民生銀行分行頻被罰：同業(yè)投資資金變向支付土地出讓金

　　作為中國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行（600016.SH）分行2021年以來頻頻被處罰。今年3月，民生銀行大同分行因違規(guī)轉(zhuǎn)嫁成本被罰款。

　　《電鰻快報》注意到，在2021年5月份，民生銀行上海分行因發(fā)放經(jīng)營性物業(yè)貸款變向用于繳納土地出讓金等6項違法違規(guī)，被罰款金額高達300萬元。

　　在分行頻頻被罰的背后，是民生銀行2020年不良貸款率的上升。民生銀行解釋稱，從嚴執(zhí)行分類標準、新冠疫情對部分行業(yè)和業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量影響，是該行去年不良貸款率上升的主要原因。

　　頻頻被處罰

　　2021年5月10日，中國銀行(3.290, 0.00, 0.00%)保險監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局出具《滬銀保監(jiān)罰決字〔2021〕57號》，中國民生銀行股份有限公司上海分行存在以下違法違規(guī)事實：1，2018年9月，該分行發(fā)放經(jīng)營性物業(yè)貸款變向用于繳納土地出讓金；2，2019年5月，該分行同業(yè)投資資金變向用于支付土地出讓金；3，2017年7月至9月，該分行發(fā)放某并購貸款用途管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；4，2018年7月至2019年6月，該分行部分個人消費貸款資金被用于購房；5，2019年3月，該分行以存款作為發(fā)放貸款的前提條件；6，2016年12月，該分行未按規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制。

　　《依據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十九條第（六）項，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局做出行政處罰：責(zé)令改正，并處罰款共計300萬元。

　　《電鰻快報》注意到，2021年4月，中國民生銀行股份有限公司寧波分行，因存在信貸管理不到位的違法違規(guī)行為，被寧波銀保監(jiān)局罰款30萬元。

　　而在2021年3月，中國民生銀行股份有限公司大同分行，因違規(guī)轉(zhuǎn)嫁成本行為被處以5萬元罰款，因存貸掛鉤行為被處以5萬元罰款。

　　不良貸款明顯上升

　　民生銀行年報顯示，公司2020年度歸母凈利潤同比減少36.25%至343.09億元。主要原因之一是加快推進不良資產(chǎn)處置，報告期內(nèi)信用減值損失同比增長48.05%至929.88億元。其中，計提貸款減值準備同比增加26.52%至769.90億元，核銷及轉(zhuǎn)出貸款減值準備同比增加31.77%至671.10億元。

　　民生銀行解釋稱，從嚴執(zhí)行分類標準、新冠疫情對部分行業(yè)和業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量影響，是該行2020年不良貸款率上升的主要原因。

　　2020年，民生銀行在逾期90天以上貸款降級為不良貸款的基礎(chǔ)上，進一步對逾期60天以上但不足90天貸款原則上降級為不良貸款，并對部分暫未到期或逾期天數(shù)不足60天因受疫情影響暴露一定風(fēng)險特征的貸款，也降級為不良貸款。

　　2020年，疫情對交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，采礦業(yè)影響較大。民生銀行對上述行業(yè)不良貸款合計增加106.06億元，占全部對公不良貸款增量的103%。其中，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)不良貸款總額為44.11億元，批發(fā)和零售業(yè)、采礦業(yè)不良貸款總額分別為60.36億元、86.92億元，相對于上年同期，均有大幅提升。

　　此外，2020年末，民生銀行信用卡不良貸款余額151.8億元，較年初上升41.23億元。

　　《電鰻快報》注意到，民生銀行2020年單季度營業(yè)收入分別為493億元、488億元、452億元、416億元，歸母凈利潤分別為167億元、118億元、89億元、-30億元。

　　對于四季度虧損的原因，民生銀行解釋出稱，主要是由于資產(chǎn)減值損失計提進度的影響，非標準化投資等非核心業(yè)務(wù)收入項目逐季下降，受市場波動影響的債券價差和基金投資收益下降等因素的疊加影響。

　　2020年四季度，該行受減值模型調(diào)整、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓進度等因素影響，當季計提資產(chǎn)減值損失306.34億元，環(huán)比三季度增加105.74億元。其中，計提非信貸資產(chǎn)撥備61.69億元，環(huán)比三季度增加17.68億元；計提貸款撥備219.14億元，環(huán)比三季度增加62.55億元。

　　轉(zhuǎn)自：電鰻快報

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