員工詐騙客戶存款超530萬(wàn) 郵政集團(tuán)和郵儲(chǔ)銀行被判承擔(dān)70%責(zé)任

　　導(dǎo)語(yǔ)

　　日前，郵政集團(tuán)吉林分公司、郵儲(chǔ)銀行(5.330, -0.05, -0.93%)吉林分行同時(shí)遭到法院強(qiáng)制執(zhí)行，執(zhí)行標(biāo)的均為31.25萬(wàn)元。兩家公司同時(shí)被執(zhí)行的背后，一起集資詐騙案浮出水面．．．．．．

　　日前，郵政集團(tuán)吉林分公司、郵儲(chǔ)銀行吉林分行同時(shí)遭到法院強(qiáng)制執(zhí)行，執(zhí)行標(biāo)的均為31.25萬(wàn)元，立案時(shí)間均為2021年6月2日。

　　兩家公司同時(shí)被執(zhí)行的背后，一起集資詐騙案浮出水面．．．．．．

　　眾所知周，郵儲(chǔ)銀行是郵政集團(tuán)子公司。郵儲(chǔ)銀行作為銀行機(jī)構(gòu)，本身有攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)，而郵政集團(tuán)并沒(méi)有。

　　但是，郵政集團(tuán)吉林分公司一員工，卻在單位沒(méi)有攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)的情況下，以高息存款為誘餌，向多位受害人吸收資金超530萬(wàn)元揮霍一空。

　　最終，因?qū)ψ约覇T工管控不力，郵政集團(tuán)和子公司郵儲(chǔ)銀行被法院判承擔(dān)受害人損失70%的責(zé)任。

　　01

　　利用發(fā)票、存折偷梁換柱

　　80后的范某濤，是中國(guó)郵政集團(tuán)吉林分公司的員工，平時(shí)工作職責(zé)主要是管理郵政集團(tuán)發(fā)票專用章和發(fā)票。

　　2015年至2016年間，范某濤在所在單位并無(wú)高息攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)，自己也沒(méi)有還款能力的情況下，以高息存款為誘餌，詐騙吸收多位被害人存款資金。

　　以其中一位受害者王某文的遭遇為例，因范某濤向其承諾存款享有高額利息，于是2015年11月5日，王某文向范某濤轉(zhuǎn)賬15萬(wàn)元，范某濤給王某文開(kāi)了一張機(jī)打發(fā)票。

　　雖然是機(jī)打發(fā)票，但發(fā)票上的信息卻是范某濤手寫而成：“收到王某文存款15萬(wàn)元整，期限一年，利息為．．．．．．”。

　　更為諷刺的是，這張機(jī)打發(fā)票上還載明了“手開(kāi)無(wú)效”四個(gè)字。

　　而范某濤交回郵政集團(tuán)的發(fā)票上，卻是機(jī)打載明“付款方：豐滿發(fā)電廠；項(xiàng)目：國(guó)內(nèi)特快專遞；郵費(fèi)單位件數(shù)：1；金額：1元”。

　　之后，王某文向范某濤提供了自己的身份信息，范某濤在郵儲(chǔ)銀行長(zhǎng)江街營(yíng)業(yè)所替王某文辦理了存折，存折的開(kāi)戶金額顯示為0。

　　不過(guò)，范某濤在存折上替王某文自行打印了“15萬(wàn)元”上去。之后，范某濤將存折和發(fā)票交給了王某文。

　　2015年12月25日，王某文又向范某濤轉(zhuǎn)了28萬(wàn)。范某濤利用同樣的配方，同樣的手法，為王某文再次開(kāi)存折，并自行“打印了28萬(wàn)”上去。

　　天真的王某文以為自己前后已將43萬(wàn)存入了郵儲(chǔ)銀行，只等一年后期滿坐享高額收益，殊不知自己的錢早已被范某濤偷梁換柱，揣進(jìn)他的私人口袋肆意揮霍。

　　02

　　詐騙多人合計(jì)531萬(wàn) 獲刑13年半

　　那么，范某濤究竟為王某文承諾的存款利率是多少呢？

　　判決書(shū)顯示：年利率10%。這比現(xiàn)在很多銀行的5年期定存利率還要高出兩三倍。

　　2017年3月10日，因涉嫌犯詐騙罪，范某濤被警方刑事拘留。同年3月30日被警方逮捕。

　　據(jù)法院查明，范某濤總共向多人吸收了共計(jì)531.5萬(wàn)元（含王某文43萬(wàn)元）。

　　法院認(rèn)為，范某濤以非法占有為目的，以高息為誘餌，謊稱其所在單位有高息攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)，以向被害人出具發(fā)票、帶有虛假數(shù)額的存折、許諾還本付息等手段，以委托理財(cái)方式非法吸收公眾資金。

　　同時(shí)，范某濤對(duì)集資款肆意揮霍，致使集資款不能返還，構(gòu)成集資詐騙罪，且數(shù)額特別巨大。

　　最終，范某濤獲刑13年半，處罰金20萬(wàn)，同時(shí)追繳其違法所得528萬(wàn)返還受害人。

　　03

　　郵政集團(tuán)、郵儲(chǔ)銀行被告上法庭

　　范某濤將詐騙來(lái)的受害人存款肆意揮霍一空，致使受害人無(wú)法追回?fù)p失。于是，受害人便將范某濤所在單位郵政集團(tuán)吉林分公司和郵儲(chǔ)銀行吉林分行告上法庭，要求償還損失的存款及相應(yīng)利息。

　　還是以受害人王某文為例，其要求郵政集團(tuán)吉林分公司和郵儲(chǔ)銀行吉林分行償還自己的43萬(wàn)元及相應(yīng)利息。

　　訴狀中王某文稱，2015年11月、12月期間，其通過(guò)范某濤在郵儲(chǔ)銀行吉林市長(zhǎng)江街營(yíng)業(yè)所存了43萬(wàn)元。范某濤在該營(yíng)業(yè)所為自己開(kāi)了兩個(gè)帳戶，15萬(wàn)和28萬(wàn)的存折上均加蓋了該營(yíng)業(yè)所業(yè)務(wù)專用章，范某濤還給自己開(kāi)具了兩張蓋有郵政集團(tuán)吉林分公司發(fā)票專用章的發(fā)票。

　　然而，當(dāng)王某文在2016年去銀行取款時(shí)才恍然大悟，自己的錢并沒(méi)有存進(jìn)銀行，兩份存折的賬戶余額都顯示為0。

　　此后，范某濤因集資詐騙罪被刑拘直至判刑。王某文稱，郵政集團(tuán)和郵儲(chǔ)銀行卻將責(zé)任推得一干二凈。

　　在王某文看來(lái)，范某濤系郵政集團(tuán)吉林分公司營(yíng)業(yè)平臺(tái)總部業(yè)務(wù)員，其利用郵政集團(tuán)吉林分公司和郵儲(chǔ)銀行吉林分行管理上的混亂和漏洞，以兩者名義實(shí)施詐騙，自己是看到了范某濤開(kāi)具的存折、發(fā)票、印章才基于對(duì)其信任而受騙。

　　她認(rèn)為，是兩家公司的管理責(zé)任和漏洞客觀上為范某濤實(shí)施集資詐騙提供了必要和充分的便利條件。不然，自己也不可能相信他人而致財(cái)產(chǎn)受損。

　　一審中，法院認(rèn)為郵政集團(tuán)和郵儲(chǔ)銀行對(duì)范某濤的行為并不知情，無(wú)明顯過(guò)錯(cuò)，不屬于有關(guān)法律規(guī)定的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的情形。

　　于是，一審法院判決：郵政集團(tuán)和郵儲(chǔ)銀行不承擔(dān)賠償責(zé)任。受害者王某文敗訴。

　　04

　　被判承擔(dān)70%責(zé)任

　　不過(guò)，王某文對(duì)一審判決并不認(rèn)同，于是提出再審申請(qǐng)。據(jù)今年5月吉林市中級(jí)人民法院披露的再審判決書(shū)顯示，撤銷原審判決，改判支持王某文的訴求。

　　法院認(rèn)為，郵政集團(tuán)對(duì)王某文的損失存在過(guò)錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

　　原因是郵政集團(tuán)將發(fā)票和發(fā)票專用章交給范某濤保管和使用，但對(duì)范延濤的使用行為在長(zhǎng)達(dá)數(shù)年的時(shí)間里并沒(méi)有妥善管理，導(dǎo)致其利用印章和發(fā)票進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，郵政集團(tuán)對(duì)此存在重大過(guò)錯(cuò)，與王某文的損失之間存在因果關(guān)系。

　　同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行對(duì)王某文的損失也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

　　根據(jù)有關(guān)規(guī)定，存款人開(kāi)戶應(yīng)向銀行出具身份證等，銀行應(yīng)對(duì)開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)填寫的事項(xiàng)和證明文件的真實(shí)性等進(jìn)行認(rèn)真審查。

　　而本案中，郵儲(chǔ)銀行并未提供有效證據(jù)證實(shí)，是王某文本人到郵儲(chǔ)銀行的營(yíng)業(yè)所開(kāi)戶，并將存折交給了王某文本人。故法院認(rèn)為郵儲(chǔ)銀行在經(jīng)營(yíng)中存在違規(guī)行為且管理上存在重大過(guò)錯(cuò)，與王某文的損失也存在因果關(guān)系。

　　不過(guò)法院也認(rèn)為，王某文本身也存在過(guò)錯(cuò)，自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)30%的責(zé)任。

　　因此，再審法院最終判決，郵政集團(tuán)吉林分公司、郵儲(chǔ)銀行吉林分行共同賠償王某文經(jīng)濟(jì)損失的70%及相應(yīng)利息。

　　而在另一位受害人陳某宇的判決中，法院也判決兩家公司承擔(dān)受害人損失70%的賠償責(zé)任。

　　因郵儲(chǔ)銀行和郵政集團(tuán)未在法院規(guī)定的期限內(nèi)償還受害人王某文的存款及利息損失，故才有了文首兩家公司被法院強(qiáng)制執(zhí)行。

　　轉(zhuǎn)自：科技金融在線

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