零售和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)齊飛 北京銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展穩(wěn)中提質(zhì)

　　降低負(fù)債成本、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提高非息收入是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的重要舉措，靠傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)躺賺的時(shí)代早已遠(yuǎn)去，在當(dāng)前的宏觀背景和監(jiān)管形勢(shì)下，作為服務(wù)首都金融和城商行發(fā)展“標(biāo)桿”的北京銀行通過(guò)最新發(fā)布的2020年年度報(bào)告展現(xiàn)出了自己的一套打法。

　　2020年，北京銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)中提質(zhì)，尤其是被列為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的零售業(yè)務(wù)和作為全行利潤(rùn)中心的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，均取得了轉(zhuǎn)型期階段性成果，對(duì)北京銀行的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)形成強(qiáng)有力的支撐。

　　主攻零售轉(zhuǎn)型

　　銀行界歷來(lái)有“得零售者得天下”的共識(shí)，北京銀行亦高度重視并在加快零售轉(zhuǎn)型。

　　平安證券研究團(tuán)隊(duì)近期在一份研報(bào)中稱(chēng)，對(duì)公業(yè)務(wù)一直以來(lái)是北京銀行的標(biāo)簽，但展望未來(lái)5年，其認(rèn)為北京銀行在零售板塊的發(fā)力更為值得關(guān)注。

　　并進(jìn)一步分析稱(chēng)，北京銀行對(duì)零售的戰(zhàn)略重視程度遠(yuǎn)超以往，已將零售業(yè)務(wù)作為公司未來(lái)5年轉(zhuǎn)型發(fā)展的重中之重，未來(lái)資產(chǎn)擺布與資源傾斜力度將持續(xù)抬升。

　　其次，本地資源稟賦優(yōu)勢(shì)突出。北京作為整個(gè)京津冀地區(qū)的發(fā)展核心，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，居民人均GDP居于全國(guó)前列，居民財(cái)富管理需求旺盛，而北京銀行長(zhǎng)期深耕本地市場(chǎng)，與地方政府深度綁定，良好的客群基礎(chǔ)為零售業(yè)務(wù)的發(fā)力提供了土壤。

　　截至2020年末，北京銀行零售AUM達(dá)到7748億，同比增長(zhǎng)8.6%，絕對(duì)規(guī)模位于對(duì)標(biāo)同業(yè)領(lǐng)先水平，零售營(yíng)收占整體收入比重同比提升1.3個(gè)百分點(diǎn)至22.3%。

　　“考慮到2020年零售受疫情沖擊影響大于對(duì)公，展望2021年，預(yù)計(jì)整體零售的增長(zhǎng)表現(xiàn)將更為強(qiáng)勁?！鄙鲜鲅芯繄F(tuán)隊(duì)在研報(bào)中如此預(yù)測(cè)。

　　具體打法來(lái)看，北京銀行為持續(xù)推動(dòng)零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，打造了“智慧金融”“惠民金融”“財(cái)富金融”三大特色品牌。

　　智慧金融主推移動(dòng)銀行和開(kāi)發(fā)平臺(tái)兩大獲客入口建設(shè)，致力拓展線上支付場(chǎng)景和優(yōu)化自營(yíng)線上消費(fèi)貸產(chǎn)品。克服疫情不利影響，截至2020年末，北京銀行零售客戶(hù)達(dá)2357.9萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(zhǎng)163.7萬(wàn)戶(hù)，增幅7.4%；移動(dòng)用戶(hù)突破1000萬(wàn)戶(hù)，其中手機(jī)銀行 APP客戶(hù)達(dá)845萬(wàn)，同比提升39%。

　　惠民金融全面提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力，加大普惠貸款投放力度，完成監(jiān)管各項(xiàng)規(guī)模與結(jié)構(gòu)指標(biāo)，同時(shí)通過(guò)公私聯(lián)動(dòng)，深入挖掘各項(xiàng)民生領(lǐng)域資源進(jìn)行場(chǎng)景建設(shè)。截止2020年末，北京銀行個(gè)人普惠金融貸款余額突破500億元，同比增長(zhǎng)24%，高于個(gè)貸整體增幅10個(gè)百分點(diǎn)。

　　值得關(guān)注的是，財(cái)富金融在非息收入這塊的貢獻(xiàn)顯著提升。

　　2020年全年，北京銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、貴金屬、第三方代銷(xiāo)等累計(jì)銷(xiāo)售超7500億元，引入38支優(yōu)質(zhì)基金，基金銷(xiāo)量同比增長(zhǎng)104%，基金保有量同比增長(zhǎng)55.4%，基金手續(xù)費(fèi)收入同比實(shí)現(xiàn)翻番，市場(chǎng)影響力顯著提升。

　　同時(shí)，2020年末VIP客戶(hù)規(guī)模超69萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)8.6%，私行代銷(xiāo)產(chǎn)品代理費(fèi)收入同比增長(zhǎng)51%；個(gè)人凈值型產(chǎn)品銷(xiāo)量4467億元，年末凈值類(lèi)產(chǎn)品占比81%，保本理財(cái)實(shí)現(xiàn)壓降清零，凈值化轉(zhuǎn)型成效顯著。

　　海通證券研究團(tuán)隊(duì)指出，北京銀行2020年下半年公司加大零售貸款配置，年末個(gè)貸占比較年中提高至32.4%，結(jié)構(gòu)優(yōu)化有助于緩釋資產(chǎn)收益率收窄的壓力，其息差在下半年有所企穩(wěn)，全年負(fù)債成本率逐級(jí)下降。

　　在降低負(fù)債成本、提高非息收入的各個(gè)路徑中，發(fā)力金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)亦是北京銀行的重要打法。

　　創(chuàng)新金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　很早便有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在金融脫媒、利率市場(chǎng)化與經(jīng)濟(jì)下行三重門(mén)的壓力下，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)是銀行業(yè)未來(lái)的榮光與夢(mèng)想。此后經(jīng)過(guò)監(jiān)管多輪圍堵整頓，該項(xiàng)業(yè)務(wù)正在創(chuàng)新與合規(guī)中開(kāi)拓。

　　2020年，北京銀行積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境變化，堅(jiān)持穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)發(fā)揮金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)作為全行產(chǎn)品中心、平衡中心、利潤(rùn)中心作用，持續(xù)提升業(yè)務(wù)管理能力及盈利水平，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效顯著提升。

　　截至2020年末， 北京銀行金融市場(chǎng)管理業(yè)務(wù)規(guī)模2.4萬(wàn)億元，貨幣市場(chǎng)交易量38萬(wàn)億元，全國(guó)市場(chǎng)占比3.5%，處于市場(chǎng)第一梯隊(duì)，創(chuàng)利同比增長(zhǎng)7%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng)24.6%。

　　細(xì)分來(lái)看，北京銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展聚焦于同業(yè)業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)三大方面。

　　同業(yè)業(yè)務(wù)方面，乘著政策紅利東風(fēng)，北京銀行大力推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，深耕轉(zhuǎn)貸款、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)開(kāi)展規(guī)模位列北京地區(qū)金融機(jī)構(gòu)前列，有效降低了自身與小微企業(yè)的負(fù)債成本。2020年發(fā)布“惠轉(zhuǎn)貸”轉(zhuǎn)貸款品牌，落地轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)150億元。通過(guò)轉(zhuǎn)貸款、再貼現(xiàn)等產(chǎn)品累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)4300余戶(hù)，為客戶(hù)節(jié)約利息支出1.6億余元。

　　并且，北京銀行持續(xù)加強(qiáng)流動(dòng)性和負(fù)債管理，根據(jù)流動(dòng)性管理需要，靈活調(diào)節(jié)同業(yè)融資、外幣融資等負(fù)債規(guī)模和結(jié)構(gòu)，活期負(fù)債成本較年初下降22bps。加強(qiáng)同業(yè)客群體系建設(shè)，啟動(dòng)同業(yè)客戶(hù)“揚(yáng)帆計(jì)劃”，深化執(zhí)行“增量?jī)?yōu)質(zhì)、存量?jī)?yōu)化”的客戶(hù)管理原則，積極拓展境內(nèi)外優(yōu)質(zhì)同業(yè)客群，夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ)。

　　資金業(yè)務(wù)方面，貨幣市場(chǎng)交易量38萬(wàn)億元，全國(guó)市場(chǎng)占比3.5%。北京銀行強(qiáng)化產(chǎn)品及渠道創(chuàng)新，有效提升交易能力，獲批開(kāi)辦全國(guó)首批利率互換期權(quán)業(yè)務(wù)，為自身對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)提供有效工具；參與全國(guó)首批銀行間人民幣外匯市場(chǎng)非美貨幣對(duì)詢(xún)價(jià)點(diǎn)擊成交業(yè)務(wù)，有效提升本行外幣資金交易能力；獲批“上海清算所人民幣外匯交易中央對(duì)手清算業(yè)務(wù)會(huì)員”資格，實(shí)現(xiàn)節(jié)約風(fēng)險(xiǎn)資本、降低操作風(fēng)險(xiǎn)、提高資金使用效率、規(guī)避交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等多重目標(biāo)；創(chuàng)新開(kāi)辦抵押境內(nèi)債券的外幣融資業(yè)務(wù)，融資成本較同期限其他渠道約低10個(gè)基點(diǎn)，進(jìn)一步提升本行外幣資金流動(dòng)性管理能力；成功落地質(zhì)押式存放同業(yè)業(yè)務(wù)，以質(zhì)押利率債為增信工具，充分緩釋中小銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)京津冀區(qū)域金融資源高效配置整合。

　　此外，北京銀行2020年黃金租借業(yè)務(wù)量15噸，代購(gòu)實(shí)物貴金屬制品業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售額累計(jì)1.05億元，代理貴金屬交易量總計(jì)66.84億元，代理貴金屬業(yè)務(wù)交易量在上海黃金交易所全體會(huì)員中排名第11位，在城商行中排名前茅。

　　托管業(yè)務(wù)方面，北京銀行深化“托管+代銷(xiāo)”“托管+投資”高效聯(lián)動(dòng)，客戶(hù)綜合化服務(wù)能力穩(wěn)步提升。該行大力發(fā)展與持牌金融機(jī)構(gòu)的托管業(yè)務(wù)合作，通過(guò)精選合作主流基金公司，綜合考慮產(chǎn)品、服務(wù)、品牌、業(yè)績(jī)等多方因素，充分發(fā)揮托管產(chǎn)品工具優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)、跨條線、跨部門(mén)合作共贏。以協(xié)同聯(lián)動(dòng)為手段，加強(qiáng)托管與代銷(xiāo)、投資的緊密聯(lián)動(dòng)，協(xié)助發(fā)掘績(jī)優(yōu)基金公司的績(jī)優(yōu)基金經(jīng)理，定制自身托管的基金產(chǎn)品，合作共贏，實(shí)現(xiàn)托管、代銷(xiāo)與投資業(yè)務(wù)的雙提升，為客戶(hù)提供一體化的綜合服務(wù)。截至2020年末，該行托管資產(chǎn)規(guī)模13397.75億元，托管業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)稅后中間業(yè)務(wù)收入10.78億元， 同比增長(zhǎng)20.44%。

　　平安證券研究團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，2020年以來(lái)，疫情加速暴露了北京銀行的存量風(fēng)險(xiǎn)，該行加快不良確認(rèn)，大幅計(jì)提信貸成本夯實(shí)撥備，隨著歷史包袱的出清，疊加不斷推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，預(yù)計(jì)北京銀行未來(lái)經(jīng)營(yíng)質(zhì)量逐步改善。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來(lái)源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀