家庭主婦不能辦銀行卡？“斷卡”行動下多家銀行開卡難

　　家庭主婦、自由職業(yè)者無法辦理新的銀行卡？

　　近日，某視頻網(wǎng)站博主講述了其辦銀行卡被“刁難”的經(jīng)歷，引發(fā)外界關(guān)注。

　　據(jù)該博主反饋，在某股份制銀行辦理銀行卡時，因其表明自己是自由職業(yè)者兼家庭主婦，而被該銀行拒絕辦理儲蓄卡，并且還被銀行工作人員和客戶經(jīng)理多次態(tài)度不友好地詢問開卡原因、用途、選擇該銀行理由等問題。

　　當(dāng)該博主問及是否因為其是家庭主婦而不能開銀行卡時，該行客戶經(jīng)理回應(yīng)：“你有其他銀行的銀行卡就可以了，不需要在我們銀行再辦銀行卡了?！?/p>

　　該博主反問道：“如果我現(xiàn)在立馬存錢，能不能開卡？”上述工作人員同樣拒絕了她的請求。

　　經(jīng)多次溝通后，銀行的客戶經(jīng)理要求其提供合同等輔助材料，并對柜臺工作人員說：“等她提供了合同和證據(jù)后，就給她開卡吧，但千萬不要給她開網(wǎng)銀，她要轉(zhuǎn)錢讓她來柜臺轉(zhuǎn)，等她把錢轉(zhuǎn)了之后，就直接把她銀行卡注銷掉?！?/p>

　　在該博主的視頻評論下，很多網(wǎng)友都表示有類似遭遇。有些網(wǎng)友因為沒有工作而被銀行拒絕開戶，還有的網(wǎng)友在開戶時會被要求提供一些補充證明材料，比如工作的勞動合同、工作單位加蓋公章證明、房產(chǎn)證或本地戶口本等。

　　現(xiàn)在辦理銀行卡是否如上述博主所言如此困難？所有銀行卡辦理都需要提供輔助材料？背后原因何在？

　　界面新聞記者近日在北京走訪多家國有大行和股份制銀行，并撥打各銀行客服電話以及該行在異地的分行，了解當(dāng)前新辦銀行卡的流程和步驟。

　　各銀行、各地區(qū)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一

　　界面新聞記者發(fā)現(xiàn)，多家銀行的不同地區(qū)分行對于新客戶辦理銀行卡存在不同要求。

　　比如，中國銀行在北京的分行只需要用戶提供身份證就可以辦理銀行卡，但是中行在廣東江門市的分行還需要客戶提供工作證明和社保證明才可以辦理銀行儲蓄卡。

　　無獨有偶，對于自由職業(yè)者的辦卡流程，中信銀行北京分行也僅需要用身份證就可以開卡，而中信銀行在廣東汕頭市分行的工作人員則表示，還需要提供證明收入來源的輔助材料，并且只能開一張每日轉(zhuǎn)賬、存款限額5000元的銀行卡，該卡在使用一段時間后才能提高額度。

　　多家銀行不同地區(qū)分行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一的情況并非個例。

　　界面新聞記者在走訪調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，標(biāo)準(zhǔn)較寬松的銀行只需要客戶提供身份證原件和個人實名認(rèn)證的手機(jī)號即可，較嚴(yán)格的銀行會要求出具輔助證明資料，以證明辦卡人的收入來源或有開卡用途。雖然每家銀行的工作人員均會詢問開卡用途，但是在實際操作中也存在執(zhí)行尺度不一的情況。

　　例如，工商銀行會要求客戶在開卡時簽署《中國工商銀行個人結(jié)算賬戶開立和使用風(fēng)險提示書》(下稱“風(fēng)險提示書”)，說明開卡目的和收入來源，承諾依法依規(guī)開立和使用本人賬戶。

　　風(fēng)險提示書顯示，如客戶出租、出借個人銀行結(jié)算賬戶，將可能被予以警告并處以最少1000元罰款；如被經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上公干機(jī)關(guān)認(rèn)定出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡)或者支付賬戶，假冒他人身份或虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或支付賬戶，可能在5年內(nèi)無法使用所有銀行卡賬戶非柜面業(yè)務(wù)和支付賬戶業(yè)務(wù)，無法正常網(wǎng)上支付，包括網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上各類消費及購物等，5年內(nèi)在所有銀行可能無法新開立賬戶，同時，人民銀行會將信息一松金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會公布，這將會影響客戶的征信。

　　風(fēng)險提示書還提醒，“若您明知他人實施電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪，仍使用該賬戶提供犯罪便利，將可能被依法追究刑事責(zé)任，視為共同犯罪。經(jīng)告知后，雖無法確定他人利用您的賬戶實施何種具體行為，仍然堅持出賣、出租、出售本人賬戶，其結(jié)果被他人利用實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博和洗錢等犯罪的，可能被依法追究刑事責(zé)任?！?/p>

　　圖：《中國工商銀行個人結(jié)算賬戶開立和使用風(fēng)險提示書》(來源：界面新聞記者拍攝)。

　　不過，界面新聞記者在實際體驗中發(fā)現(xiàn)，工商銀行北京某分行線下網(wǎng)點的工作人員對于收入來源這一項的核實并不是太嚴(yán)格。在記者表明自己是家庭主婦后，工作人員仍讓記者在收入來源一欄填寫“工資”。對于資料是否會被核查問題，工作人員透露：“不會，3天后會給你打電話核查，但是我們自己給你打的?！?/p>

　　而據(jù)一位坐標(biāo)上海的公司職員向記者表示，不久前其在工商銀行上海某分行新辦銀行卡時，則被要求必須出具勞動合同才能辦理。

　　界面新聞記者在調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，在國有六大行中，開卡要求最嚴(yán)格的是農(nóng)業(yè)銀行。其電話客服和線下網(wǎng)點的工作人員都要求在該行新開卡的客戶，需要出具輔助材料，包括但不限于駕照、社?？?、醫(yī)?？?、工作收入證明、納稅明細(xì)、居住證或本地戶口本等。

　　為何農(nóng)行的要求相對比較嚴(yán)格？一農(nóng)行的工作人員直言，“農(nóng)行在全國各地的網(wǎng)點都比較多，受騙的群眾也比較多，有些客戶開完卡后就給別人用，別人就用這個卡去實施網(wǎng)絡(luò)詐騙，基本都是比較偏頗的地方，因為銀行無法判斷開卡風(fēng)險，所以如果不能提供特殊用途的證明就不能開通一類卡，只能開限額1萬元的二類卡?！?/p>

　　何謂“特殊用途”？上述人員解釋：“比如用于還銀行貸款，或是新入職員工需要辦理工資卡，需要提供相關(guān)的證明就可以辦理。”

　　銀行一類賬戶和二類賬戶的區(qū)別在于，一類賬戶為全功能賬戶，可用于大額存取款、轉(zhuǎn)賬、消費繳費、投資理財?shù)雀鞣N業(yè)務(wù)，使用范圍不受限制，且不限額；二類賬戶為便捷理財賬戶，用于購買投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品，以及先定金額的消費和繳費支付等，會有一定限額。

　　圖：銀行各類賬戶區(qū)別(來源：工商銀行客服)。

　　開卡難背后的“斷卡”行動

　　新開一張銀行卡經(jīng)歷如此繁復(fù)流程的背后， 是“斷卡”行動的成果顯現(xiàn)。

　　界面新聞記者了解到，為嚴(yán)厲打擊違法販賣電話卡、銀行卡等行為，堅決杜絕電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案的頻繁發(fā)生，切實維護(hù)社會治安穩(wěn)定以及百姓的合法權(quán)益，國務(wù)院召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議決定，自2020年10月10日起，在全國范圍內(nèi)進(jìn)行以打擊、整治、懲戒開辦販賣“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動。

　　作為實施網(wǎng)絡(luò)詐騙的信息流和現(xiàn)金流的載體，手機(jī)卡和銀行卡成為此次“斷卡”行動的主要整治對象。其中，銀行卡方面除了包括個人銀行卡，還包括對公賬戶及結(jié)算卡，同時還包括非銀行支付機(jī)構(gòu)賬戶，即微信、支付寶等第三方支付。

　　2020年底，五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，強調(diào)電信行業(yè)監(jiān)管部門和人民銀行將依法加強行業(yè)監(jiān)管，電信企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要按照“誰開卡、誰負(fù)責(zé)”的原則，落實主體責(zé)任，強化風(fēng)險防控。

　　受“誰開卡、誰負(fù)責(zé)”原則的影響，一些銀行對于新開卡用戶設(shè)置的門檻也隨之提高，并且給一些無法提供輔助證明材料，但卻有實際開卡用途的客戶造成不便。

　　對于每個銀行的開卡門檻不一的現(xiàn)象，蘇寧金融研究院高級研究員黃大智指出，這是由于“斷卡”行動沒有一個明確的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，本身就是考驗一個銀行綜合的反洗錢和風(fēng)控能力。對于各家銀行而言，無論是處于監(jiān)管壓力，還是本身對于風(fēng)險屬性評估，在理解和執(zhí)行政策時標(biāo)準(zhǔn)都會有不一致的地方，因此對用戶的風(fēng)險審核的力度就會不一致。實踐中，每個銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一樣，也是正常的現(xiàn)象，就像一場考試中有成績好的學(xué)生，也有差生一樣，是同一種道理。

　　銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮表示，部分銀行在此過程中出現(xiàn)矯枉過正的動作，與此前怠慢小微企業(yè)開戶的舉動如出一轍，表明部分銀行未能精準(zhǔn)識別客戶風(fēng)險狀況并采取差異化的服務(wù)措施，未能處理好風(fēng)險防控和優(yōu)化服務(wù)的關(guān)系，給部分具有合理開卡的請求人為增設(shè)阻礙。

　　蘇筱芮建議，銀行需要以便民服務(wù)為主要宗旨，適當(dāng)精簡和優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，明確前中后各部門職責(zé)，充分發(fā)揮技術(shù)手段作用，加強事中、事后等環(huán)節(jié)的檢測分析能力。

　　此外，界面新聞記者還從銀行從業(yè)者處了解到，受“斷卡”行動影響，目前個人在一家銀行全國范圍內(nèi)開立的實體儲蓄卡總數(shù)原則上不能超過4張，并且每個人僅能在同一家銀行開通一個一類賬戶，如果持有10個以上多家銀行的一類賬戶，或10個以上二、三類賬戶，銀行將會與客戶聯(lián)系進(jìn)行核查。

　　不過，“斷卡”行動從源頭上打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動的作用也不容忽視。

　　2021年6月9日，公安部公告稱，“斷卡”行動開展以來，公安部組織各地公安機(jī)關(guān)開展五輪集中收網(wǎng)行動，向非法開辦販賣“兩卡”、跨境販運“兩卡”、為電信詐騙提供轉(zhuǎn)賬洗錢服務(wù)等違法犯罪團(tuán)伙發(fā)起凌厲攻勢，精準(zhǔn)打擊了“兩卡”犯罪鏈條。截至目前，“斷卡”行動共打掉非法開辦販賣“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙1.5萬個，抓獲“兩卡”違法犯罪嫌疑人31.1萬名，治理違規(guī)行業(yè)網(wǎng)點、機(jī)構(gòu)1.8萬家。

　　轉(zhuǎn)自：界面新聞

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