助力綠色轉(zhuǎn)型 銀行業(yè)應(yīng)如何做好加減法

　　站在“十四五”這個(gè)綠色轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵窗口期，各家銀行持續(xù)在綠色金融領(lǐng)域進(jìn)行深耕，從深化對(duì)綠色發(fā)展的認(rèn)識(shí)開(kāi)始，各家銀行進(jìn)一步推動(dòng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，打造多元化綠色金融產(chǎn)品體系，不斷完善綠色金融發(fā)展的體制機(jī)制，制定實(shí)施綠色金融發(fā)展規(guī)劃，在逐步壓降高耗能、高排放存量資產(chǎn)的同時(shí)，加快多個(gè)領(lǐng)域的增量綠色資產(chǎn)，以金融之力將綠色發(fā)展因子融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的方方面面。

　　找準(zhǔn)新定位

　　“國(guó)有商業(yè)銀行積累了資金、技術(shù)、人才、渠道等多方面資源，實(shí)力越強(qiáng)，能力越大，責(zé)任也就越大，理應(yīng)主動(dòng)擔(dān)負(fù)起推動(dòng)綠色發(fā)展的時(shí)代重任。”建行董事長(zhǎng)田國(guó)立的這番表述，反映了銀行及金融業(yè)在當(dāng)前綠色發(fā)展中所處的關(guān)鍵位置。

　　“政策性、開(kāi)發(fā)性金融依托國(guó)家信用籌集資金，不以盈利為主要目的，服務(wù)國(guó)家重點(diǎn)領(lǐng)域、重大戰(zhàn)略和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)，能夠提供中長(zhǎng)期、低成本資金支持，這與很多綠色項(xiàng)目期限較長(zhǎng)、收益相對(duì)較低等特點(diǎn)高度吻合，應(yīng)發(fā)揮其引領(lǐng)帶動(dòng)作用，支持我國(guó)加快培育綠色發(fā)展新優(yōu)勢(shì)?！?國(guó)開(kāi)行行長(zhǎng)歐陽(yáng)衛(wèi)民表示，要發(fā)揮政策性、開(kāi)發(fā)性金融作用，助力綠色發(fā)展。

　　在上述共識(shí)下，各行紛紛加快行動(dòng)步伐。工行今年以來(lái)進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，運(yùn)用貸款、債券、基金、租賃等多種方式，為綠色產(chǎn)業(yè)提供多元化、多層次的綜合金融服務(wù)；建行綜合運(yùn)用綠色債券、綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色信托、綠色租賃等工具，努力開(kāi)展制度創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和管理創(chuàng)新；浦發(fā)銀行在今年進(jìn)一步升級(jí)推出《綠色金融綜合服務(wù)方案3.0》，聚焦綠色能源、綠色智造、綠色城鎮(zhèn)化、環(huán)境保護(hù)、新能源汽車(chē)、碳金融六大領(lǐng)域的各類(lèi)場(chǎng)景，打造立體式、全流程、全覆蓋的服務(wù)體系，滿(mǎn)足企業(yè)在綠色發(fā)展中的金融需求。

　　著眼細(xì)微處

　　“我們兩年前開(kāi)始推行無(wú)紙化辦公，剛開(kāi)始，員工們會(huì)有不理解的地方，還是習(xí)慣在開(kāi)會(huì)時(shí)，把資料都打印出來(lái)看。但現(xiàn)在，大家都已經(jīng)習(xí)慣了在屏幕上看資料，這需要一個(gè)適應(yīng)的過(guò)程?！?在恒生銀行(中國(guó))有限公司副董事長(zhǎng)兼行長(zhǎng)宋躍升看來(lái)，綠色轉(zhuǎn)型涉及人員、產(chǎn)業(yè)、投資以及金融等方方面面，而這一切，還得從細(xì)微處做起。

　　“建行要立足自身實(shí)際，兼顧‘大愿景’和小目標(biāo)，既把環(huán)保作為戰(zhàn)略制定和企業(yè)文化的核心要素，又從綠色辦公、綠色出行、綠色建筑等碳足跡管理的點(diǎn)滴做起，一步一步往前走，將外在的環(huán)保責(zé)任轉(zhuǎn)化為內(nèi)在的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，努力成為推動(dòng)綠色浪潮的潮流駕馭者。”田國(guó)立說(shuō)。

　　越來(lái)越多的銀行及金融機(jī)構(gòu)也公布了自己的“大愿景”。例如，中信集團(tuán)宣布將力爭(zhēng)于2025年實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰，2050年實(shí)現(xiàn)碳中和，并將進(jìn)一步發(fā)揮綠色金融的“助推器”作用和實(shí)業(yè)發(fā)展的“放大器”作用，積極助力國(guó)家碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

　　要實(shí)現(xiàn)綠色金融“大愿景”，還需要更多的制度建設(shè)和產(chǎn)品創(chuàng)新?！邦A(yù)計(jì)6月底，中國(guó)全國(guó)性碳排放權(quán)交易市場(chǎng)將啟動(dòng)運(yùn)營(yíng)。農(nóng)行將積極參與碳交易市場(chǎng)的建設(shè)。持續(xù)加強(qiáng)碳交易相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)與創(chuàng)新，推出碳債券、碳資產(chǎn)證券化、低碳產(chǎn)業(yè)基金等碳金融產(chǎn)品。”農(nóng)行董事長(zhǎng)谷澍表示。此外，谷澍還表示，未來(lái)實(shí)施環(huán)境、社會(huì)和治理(ESG)信息強(qiáng)制披露是大趨勢(shì)。農(nóng)行將制訂詳細(xì)的工作方案，在細(xì)化自身在碳排放方面的計(jì)量方法、評(píng)估體系和披露標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，進(jìn)一步完善和優(yōu)化ESG數(shù)據(jù)收集管理，便于準(zhǔn)確跟蹤ESG績(jī)效目標(biāo)完成度。

　　做好“加減法”

　　“綠色轉(zhuǎn)型不僅意味著綠色產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展，更意味著傳統(tǒng)的高碳排放行業(yè)和直接碳減排十分困難的行業(yè)需要進(jìn)行低碳化的轉(zhuǎn)型。” 氣候債券倡議組織聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官肖恩·基德尼稱(chēng)。

　　在產(chǎn)業(yè)端的未來(lái)綠色轉(zhuǎn)型中，銀行業(yè)將面臨更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在這樣的背景下，銀行需要做好“加減法”。“今后十年，中國(guó)綠色發(fā)展的投資在百萬(wàn)億元的級(jí)別。比如，新能源汽車(chē)的銷(xiāo)量每年的增長(zhǎng)率在35%以上。” 宋躍升說(shuō)，但傳統(tǒng)高碳企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和轉(zhuǎn)型壓力會(huì)很大，其后蘊(yùn)藏著很多銀行不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　在面對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩企業(yè)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行業(yè)主動(dòng)排摸僵尸企業(yè)的名單和潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，實(shí)施差異化信貸政策，加快存量風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的化解處置。截至2020年末，農(nóng)行“兩高一?！钡男袠I(yè)貸款余額比2017年下降了近1300億元，占比下降了4.4個(gè)百分點(diǎn)； 交行產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩行業(yè)貸款余額為1379.8億元，較年初下降80.8億元，在境內(nèi)全部貸款中占比僅有2.6%，較年初下降0.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　與此同時(shí)，銀行業(yè)也加速綠色金融商業(yè)模式創(chuàng)新，為產(chǎn)業(yè)低碳化轉(zhuǎn)型提供融資解決方案。例如，建行在節(jié)能減排、清潔能源、清潔交通、污染防治等領(lǐng)域加大信貸投放力度；中信銀行去年綠色信貸余額為829億元，計(jì)劃今年綠色信貸占比達(dá)到3.0%以上，重點(diǎn)加大清潔能源領(lǐng)域的投放力度。

　　轉(zhuǎn)自：金融時(shí)報(bào)

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