汽車金融創(chuàng)新數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式

    在消費(fèi)升級(jí)、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展等多重因素的影響下，汽車金融需求市場(chǎng)得到快速釋放，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。不過，2018年以來，中國(guó)汽車市場(chǎng)銷量持續(xù)放緩，開始進(jìn)入調(diào)整期。

　　近日，上汽通用汽車金融董事、總經(jīng)理余亞瑞接受記者采訪時(shí)表示，新形勢(shì)既是挑戰(zhàn)，更是機(jī)遇。在汽車市場(chǎng)增速放緩的背景下，汽車金融作為客戶黏著劑，能更好地發(fā)揮其對(duì)汽車消費(fèi)的促進(jìn)作用。與此同時(shí)，市場(chǎng)由增量競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向存量競(jìng)爭(zhēng)，將進(jìn)一步促進(jìn)行業(yè)優(yōu)勝劣汰，規(guī)范、優(yōu)秀的頭部公司將繼續(xù)保持市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。

　　汽車金融尋求新機(jī)遇

　　進(jìn)入2020年，突如其來的新冠肺炎疫情令汽車市場(chǎng)雪上加霜。

　　乘聯(lián)會(huì)7月8日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年（1月至6月）全國(guó)乘用車市場(chǎng)累計(jì)零售770萬輛，零售同比累計(jì)下降23%。

　　“本處于下行周期的汽車市場(chǎng)疊加新冠肺炎疫情的突然沖擊，無論是對(duì)汽車金融行業(yè)、還是對(duì)公司的業(yè)務(wù)開展，均形成了巨大挑戰(zhàn)。”余亞瑞說，“在這個(gè)特殊階段，我們要更加守好這份初心。行業(yè)冬天并不是停止成長(zhǎng)的理由，恰恰相反，這給予我們難得的自我梳理、自我盤點(diǎn)、自我優(yōu)化的機(jī)會(huì)?！?/p>

　　余亞瑞自2013年起接掌上汽通用汽車金融，在監(jiān)管支持下，牽頭成立了首個(gè)全國(guó)性汽車金融專業(yè)委員會(huì)，被推選為專委會(huì)主任。深耕市場(chǎng)多年，余亞瑞對(duì)行業(yè)有著深刻的洞察。他認(rèn)為，當(dāng)下汽車產(chǎn)業(yè)正處于深度的市場(chǎng)調(diào)整周期中。作為一家汽車金融公司，使命是服務(wù)主機(jī)廠和經(jīng)銷商伙伴、為消費(fèi)者提供多元化的汽車信貸產(chǎn)品幫助其早日實(shí)現(xiàn)購(gòu)車夢(mèng)想。

　　汽車金融在汽車流通領(lǐng)域的驅(qū)動(dòng)力作用日益凸顯，新車金融及二手車金融的滲透率持續(xù)快速提升。據(jù)悉，針對(duì)不斷變化的客戶需求，上汽通用汽車金融持續(xù)推出創(chuàng)新和多元化的產(chǎn)品，包括材料簡(jiǎn)易申請(qǐng)迅速的“優(yōu)速貸”，滿足企業(yè)購(gòu)車特別是中小企業(yè)購(gòu)車需求且材料簡(jiǎn)便的“新公牌易貸”，低首付、低月供的長(zhǎng)期限產(chǎn)品“輕松貸”，滿足客戶不同還款需求的產(chǎn)品“樂紛紛”等，最大限度滿足用戶需求，促進(jìn)汽車銷售。

　　余亞瑞表示，金融資本的外在“助推力”與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級(jí)的內(nèi)在“源動(dòng)力”有機(jī)結(jié)合，將大大加速中國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型和升級(jí)發(fā)展，遵循“產(chǎn)融結(jié)合”“以融助產(chǎn)”的理念，上汽通用汽車金融將不遺余力地為汽車產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)貢獻(xiàn)自己的力量。

　　多重考驗(yàn)下業(yè)績(jī)穩(wěn)步向前

　　作為國(guó)內(nèi)首家成立的汽車金融公司，上汽通用汽車金融已在市場(chǎng)深耕多年。新形勢(shì)下，上汽通用汽車金融抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)遇積極應(yīng)變，依然實(shí)現(xiàn)了良好發(fā)展。截至2019年底，上汽通用汽車金融的信貸資產(chǎn)規(guī)模超過1367億元，連續(xù)三年新增零售合同量超過100萬單，連續(xù)15年實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)同比正增長(zhǎng)。

　　面對(duì)疫情帶來的新挑戰(zhàn)，早在今年春節(jié)假期期間，上汽通用汽車金融就啟動(dòng)了相關(guān)工作部署，爭(zhēng)分奪秒、精準(zhǔn)施策，全力保持自己的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　余亞瑞表示，目前來看，公司運(yùn)營(yíng)情況良好，今年三月，即疫情緩和后的首月，公司新增合同量就取得了同比正增長(zhǎng)，四月又繼續(xù)取得同比正增長(zhǎng)，迅速走出了疫情的影響。今年1月至4月，公司在上汽通用渠道及上汽通用五菱渠道的滲透率同比均取得一定增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)繼續(xù)穩(wěn)步向前。

　　疫情黑天鵝成為企業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)能力的“試金石”。據(jù)悉，上汽通用汽車金融創(chuàng)新推出了疫情時(shí)期的特殊產(chǎn)品，以更加適應(yīng)消費(fèi)變化。比如，針對(duì)消費(fèi)者的收入來源易受影響，推出靈活分段式產(chǎn)品，貸款本金可按半年或一年集中償付，期間只需支付利息，從而有效減輕客戶還款壓力。同時(shí)，還在疫情特殊時(shí)期，向車貸產(chǎn)品的用戶贈(zèng)送法定傳染病保障以及交通意外保障，為消費(fèi)者提供貼心關(guān)懷。

　　此外，在嚴(yán)峻的市場(chǎng)環(huán)境下，雄厚的資金實(shí)力也至關(guān)重要。余亞瑞表示，“我們擁有獨(dú)立、多元的外部融資體系，具有強(qiáng)大的造血系統(tǒng)來抵御環(huán)境波動(dòng)?！?/p>

　　目前，上汽通用汽車金融已建立了包括銀行間借款、資產(chǎn)支持證券、金融債、跨境融資等多個(gè)外部融資渠道，截至2019年，已與81家金融機(jī)構(gòu)建立合作，獲得授信近1600億元；累計(jì)發(fā)行金融債規(guī)模260億元。2019年全年發(fā)行三單資產(chǎn)支持證券，規(guī)?？傆?jì)260億元，居行業(yè)首位。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型先鋒

　　科技決定金融機(jī)構(gòu)未來。因此，余亞瑞把數(shù)字化轉(zhuǎn)型和以客戶為中心的業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式作為公司的核心發(fā)展戰(zhàn)略，意圖顯著提升業(yè)務(wù)價(jià)值及企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)效率，從而讓企業(yè)能為客戶提供更加高效、安全、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

　　“我們抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型這一機(jī)遇，以此促進(jìn)公司新一輪發(fā)展。目前，上汽通用汽車金融在數(shù)字化領(lǐng)域走在了行業(yè)前列，基于大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的智能風(fēng)控體系已經(jīng)運(yùn)用純熟?！庇鄟喨鹫f。

　　大數(shù)據(jù)系統(tǒng)是基礎(chǔ)，也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重中之重。2019年，上汽通用汽車金融的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)已經(jīng)形成了完整而復(fù)雜的整套業(yè)務(wù)鏈：業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化和資產(chǎn)價(jià)值化。

　　余亞瑞介紹，上汽通用汽車金融根據(jù)不同客戶的業(yè)務(wù)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)務(wù)能力、分析能力、金融創(chuàng)新能力和市場(chǎng)地位等各方面的差異性進(jìn)行了人群分類，形成一系列規(guī)范、合理、可用性強(qiáng)的標(biāo)簽，并對(duì)標(biāo)簽進(jìn)一步細(xì)分或合并，進(jìn)行定期更新和迭代。這些數(shù)據(jù)資產(chǎn)的積累形成了智能風(fēng)控體系，能夠全方位地對(duì)汽車貸款進(jìn)行完整的全生命周期管理，從而保障公司的資產(chǎn)安全與可持續(xù)的業(yè)務(wù)良性發(fā)展。

　　據(jù)悉，2019年以來，上汽通用汽車金融落地了多項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施的創(chuàng)新項(xiàng)目。

　　在零售端，上線了數(shù)字化展廳銷售過程及系統(tǒng)解決方案——“小管家”手機(jī)應(yīng)用工具，包括信息在線申請(qǐng)、客戶資料預(yù)審、貸款方案在線試算及定制以及基于生物識(shí)別技術(shù)的承諾授權(quán)書在線簽署、電子合同簽署等線上服務(wù)，能有效幫助銷售人員及融資保險(xiǎn)經(jīng)理在展廳更高效地開展車貸業(yè)務(wù)，提升客戶貸款服務(wù)體驗(yàn)和滿意度。

　　數(shù)據(jù)顯示，從“小管家”手機(jī)應(yīng)用工具建單到審批通過最快僅需4分25秒，目前“小管家”手機(jī)應(yīng)用工具在各個(gè)渠道的經(jīng)銷商中的使用率已超過80%。

　　在批發(fā)庫存端，推出了智能化庫存管理平臺(tái)“閃電”系統(tǒng)。這是服務(wù)于批發(fā)信貸車輛審計(jì)的系統(tǒng)，通過引入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以及汽車產(chǎn)業(yè)鏈信息數(shù)據(jù)整合，全面提升了防偽水平和經(jīng)銷商庫存管理服務(wù)與效率?！伴W電”系統(tǒng)運(yùn)用后經(jīng)銷商庫存管理效率提升了30%，截至目前，該系統(tǒng)已100%覆蓋上線批發(fā)業(yè)務(wù)的經(jīng)銷商。

　　此外，上汽通用汽車金融還上線了自主開發(fā)的全新零售信貸審批系統(tǒng)——“北斗星”，實(shí)現(xiàn)零售信貸智能審批、實(shí)時(shí)化放款。目前，上汽通用汽車金融近60%的客戶為自動(dòng)審批，可實(shí)現(xiàn)當(dāng)天提車。

　　“數(shù)字化轉(zhuǎn)型不只是構(gòu)建一個(gè)數(shù)據(jù)庫、建設(shè)幾個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目，這是一個(gè)漫長(zhǎng)的過程。” 余亞瑞認(rèn)為，上汽通用汽車金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略得到了市場(chǎng)和行業(yè)的認(rèn)可，需要走的路也還很長(zhǎng)，期待數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略能在行業(yè)內(nèi)有更廣泛的普及。

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

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