央行再度重拳出擊 5家大行被罰1541萬所為何因？

　　時隔半年后，針對多家大型銀行違規(guī)，央行又集中公示數(shù)張大額罰單。

　　8月20日，央行官網(wǎng)集中公布5條行政處罰信息，建設(shè)銀行(5.950, 0.02, 0.34%)、郵儲銀行(5.160, -0.01, -0.19%)、交通銀行(4.370, -0.01, -0.23%)、華夏銀行(5.580, 0.03, 0.54%)和興業(yè)銀行(18.380, 0.12, 0.66%)因違反賬戶管理等相關(guān)規(guī)定，被合計罰沒1541萬元，此外還有6人因?qū)ο嚓P(guān)違規(guī)負有責任被罰款7-8萬元，并受到警告。

　　事實上，銀行收到大額罰單的情況層出不窮，被罰緣由也五花八門，除了違反信用信息采集和賬戶管理規(guī)定、房地產(chǎn)監(jiān)管規(guī)定以外，較多銀行也因反洗錢不力遭到處罰。券商中國記者統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn)，7月反洗錢罰單數(shù)量占比較大，全國35家銀行合計被罰5638萬元，農(nóng)商行占比最高。

　　建行、郵儲等5家大行被罰1541萬元

　　8月20日，央行時隔半年后集中披露多條處罰信息，劍指建行、郵儲、交行等銀行賬戶管理方面的違規(guī)行為，5家銀行被罰金額共計1541萬元。

　　具體來看，郵儲銀行違法類型主要為違反賬戶管理的相關(guān)規(guī)定，因而受到央行警告及600萬元罰款。另外，時任郵儲銀行內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理王某等5人對上述違法行為負有責任，均遭到央行警告和6萬元罰款。

　　建設(shè)銀行的違法行為包括：占壓財政存款或資金；違法賬戶管理規(guī)定，被處以警告及388萬元罰款。交通銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定。被處以62萬元罰款；同時該行1人對上述違規(guī)負有責任被罰7萬元。

　　同樣是違反信用采集的相關(guān)規(guī)定，華夏銀行和興業(yè)銀行也分別受到486萬元、5萬元的處罰。

　　又有多家銀行涉房貸款違規(guī)

　　針對房地產(chǎn)市場貸款亂象，銀保監(jiān)會仍對銀行保持高壓監(jiān)管態(tài)勢。近日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露的多張大額罰單顯示，因貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)等違規(guī)行為，上海銀行(7.330, 0.04, 0.55%)、光大銀行(3.390, 0.02, 0.59%)、寧波銀行(35.410, 0.27, 0.77%)等均受到相應(yīng)處罰。

　　具體來看，8月20日，湖北銀保監(jiān)局官網(wǎng)披露，光大銀行武漢分行涉房貸款違規(guī)為：未落實授信條件，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款。

　　此外，該行其他違法違規(guī)事實為：為理財業(yè)務(wù)未比照自營貸款進行管理，導致資金投向不合規(guī)；貸前調(diào)查和貸后管理不盡職，導致貸款被挪用；貸前調(diào)查不盡職，違規(guī)發(fā)放貸款償還銀行承兌匯票墊款且貸款五級分類不準。對此，湖北銀保監(jiān)局決定，對該行處以170萬元罰款；對責任人程某予以警告并處罰款20萬元，對其他8位相關(guān)責任人分別予以警告。

　　無獨有偶，上海銀行也有3家支行卷入貸款違規(guī)處罰之中。8月19日，上海銀保監(jiān)局集中披露4張上海銀行的罰單合計罰沒90萬元。其中，2019年9月，奉賢支行發(fā)放流動資金貸款，違規(guī)被用于支付拍地保證金、土地出讓金，被處以責令改正并罰款50萬元的行政處罰，該行邢某對此違法行為負有直接管理責任，遭到警告。

　　另外，上海銀行南匯支行和浦西支行被銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，兩家支行分別在2020年3月和2019年3月，發(fā)放的個人消費貸款變相流入了資本市場，因此均被處以責令改正和20萬元罰款的行政處罰。

　　反洗錢不力是銀行違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”

　　8月16日，人民銀行烏魯木齊中心支行發(fā)布的行政處罰公示信息顯示，因為違反了反洗錢、支付結(jié)算和征信管理等規(guī)定，郵儲銀行新疆分行被罰款185萬元，5名相關(guān)責任人也被給予相應(yīng)的處罰。

　　實際上，今年央行對反洗錢的執(zhí)法力度依然保持高強度，銀行被開出的罰單中反洗錢不力通常占據(jù)重要比例。券商中國記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，7月份，反洗錢罰單數(shù)量占央行開出罰單的比例超過半數(shù)。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計，7月份，央行各分支機構(gòu)合計開出行政處罰258筆，合計處罰金額達1.11億元。其中，涉及反洗錢的有140筆，合計處罰金額9793萬元，被罰機構(gòu)包括銀行、支付公司、電商公司，銀行是領(lǐng)反洗錢罰單的主力軍。

　　而6月份，央行各分支機構(gòu)開具的反洗錢相關(guān)處罰金額合計為1648萬元，也就是說，7月份處罰金額比上月增長近5倍。

　　記者發(fā)現(xiàn)，在140筆反洗錢罰單中，98筆涉及了35家銀行，合計被罰5638萬元，而這些被罰銀行中，地方農(nóng)商行又占比最高，共21家占被罰銀行總數(shù)的60%。

　　券商中國記者注意到，多家上市銀行在2021年上半年報中有提及反洗錢相關(guān)內(nèi)容。

　　招商銀行(52.490, 1.46, 2.86%)表示，“將繼續(xù)加大對反洗錢領(lǐng)域的科技投入，在風險識別和交易監(jiān)測環(huán)節(jié)，持續(xù)探索AI技術(shù)在反洗錢領(lǐng)域的擴大應(yīng)用，圍繞數(shù)據(jù)分析、客戶洗錢風險管理控制等重點啟動一系列系統(tǒng)研發(fā)工作，通過系統(tǒng)化和數(shù)據(jù)化手段提升洗錢風險管理的有效性。”

　　作為城商行“優(yōu)等生”，寧波銀行7月剛剛收到央行開出反洗錢罰單，因為與身份不明的客戶進行交易、未報送可疑交易報告等6項違法行為，央行寧波中心支行對其開出286.2萬元罰單。

　　對于反洗錢領(lǐng)域的合規(guī)，寧波銀行在2021年上半年報中亦有提及。該行表示，切實履行反洗錢義務(wù)，要繼續(xù)做好客戶信息治理工作，并通過開發(fā)“客戶統(tǒng)一視圖平臺”，實現(xiàn)客戶身份識別的全生命周期管控；持續(xù)新增優(yōu)化可疑交易監(jiān)測模型，開發(fā)“可疑監(jiān)測AI模型”以提高監(jiān)測有效性與準確性，并組織各類異常行為排查。

　　轉(zhuǎn)自： 券商中國

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