3億天價(jià)罰單！銀保監(jiān)會(huì)重拳出擊 4家銀行遭重罰：理財(cái)業(yè)務(wù)成重災(zāi)區(qū)

　　7月16日傍晚，銀保監(jiān)會(huì)一連公開數(shù)張大額罰單，民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、進(jìn)出口銀行4家金融機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰2.98億元。

　　銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公告顯示，對(duì)民生銀行、浦發(fā)銀行和交通銀行開展了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)中國進(jìn)出口銀行開展了風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　經(jīng)立案調(diào)查、審理審議、事先告知和陳述申辯意見復(fù)核等法定程序，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為依法嚴(yán)肅予以行政處罰。其中，對(duì)民生銀行罰款1.145億元，對(duì)浦發(fā)銀行罰款6920萬元，對(duì)交通銀行罰款4100萬元，對(duì)進(jìn)出口銀行沒收違法所得并處罰款合計(jì)7345.6萬元，并對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)的3名責(zé)任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

　　前述4家金融機(jī)構(gòu)均就此事回應(yīng)稱，此次處罰事項(xiàng)源自2019年銀保監(jiān)會(huì)開展的相關(guān)業(yè)務(wù)檢查，已按照監(jiān)管要求對(duì)相關(guān)工作進(jìn)行整改。有分析人士向記者指出，此次處罰重點(diǎn)集中在理財(cái)業(yè)務(wù)，“這對(duì)那些認(rèn)為還在過渡期、仍然抱有僥幸心理的商業(yè)銀行敲響了警鐘”。

　　處罰重點(diǎn)聚焦理財(cái)業(yè)務(wù)

　　公告顯示，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)民生銀行、浦發(fā)銀行和交通銀行開展了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查發(fā)現(xiàn)，民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行在同業(yè)、理財(cái)、委托貸款等業(yè)務(wù)中分別或同時(shí)存在以下問題：

　　內(nèi)控管理不完善，業(yè)務(wù)制度不健全，前期檢查發(fā)現(xiàn)的部分違法違規(guī)行為整改不到位，甚至屢查屢犯；

　　風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位，理財(cái)產(chǎn)品之間、理財(cái)產(chǎn)品與自營業(yè)務(wù)之間的不當(dāng)交易仍時(shí)有發(fā)生；

　　產(chǎn)品管理不規(guī)范，未完全執(zhí)行“穿透式管理”要求，部分理財(cái)產(chǎn)品未準(zhǔn)確登記、報(bào)告和披露底層資產(chǎn)信息；

　　資金投向不合規(guī)，為房地產(chǎn)市場(chǎng)或地方政府違規(guī)提供融資的情形依然存在等。

　　“針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，銀保監(jiān)會(huì)已督促相關(guān)機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅整改?！便y保監(jiān)會(huì)方面表示，下一步將繼續(xù)大力整治高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，堅(jiān)定不移推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)股權(quán)投資監(jiān)管，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，更好為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

　　金融監(jiān)管研究院副院長周毅欽向券商中國記者指出，這次集中披露的罰單主要集中在理財(cái)、同業(yè)、結(jié)構(gòu)性存款、委托貸款等業(yè)務(wù)，其中理財(cái)業(yè)務(wù)是重點(diǎn)。

　　“所列的處罰事項(xiàng)最多，從具體內(nèi)容來看，監(jiān)管部門已經(jīng)嚴(yán)格按照資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)的新要求對(duì)存量理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，檢查非常全面、深入、細(xì)致?！彼硎?，這對(duì)那些認(rèn)為還在過渡期、仍然抱有僥幸心理的商業(yè)銀行敲響了警鐘。

　　另有分析人士向記者表示，本次監(jiān)管處罰數(shù)額大，且主要集中在理財(cái)業(yè)務(wù)，一是此次監(jiān)管開展影子銀行等業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，由于小部分銀行業(yè)務(wù)制度與內(nèi)控不夠健全，理財(cái)產(chǎn)品成為違法違規(guī)高發(fā)地帶；二是此次查出部分銀行涉及違規(guī)違法的項(xiàng)目多；三是部分銀行資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)落實(shí)整改不到位，甚至屢查屢犯。

　　“在資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)下銀行轉(zhuǎn)型是大方向，未來有望延續(xù)監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)。”該人士如是說。

　　年內(nèi)首張億級(jí)罰單出爐

　　此次受到處罰的金融機(jī)構(gòu)中，民生銀行收到的罰單處罰金額最大，高達(dá)1.145億元，這也是今年以來銀保監(jiān)會(huì)向金融機(jī)構(gòu)開出的首張億元級(jí)別罰單。

　　銀保監(jiān)會(huì)行政處罰信息顯示，民生銀行涉三十一項(xiàng)違法違規(guī)事由，包括使用內(nèi)部賬戶截留理財(cái)產(chǎn)品浮動(dòng)管理費(fèi)收入和承接風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、理財(cái)產(chǎn)品間相互交易資產(chǎn)調(diào)節(jié)收益、開放式公募理財(cái)產(chǎn)品投資杠桿水平超標(biāo)等。

　　對(duì)此，民生銀行向券商中國記者回應(yīng)稱，處罰相關(guān)事項(xiàng)源自2019年銀保監(jiān)會(huì)對(duì)民生銀行此前年度的業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查。

　　“民生銀行堅(jiān)決落實(shí)監(jiān)管意見和要求，目前已按照檢查意見落實(shí)整改，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行了嚴(yán)肅處理?！痹撔斜硎?，下一步將繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)持全面從嚴(yán)治行、依法合規(guī)經(jīng)營，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理水平。

　　“民生銀行在2020年已經(jīng)被處罰1億元的情況下，在2021年再次被開出億元大罰單，比較罕見?！蹦炽y行資深從業(yè)人士記者，從中也可一窺監(jiān)管部門持續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì)的決心。

　　據(jù)了解，2020年9月4日，民生銀行接銀保監(jiān)會(huì)1.08億元罰單，主要涉及房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、股東持股份額發(fā)生重大變化未向監(jiān)管部門報(bào)告等共計(jì)30項(xiàng)違法違規(guī)行為。

　　今年6月，證監(jiān)會(huì)在關(guān)于民生銀行發(fā)行可轉(zhuǎn)債申請(qǐng)的二次反饋意見中，點(diǎn)名要求其逐一列示2020年這張億元罰單的具體整改情況。民生銀行彼時(shí)表示，該處罰決定所載事項(xiàng)大多發(fā)生在2018年之前，該行已通過修訂《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》、完善授信制度、暫停高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等方法進(jìn)行整改。

　　多家金融機(jī)構(gòu)作出回應(yīng)

　　此次浦發(fā)銀行、交通銀行也分別收到6920萬元、4100萬元的大額罰單。其中，交通銀行還有2名相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人同時(shí)被罰。

　　具體為：時(shí)任交通銀行湖南省分行授信管理部總經(jīng)理周利民對(duì)該分行理財(cái)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)比照貸款管理不到位，理財(cái)資金為企業(yè)發(fā)行債券提供“過橋融資”投前審查不盡職，以及違規(guī)增加政府性債務(wù)，且同業(yè)投資抵質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)管理有效性不足兩項(xiàng)違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被處以警告并罰款5萬元；時(shí)任交通銀行陜西省分行公司部總經(jīng)理曾光對(duì)該分行未嚴(yán)格審查委托貸款資金來源行為負(fù)有責(zé)任，被處以警告。

　　針對(duì)前述處罰事項(xiàng)，兩家金融機(jī)構(gòu)均于處罰公布當(dāng)日第一時(shí)間向券商中國記者作出回應(yīng)。浦發(fā)銀行當(dāng)日回應(yīng)稱，該處罰是2019年9月監(jiān)管部門對(duì)該行2018-2019年度相關(guān)業(yè)務(wù)開展檢查后實(shí)施的行政管理措施。

　　“發(fā)現(xiàn)問題后，我行高度重視，2019年至今采取了多項(xiàng)整改措施。目前相關(guān)整改工作已基本完成?！逼职l(fā)銀行方面稱，一方面，該行修訂業(yè)務(wù)制度規(guī)范，完善管理機(jī)制，加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，加快推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型；另一方面，聚焦重點(diǎn)問題，規(guī)范經(jīng)營行為，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，對(duì)相關(guān)責(zé)任人開展嚴(yán)肅問責(zé)，強(qiáng)化警示教育。

　　交通銀行方面也表示，銀保監(jiān)會(huì)下達(dá)的行政處罰決定書，源于2019年對(duì)該行進(jìn)行的有關(guān)業(yè)務(wù)檢查，該行高度重視監(jiān)管意見，已采取一系列措施加強(qiáng)問題整改，進(jìn)一步完善制度、優(yōu)化流程、強(qiáng)化執(zhí)行，做到立查立改、舉一反三。

　　強(qiáng)監(jiān)管趨勢(shì)將延續(xù)

　　此次一并受到處罰的還有中國進(jìn)出口銀行。銀保監(jiān)會(huì)公告顯示，在對(duì)進(jìn)出口銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，監(jiān)管層發(fā)現(xiàn)以下問題：該行分別于2008年及2010年違規(guī)投資企業(yè)股權(quán)，數(shù)額較大，時(shí)間持續(xù)較長；租金保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)交易不真實(shí)；違反國家壓降地方債務(wù)的政策要求，變相支持地方政府舉債等。

　　針對(duì)上述問題，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)進(jìn)出口銀行沒收違法所得并處罰款合計(jì)7345.6萬元，并對(duì)該行1名責(zé)任人員予以警告、罰款的行政處罰。

　　具體為：時(shí)任進(jìn)出口銀行湖南省分行副行長鄧亮山對(duì)該分行租金保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)交易不真實(shí)、違規(guī)開展租金保理業(yè)務(wù)變相支持地方政府舉債行為負(fù)有責(zé)任，被處以警告及5萬元罰款。

　　“此次處罰是基于2019年中國銀保監(jiān)會(huì)對(duì)該行開展的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出的?！边M(jìn)出口銀行官方微信公眾號(hào)發(fā)布聲明稱，該行高度重視銀保監(jiān)會(huì)在檢查中指出的問題，成立了由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭的整改工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

　　該行表示，占此次處罰總額55%的“違規(guī)投資企業(yè)股權(quán)”問題發(fā)生于2010年之前，屬歷史遺留問題，該行從維護(hù)國有資產(chǎn)安全出發(fā)，多措并舉，整改取得顯著成效。經(jīng)過近兩年的時(shí)間，現(xiàn)各項(xiàng)整改工作已落實(shí)。

　　“銀行本身就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的，而銀行的合規(guī)也是各項(xiàng)工作的重中之重，此番處罰雖說是之前的遺留問題，但也體現(xiàn)出來近兩年來監(jiān)管趨嚴(yán)以及落實(shí)合規(guī)的決心。”某華東區(qū)銀行資深從業(yè)人士告訴記者，與前述幾位受訪分析人士觀點(diǎn)相同，該業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，未來銀行業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管之風(fēng)還會(huì)持續(xù)吹動(dòng)。

　　轉(zhuǎn)自：券商中國

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀