科技賦能成效凸顯 北京銀行“乘風(fēng)”數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　2020年金融科技在助力銀行業(yè)轉(zhuǎn)型中被賦予了特殊的使命，疫情沖擊下的“無接觸”概念、網(wǎng)上金融推動(dòng)著商業(yè)銀行加速向數(shù)字化、智能化、生態(tài)化層面轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　去年是北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，這一年，北京銀行信息科技投入占全行營業(yè)收入的比例再次提升，并通過加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，優(yōu)化科技治理架構(gòu)，提升科技供給能力：“京準(zhǔn)查”外部數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)、RPA流程機(jī)器人、“風(fēng)險(xiǎn)濾鏡”2.0風(fēng)控決策引擎等一系列成果的落地，彰顯“數(shù)字京行”建設(shè)成效。

　　3萬億

　　城商行的科技投入“賬本”

　　總資產(chǎn)突破3萬億元！北京銀行再交滿意業(yè)績答卷，根據(jù)北京銀行業(yè)績報(bào)告，在今年一季度，北京銀行延續(xù)良好發(fā)展勢(shì)頭，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤68.98億元，同比增長3.46%，盈利能力進(jìn)一步提升，表內(nèi)資產(chǎn)3.03萬億元，成為全國第一家規(guī)模超過3萬億元的城商行，“領(lǐng)頭羊”地位穩(wěn)固。

　　從2020年全年業(yè)績來看，北京銀行盈利能力持續(xù)增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入643億元，同比增長1.85%；實(shí)現(xiàn)凈利潤214.84億元，同比增長0.2%。伴隨經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇加快，北京銀行盈利步入加速通道。

　　今年一季度，實(shí)現(xiàn)凈利潤68.98億元，同比增長3.46%。經(jīng)營轉(zhuǎn)型成效顯著，零售業(yè)務(wù)規(guī)模、占比持續(xù)提升。截至2020年末，北京銀行零售資金量(AUM)余額7748億元，較年初增長8.6%；零售儲(chǔ)蓄存款規(guī)模3925億元，較年初增長11.5%。

　　零售業(yè)務(wù)的深化轉(zhuǎn)型、AUM與儲(chǔ)蓄規(guī)模增長強(qiáng)勁均離不開金融科技投入的持續(xù)加大。近年來，以科技創(chuàng)新金融服務(wù)，加速金融與科技深度融合已經(jīng)成為行業(yè)共識(shí)。早在2019年，北京銀行就制定了數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年行動(dòng)規(guī)劃，圍繞全行“黨建引領(lǐng)、數(shù)字轉(zhuǎn)型、傳承文化、防控風(fēng)險(xiǎn)、永續(xù)發(fā)展”的工作主線，加強(qiáng)金融科技平臺(tái)建設(shè)和賦能，鞏固融合機(jī)制保障，提升科技治理、研發(fā)交付、基礎(chǔ)建設(shè)、科技研究等方面實(shí)力，打造“數(shù)據(jù)+服務(wù)”能力中心。2019年，北京銀行科技投入達(dá)到18億元，增幅20%，約占當(dāng)年?duì)I業(yè)收入的3%。

　　2020年北京銀行進(jìn)一步加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，2020年金融科技投入為22億元，信息科技投入占全行營業(yè)收入的比例達(dá)到3.4%。截至2020年末，全行科技金融貸款余額1614億元，較年初增48億元。

　　在數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年行動(dòng)規(guī)劃綱領(lǐng)文件的指導(dǎo)下，2020年北京銀行啟動(dòng)“京匠工程”十大項(xiàng)目群建設(shè)，投產(chǎn)開放銀行平臺(tái)，打造“易點(diǎn)辦公”門戶、“京準(zhǔn)查”平臺(tái)，支撐全行經(jīng)營管理數(shù)字化升級(jí)。2021年以第五代核心系統(tǒng)為重點(diǎn)的“211”工程全面上線，對(duì)北京銀行信息系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)性、規(guī)?；?、前瞻性設(shè)計(jì)，也對(duì)該行有效落實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，打造更加強(qiáng)大的數(shù)字化引擎奠定了基礎(chǔ)。

　　“1+3+1”

　　高效協(xié)同科技治理格局

　　2020年是北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年。在金融科技的發(fā)展中，北京銀行通過加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，優(yōu)化科技治理架構(gòu)，提升科技供給能力。

　　北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行首先通過變革組織架構(gòu)，持續(xù)優(yōu)化全行科技資源配置，探索形成了“信息技術(shù)條線”，“數(shù)字金融部、數(shù)據(jù)管理部、電子銀行部”，以及“金融科技公司”的“1+3+1”的高效協(xié)同科技治理格局，構(gòu)建適應(yīng)發(fā)展的敏捷組織，持續(xù)為業(yè)務(wù)賦能。二是信息技術(shù)條線革新組織模式，通過組建面向業(yè)務(wù)條線的團(tuán)隊(duì)，有效促進(jìn)業(yè)務(wù)和技術(shù)的融合，提高產(chǎn)品研發(fā)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的敏捷性。三是通過設(shè)立金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室、科技創(chuàng)新基金等，在全行范圍內(nèi)營造激勵(lì)創(chuàng)新氛圍，持續(xù)提升全行創(chuàng)新能力。

　　憑借頂層設(shè)計(jì)的加強(qiáng)，該行正式形成“一部兩中心”的組織架構(gòu)。組建面向業(yè)務(wù)條線的技術(shù)團(tuán)隊(duì)模式，并將在此基礎(chǔ)上推動(dòng)技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型落地，以新設(shè)團(tuán)隊(duì)作為科技人員管理創(chuàng)新的“試驗(yàn)田”，充分發(fā)揮“鯰魚效應(yīng)”，進(jìn)一步激活組織活力。

　　隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)逐漸趨于成熟，新科技與金融的深度融合也已從研究設(shè)想走入現(xiàn)實(shí)。據(jù)了解，北京銀行的生物特征倉庫已具備多種人臉識(shí)別算法，覆蓋各類金融場(chǎng)景，現(xiàn)已累計(jì)提供各類人臉識(shí)別服務(wù)近1000萬人次，算法識(shí)別率超過98%。2020年11月，該行自主研發(fā)的“京準(zhǔn)查”外部數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，運(yùn)用圖計(jì)算、自然語言分析技術(shù)，充分挖掘外部數(shù)據(jù)價(jià)值，為拓客營銷、客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別提供“稱手工具”。

　　北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，由北京銀行建立的“千人千面”“財(cái)富體檢”“客戶流失預(yù)警”“手機(jī)銀行促活”等模型，提升線上渠道精準(zhǔn)營銷能力。該行自主研發(fā)的分布式研發(fā)運(yùn)營一體化的“順天”技術(shù)平臺(tái)也于2021年1月正式投產(chǎn)上線，“順天”平臺(tái)基于云原生架構(gòu)體系，搭建了安全穩(wěn)健、靈活敏捷的全行統(tǒng)一技術(shù)底座，使應(yīng)用交付效率提高了5倍以上，系統(tǒng)擴(kuò)展成本降低約60%，進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)的自主掌控能力。

　　場(chǎng)景生態(tài)

　　實(shí)現(xiàn)小微信貸業(yè)務(wù)“降本增效”

　　對(duì)商業(yè)銀行而言，小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶等貸款主體風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力脆弱，普惠金融業(yè)務(wù)往往伴隨著成本高、風(fēng)險(xiǎn)高等痛點(diǎn)，如何解決這些痛點(diǎn)，金融科技就成為一個(gè)主要手段。

　　在降低企業(yè)運(yùn)營成本、提高全行工作效率方面，北京銀行運(yùn)用金融科技手段解決業(yè)務(wù)流程痛點(diǎn)、解放人工操作。應(yīng)用RPA流程機(jī)器人優(yōu)化企業(yè)客戶年檢、信貸業(yè)務(wù)影像資料上傳等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，降低總分行業(yè)務(wù)人員手工操作，每年可減少約8萬小時(shí)手工工作量。開展“京牛RPA”業(yè)務(wù)流程數(shù)字化競(jìng)賽，挖掘各分行業(yè)務(wù)痛點(diǎn)需求，推動(dòng)各分行積極探索利用金融科技手段提質(zhì)增效。截至2020年末，北京銀行普惠金融貸款余額929億元，同比增長30.4%，2021年一季度末，普惠金融貸款余額進(jìn)一步增長至1072億元，同比增長43%。

　　秉承移動(dòng)優(yōu)先戰(zhàn)略，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融與金融科技創(chuàng)新應(yīng)用成果落地，北京銀行開放銀行1.0平臺(tái)在智慧教育、智慧醫(yī)療、智慧園區(qū)、數(shù)字政務(wù)、數(shù)字文創(chuàng)等幾大領(lǐng)域構(gòu)建場(chǎng)景生態(tài)，提供全景服務(wù)，切入場(chǎng)景高速發(fā)展的“快車道”。以支撐小微信貸業(yè)務(wù)線上化、智能化轉(zhuǎn)型為出發(fā)點(diǎn)，充分整合大數(shù)據(jù)平臺(tái)、非結(jié)構(gòu)化平臺(tái)等技術(shù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)小微信貸業(yè)務(wù)“降本增效”。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅需要科學(xué)的頂層設(shè)計(jì)、強(qiáng)大的分布執(zhí)行，更離不開強(qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)防控支撐。在增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控方面，北京銀行自主研發(fā)的一站式大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型開發(fā)平臺(tái)——“風(fēng)險(xiǎn)濾鏡”2.0風(fēng)控決策引擎和風(fēng)控模型試驗(yàn)室系統(tǒng)，沉淀各類風(fēng)控模型140余個(gè)，年均調(diào)用量1.8億次；構(gòu)建知識(shí)圖譜平臺(tái)，基于4700萬工商數(shù)據(jù)，對(duì)企業(yè)譜系進(jìn)行挖掘和計(jì)算，支持貸前調(diào)查、貸后預(yù)警工作的開展，為業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航。

　　2021年是我國“十四五”發(fā)展規(guī)劃的開局之年，“十四五”期間，北京銀行信息科技投入占全行營業(yè)收入的比例將不低于3.5%，并將向移動(dòng)優(yōu)先、架構(gòu)轉(zhuǎn)型、開放銀行等領(lǐng)域傾斜，最終目的是提升客戶服務(wù)水平、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力、降低企業(yè)運(yùn)營成本、提高全行工作效率。

　　轉(zhuǎn)自：北京商報(bào)

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