股權拍賣遇冷、貸款集中存風險廣州銀行能否成功上市？

中國產業(yè)經濟信息網時間：2021-08-09

　　廣州銀行是唯一一家未上市的一線城市城商行。

　　7月31日，廣州貨運服務公司持有的廣州銀行股份有限公司的股權終于在阿里拍賣上拍賣成功，以284.9萬起拍價格成交，這也是該股權在阿里拍賣上降價71萬后的第二次拍賣。

　　眾所周知，即將上市的原始股一直以來都是一塊“香餑餑”，只要目標企業(yè)上市，大概率是能賺錢的，但此時原始股遭拍賣，恐怕對廣州銀行來講，并不是個好消息。

　　廣州銀行上市之路可謂是道阻且長，從目前來看，其“舊病未除，新病又生”，對于其能否上市成功，還需持謹慎態(tài)度。

　　股權拍賣遇冷，上市之路曲折

　　在阿里司法拍賣平臺上，廣州銀行的股東之一——廣州貨運服務公司，持有的廣州銀行75.7萬股股權，于今年3月31日開始，第一次對廣州銀行的股份在阿里拍賣平臺拍賣，在經歷了第一次拍賣失敗后，4月底開始對股權打八折再次拍賣。每股為3.8元，依然流拍。直至第三次拍賣，廣州市華聯(lián)世紀工貿有限公司最終以起拍價格拍下股權。

　　作為一家目前正排隊上市的銀行，股權拍賣遭此冷遇，著實顯得令人“尷尬”。

　　事實上，廣州銀行的IPO，從十年前就已經開始。

　　天眼查顯示，廣州銀行成立于1996年9月17日，1998年更名為廣州商業(yè)銀行，2009年獲準更名為廣州銀行。

　　廣州銀行曾在2011年報中表現(xiàn)出自己想要上市的意愿，如今九年過去，也是真正踏上了上市之路。在此期間，國內一線城商行全部上市、二線城商行也多有上市，而廣州銀行卻成了一線城市中的“老大難”，唯一一家沒上市的一線城市城商行，這首要原因，便是其股權問題。

　　2020年11月，證監(jiān)會公告對廣州銀行IPO的反饋意見。其中，股權問題被反復提及，如證監(jiān)會要求廣州銀行就尚有股東未確權是否構成股權不清晰做出說明。

　　所謂股東確權，是指股東資格的確認，也是上市的必要條件。因為歷史問題，廣州銀行的股東數量眾多，確權問題繁雜。根據更新的招股書，截至2020年7月廣州銀行未確權股東1402戶，占總股本的0.59%，其中非自然人、自然人分別為311戶、1091戶。

　　在1000多戶的確權過程中，廣州銀行還與股東發(fā)生過多起訴訟，同時牽扯出資質問題。

　　企查查顯示，2020年以來廣州銀行作為被告，共涉及6起股東確權的訴訟。今年2月，廣州市荔灣城市建設開發(fā)有限公司工會委員會和25名自然人，與廣州銀行對簿公堂。具體案情為原告要求廣州銀行確認其享有的逾46萬股，但廣州銀行認為工會不符合商業(yè)銀行股東資質。最終法院判決，原告持有股權份額合法有理。

　　除此之外，廣州銀行還面臨經營問題。其中，不良貸款、房地產貸款、貸款集中度、非標風險、表外業(yè)務等均為被關注的重點。

　　信用卡投訴問題嚴重，貸款集中存風險

　　作為一家地方性銀行，廣州銀行近年來大力發(fā)展個人貸款，截至2020年底，廣州銀行的個人貸款余額達到1540億元，同比增長16%，高于貸款和墊款總額的12%的增速。不過值得注意的是，招股書中顯示截至2020年中，廣州銀行的個人不良貸款率達1.9%，較2019年度的1.44%有所抬升。關于個人不良貸款的增長趨勢，廣州銀行解釋是因為消費貸款、經營貸款、信用卡業(yè)務的規(guī)模增長較快。

　　這里面，信用卡業(yè)務占比最大。2020年6月，廣州銀行信用卡貸款余額657.48億元，占個人貸款總額的45.89%。同期信用卡不良貸款金額16.32億元，較2019年末增長53.99%，占個人不良貸款的60%。

　　從信用卡數量來看，2020年廣州銀行累計發(fā)卡量451.21萬張，較上年末增長12.45%，新增發(fā)卡49.99萬張，廣州銀行信用卡發(fā)卡收入68.94億元，較上年末增長26.61%，信用卡不良率1.67%。值得一提的是，去年公司手續(xù)費及傭金凈收入金額達12.46億元，同比增長62.44%，主要來源于信用卡業(yè)務帶來的收益。

　　而與之相對的，是廣州銀行的信用卡投訴情況。從投訴內容來看，主要以暴力催收、恐嚇、暴露客戶資料為主。

　　另外，從貸款結構來看，廣州的前十大客戶集中度較高。

　　根據監(jiān)管要求，銀行前十大客戶貸款集中度應小于等于50%，廣州銀行2017該指標為60.7%，不過2018-2020年該數據有所優(yōu)化，為45.80%、47.62%和45.42%，但仍處高位，可能對銀行的發(fā)展不利。

　　衍生品交易違規(guī)惹罰單，管理層變動受關注

　　今年2月，銀保監(jiān)會廣東監(jiān)管局對廣州銀行和該行的肇慶分行做出處罰決定，因未經批準開展衍生產品交易、以個人理財資金承接不良資產、向未取得有關批準文件的固定資產項目提供融資等問題，總計被處罰210萬元。其中廣州銀行180萬元，廣州銀行肇慶分行30萬元。

　　值得注意的是，廣州銀行在更新的招股書里披露，其2019年曾被銀保監(jiān)會廣東監(jiān)管局出具過《現(xiàn)場檢查意見書》。其中在同業(yè)業(yè)務方面，就出現(xiàn)過未經批準開展衍生品交易的問題。而廣州銀行當時也表示已出具整改情況報告。

　　管理層變動，也使市場增加了對廣州銀行的關注度。2020年7月，廣州銀行聘任蔡建為行長。但當年12月，蔡建因工作調動辭去了行長職務，任職不足半年。

　　今年2月19日，廣州銀行聘任肖瑞彥為行長。肖瑞彥是一位銀行老兵，擁有非常豐富的銀行業(yè)從業(yè)經歷。

　　肖瑞彥曾任民生銀行(3.980, 0.00, 0.00%)投行部總裁、貴州銀行董事長兼行長。2018年10月，肖瑞彥任北京中關村(6.050, -0.01, -0.17%)銀行行長，2020年1月，任盛京銀行行長。僅半年，2020年7月肖瑞彥辭任盛京銀行行長，于今年擔任廣州銀行行長。最重要的是，肖瑞彥曾對貴州銀行的上市做出過貢獻，業(yè)界有人認為肖瑞彥此次是臨危受命，帶領廣州銀行上市。

　　而至于廣州銀行能否成功上市，《每日財報》將持續(xù)關注。

　　轉自：每日財報

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