銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要更愛(ài)惜“羽毛”！聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理新規(guī)“出爐”

　　近年來(lái)，在銀行保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的新形勢(shì)下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)受到越來(lái)越多的關(guān)注。為提高銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有效防范化解聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定和市場(chǎng)信心，銀保監(jiān)會(huì)2月18日制定發(fā)布了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從事前評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、分級(jí)研判、應(yīng)對(duì)處置、信息報(bào)告、考核問(wèn)責(zé)、評(píng)估總結(jié)等環(huán)節(jié)建立全流程聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，是指由銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)了解，2008年金融危機(jī)后，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理逐漸成為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。原銀監(jiān)會(huì)、原保監(jiān)會(huì)分別于2009年和2014年出臺(tái)了專項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，并在工作實(shí)踐中積累了大量具有中國(guó)特色的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，行業(yè)機(jī)構(gòu)也在貫徹執(zhí)行過(guò)程中探索總結(jié)出許多有益做法。

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前，金融業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻，有關(guān)制度規(guī)范已不能完全適應(yīng)新形勢(shì)、新變化，因此，銀保監(jiān)會(huì)著眼于完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，吸收固化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理良好做法，對(duì)原先兩部聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引進(jìn)行修訂，制訂了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》，形成融合統(tǒng)一的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，指導(dǎo)行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化完善體制機(jī)制、有效防范應(yīng)對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　《辦法》保留了原兩部指引的適用對(duì)象，即商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司。同時(shí)，考慮到聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)和行業(yè)重要性，還增加了信托公司、保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司作為直接適用對(duì)象。此外，還明確銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照《辦法》執(zhí)行，引導(dǎo)各種類型的金融行業(yè)機(jī)構(gòu)共同提高聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　具體而言，《辦法》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任，從事前評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、分級(jí)研判、應(yīng)對(duì)處置、信息報(bào)告、考核問(wèn)責(zé)、評(píng)估總結(jié)等七個(gè)環(huán)節(jié)，建立全流程聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，形成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理完整閉環(huán)；銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從風(fēng)險(xiǎn)排查、應(yīng)急演練、聯(lián)動(dòng)機(jī)制、社會(huì)監(jiān)督、聲譽(yù)資本積累、內(nèi)部審計(jì)、同業(yè)協(xié)作等七方面做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)日常管理工作。

　　《辦法》首次明確了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項(xiàng)重要原則?！扒罢靶栽瓌t”重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)樹(shù)立預(yù)防為主的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，要求加強(qiáng)源頭防控、關(guān)口前移，定期審視，提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)見(jiàn)性?！捌ヅ湫栽瓌t”要求聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作不僅要與機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)狀況、治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等相適應(yīng)，同時(shí)也要符合外部環(huán)境動(dòng)態(tài)變化，不斷調(diào)整完善。“全覆蓋原則”明確機(jī)構(gòu)各層級(jí)、各條線都應(yīng)重視聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立完善的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)體系。“有效性原則”指出聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理以防控風(fēng)險(xiǎn)、有效處置、修復(fù)形象為最終標(biāo)準(zhǔn)，制度設(shè)計(jì)、機(jī)制構(gòu)建和組織落實(shí)都應(yīng)圍繞這一標(biāo)準(zhǔn)來(lái)展開(kāi)。四項(xiàng)原則從工作實(shí)際出發(fā)，統(tǒng)領(lǐng)行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)工作任務(wù)，既通用于不同類型機(jī)構(gòu)，同時(shí)也為各家機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn)開(kāi)展有效聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理留出空間，體現(xiàn)了務(wù)實(shí)為本、解決問(wèn)題、面向未來(lái)的監(jiān)管理念。

　　2020年8月，廈門國(guó)際銀行北京分行“新員工不喝領(lǐng)導(dǎo)敬酒被打耳光辱罵”一事引發(fā)熱議后， 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)就指出，銀行業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊服務(wù)行業(yè)，信用是經(jīng)營(yíng)基石，聲譽(yù)是立行之本，“銀行”二字是行業(yè)共同的金字招牌。涉事銀行要作為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，要堅(jiān)持刀刃向內(nèi)，嚴(yán)字當(dāng)頭，對(duì)于此類有損行業(yè)形象并造成惡劣影響的行為，要“出重拳”“下狠手”“零容忍”，按照黨紀(jì)國(guó)法和銀行內(nèi)部有關(guān)管理規(guī)定對(duì)相應(yīng)當(dāng)事人從嚴(yán)從重處理。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)也在第一時(shí)間強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)行業(yè)自律，探索建立從業(yè)人員黑灰名單制度，逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)內(nèi)信息共享，從而增加其違紀(jì)違法成本。

　　“如今聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響越來(lái)越大，有必要把它納入到銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架當(dāng)中?！眹?guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越突出了，因?yàn)楝F(xiàn)在信息傳播速度更快、更多元化，實(shí)效性更強(qiáng)，這也導(dǎo)致了一些時(shí)間會(huì)再極短的時(shí)間內(nèi)大范圍傳播開(kāi)來(lái)，這些時(shí)間很可能是銀行自身風(fēng)險(xiǎn)的暴露，一旦被傳遞出去，可能會(huì)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性產(chǎn)生影響。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)具有穿透性，任何風(fēng)險(xiǎn)最后都有可能演變成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，與所有風(fēng)險(xiǎn)都具有極強(qiáng)的聯(lián)動(dòng)性。如果不納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，沒(méi)辦法提前介入與預(yù)防其他風(fēng)險(xiǎn)向聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化。

　　在責(zé)任到人方面，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層分別承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任、監(jiān)督責(zé)任和管理責(zé)任，董事長(zhǎng)或主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人。

　　董事會(huì)負(fù)責(zé)確定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和總體目標(biāo)，掌握聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，監(jiān)督高級(jí)管理層開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)于聲譽(yù)事件造成機(jī)構(gòu)和行業(yè)重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的，董事會(huì)應(yīng)聽(tīng)取專門報(bào)告，并在下一年聽(tīng)取聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的專項(xiàng)報(bào)告。

　　專家認(rèn)為，由于此次聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋的范圍較廣，且監(jiān)管給出的細(xì)則較多，銀行或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)仍需要一定時(shí)間來(lái)探索和逐步完善、內(nèi)化相關(guān)條款。

　　轉(zhuǎn)自：清華金融評(píng)論

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