11.8億元貸款詐騙案揭蓋：中行分行行長、包商銀行員工參與其中丨金融法眼

　　一場(chǎng)官司揭開了一樁11.8億的貸款詐騙案。

　　近日，裁判文書網(wǎng)一則民事判決書披露，包商銀行北京分行因一起3億元的虛假承兌匯票騙貸案將中國銀行嘉峪關(guān)分行告上法庭。隨著案情的公布，這起11.8億的貸款詐騙案也浮出水面。

　　據(jù)披露，2013年7月至2015年2月期間，中煤龍?jiān)垂痉ㄈ送跄秤?，伙同原中行嘉峪關(guān)分行行長鄧某明等人以三方買入返售業(yè)務(wù)模式，使用偽造的貸款資料，從興業(yè)銀行廣州分行騙得貸款8億元；之后，又伙同舒某進(jìn)等人，使用偽造的貸款資料，以商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)形式，騙得包商銀行北京分行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)貸款2.91億元；伙同鄧某明等人，從平安銀行天津分行空港支行騙得貸款8500萬元。

　　勾結(jié)中行分行行長

　　詐騙貸款11.8億元

　　據(jù)文書披露，中國銀行嘉峪關(guān)分行曾為包商銀行北京分行一張3億元的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)貸款提供連帶保證擔(dān)保，但由于該匯票無法如期兌換，包商銀行北京分行將中行嘉峪關(guān)分行訴至法庭，讓其賠償包商銀行的經(jīng)濟(jì)損失。

　　令人驚訝的是，在該案的審理過程中，一起11.8億貸款詐騙大案浮出水面。

　　一切還要從2013年7月說起。王某友是中煤龍?jiān)垂镜姆ǘù砣?，或因公司?fù)有高額債務(wù)，王某友聯(lián)絡(luò)原中行嘉峪關(guān)分行行長鄧某明等人使用偽造的貸款資料，以三方買入返售業(yè)務(wù)的模式，從興業(yè)銀行廣州分行騙得貸款8億元。

　　但王某友等人的胃口并不止于這8億。2014年8月，王某友又與中奧瑞景公司的實(shí)際經(jīng)營者舒某進(jìn)簽訂虛假煤炭貿(mào)易合同，再由中煤龍?jiān)垂鞠蛑袏W瑞景公司開具商業(yè)承兌匯票。隨后，中奧瑞景公司持票向包行北京分行騙取商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)貸款3億元。

　　此后，王某友又伙同鄧某明等人，從平安銀行天津分行空港支行騙取了8500萬的貸款。

　　事情總有敗露的一天。2015年3月30日，包行北京分行三名員工持介紹信與面額2000萬元的商業(yè)承兌匯票及保兌保函，要求中行嘉峪關(guān)分行付款并履行擔(dān)保責(zé)任。經(jīng)核對(duì)，中行嘉峪關(guān)分行發(fā)現(xiàn)并未辦理過該業(yè)務(wù)，且指出對(duì)方出具的保兌保函中所蓋的中行行政印章為假印章。于是，2015年4月4日，中行嘉峪關(guān)分行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　案發(fā)后，鄧某明由中行甘肅省分行工作人員陪同到嘉峪關(guān)市公安局投案。據(jù)梳理，王某友伙同鄧某明先后騙取興業(yè)銀行廣州分行貸款8億元、包商銀行北京分行匯票貼現(xiàn)貸款3億元、平安銀行空港支行貸款8500萬，共計(jì)11.8億。因其詐騙錢款數(shù)額巨大，法院判處鄧某明有期徒刑十五年，并處罰金50萬元。

　　師傅介紹徒弟獲1255萬“中介費(fèi)”

　　徒弟獲包商銀行約23萬獎(jiǎng)金

　　值得注意的是，時(shí)任包商銀行北京分行的貸款業(yè)務(wù)的主辦客戶經(jīng)理潘某在該違法騙貸案中也起到了推波助瀾的作用。他為何要幫助中奧瑞景公司辦理這3億元的承兌匯票貼現(xiàn)貸款呢？原來，一切都是他師傅的主意。

　　據(jù)利某的供述顯示，朋友曾讓利某幫中奧瑞景公司找尋可以辦理3億元商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的銀行，利某一口應(yīng)允，立即將相關(guān)資料轉(zhuǎn)發(fā)給自己以前的徒弟潘某。

　　潘某在收到偽造資料后，并未認(rèn)真核實(shí)兩公司的貿(mào)易背景和貸款資料的真實(shí)性，就將資料提交于包商銀行金融事業(yè)部北京分部。2014年9月10日，包商銀行審批同意給予中奧瑞景公司授信3億元，期限為6個(gè)月。

　　2014年9月22日，利某與舒某進(jìn)在辦公室“喝茶談心”時(shí)，愉快地共同約定好，當(dāng)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)成功后，利某可獲取貼現(xiàn)額度18%的好處費(fèi)。當(dāng)日，包商銀行員工潘某到鄧某明的辦公室面簽保兌保函，而鄧某明為了幫助王某友等人騙取貸款，使用了偽造的公章在商業(yè)承兌匯票保兌保函及相關(guān)資料上蓋章。

　　同年9月25日，包行北京分行對(duì)中奧瑞景公司發(fā)放商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)貸款2.91億元。其中王某友分得2000萬，作為介紹人的利某也獲取了自己的“中介費(fèi)”1255萬元。

　　而關(guān)鍵人物潘某，在此次發(fā)放貸款成功后，請(qǐng)求自己的師傅幫自己“拉業(yè)績(jī)”。很快，潘某便獲得了一筆舒某進(jìn)給予的“重金”存款業(yè)績(jī)，也因此獲得了公司獎(jiǎng)勵(lì)的23萬元。而舒某進(jìn)在給予其他相關(guān)人員好處費(fèi)后，將騙得的大部分貼現(xiàn)貸款以中奧瑞景公司的名義，投資了13.2億元的石圪圖煤礦。

　　案發(fā)后，潘某被判處有期徒刑五年，并處罰金10萬元。而王某友等其余主要犯罪人員判決結(jié)果暫未公布。鄧某明、潘某等人不服提起上訴，但法院表示，鄧某明屢次偽造公章及文件的行為已經(jīng)造成嚴(yán)重后果，而潘某的玩忽職守行為更是給所在銀行造成重大損失，故駁回潘某等人的上訴請(qǐng)求。

　　徽商銀行要求中行償還3億元

　　法院駁回其上訴請(qǐng)求

　　2015年7月21日。包商銀行北京分行將中行嘉峪關(guān)分行訴至法庭。同年9月23日，該案因涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑被中止訴訟。

　　2019年5月，包商銀行因出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)，被央行及銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合接管。2020年2月，包商銀行正式宣布破產(chǎn)。三個(gè)月后，徽商銀行發(fā)布聲明，表示將承接原包商銀行四家分行及該行內(nèi)蒙古自治區(qū)外各分支機(jī)構(gòu)經(jīng)徽商銀行確認(rèn)的相關(guān)業(yè)務(wù)。同年8月，徽行北京分行承接起原包行北京分行的權(quán)利與義務(wù)，申請(qǐng)變更為該案原告方，繼續(xù)提起訴訟。

　　徽商銀行表示，中煤龍?jiān)垂驹谠撔泻灠l(fā)的商業(yè)承兌匯票真實(shí)、有效，且中行嘉峪關(guān)分行對(duì)中煤龍?jiān)垂竞灠l(fā)承兌的商業(yè)承兌匯票出具過保兌保函，提供了連帶保證擔(dān)保。

　　由于中煤龍?jiān)垂局两裆形磧斶€該匯票結(jié)算款，中行嘉峪關(guān)分行也未履行相應(yīng)任。作為繼續(xù)承擔(dān)包行北京分行權(quán)利義務(wù)的徽商銀行指出，中行嘉峪關(guān)分行的行為使包行北京分行遭受了重大經(jīng)濟(jì)損失，中行應(yīng)賠付包行本金3億元及違約金，還有律師費(fèi)用及訴訟費(fèi)用。

　　中行嘉峪關(guān)分行對(duì)此辯稱，該匯票結(jié)算款已被法院審理認(rèn)定為贓款，而包行北京分行既接受刑事追贓，又進(jìn)行民事追索的“一款兩要”主張不應(yīng)得到支持。

　　此外，中行嘉峪關(guān)分行指出，鄧某明使用的公章為自己偽造，故其出具的保兌保函為虛假性質(zhì)，不能成立，也不能使包行北京分行作為要求中行還款的憑證。并且，包行北京分行內(nèi)部工作人員潘某等人的行為同樣構(gòu)成了刑事犯罪，包行北京分行同樣具有過錯(cuò)。

　　根據(jù)相關(guān)金融法規(guī)，使用商業(yè)匯票必須具有真實(shí)的交易關(guān)系，嚴(yán)禁承兌、貼現(xiàn)不具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票。法院表示，包行北京分行的員工潘某等人應(yīng)當(dāng)知道作為中行二級(jí)分行的嘉峪關(guān)分行無權(quán)出具商業(yè)承兌匯票保兌保函，但仍未曾仔細(xì)確保授信資料的真實(shí)性，且放任審貸會(huì)通過并簽字同意貼現(xiàn)放款。

　　包行北京分行工作人員潘某等人未依相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核，最終造成了巨額貸款不能償還的結(jié)果，其行為已經(jīng)構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。因此，法院指出，中行嘉峪關(guān)分行對(duì)于包行北京分行因犯罪分子造成的損失沒有過錯(cuò)，不應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　　最終，法院決定駁回徽商銀行北京分行的訴訟請(qǐng)求。

　　轉(zhuǎn)自：新浪金融研究院

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