監(jiān)管“兩條紅線”給銀行房貸套上緊箍咒 北京多家銀行二手房貸額度趨緊

　　銀行額度比兩個(gè)月前明顯緊張

　　房貸利率繼續(xù)平穩(wěn)

　　想改善家庭居住條件的張先生“五一”之后就開(kāi)始尋找心儀的房子，最近終于選好目標(biāo)。按照張先生的計(jì)劃，年底前就能搞定換房。誰(shuí)知中介告訴他，現(xiàn)在各家銀行額度都很緊，說(shuō)不好具體什么時(shí)候能放下款來(lái)，一定要跟賣方商量好留足時(shí)間。張先生想著小銀行會(huì)不會(huì)更容易申請(qǐng)一些，可中介告訴他“小銀行更不確定有沒(méi)有額度”。

　　張先生告訴北青報(bào)記者，他清楚記得6月底的時(shí)候也就貸款問(wèn)題咨詢過(guò)同一個(gè)中介，對(duì)方當(dāng)時(shí)回答“銀行額度比較充足，批貸放貸速度都正?！?，沒(méi)想到過(guò)了不到兩個(gè)月，形勢(shì)就發(fā)生這么大變化。讓張先生略感安慰的是，現(xiàn)在銀行貸款利率沒(méi)有漲，二套房貸利率還是5.7%，比較穩(wěn)定。

　　放貸時(shí)間太長(zhǎng)

　　賣家更歡迎全款買家

　　多位房產(chǎn)中介和銀行工作人員也都表示，現(xiàn)在銀行房貸額度普遍告急，近期換房的客戶在辦理二手房貸款時(shí)一定要做好心理準(zhǔn)備，會(huì)多等一段時(shí)間。

　　某國(guó)有大行一家支行負(fù)責(zé)個(gè)貸的工作人員表示，最近該支行對(duì)純商貸已經(jīng)不接單了，實(shí)在沒(méi)有額度。據(jù)他透露，根據(jù)北京分行下發(fā)的通知，不止他們支行，該銀行在北京其他能辦理個(gè)人房貸的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該也都沒(méi)額度了。他建議客戶去其他銀行試試。

　　除了國(guó)有大行，房貸業(yè)務(wù)規(guī)模較小的股份行也存在額度不足的問(wèn)題。某股份行一家支行的個(gè)貸經(jīng)理稱，目前二手房業(yè)務(wù)只能做純商貸，但放款時(shí)間較長(zhǎng)，具體要等多久現(xiàn)在真不好說(shuō)。因?yàn)榉中袥](méi)有新的額度，主要得看老客戶還貸的情況，還的貸款多了，才能釋放額度。

　　另一家股份行的個(gè)貸經(jīng)理也稱，現(xiàn)在整個(gè)北京分行暫時(shí)都沒(méi)有房貸額度，近期沒(méi)有接受按揭貸款申請(qǐng)，什么時(shí)候有額度還不一定。

　　中介趙先生告訴北青報(bào)記者，由于放款時(shí)間普遍較長(zhǎng)，能全款買房不用貸款的買家自然就更受賣家歡迎，議價(jià)余地也比貸款客戶大很多，“貸款客戶去談，房?jī)r(jià)可能能降個(gè)10萬(wàn)、15萬(wàn)；全款客戶就能至少談下20萬(wàn)，總價(jià)越高的房子表現(xiàn)越明顯?！?/p>

　　監(jiān)管“兩條紅線”

　　給銀行房地產(chǎn)貸款套上“緊箍咒”

　　據(jù)了解，此前全國(guó)多地銀行房貸額度都已經(jīng)告急，特別是那些樓市成交火爆的城市貸款嚴(yán)重供不應(yīng)求，連房貸利率都一路猛漲。相比之下，北京今年樓市表現(xiàn)平和，房貸市場(chǎng)相對(duì)還算穩(wěn)定。

　　多名銀行業(yè)內(nèi)人士指出，按照過(guò)往經(jīng)驗(yàn)，銀行下半年的房貸額度一般都比上半年緊張，放款都會(huì)比上半年慢，到了來(lái)年1月份，全年新的額度釋放出來(lái)，放款速度就會(huì)快起來(lái)。但今年的情況感覺(jué)比往年要嚴(yán)重一些，主要還是監(jiān)管部門對(duì)房地產(chǎn)金融監(jiān)管趨嚴(yán)所致。

　　2020年12月31日，央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，對(duì)不同類型的商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比分別設(shè)立“兩條紅線”指標(biāo)。中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)、縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行這五檔銀行的房地產(chǎn)貸款占比上限依次為40%、27.5%、22.5%、17.5%和12.5%，個(gè)人住房貸款占比上限依次為32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。

　　這項(xiàng)制度既是房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制的重要組成部分，也是金融宏觀審慎政策框架的一項(xiàng)重要內(nèi)容。7月23日，央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾在接受央視采訪時(shí)表示，政策實(shí)施以來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款、個(gè)人住房貸款集中度穩(wěn)步降低。

　　整個(gè)房地產(chǎn)貸款的占比下降0.6個(gè)百分點(diǎn)，其中個(gè)人住房貸款的占比下降了0.2個(gè)百分點(diǎn)；在房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)受到一定約束的同時(shí)，商業(yè)銀行把更多的精力放到了支持小微、三農(nóng)這些經(jīng)濟(jì)薄弱的領(lǐng)域，支持制造業(yè)、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款占比也顯著提升。

　　光大銀行(3.370, -0.02, -0.59%)分析師周茂華指出，銀行積極落實(shí)“兩條紅線”，必然導(dǎo)致部分區(qū)域的銀行由于此前房貸擴(kuò)張速度較快，額度緊張。這一現(xiàn)象背后更深層次的原因是監(jiān)管促進(jìn)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，避免銀行信貸資源過(guò)度集中在房地產(chǎn)領(lǐng)域。房地產(chǎn)過(guò)度發(fā)展無(wú)疑透支部分區(qū)域經(jīng)濟(jì)中長(zhǎng)期發(fā)展?jié)摿?。周茂華認(rèn)為，銀行額度緊張狀況中短期難以明顯緩解，畢竟房地產(chǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展與銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化需要一段較長(zhǎng)時(shí)間。

　　監(jiān)管“兩條紅線”

　　第一道紅線是“房地產(chǎn)貸款占比”，大型銀行不得超過(guò)40%，中型銀行不得超過(guò)27.5%，小型銀行不得超過(guò)22.5%，縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)不得超過(guò)17.2%，村鎮(zhèn)銀行不得超過(guò)12.5%。

　　第二道紅線是“個(gè)人住房貸款占比”，大型銀行不得超過(guò)32.5%，中型銀行不得超過(guò)20%，小型銀行不得超過(guò)17.5%，縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)不得超過(guò)12.5%，村鎮(zhèn)銀行不得超過(guò)7.5%。

　　轉(zhuǎn)自：北京青年報(bào)

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來(lái)源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀