平安銀行行長胡躍飛：打好對公“五張牌” 降本增效反哺實體經(jīng)濟(jì)

　　日前，平安銀行在所有A股上市銀行中率先披露了2020年年報。年報顯示，該行2020年實現(xiàn)營業(yè)收入1535.42億元，實現(xiàn)凈利潤289.28億元。除了零售業(yè)務(wù)板塊繼續(xù)保持高速增長外，平安銀行近年提出的“對公重啟”戰(zhàn)略也在年報中得到驗證，對公業(yè)務(wù)板塊朝著做精做強(qiáng)方向繼續(xù)邁進(jìn)。

　　平安銀行行長胡躍飛在接受中國證券報記者采訪時表示，從過去主動壓降到如今恢復(fù)正常，平安銀行對公業(yè)務(wù)將和零售業(yè)務(wù)保持協(xié)同發(fā)展，著力打好新型供應(yīng)鏈金融、票據(jù)一體化、客戶經(jīng)營平臺、復(fù)雜投融、生態(tài)化綜拓等“五張牌”，助力平安銀行“打造中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”。

　　發(fā)揮對公“五張牌”優(yōu)勢

　　年報顯示，2020年末平安銀行對公客戶數(shù)較上年末增長14.4%；企業(yè)貸款余額為1.06萬億元，較上年末增長9.9%；企業(yè)存款余額為1.99萬億元，較上年末增長7.3%。

　　談到對公業(yè)務(wù)的“打法”部署，胡躍飛介紹，2020年是平安銀行“新三年”開局之年。平安銀行從客戶需求出發(fā)，構(gòu)建了對公客戶“AUM(本行管理對公客戶資產(chǎn))+LUM(本行管理對公資產(chǎn))+平臺”業(yè)務(wù)模式。對公方面，平安銀行明確了五個重點“打法”，包括新型供應(yīng)鏈金融、票據(jù)一體化、客戶經(jīng)營平臺、復(fù)雜投融、生態(tài)化綜拓等“五張牌”。

　　從年報披露數(shù)據(jù)來看，平安銀行對公業(yè)務(wù)的“五張牌”已經(jīng)初顯成效。以新型供應(yīng)鏈金融為例，2020年末“平安好鏈平臺”上線客戶數(shù)達(dá)13152戶，平臺年內(nèi)交易量達(dá)827.15億元，全年融資金額為319.33億元。

　　“我們用物聯(lián)網(wǎng)獲得數(shù)據(jù)，借助智能模型構(gòu)建基于數(shù)據(jù)的風(fēng)控體系，解決小微企業(yè)無擔(dān)保、無信用的難題?！焙S飛解釋，新型供應(yīng)鏈金融充分運用了平安銀行“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”數(shù)據(jù)，依托“平安好鏈平臺”，持續(xù)創(chuàng)新迭代融資產(chǎn)品及模式，批量為中小微企業(yè)提供融資服務(wù)，助力中小企業(yè)解決融資難、融資貴問題。

　　記者了解到，為了給企業(yè)提供更加有效和可視化的資產(chǎn)監(jiān)控與控制服務(wù)，2020年12月22日，平安銀行與具有獨立通訊頻道的商業(yè)衛(wèi)星龍頭企業(yè)合作發(fā)射了國內(nèi)金融業(yè)首顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星“平安1號”。

　　“發(fā)射衛(wèi)星是為了尋找更多的防控風(fēng)險場景，增加金融資產(chǎn)管理能力?！焙S飛表示，新型供應(yīng)鏈體現(xiàn)數(shù)據(jù)和場景，通過提升自身發(fā)展模式可以實現(xiàn)模型化、數(shù)字化、智能化、自動化，更好地為金融產(chǎn)業(yè)賦能。

　　除了新型供應(yīng)鏈金融外，在票據(jù)一體化、客戶經(jīng)營平臺、復(fù)雜投融及生態(tài)化綜拓方面，平安銀行2020年取得的成績同樣可圈可點。票據(jù)一體化方面，全年累計直貼業(yè)務(wù)發(fā)生額達(dá)4491.59億元，同比增長61.6%；客戶經(jīng)營平臺方面，2020年末數(shù)字口袋APP累計注冊企業(yè)客戶突破百萬戶，達(dá)104.02萬戶，較上年末增長189.1%；復(fù)雜投融方面，銀行復(fù)雜投融資規(guī)模達(dá)10869.39億元，首次突破萬億元，較上年末增長38.0%；生態(tài)化綜拓方面，綜拓業(yè)務(wù)各項指標(biāo)跨越增長，全年銀行推保險規(guī)模27.01億元，同比增長102.9%；與平安集團(tuán)內(nèi)專業(yè)公司合作落地的新增投融資規(guī)模為4312.15億元，同比增長65.1%。

　　對于對公業(yè)務(wù)下一步“行棋”安排，胡躍飛說：“總體來看，這‘五張牌’推動公司業(yè)務(wù)重啟，會給公司發(fā)展質(zhì)量帶來新的變化。公司業(yè)務(wù)重啟不能走老路，要做科技銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行，以此為核心開發(fā)新的業(yè)務(wù)增長點?！?/p>

　　資產(chǎn)質(zhì)量大幅改善

　　2020年以來，新冠肺炎疫情疊加金融機(jī)構(gòu)讓利實體的政策引導(dǎo)雙重影響，銀行對公業(yè)務(wù)普遍承壓。在這樣的市場環(huán)境下，平安銀行支持實體經(jīng)濟(jì)的力度不降反增。數(shù)據(jù)顯示，2020年平安銀行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶的70%以上；2020年末，民營企業(yè)貸款余額較上年末增長13.4%，在企業(yè)貸款余額中占比72.2%；普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增長38.8%。

　　如何在持續(xù)反哺實體經(jīng)濟(jì)的同時，實現(xiàn)對公業(yè)務(wù)板塊良性增長？

　　胡躍飛表示，平安銀行在為中小企業(yè)讓利的同時，業(yè)務(wù)規(guī)模也在逐漸壯大，做好量價平衡，對公司整體業(yè)績增長不會產(chǎn)生負(fù)面影響。此外，由于自身綜合金融優(yōu)勢以及前期不斷加大科技投入，平安銀行的管理成本、風(fēng)控成本都在下降，融資結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，服務(wù)小微企業(yè)的底氣更足。

　　“在具體實踐中，我們用‘險資+投行’優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，用發(fā)債降低融資成本，用科技手段、線上化方式服務(wù)小微客戶，降低客戶金融交易成本，引導(dǎo)融資成本不斷下降。”胡躍飛說。

　　除了做好量價平衡和降本增效外，胡躍飛還表示，2020年大幅提高撥備覆蓋率以及積極處置不良資產(chǎn)后，平安銀行的資產(chǎn)負(fù)債表改善明顯，風(fēng)險抵御能力更強(qiáng)，這將使平安銀行輕裝上陣，更加從容、有力地持續(xù)反哺實體經(jīng)濟(jì)。

　　正如胡躍飛所言，經(jīng)過2020年風(fēng)險出清，平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量得到大幅改善。截至2020年年末，平安銀行逾期貸款余額占比1.42%，較上年末下降0.67個百分點；逾期60天以上貸款占比1.08%，較上年末下降0.50個百分點；逾期90天以上貸款占比0.88%，較上年末下降0.47個百分點。

　　“2020年平安銀行抓住機(jī)會處置了歷史包袱，非標(biāo)理財全部實現(xiàn)回表，通過足額撥備、基本核銷，表外壓力不再存在?！焙S飛表示，雖然資管新規(guī)過渡期延期一年，但是平安銀行對非標(biāo)理財實現(xiàn)了“基本全額回表、實現(xiàn)足額撥備，基本完成核銷”，相信“黑天鵝”事件不會再發(fā)生，平安銀行業(yè)績有望在未來保持穩(wěn)定增長勢頭。（作者：齊金釗）

　　轉(zhuǎn)自：中國證券報

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