中行“原油寶”第一案判了！中行承擔投資者全部穿倉損失和20%的本金損失

　　中行“原油寶”審判結(jié)果首次公開！

　　日前，“江蘇高院”微信公眾號消息稱，2020年12月31日，江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院對中行“原油寶”兩件案件一審公開宣判，判決由中國銀行承擔原告全部穿倉損失和20%的本金損失，返還扣劃的原告賬戶中保證金余額，并支付相應資金占用費。

　　投資者承擔八成本金損失

　　2020年12月24日，江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院一審公開開庭審理3件涉中國銀行“原油寶”事件民事訴訟案件。原告起訴認為中國銀行應對原告在4月20日中國銀行“原油寶”事件中造成的損失承擔全部賠償責任。

　　庭審結(jié)束后，一件案件經(jīng)法院主持調(diào)解，雙方當事人于庭審當天達成調(diào)解協(xié)議，該案調(diào)解結(jié)案，并于次日全部履行完畢。

　　2020年12月31日，鼓樓區(qū)人民法院對另兩件案件一審公開宣判，判決由中國銀行承擔原告全部穿倉損失和20%的本金損失，返還扣劃的原告賬戶中保證金余額，并支付相應資金占用費。

　　具體來看，法院經(jīng)審理認為，中國銀行“原油寶”產(chǎn)品于2017年報中國銀行保險監(jiān)督管理委員會備案設(shè)立，采取的是100%保證金交易模式，不具有期貨杠桿交易的典型特征，因此雙方當事人就投資“原油寶”產(chǎn)品事項簽訂的《中國銀行股份有限公司金融市場個人產(chǎn)品協(xié)議》系雙方真實意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，合法有效。

　　中國銀行按照銀行業(yè)適當性標準，而非期貨業(yè)適當性標準銷售“原油寶”產(chǎn)品并無不當，原告認為中國銀行向風險測評結(jié)果為平衡型的投資者銷售“原油寶”產(chǎn)品違反適當性義務(wù)的觀點缺乏依據(jù)，不予支持。

　　中國銀行在交易過程中雖然通過官方網(wǎng)站以及通過向投資者發(fā)送手機短信等方式提示油價波幅大、市場風險提升，以及2005合約臨近到期流動性變差等內(nèi)容，但在產(chǎn)品設(shè)計上未考慮原油期貨產(chǎn)品會出現(xiàn)負價極端情況，在交易過程中未能向投資者提示負油價帶來的風險，且未執(zhí)行協(xié)議中關(guān)于保證金充足率降至20%(含)以下時強制平倉的約定，因此給投資者造成的損失，中國銀行應予賠償。

　　事實上，此前據(jù)中證君了解，中國銀行“原油寶”和解協(xié)議就是由中行負責承擔穿倉部分損失，另外補償投資本金的20%。

　　中行已領(lǐng)罰5050萬元

　　中行此前已經(jīng)接到銀保監(jiān)會5050萬元罰單。

　　2020年12月5日，銀保監(jiān)會消息稱，銀保監(jiān)會就中國銀行“原油寶”產(chǎn)品風險事件依法開展調(diào)查工作，對所涉違法違規(guī)行為作出行政處罰決定，并采取相應的監(jiān)管措施。其中，中國銀行及其分支機構(gòu)合計被罰款5050萬元。

　　具體來看，中國銀行“原油寶”產(chǎn)品風險事件主要涉及四項相關(guān)違法違規(guī)行為：一是產(chǎn)品管理不規(guī)范，包括保證金相關(guān)合同條款不清晰、產(chǎn)品后評價工作不獨立、未對產(chǎn)品開展壓力測試相關(guān)工作等；二是風險管理不審慎，包括市場風險限額設(shè)置存在缺陷、市場風險限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范、交易系統(tǒng)功能存在缺陷未按要求及時整改等；三是內(nèi)控管理不健全，包括績效考核和激勵機制不合理、消費者權(quán)益保護履職不足、全行內(nèi)控合規(guī)檢查未涵蓋全球市場部對私產(chǎn)品銷售管理等；四是銷售管理不合規(guī)，包括個別客戶年齡不滿足準入要求、部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳、采取贈送實物等方式銷售產(chǎn)品等。

　　中國銀保監(jiān)會對中國銀行及其分支機構(gòu)合計罰款5050萬元；對中國銀行全球市場部兩任總經(jīng)理均給予警告并處罰款50萬元，對中國銀行全球市場部相關(guān)副總經(jīng)理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬元。

　　除依法實施行政處罰外，中國銀保監(jiān)會還暫停了中國銀行相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)分支機構(gòu)準入事項等。

　　對此，中國銀行火速回應，堅決接受處罰，認真落實相關(guān)監(jiān)管措施，針對產(chǎn)品管理不規(guī)范、風險管理不審慎、內(nèi)控管理不健全、銷售管理不合規(guī)等問題，深刻反思、汲取教訓、舉一反三，對有關(guān)責任人員依法依規(guī)嚴肅問責。

　　中行表示，“原油寶”事件發(fā)生以來，中行全面開展風險排查，優(yōu)化全流程產(chǎn)品管理，強化風險內(nèi)控建設(shè)，規(guī)范銷售管理，與客戶逐一溝通，聽取訴求，及時出臺和解補償方案。未來將進一步加大整改力度，堅持以客戶為中心，不斷提升風險管控能力，審慎合規(guī)經(jīng)營，大力提升專業(yè)化水平。秉持法治化、市場化原則，持續(xù)與客戶溝通協(xié)商和解，盡最大努力妥善解決問題。

　　轉(zhuǎn)自：中國證券報

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