監(jiān)管層嚴(yán)查違規(guī)資金進(jìn)樓市 廣發(fā)招行等多家銀行中槍

　　當(dāng)前，相關(guān)部門(mén)仍在大力嚴(yán)查房地產(chǎn)領(lǐng)域的各項(xiàng)違規(guī)行為。監(jiān)管層已三令五申禁止資金違規(guī)流入樓市，近期又有多家銀行因此受罰。

　　6月8日，北京銀保監(jiān)局官網(wǎng)連續(xù)發(fā)布6張罰單，4家銀行因涉及消費(fèi)貸、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等問(wèn)題被罰，牽扯機(jī)構(gòu)有廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行及郵儲(chǔ)銀行在北京的分支機(jī)構(gòu)等。此次機(jī)構(gòu)被處罰金額達(dá)530萬(wàn)元，10名工作人員也被一同問(wèn)責(zé)，目前監(jiān)管已責(zé)令上述銀行整改。

　　4銀行10員工領(lǐng)罰

　　在對(duì)5家違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的銀行進(jìn)行3.66億元的罰款之后，銀保監(jiān)會(huì)再次披露多張銀行罰單，銀行涉事原因均為違規(guī)向房地產(chǎn)市場(chǎng)“輸血”，具體包括貸款違規(guī)發(fā)放、貸款資金使用監(jiān)測(cè)不力等。

　　6月8日，北京銀保監(jiān)會(huì)公布消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)核查結(jié)果，于今年3月遭立案的4家銀行的相關(guān)罰單和違法違規(guī)行為被同時(shí)公布。被罰銀行分別為廣發(fā)銀行北京分行、郵儲(chǔ)銀行北京分行、招商銀行北京分行，以及浦發(fā)銀行北京馬家堡支行和安華橋支行，共有10名銀行工作人員受到警告或罰款。

　　據(jù)北京銀保監(jiān)局3月23日披露，在上述專(zhuān)項(xiàng)核查中，該部門(mén)發(fā)現(xiàn)4家涉事銀行有約3000萬(wàn)元的信貸資金涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。彼時(shí)，北京銀保監(jiān)局表示，對(duì)涉事銀行和人員嚴(yán)肅處罰，同時(shí)將會(huì)同相關(guān)部門(mén)研究建立針對(duì)不法中介和違規(guī)借款人的聯(lián)合懲戒機(jī)制，提高公眾法律合規(guī)意識(shí)，維護(hù)首都房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序。

　　涉房違規(guī)貸花樣繁多

　　據(jù)證券時(shí)報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，除上述罰單外，近期公布的罰單中，涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款違規(guī)的還包括中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行等國(guó)有銀行，江蘇銀行、杭州銀行、蘇州銀行等城商行，以及江蘇東海農(nóng)商行等多家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共10家，合計(jì)受罰金額超1720萬(wàn)元。

　　值得注意的是，多家國(guó)有大行涉及房地產(chǎn)貸款違規(guī)的行為花樣繁多。工商銀行浙江分行涉及地產(chǎn)領(lǐng)域違規(guī)事項(xiàng)和被罰金額最多，達(dá)440萬(wàn)元。相關(guān)違規(guī)行為則包括貸款資金被挪用于關(guān)聯(lián)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)經(jīng)營(yíng)；貸款、信用卡業(yè)務(wù)管理不審慎，貸款資金及信用卡透支資金違規(guī)挪用于購(gòu)房；向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目過(guò)度融資；向未竣工驗(yàn)收的商業(yè)用房項(xiàng)目發(fā)放按揭貸款等。

　　中國(guó)銀行兩家分支機(jī)構(gòu)共被罰248萬(wàn)元。其中，中行河北燕郊分行因未嚴(yán)格落實(shí)住房按揭貸款差別化信貸政策、消費(fèi)信貸資金被挪用而流向房地產(chǎn)領(lǐng)域、貸前調(diào)查與貸后管理不盡職等受罰；而中行安徽省分行則因利用非房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款科目向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款，造成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)失真而受罰。

　　建設(shè)銀行杭州分行被罰245萬(wàn)元，原因?yàn)榉康禺a(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款用于置換前期股東支付的土地款、個(gè)人消費(fèi)貸資金被挪用于購(gòu)房、流動(dòng)資金貸款被挪用于購(gòu)房等。

　　為進(jìn)一步遏制資金流入樓市，廣州和深圳近期分別通過(guò)下發(fā)通知和約談小貸擔(dān)保公司，對(duì)贖樓擔(dān)保、過(guò)橋貸出手。廣州市地方金融監(jiān)督管理局已于近期下發(fā)通知，要求各小貸公司全面停止上述“過(guò)橋貸”“贖樓貸”業(yè)務(wù)，不得直接或變相發(fā)放住房按揭貸款。如有存量業(yè)務(wù)需及時(shí)報(bào)告，并要求小貸公司盡快壓降、結(jié)清。

　　深圳市地方金融監(jiān)管局則對(duì)轄內(nèi)9家主要從事贖樓擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保公司進(jìn)行集體監(jiān)管約談，全面排查經(jīng)營(yíng)用途貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，重點(diǎn)自查涉及房地產(chǎn)“貸款擔(dān)保”或“委托貸款”相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　對(duì)“花式”違規(guī)零容忍

　　6月4日晚間，深圳市房地產(chǎn)中介協(xié)會(huì)發(fā)布了一份“行業(yè)黑名單”，將已查實(shí)的具有直接參與違規(guī)炒房、協(xié)助套取經(jīng)營(yíng)性貸款、偽造購(gòu)房資格等行為的首批從業(yè)人員共29人公諸于眾，同時(shí)抄送至相關(guān)征信機(jī)構(gòu)，自前述人員被列入行業(yè)黑名單之日起，各會(huì)員單位不得聘用。

　　廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉此前對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，“經(jīng)營(yíng)貸之所以能披著實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款的外衣，瞞天過(guò)海流入樓市，主要原因之一就是銀行內(nèi)部的理財(cái)經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理與包括小貸公司、私募基金、投資理財(cái)平臺(tái)、房屋管家等在內(nèi)的外部資金中介及房產(chǎn)中介合作，共同套取資金。也就是說(shuō)，整治銀行內(nèi)鬼，是整治經(jīng)營(yíng)貸亂象的重要前置條件。”

　　6月1日，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉忠瑞在新聞發(fā)布會(huì)上介紹，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同住建部、人民銀行成立了專(zhuān)門(mén)工作組，赴熱點(diǎn)城市進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，督促各地深挖違規(guī)線(xiàn)索、追查到底、查實(shí)查透、嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，堅(jiān)決遏制經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)。

　　劉忠瑞透露，“從排查的情況看可謂手段多樣，花樣翻新，我們對(duì)層層流轉(zhuǎn)抽絲剝繭，一些復(fù)雜的操作最終浮出水面。”

　　在排查中發(fā)現(xiàn)，一些企業(yè)和個(gè)人挪用經(jīng)營(yíng)貸手段多樣，通過(guò)各種方式規(guī)避監(jiān)管要求。有的拆入資金全款買(mǎi)房后，申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款償還買(mǎi)房資金；有的借款人將個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金在多家銀行賬戶(hù)間流轉(zhuǎn)套現(xiàn)，以掩蓋買(mǎi)房的最終目的；有的編造交易背景、虛構(gòu)貸款用途等。一些銀行貸前審核不到位，貸后資金管理不足，一些中介機(jī)構(gòu)則協(xié)助包裝貸款材料、提供過(guò)橋資金，協(xié)助借款人繞過(guò)銀行審批條件。

　　同日，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表示，接下來(lái)，針對(duì)相關(guān)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)三年開(kāi)展全國(guó)性房地產(chǎn)專(zhuān)項(xiàng)檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為“零容忍”。(作者：謝忠翔)

　　轉(zhuǎn)自：證券時(shí)報(bào)

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