去年來(lái)3家省級(jí)城商行成立 “新一輪中小銀行改革的一種選擇”

　　組建省級(jí)城商行似乎成了新一輪中小銀行改革、化解風(fēng)險(xiǎn)的一種選擇。去年11月以來(lái)，四川省、山西省、遼寧省相繼完成省級(jí)城商行的組建。四川銀行、山西銀行、遼沈銀行分別于2020年11月7日、4月28日、6月9日開(kāi)業(yè)。

　　疫情之下，2000億元中小銀行專項(xiàng)債對(duì)于省級(jí)城商行的建設(shè)也起了“保駕護(hù)航”的作用，遼寧和山西兩省省級(jí)城商行都有部分資本金來(lái)源于中小銀行專項(xiàng)債。

　　化解風(fēng)險(xiǎn)

　　省級(jí)城商行的組建成了中小銀行化解風(fēng)險(xiǎn)的一種模式。

　　四川銀行是以攀枝花市商業(yè)銀行和涼山州商業(yè)銀行為基礎(chǔ)，引入28家投資者，采取新設(shè)合并方式設(shè)立的四川省首家省級(jí)法人城市商業(yè)銀行，注冊(cè)資本金300億元。

　　四川銀行的成立，也意味著四川省同時(shí)完成了上述兩家城商行的風(fēng)險(xiǎn)化解。聯(lián)合資信發(fā)布的攀枝花市商業(yè)銀行2018年跟蹤信用評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，截至2017年末，攀枝花市商業(yè)銀行不良貸款率為2.93%；逾期貸款余額37.62億元，占貸款總額的10.28%，其中逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為350.15%，偏離度高。涼山州商業(yè)銀行2018年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃顯示，截至2017年末，涼山州商業(yè)銀行不良貸款率為3.57%。

　　四川銀行籌備組有關(guān)負(fù)責(zé)人也曾表示，四川銀行組建的核心邏輯就是各方承擔(dān)責(zé)任去化解風(fēng)險(xiǎn)，剛開(kāi)始組建的時(shí)候窟窿還是比較大的，所以兩地政府和兩家銀行要全力去清收不良貸款。

　　和四川銀行合并四川省內(nèi)2家城商行不同的是，山西銀行的組建合并了山西全省非上市的城商行。

　　山西省目前有6家城商行，其中晉商銀行(02558.HK)為上市銀行，其余的5家城商行大同銀行、晉城銀行、長(zhǎng)治銀行、晉中銀行和陽(yáng)泉市商業(yè)銀行合并組建山西銀行。關(guān)于山西銀行的組建原因，山西省委統(tǒng)戰(zhàn)部副部長(zhǎng)、省工商聯(lián)黨組書(shū)記劉海蕓在就民營(yíng)企業(yè)入股山西銀行事宜開(kāi)展專題調(diào)研時(shí)的講話透露了一些信息。劉海蕓指出，山西部分城商行資產(chǎn)規(guī)模小、歷史包袱沉重、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，創(chuàng)新發(fā)展和抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足，發(fā)展空間有限。為此，山西省委、省政府高度重視，果斷決定從根上改、制上破、治上立，打造省屬山西銀行。

　　今年年初，遼寧省人民政府網(wǎng)站發(fā)布的消息透露，合并遼寧省內(nèi)12家城商行組建省級(jí)城商行。值得注意的是，遼寧省政府關(guān)于組建省級(jí)城商行整體改革思路提到“引進(jìn)中國(guó)存款保險(xiǎn)基金管理公司作為戰(zhàn)略投資者”。

　　對(duì)此，招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)澎湃新聞表示，在國(guó)外，存款保險(xiǎn)基金就有進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)處置的功能，國(guó)內(nèi)也能發(fā)揮這樣的作用，比如包商銀行的接管中。從遼寧的情況來(lái)看，引入存款保險(xiǎn)公司，也能引入一個(gè)外部監(jiān)督的力量，幫助銀行建立更好的機(jī)制，在符合相關(guān)要求的情況下引入是恰當(dāng)?shù)摹?/p>

　　“可以預(yù)計(jì)，以后在中小銀行的合并重組中，特別是高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，存款保險(xiǎn)基金會(huì)發(fā)揮更大的作用?！倍ｍ嫡f(shuō)道。

　　不過(guò)，遼寧省級(jí)城商行的組建并非一步到位，而是通過(guò)先吸收合并2家城商行的方式組建。5月12日，中國(guó)債券信息網(wǎng)披露的《2021年遼寧省支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債券項(xiàng)目實(shí)施方案》顯示，將按照市場(chǎng)化、法治化原則，充分利用市場(chǎng)資源，挖掘地方潛力，新設(shè)一家城商行，吸收合并兩家城商行。注入資金并吸收合并兩家銀行后，新城商行資產(chǎn)總額約為2599億元。

　　澎湃新聞從一位遼寧某城商行人士處了解到，由于12家銀行體量較大，遼沈銀行將率先合并2家銀行后，再慢慢吸收合并其他10家城商行。

　　率先吸收合并的兩家城商行為遼陽(yáng)銀行和營(yíng)口沿海銀行。6月11日，聯(lián)合資信評(píng)估股份有限公司發(fā)布的關(guān)于遼陽(yáng)銀行合并重組事宜的關(guān)注公告和關(guān)于營(yíng)口沿海銀行合并重組事宜的關(guān)注公告顯示：營(yíng)口沿海銀行、遼陽(yáng)銀行由于正在遼沈銀行吸收重組進(jìn)程中，尚未進(jìn)行年度審計(jì)工作。

　　截至目前，遼寧省一共擁有15家城商行：盛京銀行(02066.HK)、錦州銀行(00416.HK)、鞍山銀行、本溪銀行、朝陽(yáng)銀行、丹東銀行、撫順銀行、阜新銀行、葫蘆島銀行、遼陽(yáng)銀行、盤(pán)錦銀行、鐵嶺銀行、營(yíng)口沿海銀行、營(yíng)口銀行、大連銀行。此前，澎湃新聞了解到，將合并的12家城商行可能不包括盛京銀行、錦州銀行和大連銀行。

　　2000億元中小銀行專項(xiàng)債助力

　　值得一提的是，山西、遼寧兩省的省級(jí)城商行組建均用到了2000億元中小銀行專項(xiàng)債。

　　2020年7月1日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定在2020年新增地方政府專項(xiàng)債券分配中安排一定額度，允許地方政府依法依規(guī)通過(guò)認(rèn)購(gòu)可轉(zhuǎn)換債券等方式，探索合理的補(bǔ)充中小銀行資本金新途徑。2020年11月18日，財(cái)政部表示，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，2020年11月11日，已下達(dá)用于支持化解地方中小銀行風(fēng)險(xiǎn)的新增專項(xiàng)債券額度2000億元，目前分地區(qū)額度已全部下達(dá)。

　　2020年12月16日，山西省財(cái)政廳公布的《關(guān)于2020年省本級(jí)第二次預(yù)算調(diào)整方案(草案)的說(shuō)明》顯示，山西省爭(zhēng)取財(cái)政部下達(dá)支持城商行改革發(fā)展新增專項(xiàng)債券額度153億元。2020年12月18日，中國(guó)債券信息網(wǎng)披露的2020年山西省政府支持城商行改革發(fā)展專項(xiàng)債券相關(guān)信息顯示，依據(jù)山西省政府制定的城商行改革工作方案，山西省政府?dāng)M將大同銀行、晉城銀行、長(zhǎng)治銀行、晉中銀行和陽(yáng)泉市商業(yè)銀行5家城商行進(jìn)行合并后新設(shè)一家省級(jí)城商行。這家省級(jí)城商行資本金來(lái)源主要由山西省政府發(fā)行專項(xiàng)債券，通過(guò)山西金融投資控股集團(tuán)有限公司采取間接入股等方式注入。

　　今年5月12日，中國(guó)債券信息網(wǎng)披露的《2021年遼寧省支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債券(一期)信息披露文件》顯示，2021年遼寧省支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債券的發(fā)行總規(guī)模為100億元。東方金誠(chéng)對(duì)遼寧100億元中小銀行專項(xiàng)債的信用評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，本期債券募集資金100億元擬全部用于新設(shè)的省級(jí)城市商業(yè)銀行資本金出資。

　　“新一輪中小銀行改革的一種選擇”

　　關(guān)于此輪省級(jí)城商行的組建，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛接受澎湃新聞采訪時(shí)表示：各省宣布組建省級(jí)城商行是新一輪中小銀行改革的一種選擇。

　　“這也不是簡(jiǎn)單的合并，而是在合并中完成多項(xiàng)任務(wù)：這個(gè)過(guò)程既可以為中小銀行注入資本，充實(shí)實(shí)力；另一方面可以有效地化解這些中小銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)?！痹鴦偙硎荆瑥奈磥?lái)看，組建省級(jí)城商行，建立統(tǒng)一的省級(jí)法人也有好處：首先將形成更大的規(guī)模，能夠提高市場(chǎng)影響力、競(jìng)爭(zhēng)力以及應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)的能力；資本更加夯實(shí)，股權(quán)結(jié)構(gòu)也更加完善，優(yōu)化公司治理架構(gòu)，內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)管理更加精細(xì)化。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，通過(guò)這種合并重組，有助于區(qū)域內(nèi)的銀行尤其城商行這類銀行經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)。

　　對(duì)于省級(jí)法人銀行的崛起，江西銀行董事長(zhǎng)陳曉明曾撰文指出，我國(guó)地方法人銀行為數(shù)眾多，但“小、散、弱”的現(xiàn)象較為普遍，受資金實(shí)力和經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制，無(wú)法在全省范圍內(nèi)統(tǒng)籌配置金融資源，支持全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的潛力也較為有限。從省級(jí)政府和地方金融管理部門(mén)的角度看，省級(jí)法人銀行的發(fā)展壯大具有重要的政策意義和緊迫的現(xiàn)實(shí)意義：可以豐富多層次信貸體系，防范區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，提升精準(zhǔn)扶貧質(zhì)效。

　　今年4月，國(guó)務(wù)院金融委召開(kāi)第五十次會(huì)議，研究加強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)微觀治理和金融監(jiān)管等工作，其中提到“部分地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)有所暴露，鼓勵(lì)好機(jī)構(gòu)兼并風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”。

　　董希淼認(rèn)為，城商行之間的重組合并抱團(tuán)取暖，如四川銀行、山西銀行、遼沈銀行的成立就是金融委提到的“地方好機(jī)構(gòu)兼并風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”的一種代表。

　　然而，組建省級(jí)城商行并不是中小銀行化解風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)束，組建后的省級(jí)城商行將如何發(fā)展值得關(guān)注。

　　今年金融委第五十次會(huì)議還提到，地方金融機(jī)構(gòu)要完善公司治理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化審慎經(jīng)營(yíng)，不過(guò)度追求規(guī)模擴(kuò)張和發(fā)展速度。中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍提出，這主要基于兩方面的考慮：一是作為金融機(jī)構(gòu)要把業(yè)務(wù)發(fā)展和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力結(jié)合起來(lái)，不能刨除風(fēng)險(xiǎn)去無(wú)限度擴(kuò)展業(yè)務(wù)；二是作為地方金融機(jī)構(gòu)，其發(fā)展要和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和地方所需要的金融服務(wù)結(jié)合起來(lái)，不可能脫離地方經(jīng)濟(jì)去擴(kuò)張。

　　董希淼進(jìn)一步表示，當(dāng)前中小銀行兼并重組仍主要由地方政府主導(dǎo)，建議地方政府量力而行，尤其不要搞“拉郎配”，必須引入市場(chǎng)化機(jī)制，并在股權(quán)結(jié)構(gòu)、人員安排、機(jī)構(gòu)重組等方面妥善安排，否則可能造成更多問(wèn)題。

　　轉(zhuǎn)自：澎湃新聞

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