銀行代銷基金頻遭問責(zé) 未來業(yè)務(wù)發(fā)展將進(jìn)一步規(guī)范

　　今年年初以來，公募基金發(fā)行火熱，上半年新基金成立規(guī)模逼近1.6萬億元，各大基金銷售渠道表現(xiàn)不俗，其中尤以銀行代銷基金規(guī)模持續(xù)增長。與此同時，監(jiān)管正加大對基金代銷的檢查和執(zhí)法力度，在今年重點(diǎn)推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)。

　　基金火爆銀行代銷問題頻發(fā)

　　近日，多家銀行因代理銷售產(chǎn)品違規(guī)受到監(jiān)管問責(zé)。這也是基金銷售火爆以來，基金代銷渠道亂象的一個側(cè)影。

　　7月6日，位于吉林省的長春農(nóng)商行、九臺農(nóng)商行因基金代銷存在不規(guī)范被吉林證監(jiān)局采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，已有多家銀行因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管處罰，多數(shù)銀行的違規(guī)都存在銷售基金人員無從業(yè)資格、宣傳推介材料不符合規(guī)定，以及風(fēng)險評估存在一定問題。業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管正加大對基金代銷的檢查和執(zhí)法力度，在今年重點(diǎn)推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)。

　　包括國有銀行、股份制銀行等多家銀行的分支行因代銷基金等理財產(chǎn)品銷售推薦等問題被理財客戶訴訟。如某股份制銀行理財客戶在訴訟中稱，認(rèn)購了100萬元的該行代銷的基金產(chǎn)品，但實(shí)際風(fēng)險等級與其自身風(fēng)險評估中所評估的風(fēng)險承受等級并不相符，但業(yè)務(wù)經(jīng)理在產(chǎn)品推薦時通過話術(shù)誘導(dǎo)，弱化產(chǎn)品的真實(shí)風(fēng)險情況，導(dǎo)致客戶出現(xiàn)巨額損失。

　　實(shí)際上，類似上述基金認(rèn)購問題投訴頻發(fā)。黑貓投訴等多個互聯(lián)網(wǎng)投訴平臺顯示，上半年來已有多家國有銀行及股份制銀行因代銷理財產(chǎn)品過程中存在有意瞞報、誘導(dǎo)銷售等問題遭客戶投訴。

　　代銷“主力軍”需加強(qiáng)合規(guī)管理

　　一直以來，銀行是基金、保險等產(chǎn)品代銷的重要渠道。一方面，遍布全國的網(wǎng)點(diǎn)令其他金融機(jī)構(gòu)望塵莫及；另一方面，憑借渠道和客戶優(yōu)勢，銀行開展代銷業(yè)務(wù)邊際成本低且利潤高。事實(shí)上，隨著財富管理時代的來臨，憑借遍布的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，越來越多的銀行開始發(fā)力基金代銷業(yè)務(wù)的布局。而代銷金融產(chǎn)品所產(chǎn)生的中間收入也逐漸成為銀行新的利潤增長點(diǎn)。

　　作為中間業(yè)務(wù)的一類，基金代銷業(yè)務(wù)為不少銀行貢獻(xiàn)了可觀的非息收入。與保險、券商等各類金融機(jī)構(gòu)相比，銀行一直是代銷基金的“主力軍”。根據(jù)Wind統(tǒng)計，截至今年7月8日，共有156家銀行開展了代銷基金的業(yè)務(wù)。以公募基金為例，今年5月，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會首次披露公募基金銷售機(jī)構(gòu)的保有量數(shù)據(jù)，并公布了2021年一季度末公募基金銷售保有規(guī)模前100強(qiáng)名單。其中，商業(yè)銀行31家，保有量占比達(dá)到61%，成為代銷機(jī)構(gòu)中的主力軍。且前十機(jī)構(gòu)中，銀行機(jī)構(gòu)便占據(jù)8個席位。

　　面對龐大的市場占有率，銀行代銷基金已成為投資者和監(jiān)管部門重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。日前，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動的通知》。通知指出，防止誤導(dǎo)消費(fèi)者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的金融產(chǎn)品，嚴(yán)禁以多人集合等方式變相降低投資門檻；要加強(qiáng)銀行業(yè)保險業(yè)銷售從業(yè)人員管理，切實(shí)規(guī)范從業(yè)人員的銷售行為；要持續(xù)整治不合理和違規(guī)收費(fèi)，對人民群眾反映強(qiáng)烈的誤導(dǎo)銷售、捆綁搭售、霸王條款等違規(guī)問題加大治理和問責(zé)力度等。

　　轉(zhuǎn)自：華商

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