深圳現(xiàn)違規(guī)挪用信貸資金個(gè)人黑名單 今年24家銀行因信貸違規(guī)入樓市被罰

　　近日，深圳市金融地方監(jiān)督管理局下發(fā)通知，要求轄內(nèi)小貸公司排查“特定人員”的放貸情況。該通知稱，目前深圳市處于房地產(chǎn)調(diào)控的關(guān)鍵時(shí)期，此舉是為了落實(shí)國(guó)家房地產(chǎn)金融政策，保持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，自去年起，全國(guó)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)貸等信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市問題急劇攀升，一些小貸公司在其中也起到了提供過橋資金的作用，但總體規(guī)模不大。違規(guī)進(jìn)入樓市的信貸資金主要來自于銀行。此次自查，監(jiān)管部門給出了“特定人員”名單，這讓排查更具針對(duì)性。

　　事實(shí)上，今年上半年以來，監(jiān)管部門在持續(xù)加大信貸資金違規(guī)入樓市的打擊力度。據(jù)財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì)，今年前4個(gè)月，全國(guó)銀保監(jiān)體系開出的罰單中共有38張涉及“信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)”，24家金融機(jī)構(gòu)因此被處罰，合計(jì)處罰金額高達(dá)2710萬(wàn)元人民幣。

　　按名單排查 深圳給出禁貸“黑名單”

　　根據(jù)深圳金融局下發(fā)的《關(guān)于排查小額貸款公司涉及房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)情況的通知》，轄內(nèi)各小貸公司要自查向特定人員發(fā)放貸款的行為，并需將自查報(bào)告及貸款時(shí)間、金額、期限、業(yè)務(wù)類型等的貸款業(yè)務(wù)信息，于2021年5月12日前報(bào)送到深圳金融局。

　　同時(shí)，深圳金融局還要求各小貸公司從即日起禁止向名單內(nèi)人員發(fā)放任何名義的貸款，并要求小貸公司對(duì)放貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為再次全面自查。

　　有業(yè)內(nèi)人士透露，這是深圳金融局首次要求小貸公司“按名單排查”。此前各級(jí)監(jiān)管部門已建立了中介公司、借款人違規(guī)行為“黑名單”，加大處罰問責(zé)力度并定期披露。此次排查給出的禁貸名單，或意味著深圳地區(qū)借款人“黑名單”浮出水面。而這份名單，可能與“深房理”相關(guān)案件有關(guān)。

　　今日“深房理”最新調(diào)查情況也有了最新進(jìn)展。據(jù)悉，深圳市已經(jīng)成立聯(lián)合調(diào)查組，穩(wěn)步推進(jìn)案件調(diào)查處理工作?！吧钲?2345”回復(fù)給市民的信息顯示，依據(jù)掌握的情況，“深房理”問題存在涉及人員廣泛、資金來源多樣、操作手法隱蔽、產(chǎn)業(yè)鏈化運(yùn)作、以合法手段掩蓋非法目的等特點(diǎn)，給案件調(diào)查處理工作帶來一定難度。相關(guān)調(diào)查處理結(jié)果將適時(shí)向社會(huì)公眾公布。

　　“小貸公司的信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市，主要是以過橋資金的方式出現(xiàn)?！敝袊?guó)小微信貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作集群發(fā)起人、小微信貸專家嵇少峰對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，在銀行按揭貸款或個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批下來之前，一些購(gòu)房者會(huì)使用小貸公司提供的資金先全款買房或支付部分首付款。但由于利率較高，通常年化利率在10%以上，所以總量不會(huì)太大。

　　此前一位從事房地產(chǎn)中介的人士也向財(cái)聯(lián)社記者透露，中介公司都有合作的小貸公司、擔(dān)保公司，可為購(gòu)房者提供相關(guān)的過橋資金。購(gòu)房者用這些資金先以全款購(gòu)房，再等待銀行貸款審批完成。這樣能夠避免非首套房房貸利率較高、首付款比例較高等限制。小貸公司的貸款利率雖高，但過橋期限往往只有兩三個(gè)月，加之經(jīng)營(yíng)貸款利率本身較低，因此總體信貸成本仍然低于正規(guī)的房貸。

　　監(jiān)管加大信貸資金違規(guī)入市處罰力度

　　今年以來，監(jiān)管在持續(xù)打擊各類信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市的問題。財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開出547張罰單，其中直指信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市的罰單有38張，占比達(dá)到6.94%。

　　這些罰單涉及24家金融機(jī)構(gòu)，合計(jì)開出罰單2710萬(wàn)元。其中，浙江衢州柯城農(nóng)村商業(yè)銀行收到的罰單金額最高，達(dá)410萬(wàn)元，其罰款事由包括“信貸資金由他人使用、信貸資金被挪用、信貸資金違規(guī)流入房市、以其他用途其他產(chǎn)品隱匿發(fā)放個(gè)人按揭貸款”等。據(jù)財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì)，浙江也是該類違規(guī)問題的高發(fā)省，有約20張罰單出自浙江。

　　此外，中行、工行、建行、平安、浦發(fā)等大中型銀行的分支機(jī)構(gòu)亦因信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市等原因吃下罰單。其中，中行溫州分行和臺(tái)州分行分別被罰96萬(wàn)元和89萬(wàn)元；浦發(fā)銀行(10.120, 0.07, 0.70%)麗水分行、宜春分行則分別被罰25萬(wàn)元和100萬(wàn)元。工行衢州分行被罰95萬(wàn)元，平安銀行(22.960, -0.57, -2.42%)臺(tái)州分行被罰79萬(wàn)元，建行義烏分行則被罰115萬(wàn)元。

　　從罰單內(nèi)容來看，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、消費(fèi)貸款成信貸資金被挪用的重災(zāi)區(qū)。多張罰單的處罰事由均為“銀行貸前審查、貸后管理不嚴(yán)，導(dǎo)致信貸資金被挪用進(jìn)入樓市，甚至是股市或購(gòu)買理財(cái)?！?/p>

　　浙江黃巖恒升村鎮(zhèn)銀行在今年2月份收到的罰單顯示，該行存在：貸后管理不到位，信貸資金被挪用于購(gòu)房；貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入證券市場(chǎng)；授信業(yè)務(wù)準(zhǔn)入不嚴(yán)，向不符合條件的對(duì)象發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款；違規(guī)保管客戶已簽字但關(guān)鍵要素空白的信貸合同等問題。該行因此被處以89萬(wàn)元的罰款。

　　此外，在38張罰單中，有17個(gè)銀行從業(yè)者因信貸資金違規(guī)入市吃下罰單。安徽馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行濉溪支行因“未能有效監(jiān)控貸款資金流向，造成個(gè)人消費(fèi)類貸款資金違規(guī)流入房市”收到監(jiān)管罰單的同時(shí)，該支行具體負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的行長(zhǎng)助理徐某，也在同一天因“對(duì)貸后管理不到位導(dǎo)致信貸資金流入房市起主要作用，應(yīng)負(fù)管理責(zé)任”收到監(jiān)管警告。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，監(jiān)管對(duì)信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市的罰單每年都會(huì)有，但去年以來由于經(jīng)營(yíng)性貸款利率相對(duì)較低，導(dǎo)致信貸資金違規(guī)進(jìn)入“兩市”的現(xiàn)象有所增多，監(jiān)管也加大了對(duì)這類違規(guī)問題的處罰力度。未來，監(jiān)管對(duì)此類違規(guī)的“嚴(yán)監(jiān)管”將常態(tài)化，對(duì)相關(guān)責(zé)任人也將“一追到底”，讓經(jīng)營(yíng)性貸款真正能夠用在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展上，也有利于保持房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)發(fā)展。

　　轉(zhuǎn)自：財(cái)聯(lián)社

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