民生銀行營(yíng)收凈利雙降，房地產(chǎn)、采礦大額客戶拉升不良貸款

　　8月26日晚間，民生銀行(3.960, -0.03, -0.75%)披露了一份營(yíng)收、凈利“雙降”的半年報(bào)――今年上半年，民生銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)265.56億元，同比下降6.67%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入877.75億元，同比下降10.53%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，民生銀行的不良貸款率和撥備覆蓋率都較期初有所改善，資本充足率也保持了正向增長(zhǎng)，但不良貸款余額因?yàn)榉康禺a(chǎn)業(yè)和采礦業(yè)的“拖累”有所增加，兩個(gè)行業(yè)的不良貸款率也均有提升。

　　以量補(bǔ)價(jià)壓力大

　　具體看民生銀行上半年?duì)I收下滑的原因，其中利息凈收入同比減少了35.33億元，該行提到了3大原因，一是積極落實(shí)國(guó)家減費(fèi)讓利政策，同時(shí)提升了高評(píng)級(jí)客戶貸款投放占比，新發(fā)生貸款收益率明顯下降；二是嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)行業(yè)信貸調(diào)控政策，收益相對(duì)較高的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款規(guī)模及占比下降；三是持續(xù)調(diào)整與優(yōu)化投資業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大國(guó)債、政策性金融債等高流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)化債券的配置力度，降低企業(yè)信用類投資規(guī)模及占比，投資收益率同比有所下降。

　　數(shù)據(jù)顯示，盡管上半年發(fā)放貸款和墊款日均規(guī)模的增長(zhǎng)促進(jìn)該行利息收入同比增長(zhǎng)了80.22億元，但平均收益率的下降導(dǎo)致利息收入同比減少了116.66億元，最終該行發(fā)放貸款和墊款的利息收入同比減少了36.44億元（降幅3.51%），降至1002.19億元。

　　受資產(chǎn)收益率下降影響，該行上半年的凈息差下降了0.2個(gè)百分點(diǎn)，降為2.02%。凈利差則從2.24%降到了1.93%。

　　今年上半年，民生銀行共計(jì)發(fā)放貸款和墊款總額4.03萬(wàn)億元，比上年末增加了1779.69億元，增幅4.62%，在資產(chǎn)總額中占比57.03%，比上年末上升了1.58個(gè)百分點(diǎn)。其中民生銀行強(qiáng)調(diào)，報(bào)告期內(nèi)該行加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理，嚴(yán)格執(zhí)行“三線四檔”差別化信貸政策，持續(xù)優(yōu)化房地產(chǎn)客戶結(jié)構(gòu)。

　　從貸款結(jié)構(gòu)來(lái)看，今年上半年民生銀行將房地產(chǎn)行業(yè)的貸款占比從期初的11.39%降到了10.34%，金融業(yè)則從5.31%降到了3.31%，采礦業(yè)從2.71%降至2.46%。

　　非利息收益方面，上半年民生銀行因?yàn)閴航捣菢?biāo)準(zhǔn)化投資（其中非保本理財(cái)、票據(jù)資管投資已全部結(jié)清），導(dǎo)致相關(guān)非息收益同比減少了45.77億元；

　　加上債券市場(chǎng)整體震蕩，缺乏上年同期的交易機(jī)會(huì)，民生銀行的債券價(jià)差收益同比減少28.34億元。

　　員工減少薪酬又增

　　截至報(bào)告期末，民生銀行不良貸款總額為723.91億元，比上年末增加了23.42億元；不良貸款率1.80%，比上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率142.87%，比上年末上升3.49個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率2.57%，比上年末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。

　　而調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)除了政策原因，還有不良?jí)毫Α?/p>

　　今年上半年，民生銀行的公司不良貸款主要就集中在采礦業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)，三大行業(yè)不良貸款總額合計(jì)297.71億元，在公司不良貸款中占比高達(dá)66.34%。

　　其中，采礦業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)不良貸款總額分別比上年末增加36.11億元、減少1.76億元、增加13.62億元，不良貸款率分別比上年末上升4.09個(gè)百分點(diǎn)、下降0.26個(gè)百分點(diǎn)、下降0.27個(gè)百分點(diǎn)。

　　不良貸款率方面，民生銀行表示：“受個(gè)別大額對(duì)公客戶下遷不良影響，采礦業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)等行業(yè)不良貸款率比上年末上升。”其中，房地產(chǎn)行業(yè)整體不良貸款率從0.69%提升到了1.04%。

　　此外，盡管該行的資本充足率均有所改善，也都在新辦法要求范圍內(nèi)，但在其擁有多數(shù)股權(quán)或擁有控制權(quán)的被投資金融機(jī)構(gòu)中，有一家村鎮(zhèn)銀行存在0.66億元監(jiān)管資本缺口。

　　今年上半年，民生銀行包括董事薪酬在內(nèi)的員工薪酬共計(jì)129.16億元，比去年同期的115.64億元增長(zhǎng)了11.69%，但期間該行員工數(shù)量減少了1000多人。按照57090為在職員工計(jì)算，該行今年上半年人均薪酬約為22.62萬(wàn)元，比去年同期的19.84萬(wàn)元人均漲薪近3萬(wàn)元。

　　轉(zhuǎn)自：AI財(cái)經(jīng)社

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