11.55億元！銀保監(jiān)會上半年罰單重點開給這些業(yè)務領域

　　“ 今年上半年銀保監(jiān)會嚴懲違法違規(guī)行為，共處罰機構(gòu)1420家次，累計罰沒11.55億元”

　　據(jù)銀保監(jiān)會2021年年中工作座談會消息，今年上半年銀保監(jiān)會嚴懲違法違規(guī)行為，共處罰機構(gòu)1420家次，累計罰沒11.55億元，處罰責任人2149人次。

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會網(wǎng)站 人民網(wǎng)記者 杜燕飛制圖

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年上半年在銀行領域，銀保監(jiān)會開出的單筆超過千萬元的罰單中，華夏銀行(5.490, 0.00, 0.00%)、渤海銀行、中國銀行(2.990, 0.00, 0.00%)、招商銀行(47.590, 0.00, 0.00%)、工商銀行(4.530, 0.00, 0.00%)位居前列，分別被罰9830萬元、9720萬元、8761.355萬元、7170萬元、5470萬元。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，對于銀行業(yè)而言，處罰重點涉及信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領域、理財業(yè)務違規(guī)等行為，這表明了監(jiān)管層“零容忍”的態(tài)度和持續(xù)推進“嚴監(jiān)管”的決心，反映出金融機構(gòu)在經(jīng)營中的諸多問題，必須加大整改力度。

　　7月27日，銀保監(jiān)會召開的2021年年中工作座談會暨紀檢監(jiān)察工作（電視電話）座談會上再次強調(diào)，要毫不松懈地防范化解金融風險，嚴防高風險影子銀行死灰復燃，嚴格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

　　嚴查資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場

　　房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，既是經(jīng)濟也是民生話題。今年以來隨著房地產(chǎn)調(diào)控不斷升級，多地監(jiān)管部門嚴查信貸資金違規(guī)流入樓市。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年上半年監(jiān)管部門開出的“涉房”罰單中，涉及信貸資金違規(guī)流入房市、給不符合信貸政策或者信貸條件的開發(fā)商發(fā)放貸款、違規(guī)發(fā)放虛假按揭貸款等違規(guī)事由較多。同時，也出現(xiàn)了信用卡透支資金違規(guī)流入樓市的行為。比如，建設銀行(5.680, 0.00, 0.00%)陜西省分行、工商銀行浙江省分行就因信用卡透支資金違規(guī)流入房市而被罰。

　　“違規(guī)挪用資金流向房地產(chǎn)市場，會給金融體系造成重大潛在風險，干擾經(jīng)濟發(fā)展秩序?！敝袊嗣翊髮W中國資本市場研究院聯(lián)席院長趙錫軍在接受人民網(wǎng)(13.080, 0.00, 0.00%)記者采訪時表示，目前有機構(gòu)及個人利用“政策空子”套取銀行貸款等資金，偏離了依靠金融支持企業(yè)恢復經(jīng)營的初衷。

　　也正因此，監(jiān)管部門對資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場進行重拳打擊。去年8月，人民銀行、住建部會同相關(guān)部門制定了重點房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)測和融資管理規(guī)則，被稱為“三線四檔”規(guī)則。今年3月，銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設部等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域的通知》，嚴查銀行資金違規(guī)進入房地產(chǎn)。

　　在銀保監(jiān)會近期召開的新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉忠瑞強調(diào)，下一步對確認挪用經(jīng)營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報送征信系統(tǒng)，提高挪用貸款的違規(guī)成本，還將通過完善長效機制，把防止經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)作為常態(tài)化監(jiān)管工作。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴人民網(wǎng)記者，對銀行而言，貸款資金用途、流向的監(jiān)控是一個老大難的問題。銀行要加強對“三查制度”的落實，即貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查。

　　在趙錫軍看來，目前銀行業(yè)存在“貸前審核不到位，貸后管理跟不上”的現(xiàn)象，信貸資金安全缺乏保障。再加上個別銀行有規(guī)不依、有章不循，容易導致貸款管理的“屏障”功能減效。

　　“建議金融監(jiān)管部門借助監(jiān)管科技手段，構(gòu)建覆蓋全行業(yè)的信貸資金流向監(jiān)控系統(tǒng)，提升貸款用途監(jiān)控的能力和效率?！倍ｍ当硎?，要提高借款人挪用貸款用途的違規(guī)成本，將挪用貸款等情況納入央行征信系統(tǒng)，建立挪用貸款“黑名單”等制度，從源頭上遏制信貸資金違規(guī)流入樓市、股市等。

　　理財業(yè)務行為違規(guī)亦成處罰重點

　　除了重拳打擊資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場，今年上半年理財業(yè)務違規(guī)也成為監(jiān)管部門處罰的重點。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年上半年銀行業(yè)理財業(yè)務違規(guī)共收到50余張罰單。其中，華夏銀行因部分理財產(chǎn)品信息披露不合規(guī)并使用理財資金對接本行信貸資產(chǎn)、出具的理財投資清單與事實不符或未全面反映真實風險等多項違法違規(guī)行為，被罰款9830萬元，成為今年上半年單筆罰款金額最大的罰單。渤海銀行因投向權(quán)益類資產(chǎn)及集合資金信托計劃的理財產(chǎn)品面向一般個人客戶銷售等多項違法違規(guī)行為，依法予以罰款9720萬元。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，目前理財類業(yè)務受到越來越多銀行關(guān)注，為獲得更多理財業(yè)務手續(xù)費和相關(guān)代理業(yè)務手續(xù)費，野蠻生長、違規(guī)代銷行為值得關(guān)注。這反映了一些銀行內(nèi)部業(yè)務制度、管理不夠健全以及理財銷售環(huán)節(jié)員工管理不當?shù)葐栴}。

　　為防止不規(guī)范現(xiàn)金管理類產(chǎn)品無序增長和風險累積，推動銀行存量理財業(yè)務規(guī)范整改和理財公司“潔凈起步”，今年6月11日，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品管理有關(guān)事項的通知》。今年6月27日起《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》正式實施，規(guī)定了理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)及其銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動的禁止行為。此外，《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》（以下簡稱《資管新規(guī)》）過渡期到今年年底也將結(jié)束。

　　董希淼表示，對銀行理財業(yè)務違規(guī)行為加大處罰力度，對那些認為還在《資管新規(guī)》過渡期、抱有僥幸心理的商業(yè)銀行敲響了“警鐘”，有利于引導商業(yè)銀行規(guī)范理財業(yè)務適應《資管新規(guī)》?！顿Y管新規(guī)》下銀行理財轉(zhuǎn)型是大勢所趨，未來監(jiān)管問責仍將延續(xù)高壓態(tài)勢。

　　“實施《資管新規(guī)》是打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的一項具有戰(zhàn)略意義的工作，對維護與支持經(jīng)濟社會穩(wěn)定大局具有非常重要的意義?！痹谌涨芭e行的國新辦新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會政策研究局負責人葉燕斐說。

　　專家表示，銀保監(jiān)會要督促銀行業(yè)重點加強授信業(yè)務、影子銀行和交叉金融等領域的內(nèi)控合規(guī)建設，構(gòu)筑起“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的內(nèi)控管理長效機制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，更好地服務實體經(jīng)濟。

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