啥情況？招行連發(fā)5份公告 調(diào)整個人貴金屬及外匯交易規(guī)則 這項業(yè)務(wù)直接叫停

　　從暫停新開倉，到暫停新開戶，再到逐步清理存量客戶，國內(nèi)銀行對個人交易類業(yè)務(wù)的管控持續(xù)升級。

　　7月27日，招行連續(xù)發(fā)布5條公告，調(diào)整多項個人貴金屬交易業(yè)務(wù)及賬戶外匯業(yè)務(wù)，部分內(nèi)容與今年4月、7月工行發(fā)布的對賬戶貴金屬業(yè)務(wù)、賬戶外匯業(yè)務(wù)的調(diào)整一致，包括修訂客戶協(xié)議文本、逐步對符合一定條件的客戶關(guān)閉業(yè)務(wù)并解約、關(guān)閉電話銀行渠道等。

　　與此同時，招行更進一步，暫停了仍有持倉客戶的新開倉交易。此外，招行還直接叫停了自帶高杠桿的個人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)，并關(guān)閉了個人賬戶外匯業(yè)務(wù)的新客戶簽約功能。

　　多位受訪人士認為，在貴金屬及外匯波動較大的情況下，持續(xù)收緊管控有利于保護投資者利益，同時這也是吸取了中行“原油寶”事件暴露的漏洞和帶來的教訓(xùn)，預(yù)計銀行未來將進一步從嚴限制相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　招行持續(xù)收緊個人交易類業(yè)務(wù)

　　7月27日，招行連發(fā)5份公告，對多項個人交易類產(chǎn)品予以調(diào)整甚至叫停。

　　其中，從8月中下旬開始，對個人紙貴金屬雙向交易、實盤紙黃金紙白銀買賣、“招財金”(代理上海黃金交易所業(yè)務(wù))、個人雙向外匯買賣(即“賬戶外匯”)的業(yè)務(wù)規(guī)則和交易系統(tǒng)進行調(diào)整。具體包括：

　　1、修訂客戶協(xié)議、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書等，修訂范圍主要包括業(yè)務(wù)暫停與停辦、業(yè)務(wù)功能關(guān)閉等條款。其中提到，招行可能根據(jù)國家法律法規(guī)、宏觀政策或監(jiān)管規(guī)定調(diào)整、應(yīng)對市場極端情況需要、產(chǎn)品風(fēng)險管理需要、自身業(yè)務(wù)調(diào)整需要、系統(tǒng)變更或突發(fā)事件等情況，暫?；蛲＾k部分或全部該項業(yè)務(wù)。

　　2、根據(jù)新版協(xié)議文本規(guī)定，逐步對符合一定條件的存量客戶進行業(yè)務(wù)清算后，強制關(guān)閉業(yè)務(wù)功能，考慮的因素包括但不限于：持倉份額為零、持倉金額未達到交易起點金額、連續(xù)一定期限未進行任何交易、風(fēng)險承受能力評級未達要求等；

　　3、根據(jù)新版協(xié)議文本，暫停仍有持倉的客戶的新開倉交易(含現(xiàn)貨買入)，原有交易的平倉或現(xiàn)貨賣出不受影響。

　　這意味著，招行前述個人貴金屬業(yè)務(wù)、賬戶外匯業(yè)務(wù)的存量客戶(已簽約客戶)將迎來一次集中清理。其中，不達標的客戶將被強制解約，仍有持倉的客戶也不得新開倉。

　　招行同時提醒，考慮到貴金屬市場、外匯市場風(fēng)險較大，未來將進一步從嚴限制前述個人貴金屬業(yè)務(wù)、賬戶外匯業(yè)務(wù)，“已有持倉的客戶要做好倉位管理，并適時降低持倉余額”。

　　另一邊，招行直接叫停了自帶高杠桿的個人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)。該行表示，即日起停止發(fā)售新產(chǎn)品，全部存續(xù)產(chǎn)品到期后，不再向個人客戶開放。此外，該行即日起還關(guān)閉了個人賬戶外匯業(yè)務(wù)的新客戶簽約功能。

　　“如果說紙貴金屬、‘招財金’這些個人‘交易金’業(yè)務(wù)是在此前暫停新開戶的基礎(chǔ)上清理存量，那個人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)、賬戶外匯業(yè)務(wù)就完全不再向零售客戶開放了。”一位招行支行負責(zé)人稱。

　　該負責(zé)人同時表示，在APP和網(wǎng)點購買實物金(譬如金條、金幣)等“投資金”并不會受到影響。

　　“原油寶”余威

　　多位受訪人士認為，在貴金屬及外匯波動較大的情況下，持續(xù)收緊對個人交易類業(yè)務(wù)的管控，有利于保護投資者利益。同時，這也說明，銀行業(yè)充分吸取了中行“原油寶”事件暴露的漏洞和帶來的教訓(xùn)。

　　針對2020年4月21日爆發(fā)的中行“原油寶”事件，銀保監(jiān)會于5月中旬啟動了對該事件的調(diào)查，并于12月初向中國銀行開出了5張罰單。其中，對中國銀行及其分支機構(gòu)合計罰款5050萬元；對相關(guān)負責(zé)人罰款合計180萬元。

　　而伴隨著“原油寶”事件從發(fā)酵到處罰結(jié)果出爐，再到投資者訴訟二審落槌，國內(nèi)銀行業(yè)也在持續(xù)反思個人交易類業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，并不斷收緊相關(guān)業(yè)務(wù)管控。

　　2020年7月底，國內(nèi)多家銀行向客戶發(fā)布通知，稱因“近期國際鉑金、鈀金價格波動頻繁劇烈”，暫停賬戶貴金屬開倉交易。

　　2020年11月，近20家銀行又相繼發(fā)布公告，表示將暫停個人賬戶貴金屬、代理上海黃金交易所業(yè)務(wù)的新客戶開立交易賬戶申請。同時，已開戶客戶的正常交易不受影響。

　　而從今年4月開始，多家銀行又對存量客戶的交易不斷采取限制措施，具體措施包括：上調(diào)風(fēng)險等級、提高交易起點、提高保證金比例、持倉限額、集中解約等。

　　其中，招行于4月9日公告稱，將雙向紙黃金白銀、實盤紙黃金白銀業(yè)務(wù)風(fēng)險等級由原“R3中風(fēng)險”調(diào)整為“R5高風(fēng)險”，風(fēng)險評估結(jié)果低于“A5(激進型)”的存量客戶，不能新開倉交易(含現(xiàn)貨買入)。同時，對相關(guān)業(yè)務(wù)單筆交易起點也做出調(diào)整。

　　4月20日，工行公告稱，分別將賬戶貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險級別、客戶額風(fēng)險承受能力評估結(jié)果要求上調(diào)至R5、C5級，并修訂客戶協(xié)議文本、逐步對符合一定條件的客戶關(guān)閉業(yè)務(wù)并解約、關(guān)閉電話銀行渠道等。7月16日，工行又對賬戶外匯業(yè)務(wù)采取了相同的調(diào)整。

　　5月10日，浦發(fā)銀行公告稱，對賬戶貴金屬業(yè)務(wù)(含貴金屬定投)存量持倉小于業(yè)務(wù)最小準入門檻的客戶持倉集中平倉后進行解約。

　　6月底，平安銀行公告稱，對上金所代理個人貴金屬交易業(yè)務(wù)進行調(diào)整，包括提高個人客戶合約保證金比例、下調(diào)持倉上限，并對近三個月無持倉無交易無欠款的客戶交易賬戶辦理清算注銷，并解除協(xié)議。

　　“在對個人客戶收緊管控，提高準入門檻的情況下，更多的交易可以發(fā)生在機構(gòu)之間，這有助于規(guī)范和活躍市場，提升市場效率。當然，監(jiān)管部門也要對機構(gòu)的行為予以約束?！币晃还煞菪蟹止芨吖鼙硎尽?作者： 安毅)

　　轉(zhuǎn)自：券商中國

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀