北京出手：銀保監(jiān)對4家銀行啟動立案調(diào)查！鏈家上海2萬多套二手房“不見了”

　　嚴(yán)查經(jīng)營貸、消費貸進(jìn)入樓市，監(jiān)管這次真滴動真格了。

　　2021年以來，一場針對違規(guī)挪用經(jīng)營貸炒房的“圍剿”在多個熱點城市展開。北京、杭州等城市明確表態(tài)嚴(yán)防經(jīng)營貸流入樓市，上海、廣州、深圳等城市加大挪用經(jīng)營貸查處力度。

　　而剛剛，北京銀保監(jiān)局查到銀行約3.4億元個人經(jīng)營性貸款涉嫌違規(guī)入樓市！

　　北京銀保監(jiān)局對4家銀行啟動立案調(diào)查！

　　針對北京地區(qū)房價持續(xù)上漲和個人經(jīng)營性貸款資金違規(guī)流入房市輿情，北京銀保監(jiān)局迅速行動，會同相關(guān)部門及時采取部署全面自查、開展專項核查、出臺專門制度等系列強監(jiān)管措施，堅決落實中央“房住不炒”精神，維護首都房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　按照監(jiān)管要求，轄內(nèi)銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開展自查，自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場的個人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業(yè)務(wù)不審慎，部分涉及借款人刻意規(guī)避審查。

　　目前，相關(guān)銀行正在全力推進(jìn)整改工作。北京銀保監(jiān)局要求：一是切實加快整改進(jìn)度，對未結(jié)清業(yè)務(wù)實施名單制管理；二是嚴(yán)格落實內(nèi)部問責(zé)；三是認(rèn)真對照《北京銀保監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部關(guān)于加強個人經(jīng)營性貸款管理嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的通知》，對本行內(nèi)部制度、機制流程進(jìn)行修訂完善； 四是全面加強授信業(yè)務(wù)管理、內(nèi)部員工管理以及合作中介機構(gòu)管理。

　　在銀行自查基礎(chǔ)上，北京銀保監(jiān)局會同相關(guān)部門選取重點機構(gòu)進(jìn)一步開展了專項核查，已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場信貸資金約3000萬元。

　　目前北京銀保監(jiān)局已經(jīng)啟動對4家銀行的行政處罰立案程序和調(diào)查取證工作。

　　后續(xù)，將根據(jù)調(diào)查取證結(jié)果，對貸款“三查”不到位的銀行或未履職盡責(zé)的工作人員依法依規(guī)進(jìn)行嚴(yán)肅處罰。同時，北京銀保監(jiān)局還將會同市相關(guān)部門研究建立針對不法中介和違規(guī)借款人的聯(lián)合懲戒機制，切實提高公眾法律合規(guī)意識，堅決維護首都房地產(chǎn)市場秩序。

　　深圳動真格：加碼“截堵”經(jīng)營貸炒房

　　已收回21筆、5180萬

　　3月18日，深圳銀保監(jiān)局與人民銀行深圳中心支行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于轄內(nèi)銀行經(jīng)營貸有關(guān)問題的通報》(下稱《通報》)，并通報了三起典型案例，指出了近期核查發(fā)現(xiàn)個別銀行存在的宣傳展業(yè)不規(guī)范、貸款審核不嚴(yán)格等問題。據(jù)了解，《通報》現(xiàn)已下發(fā)至在深各商業(yè)銀行。

　　深圳金融主管部門同時強調(diào)，下一步將按照“常抓、常查、常管”工作總基調(diào)，不定期通報發(fā)現(xiàn)的典型問題，“以案說法”，嚴(yán)厲查處發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，持續(xù)嚴(yán)格防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

　　深圳銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，去年該局共部署深圳轄內(nèi)中資銀行對15.4萬筆、1771.73億元經(jīng)營貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查，選取6家銀行集中開展現(xiàn)場檢查，檢查覆蓋率近50%。針對發(fā)現(xiàn)的問題，責(zé)令銀行立查立改，提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款，叫停風(fēng)險隱患較大的業(yè)務(wù)，處罰違規(guī)機構(gòu)4家，處罰問責(zé)違規(guī)責(zé)任人14人次，處罰金額合計575萬元。

　　一夜之間，鏈家上海2萬多套二手房“不見了”！

　　3月23日早間，#鏈家上海下架萬套二手房源#登上新浪微博熱搜榜單。

　　據(jù)媒體報道，3月20日當(dāng)日，鏈家官網(wǎng)在上海地區(qū)共顯示二手房1.6萬套，但就在前一日線上房源還超3.8萬套，一夜之間少了一半。

　　來源：鏈家官網(wǎng)

　　而此前鏈家公開數(shù)據(jù)顯示，3月13日-19日，上海的二手房源掛牌數(shù)量均為3.8萬套左右。

　　二手房源大量下架背后，與去年上海開始實行的二手房發(fā)布規(guī)范有關(guān)。

　　上海鏈家方面回應(yīng)稱，上海市房地產(chǎn)交易中心下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范存量房房源核驗及信息發(fā)布工作的通知》，及《上海市存量房房源核驗及信息發(fā)布操作規(guī)范(試行)》明確，自2020年12月15日起，房產(chǎn)中介在掛牌存量房前先備案并提交房源核驗。鏈家嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，將不符合要求或資料不夠完善的房源暫時性下架，并及時聯(lián)系房東補交資料，盡快完成房屋核驗工作，待核驗完畢后再陸續(xù)上架。

　　同時，鏈家方面表示，鏈家根據(jù)相關(guān)規(guī)定及時自查在售房源，對掛牌價存在明顯異常的房源也予以暫時下架處理，待調(diào)整后再對外展示。

　　而對于為何會在3月20日當(dāng)天房源量突然減半的原因，上海鏈家一份《關(guān)于房源發(fā)布合規(guī)性要求通知》顯示，2020年12月15日起，經(jīng)紀(jì)機構(gòu)通過門店、網(wǎng)站等各類渠道發(fā)布擬出售的房源信息應(yīng)明確標(biāo)識房源核驗編號及二維碼。若未按規(guī)定執(zhí)行的，上海市交易中心將采?。撼蜂N委托備案、約談、書面警告、罰款、網(wǎng)上房地產(chǎn)網(wǎng)站曝光、納入誠信記錄、暫停網(wǎng)簽密鑰等監(jiān)管措施督促整改。至3月20日未核驗房源將不在鏈家網(wǎng)和貝殼網(wǎng)展示。

　　根據(jù)上述《試行規(guī)范》，自2020年12月15日起，要求房產(chǎn)中介在掛牌存量房前先備案并提交房源核驗，上海市房地產(chǎn)交易中心依據(jù)不動產(chǎn)登記系統(tǒng)與備案系統(tǒng)共享信息，進(jìn)行房源信息校驗的過程。網(wǎng)上房地產(chǎn)網(wǎng)站則將及時發(fā)布通過房源核驗或復(fù)核的存量房房源信息，包括：小區(qū)名稱、房屋所在區(qū)域、建筑面積、用途、抵押狀況、擬售價格、受托經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、核驗編號等。

　　2.77億、920戶！

　　廣東公布信貸資金違規(guī)流入樓市情況

　　根據(jù)市場公開報道，廣東銀保監(jiān)局轄內(nèi)信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的排查情況已經(jīng)有了初步結(jié)果。截至目前，轄內(nèi)(不含深圳)銀行機構(gòu)已完成個人經(jīng)營性貸款自查的銀行網(wǎng)點共4501個，排查個人經(jīng)營性貸款5678億元、個人消費貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。

　　據(jù)了解，廣東銀保監(jiān)局已要求銀行限期整改問責(zé)，目前銀行機構(gòu)采取了終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等整改措施，對存在違規(guī)問題的內(nèi)部員工開展了警示告誡、通報批評、積分扣減、經(jīng)濟處罰等問責(zé)。人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局表示，對于通過弄虛作假、隱瞞真實情況，或者提供虛假證明材料等方式申請貸款購買商品住房者，以及對此提供不當(dāng)協(xié)助者，有關(guān)部門將對其違法違規(guī)行為進(jìn)行聯(lián)合懲戒。屬于騙取貸款或者詐騙貸款的，是國家明令禁止的犯罪行為，更會受到嚴(yán)厲打擊和懲處。

　　貸款利率下行后，誘發(fā)經(jīng)營貸違規(guī)行為

　　廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉在接受采訪時稱，出現(xiàn)這些問題的原因有三：一是經(jīng)營貸貸款利率下行，已經(jīng)低于房貸利率，出現(xiàn)明顯倒掛；二是貸款期限拉長，出現(xiàn)循環(huán)放貸、先息后本、到期續(xù)貸等免資金過橋現(xiàn)象；三是貸款額度提升，從此前的房產(chǎn)評估值的五成，提升到七至九成。

　　“去年以來，我已經(jīng)收到3家銀行發(fā)來的可辦理房產(chǎn)抵押貸的信息。年化利率約3.8%，不僅遠(yuǎn)低于二套房貸款利率，甚至低于首套房貸款利率，而且能拿到房屋總價七成的貸款額度。我原來只有四五成自有資金，不夠支付二套房首付款，但用經(jīng)營貸只要付三成首付，相當(dāng)于降低了首付款?！币晃簧虾５钠髽I(yè)經(jīng)營者說，“這種情況下，如果我要買二套房，肯定會用經(jīng)營貸，不會用房貸?！?/p>

　　利率下行后，經(jīng)營貸不僅降低了融資成本，還被違規(guī)者用來變相破解了限貸政策中的貸款比例限制，削弱了樓市調(diào)控的效力。

　　不少中介向炒房者鼓吹用經(jīng)營貸買房的“理念”，并提供買賣企業(yè)的中介服務(wù)。在滬深等地，購房者只需花幾千元就能通過中介購買一家成立一年以上的公司，只要購房者名列公司前三大股東，且名下有房產(chǎn)，就能以房產(chǎn)為抵押物，向銀行申請經(jīng)營貸。

　　在深圳炒房的魏女士，2020年4月，在中介的慫恿下，找小額貸款公司墊資463萬元，買下了位于深圳熱點片區(qū)的一套總價728萬元的房子。她特地通過中介花7000多元買了一家公司，“目的就是為了搞經(jīng)營貸，這里面還包含給這家公司做賬一年的費用”。但當(dāng)月，經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市被媒體曝光，隨后銀行收緊放貸政策，要求房產(chǎn)過戶滿6個月后才能申請辦理經(jīng)營貸。小額貸款公司年化24%的高額利息榨干了魏女士，致其資金鏈斷裂。最終這套房子于2020年12月被法院拍賣。

　　經(jīng)營貸流入樓市，加大了炒房資金“杠桿”。這種“火上澆油”的行為，助長了一些地方樓市的投機氣氛。

　　轉(zhuǎn)自：中國基金報

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