課還沒(méi)上先背債？華爾街英語(yǔ)人去樓空，學(xué)員的“培訓(xùn)貸”誰(shuí)來(lái)還？

華爾街英語(yǔ)破產(chǎn)后，學(xué)員貸的款怎么辦？

隨著華爾街英語(yǔ)即將破產(chǎn)的消息不斷發(fā)酵，全國(guó)各地學(xué)員也開(kāi)始陸續(xù)發(fā)起退費(fèi)維權(quán)。黑貓投訴中顯示，多位投訴人對(duì)該機(jī)構(gòu)的投訴均指向“培訓(xùn)貸”。律師對(duì)新浪財(cái)經(jīng)表示，在該機(jī)構(gòu)辦理培訓(xùn)貸的學(xué)員不僅面臨學(xué)費(fèi)追不回的風(fēng)險(xiǎn)，還要面對(duì)不得不還貸款的雙重打擊。

　　近年來(lái)，隨著教育行業(yè)的不斷擴(kuò)張，虛假宣傳、培訓(xùn)貸成校外培訓(xùn)投訴熱點(diǎn)。而監(jiān)管部門(mén)在這方面也頻繁出臺(tái)文件，幫助消費(fèi)者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士表示，培訓(xùn)貸雖然提供“先學(xué)后付”的便利，但培訓(xùn)機(jī)構(gòu)為了追逐利益最大化，不免會(huì)將重心轉(zhuǎn)向培訓(xùn)貸款的包裝和銷(xiāo)售。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，在遠(yuǎn)離非法、不正規(guī)的培訓(xùn)貸的同時(shí)，還需要提升自身防范意識(shí)，樹(shù)立理性消費(fèi)觀，警惕過(guò)度借貸營(yíng)銷(xiāo)背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)或陷阱。

　　華爾街英語(yǔ)“崩盤(pán)” 

　　培訓(xùn)貸“壞賬”誰(shuí)賣(mài)單？

　　8月12日，有媒體報(bào)道稱，華爾街英語(yǔ)將正式宣布破產(chǎn)，且該培訓(xùn)機(jī)構(gòu)多處門(mén)店已人去樓空。當(dāng)日晚間，話題#華爾街英語(yǔ)將宣布破產(chǎn)#沖上微博熱搜，截至8月13日，閱讀量達(dá)2.6億次，討論1.3萬(wàn)次，引起網(wǎng)友熱議。

　　資料顯示，華爾街英語(yǔ)是一家專(zhuān)注于成人英語(yǔ)教學(xué)領(lǐng)域的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，從2000年開(kāi)始，華爾街英語(yǔ)已在北京、上海、廣州、深圳、天津等11個(gè)城市開(kāi)設(shè)了76家學(xué)習(xí)中心。

　　隨著熱搜話題的不斷發(fā)酵，陸續(xù)有全國(guó)各地來(lái)自這家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的學(xué)員開(kāi)始發(fā)起退費(fèi)維權(quán)。新浪金融研究院瀏覽黑貓投訴平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，多位華爾街英語(yǔ)的學(xué)員在投訴中表示，華爾街英語(yǔ)課程顧問(wèn)存銷(xiāo)售誘導(dǎo)、欺瞞合同、為了讓學(xué)生買(mǎi)課，誘導(dǎo)學(xué)員辦理“培訓(xùn)貸”等行為。

　　那所謂的“培訓(xùn)貸”是什么？一般來(lái)說(shuō)，培訓(xùn)貸指的是培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，對(duì)培訓(xùn)者進(jìn)行借貸，培訓(xùn)者以分期付款的方式進(jìn)行還款。從某種角度來(lái)說(shuō)，這種“先學(xué)后付”的方式能夠緩解培訓(xùn)者的資金壓力。但近年來(lái)，一些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的虛假宣傳、誘導(dǎo)辦理分期貸款等行為，使“培訓(xùn)貸”變得并不規(guī)范。且多位投訴人表示，一旦申請(qǐng)了教育培訓(xùn)貸，往往會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)者申請(qǐng)退費(fèi)難上加難。

　　在黑貓投訴中，一位叫小王的投訴人描述，出于對(duì)華爾街英語(yǔ)課程顧問(wèn)的信任，他于2021年1月5日在北京海淀區(qū)華爾街中關(guān)村中心簽訂培訓(xùn)合同，打算進(jìn)行英語(yǔ)學(xué)習(xí)，課程時(shí)間共計(jì)六個(gè)月費(fèi)用13200元。

　　在簽訂合同前，小王表示曾擔(dān)心過(guò)自己的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，但客服顧問(wèn)指出可以為其辦理貸款，首付僅為2640元，每月還款1839.20即可，便痛快的簽下了協(xié)議。

　　但交錢(qián)后，小王發(fā)現(xiàn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容僅僅為在網(wǎng)上看視頻，并未達(dá)到該機(jī)構(gòu)所宣傳的效果。于是，小王多次打電話要求退費(fèi)，但客服多次對(duì)退款事宜進(jìn)行拖延，到后面甚至不予回應(yīng)。

　　隨后，小王在與朋友聊起此事發(fā)現(xiàn)，自己與身邊的朋友所付金額并不相同，質(zhì)疑機(jī)構(gòu)為何“收費(fèi)金額并不統(tǒng)一”。此外，他認(rèn)為，自己與朋友都是大學(xué)生，均被課程顧問(wèn)“誘導(dǎo)”辦理了貸款，華爾街英語(yǔ)的課程顧問(wèn)存在涉嫌引誘大學(xué)生貸款消費(fèi)的行為。

　　除了小王，多位投訴人均表示，因聽(tīng)信課程顧問(wèn)簽訂了“培訓(xùn)貸”。數(shù)據(jù)顯示，在6000多名正在進(jìn)行退費(fèi)維權(quán)的學(xué)員參與登記的名單中，52%的人是通過(guò)銀行或金融平臺(tái)貸款的方式支付的學(xué)費(fèi)。其披露，華爾街英語(yǔ)所合作貸款機(jī)構(gòu)包括招聯(lián)金融、北銀消金和度小滿等。

　　律師對(duì)新浪金融研究院表示，大量被誘導(dǎo)貸款支付學(xué)費(fèi)的學(xué)員或?qū)⒚媾R學(xué)費(fèi)無(wú)法退回，同時(shí)又要支付分期貸款的雙重打擊。

　　此外，該名律師指出，與華爾街英語(yǔ)合作的貸款機(jī)構(gòu)大多來(lái)自銀行或消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，若貸款學(xué)員不按時(shí)還款，可能會(huì)被記入央行征信系統(tǒng)。

　　其實(shí)，早在2019年，同為英語(yǔ)教培機(jī)構(gòu)的韋博英語(yǔ)因經(jīng)營(yíng)不善等原因，相關(guān)負(fù)責(zé)人“跑路”，多家門(mén)店關(guān)閉，多名學(xué)員也面臨著貸款來(lái)的“學(xué)費(fèi)”難追回的情況。

　　對(duì)此，多名學(xué)員將韋博英語(yǔ)訴至法庭。時(shí)隔一年，裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，部分學(xué)員在深圳法院起訴該培訓(xùn)機(jī)構(gòu)勝訴，但因該機(jī)構(gòu)無(wú)資產(chǎn)可供執(zhí)行，學(xué)費(fèi)問(wèn)題依然沒(méi)有得到解決。

　　課還沒(méi)上先背債？

　　警惕打著金融創(chuàng)新旗號(hào)的“新騙局”

　　近年來(lái)，隨著教育行業(yè)的不斷發(fā)展，“誘導(dǎo)貸款”、“虛假宣傳”等教育培訓(xùn)類(lèi)投訴也逐漸增多。7月29日，中消協(xié)發(fā)布的2021年上半年全國(guó)消協(xié)組織受理投訴情況顯示，今年上半年虛假宣傳、培訓(xùn)貸成校外培訓(xùn)投訴熱點(diǎn)，教育培訓(xùn)服務(wù)相關(guān)投訴量位居前三，較去年同期上升1.6%。

　　對(duì)此，中消協(xié)表示，對(duì)于培訓(xùn)機(jī)構(gòu)提出的“學(xué)費(fèi)貸”“培訓(xùn)貸”，消費(fèi)者要充分了解金融產(chǎn)品的詳細(xì)情況和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，明確約定還款利率、手續(xù)費(fèi)、解約條件等，避免出現(xiàn)培訓(xùn)服務(wù)解除仍需還貸的情況。

　　其實(shí)，對(duì)于此方面，監(jiān)管一直步履不停。今年5月21日，北京市教育委員會(huì)、北京市地方金融監(jiān)督管理局、中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京銀保監(jiān)局四部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《北京市學(xué)科類(lèi)校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)預(yù)收費(fèi)管理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），嚴(yán)格明確了學(xué)科類(lèi)校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)預(yù)收學(xué)費(fèi)及存管方面的要求。

　　這是北京市首次對(duì)學(xué)科類(lèi)校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)預(yù)收費(fèi)做出統(tǒng)一的管理辦法。其中，第九條明確規(guī)定，面向中小學(xué)生的培訓(xùn)不得使用培訓(xùn)貸方式繳納培訓(xùn)費(fèi)用，并且，機(jī)構(gòu)不得誘導(dǎo)其他年齡段學(xué)員使用培訓(xùn)貸方式繳納費(fèi)用。

　　除中小學(xué)生外，今年3月17日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、中央網(wǎng)信辦秘書(shū)局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、中國(guó)人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），旨在進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理，切實(shí)維護(hù)大學(xué)生合法權(quán)益。

　　該《通知》劍指“校園貸”、“套路貸”等行為。其中最為引人關(guān)注的內(nèi)容是，放貸機(jī)構(gòu)外包合作機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)獲客篩選，不得采用虛假、引人誤解或者誘導(dǎo)性宣傳等不正當(dāng)方式誘導(dǎo)大學(xué)生超前消費(fèi)、過(guò)度借貸，不得針對(duì)大學(xué)生群體精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，不得向放貸機(jī)構(gòu)推送引流大學(xué)生。

　　此外，《通知》指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，審慎開(kāi)展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，建立完善相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)貸前調(diào)查評(píng)估，重視貸后管理監(jiān)督，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　早在2019年11月9日，央行上海分行就向所有在滬銀行下發(fā)文件，劍指已經(jīng)爆出問(wèn)題的“租金貸”、“醫(yī)美貸”、“校園貸”和“培訓(xùn)貸”，要求從銀行資金端開(kāi)始嚴(yán)格整改，并審慎選擇業(yè)務(wù)發(fā)展模式。

　　業(yè)內(nèi)人士對(duì)此表示，培訓(xùn)貸雖然提供“先學(xué)后付”的便利，但培訓(xùn)機(jī)構(gòu)為了追逐利益最大化，不免會(huì)將重心轉(zhuǎn)向培訓(xùn)貸款的包裝和銷(xiāo)售。遠(yuǎn)離非法、不正規(guī)的培訓(xùn)貸，還需要提升自身防范意識(shí)，樹(shù)立理性消費(fèi)觀，合理使用借貸產(chǎn)品，選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)，并警惕過(guò)度借貸營(yíng)銷(xiāo)背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)或陷阱。

　　轉(zhuǎn)自：新浪金融研究院

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