截至3月30日，六家國有銀行(工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行)2020年業(yè)績已披露完畢。盡管2020年遭遇了疫情影響，但六大行盈利能力仍然可觀，2020年六大行合計實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤11382.24億元，日賺31.1億元。
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工行賺最多郵儲增長最快
工行在營業(yè)收入和凈利潤方面均居首位，2020年實現(xiàn)營收8826.65億元，實現(xiàn)凈利潤3159.06億元，同比增長1.18%；建行和農(nóng)行凈利潤均超過2000億元，同比分別增長1.62%和1.80%。
從凈利潤增速看，郵儲銀行增長最快，2020年實現(xiàn)凈利潤641.99億元，同比增長5.36%；此外中行凈利潤增速為2.92%，其余四大行利潤增速均在2%以內(nèi)。
來源：六大行年報
2020年，面對突如其來的疫情和世界經(jīng)濟(jì)的深度調(diào)整，銀行加大了對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度和減利降費(fèi)力度，疊加金融市場利率下行等系列因素，息差收窄成為國內(nèi)商業(yè)銀行的普遍現(xiàn)象。年報顯示，2020年六大行息差均有所下降。
建設(shè)銀行行長王江坦言，息差管理是當(dāng)前建設(shè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理重中之重。當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境呈現(xiàn)低增長、低利率、低投資的現(xiàn)象，息差收窄是商業(yè)銀行一般性、普遍性的特征。2020年建行凈息差為2.19%，同比下降13個基點，符合銀行的基本趨勢。預(yù)計2021年息差管理仍有難度、有壓力，但總體將保持平穩(wěn)狀態(tài)，不會出現(xiàn)大起大落。
資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定
年報顯示，截至2020年末，六大行不良貸款率均較上年末有所上升，工行、建行、農(nóng)行、交行不良貸款率均上升超過0.1個百分點。
來源：六大行年報
截至2020年末，郵儲銀行不良率最低，為0.88%。郵儲銀行對不良的認(rèn)定非常嚴(yán)格，已將逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比例達(dá)到94.69%。
撥備覆蓋率方面，截至2020年末，郵儲銀行撥備覆蓋率為408.06%，為六大行中最高水平，較上年末上升了18.61個百分點。農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行撥備覆蓋率也超過200%。
多位大行高管坦言，2020年在疫情“大考”下，六大行資產(chǎn)質(zhì)量管理存在客觀壓力，但總體保持了穩(wěn)定，這得益于不良資產(chǎn)核銷力度的加大。
例如，工商銀行堅持風(fēng)險資產(chǎn)分類應(yīng)下調(diào)盡下調(diào)、不良資產(chǎn)應(yīng)核銷盡核銷，加快不良資產(chǎn)處置，進(jìn)一步凈化表內(nèi)外資產(chǎn)，持續(xù)提升資產(chǎn)處置能力。全年清收處置不良貸款2176億元，比上年增加289億元；2020年中國銀行重點不良項目化解取得突破，全年清收化解不良超過1300億元。
讓利實體成效明顯
2020年，六大行在支持小微企業(yè)發(fā)展發(fā)揮了“頭雁”作用，讓利實體經(jīng)濟(jì)成效明顯。
工商銀行行長廖林介紹，過去一年工商銀行采用了多種措施，累計向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利超過1000億元。去年工商銀行新發(fā)放人民幣貸款利率為4.46%，比上年下降47個基點，其中新發(fā)放普惠貸款利率4.13%，比上半年下降39個基點；新投資債券利率較上年下降19個基點。
建設(shè)銀行行長王江透露，2020年建行不斷加大減費(fèi)讓利力度，初步測算建行減費(fèi)讓利的金額在1100億元左右，體現(xiàn)了國有大行的社會責(zé)任，并通過這個舉措推動客戶盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，獲得發(fā)展。
農(nóng)行2020年新增民營企業(yè)貸款4049億元；新增普惠型小微企業(yè)貸款3692億元，增速62.3%，綜合融資成本下降0.93個百分點，累計為8萬戶中小微企業(yè)提供貸款延期還本付息支持。
科技投入持續(xù)加大
近年來，商業(yè)銀行在金融科技領(lǐng)域的競爭日趨白熱化，科技投入持續(xù)加大。
據(jù)工商銀行副行長張文武介紹，2020年工商銀行金融科技發(fā)展取得了重大進(jìn)展，金融科技投入繼續(xù)增加，達(dá)到240億元，保持市場領(lǐng)先，科技研發(fā)人員超過3.5萬人。
建設(shè)銀行副行長張敏表示，建行主要從三方面著手打造自身的科技優(yōu)勢：一是完善科技創(chuàng)新的體制機(jī)制，繼續(xù)加大科技投入。2020年，建設(shè)銀行金融科技投入為221億元，占整個經(jīng)營收入的3%；全集團(tuán)的金融科技人員達(dá)到1.3萬人，在科技人才的布局上進(jìn)一步優(yōu)化。二是對內(nèi)打造智慧的金融體系，賦能經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展。三是對外拓展智慧生態(tài)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)、社會、民生。
交通銀行年報顯示，2020年，該行金融科技投入57.24億元，同比增長 13.45%；金融科技人員3976人，占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)比例4.38%。
加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款管控力度
房地產(chǎn)類開發(fā)貸和個人住房貸款一直是外界關(guān)注的焦點，多家大行管理層在業(yè)績會上透露了當(dāng)前房地產(chǎn)信貸情況及未來發(fā)展方向。
工商銀行高級業(yè)務(wù)總監(jiān)宋建華談到，工行在貫徹“房住不炒”政策要求的前提之下，重點是滿足首套房、剛需房的按揭貸款需求，目前工行個人住房貸款中，首套房貸款占比近90%。
建設(shè)銀行副行長呂家進(jìn)表示，建行對房地產(chǎn)開發(fā)貸繼續(xù)實施從嚴(yán)的名單制管理，專注于為一二線優(yōu)質(zhì)客戶提供資金支持，并積極開展項目合規(guī)性審查，嚴(yán)格把關(guān)項目投向和資金用途；對于個人住房貸款，優(yōu)先支持“剛需”群體，支持和培育房地產(chǎn)行業(yè)健康發(fā)展。
呂家進(jìn)強(qiáng)調(diào)，建行將在符合監(jiān)管要求的前提下，采取多種措施，穩(wěn)妥促進(jìn)對公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，保持個人住房按揭貸款合理適度增長，有序降低房地產(chǎn)相關(guān)貸款在各項貸款中的占比。
交通銀行行長劉珺則表示，今年交行將持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款的管控力度，房地產(chǎn)貸款占比基本穩(wěn)定。在對公貸款業(yè)務(wù)上，交行重點將信貸資源向三大都市圈、成渝雙圈等地區(qū)，經(jīng)營財務(wù)策略穩(wěn)健、區(qū)域布局合理的優(yōu)質(zhì)房企，及區(qū)位和成本優(yōu)勢明顯的住宅項目傾斜；個人房貸業(yè)務(wù)重點支持輻射能力強(qiáng)、房價合理、剛需旺盛區(qū)域城市的房貸業(yè)務(wù)，擇優(yōu)支持經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)、房價合理、信貸管理水平較高城市的購房需求。
轉(zhuǎn)自：中國證券報
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