銀保監(jiān)會通報：奔馳汽車金融多項違規(guī)！

　　奔馳汽車金融被銀保監(jiān)會點名通報。

　　為提高金融監(jiān)管透明度，強(qiáng)化市場監(jiān)督和約束，切實維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局近日發(fā)布《關(guān)于梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的通報》。通報了現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司(以下簡稱“奔馳汽車金融”)侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的4項行為。

　　通報指出，該公司主要存在以下四項問題，包括宣傳材料未明確說明貸款產(chǎn)品提供方、服務(wù)價格信息披露不符合要求、有關(guān)消費(fèi)者信息授權(quán)使用的格式條款未遵循相關(guān)原則、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查執(zhí)行不到位等。

　　銀保監(jiān)會通報奔馳汽車金融“四宗罪”

　　2月9日，銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《關(guān)于梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的通報》。

　　通報指出，該公司主要存在以下四項問題，包括宣傳材料未明確說明貸款產(chǎn)品提供方、服務(wù)價格信息披露不符合要求、有關(guān)消費(fèi)者信息授權(quán)使用的格式條款未遵循相關(guān)原則、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查執(zhí)行不到位等。

　　一是宣傳材料未明確說明貸款產(chǎn)品提供方。奔馳汽車金融2019年7月提供給經(jīng)銷商的“‘藏不住’系列GLA朋友圈海報-通用版”宣傳材料，將公司貸款產(chǎn)品和梅賽德斯-奔馳租賃有限公司租賃產(chǎn)品放在同一頁面，但未明確說明貸款產(chǎn)品提供方為奔馳汽車金融；2020年1月提供給經(jīng)銷商的“沒錯系列朋友圈海報”宣傳材料，以“奔馳金融”名義同時宣傳貸款產(chǎn)品和租賃產(chǎn)品，僅提示“‘奔馳金融’指代奔馳汽車金融和奔馳租賃”。宣傳材料未明確說明貸款產(chǎn)品提供方的行為，不符合《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》相關(guān)規(guī)定。

　　二是服務(wù)價格信息披露不符合要求。奔馳汽車金融在官方網(wǎng)站披露《梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司收費(fèi)項目公示》，具體路徑為：購車支持—金融服務(wù)—合規(guī)宣傳，列示在官方網(wǎng)站第3層目錄下。奔馳汽車金融未在網(wǎng)站主頁醒目位置公示服務(wù)價格信息的行為，不符合《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》相關(guān)規(guī)定。

　　三是有關(guān)消費(fèi)者信息授權(quán)使用的格式條款未遵循合法、正當(dāng)、必要的原則。2019年5月至2020年12月檢查期間，奔馳汽車金融提供并與消費(fèi)者簽署的《汽車貸款抵押合同》載明，消費(fèi)者授權(quán)該公司可以向其所屬集團(tuán)內(nèi)的任何公司、其他貸款人授權(quán)的或向貸款人提供服務(wù)的第三方機(jī)構(gòu)，收集、披露以及允許其使用消費(fèi)者信息。該授權(quán)條款在合同有效期內(nèi)以及合同終止或解除后持續(xù)有效。上述關(guān)于披露消費(fèi)者信息的范圍、使用消費(fèi)者信息的時長等條款約定未遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不符合《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》以及《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定。

　　四是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查執(zhí)行不到位。奔馳汽車金融內(nèi)部的產(chǎn)品審查流程中，2項產(chǎn)品的審查記錄僅有消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專員簽名，未按照監(jiān)管要求提出明確、具體的審查意見。制作的金融顧問營銷指導(dǎo)材料、培訓(xùn)材料等，未經(jīng)公司消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查。奔馳汽車金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查執(zhí)行不到位，不符合《中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》相關(guān)規(guī)定。

　　銀保監(jiān)會指出，奔馳汽車金融的上述行為，侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)，并存在消費(fèi)者信息安全風(fēng)險隱患。奔馳汽車金融已按監(jiān)管要求進(jìn)行了整改。各銀行保險機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)和監(jiān)管制度，切實承擔(dān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制，依法合規(guī)開展經(jīng)營活動，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　奔馳汽車金融曾多次被罰

　　這并非奔馳汽車金融首次被罰。

　　2021年12月，奔馳汽車金融有限公司因發(fā)生核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中斷暴露出業(yè)務(wù)連續(xù)性管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等違法違規(guī)行為，北京銀保監(jiān)局給予梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司40萬元罰款的行政處罰。

　　2019年9月，奔馳汽車金融有限公司因存在“對外包活動管理存在嚴(yán)重不足”，違反了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被北京市銀保監(jiān)局處以合計80萬元罰款的行政處罰。

　　2019年4月，銀保監(jiān)會針對被熱議的西安奔馳女車主被收取“金融服務(wù)費(fèi)”問題對媒體回應(yīng)稱，已要求北京銀保監(jiān)局對梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司是否存在通過經(jīng)銷商違規(guī)收取金融服務(wù)費(fèi)等問題開展調(diào)查。銀保監(jiān)會表示，將根據(jù)調(diào)查情況依法采取必要的監(jiān)管措施，切實維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　加強(qiáng)汽車金融業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

　　此前，多地地方銀保監(jiān)局曾要求加強(qiáng)汽車金融業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知。

　　去年5月份，北京銀保監(jiān)局就曾發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)轄內(nèi)汽車金融公司消費(fèi)金融公司消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的通知。

　　通知指出，為進(jìn)一步保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，規(guī)范汽車金融公司、消費(fèi)金融公司提供消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)的行為，維護(hù)公平、公正的市場環(huán)境。北京銀保監(jiān)局將提高重視程度，壓實消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任。各機(jī)構(gòu)應(yīng)將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作架構(gòu)，建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)全流程管控機(jī)制，確保在貸款各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實相關(guān)要求，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督部門的后督機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)及糾正不利于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)問題。

　　此前，寧波銀監(jiān)局也曾發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)汽車金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知。通知稱，隨著汽車消費(fèi)興起，轄內(nèi)銀行業(yè)汽車貸款、信用卡汽車消費(fèi)分期等汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，進(jìn)一步助推了汽車消費(fèi)大眾化。但是，我局監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)，個別銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理粗放、部分核心授信業(yè)務(wù)外包、貸款資金被挪用等問題突出，引發(fā)信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、銀行聲譽(yù)及信訪輿情風(fēng)險。

　　通知要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視，正確處理好汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控的關(guān)系，牢固樹立全面風(fēng)險意識。要強(qiáng)化重點薄弱領(lǐng)域風(fēng)險管控，深化業(yè)務(wù)“雙錄”、中介合作、抵押他項權(quán)證核驗等管理，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)，努力識別、排查、處置各類風(fēng)險隱患，提高風(fēng)險防控的前瞻性；要不斷完善業(yè)務(wù)管理制度，守好業(yè)務(wù)合規(guī)底線；要夯實業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)，加強(qiáng)人力資源保障，推進(jìn)信息化建設(shè)，努力提升業(yè)務(wù)管理精細(xì)化水平。

　　轉(zhuǎn)自：證券時報

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