銀保監(jiān)會最新發(fā)聲！房地產(chǎn)融資“五個持續(xù)下降” 這些問題也被提到

　　 9月7日，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人就近期熱點問題答記者問。內(nèi)容涉及房地產(chǎn)金融監(jiān)管成效，網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改，理財業(yè)務(wù)存量整改與規(guī)范轉(zhuǎn)型工作進展，推進銀行業(yè)保險業(yè)對外開放，車險改革成效以及鄭州“7·20”特大暴雨人員傷亡及財產(chǎn)損失保險理賠情況。

　　證券時報·券商中國記者梳理出要點內(nèi)容如下：

　　1、管好房地產(chǎn)信貸閘門。堅持房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人按揭貸款審慎監(jiān)管標準，嚴格落實房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。遏制“經(jīng)營貸”違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

　　2、指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)加大對保障性租賃住房支持，推動保險資金支持長租市場發(fā)展，會同人民銀行推進房地產(chǎn)投資信托基金(REITs)試點。

　　3、截至7月末，房地產(chǎn)融資呈現(xiàn)“五個持續(xù)下降”。房地產(chǎn)貸款增速創(chuàng)8年新低；房地產(chǎn)貸款集中度連續(xù)10個月下降；房地產(chǎn)信托規(guī)模自2019年6月以來持續(xù)下降；理財產(chǎn)品投向房地產(chǎn)非標資產(chǎn)規(guī)模近一年來持續(xù)下降；銀行通過特定目的載體投向房地產(chǎn)領(lǐng)域規(guī)模連續(xù)18個月持續(xù)下降，相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模同比下降27%。

　　4、網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改堅持依法將金融活動全面納入監(jiān)管，所有金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營。對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，切實防范金融風(fēng)險。堅決打破壟斷，維護公眾利益和公平競爭的市場秩序。

　　5、理財業(yè)務(wù)存量整改整體進展符合預(yù)期，預(yù)計今年年底前絕大部分銀行機構(gòu)可完成整改。對于個別銀行剩余的少量難處置資產(chǎn)，按照相關(guān)規(guī)定納入個案專項處置。

　　6、將繼續(xù)穩(wěn)妥推進銀行業(yè)保險業(yè)對外開放，全面實施準入前國民待遇加負面清單管理制度，繼續(xù)吸進具有專業(yè)特色的優(yōu)質(zhì)外資進入中國市場。進一步優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，改善營商環(huán)境。同時，增強開放監(jiān)管能力，防范金融風(fēng)險。

　　7、7月17日至8月25日，河南保險業(yè)共接到理賠報案51.32萬件，初步估損124.04億元，已決賠付34.6萬件，已決賠款68.85億元，整體件數(shù)結(jié)案率已達67%。其中，人身意外險(含意外醫(yī)療)件數(shù)結(jié)案率76%，車險件數(shù)結(jié)案率86%，農(nóng)險件數(shù)結(jié)案率76%，特別是全損秋糧作物賠款進度超過了94%。

　　房地產(chǎn)融資呈現(xiàn)“五個持續(xù)下降”

　　房地產(chǎn)金融監(jiān)管“三線四檔”和集中度管理實施以來，房企降杠桿成效逐步顯現(xiàn)，房地產(chǎn)長效機制進一步落實。銀保監(jiān)會介紹了在房地產(chǎn)金融監(jiān)管方面所做的工作。

　　銀保監(jiān)會始終堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”目標，持續(xù)完善房地產(chǎn)金融監(jiān)管機制，防范房地產(chǎn)貸款過度集中，促進金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)。

　　一是管好房地產(chǎn)信貸閘門。堅持房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人按揭貸款審慎監(jiān)管標準，嚴格落實房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。

　　二是遏制“經(jīng)營貸”違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)專項排查已基本完成，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題督促建立臺賬，逐項整改至“清零銷號”。

　　三是嚴懲違法違規(guī)。連續(xù)三年開展全國性房地產(chǎn)專項檢查，基本覆蓋所有熱點城市，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為“零容忍”，對違規(guī)問題依法嚴肅問責。

　　四是落實差別化房地產(chǎn)信貸政策。配合地方政府“因城施策”做好房地產(chǎn)調(diào)控，運用調(diào)控工具，穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期。

　　五是金融支持住房租賃市場。指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)加大對保障性租賃住房支持，推動保險資金支持長租市場發(fā)展，會同人民銀行推進房地產(chǎn)投資信托基金(REITs)試點。

　　截至7月末，房地產(chǎn)融資呈現(xiàn)“五個持續(xù)下降”：

　　一是房地產(chǎn)貸款增速創(chuàng)8年新低，銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款同比增長8.7%，低于各項貸款增速3個百分點。

　　二是房地產(chǎn)貸款集中度連續(xù)10個月下降，房地產(chǎn)貸款占各項貸款的比重同比下降0.95%。

　　三是房地產(chǎn)信托規(guī)模自2019年6月以來持續(xù)下降，房地產(chǎn)信托余額同比下降約15%。

　　四是理財產(chǎn)品投向房地產(chǎn)非標資產(chǎn)規(guī)模近一年來持續(xù)下降，相關(guān)理財產(chǎn)品余額同比下降42%。

　　五是銀行通過特定目的載體投向房地產(chǎn)領(lǐng)域規(guī)模連續(xù)18個月持續(xù)下降，相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模同比下降27%。

　　銀保監(jiān)會還督促銀行機構(gòu)在貸款首付比例、利率等方面對剛需群體進行差異化支持。截至7月末，個人按揭貸款首套房占比達到92%，住房租賃市場貸款同比增長29%。

　　推進網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改

　　前期，銀保監(jiān)會進一步加強與網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)的溝通交流，明確監(jiān)管要求，開展政策輔導(dǎo)，推動網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)轉(zhuǎn)變觀念，增強對金融業(yè)務(wù)屬性、政策法規(guī)和監(jiān)管要求的理解和把握，強化風(fēng)險意識、合規(guī)意識和消費者權(quán)益保護意識。

　　在螞蟻集團整改工作基礎(chǔ)上，今年4月29日，“一行兩會一局”等金融管理部門聯(lián)合約談了13家網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)，提出了自查整改工作要求。

　　銀保監(jiān)會表示，對于網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改工作始終堅持以下原則：

　　一是堅持依法將金融活動全面納入監(jiān)管，所有金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營，消除監(jiān)管套利。

　　二是堅持公平監(jiān)管和從嚴監(jiān)管。對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，切實防范金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，對各類金融違法違規(guī)行為一如既往堅持“零容忍”。

　　三是堅持發(fā)展和規(guī)范并重。支持網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)在審慎監(jiān)管前提下守正創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展，弘揚企業(yè)家精神，激發(fā)市場主體活力和社會創(chuàng)造力，正確發(fā)揮科技創(chuàng)新驅(qū)動作用，同時，堅決打破壟斷，維護公眾利益和公平競爭的市場秩序。

　　銀保監(jiān)會表示，網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)正積極對照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，深入自查并制定整改方案，有序落實整改。在完善公司治理、防范資本無序擴張、合規(guī)審慎開展互聯(lián)網(wǎng)存貸款業(yè)務(wù)、推動小貸和消費金融公司合規(guī)展業(yè)、規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)、加強消費者權(quán)益保護等方面已取得一定進展和成效。

　　工銀國際首席經(jīng)濟學(xué)家程實對證券時報·券商中國記者表示，“類銀行業(yè)務(wù)”游離于傳統(tǒng)金融監(jiān)管體系之外滋生新型風(fēng)險。金融管理部門針對網(wǎng)絡(luò)平臺的系列整改，體現(xiàn)出的是一種應(yīng)然與實然的有機統(tǒng)一。一方面，市場的自發(fā)性糾偏在寡頭壟斷市場中難以實現(xiàn)，唯有借助政府的“有形之手”方能矯正市場失靈，引導(dǎo)數(shù)字經(jīng)濟生產(chǎn)關(guān)系的重塑。另一方面，在實際操作過程中，建立公平、普惠、有序的新型數(shù)字化生產(chǎn)關(guān)系，將對生態(tài)進化、民生保障、風(fēng)險防范、經(jīng)濟增質(zhì)以及金融創(chuàng)新等五個方面起到關(guān)鍵性作用。

　　預(yù)計年底前絕大部分銀行機構(gòu)可完成凈值化整改

　　今年是資管新規(guī)過渡期的最后1年。目前，過渡期截止日期臨近，銀保監(jiān)會介紹了理財業(yè)務(wù)存量整改與規(guī)范轉(zhuǎn)型工作進展。

　　目前來看，整改進展情況符合預(yù)期，截至7月末，全部理財存量整改任務(wù)已完成近七成，預(yù)計今年年底前絕大部分銀行機構(gòu)可完成整改。對于個別銀行剩余的少量難處置資產(chǎn)，按照相關(guān)規(guī)定納入個案專項處置，直至全部清零。

　　同時，理財業(yè)務(wù)按照監(jiān)管導(dǎo)向有序轉(zhuǎn)型，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，凈值化轉(zhuǎn)型力度加大，風(fēng)險持續(xù)收斂。截至7月末，凈值型理財產(chǎn)品占比已超過80%；同業(yè)理財較峰值縮減96%；保本理財、不合規(guī)短期產(chǎn)品規(guī)模均較資管新規(guī)發(fā)布時下降超過98%。目前，已有29家理財公司(含外方控股的合資理財公司)獲批籌建，其中21家獲批開業(yè)。新設(shè)理財公司堅持公開、透明、凈值化的轉(zhuǎn)型定位，更加注重投資者適當性管理，穩(wěn)健推進業(yè)務(wù)發(fā)展，正在逐步成為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要力量。

　　8月份，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國銀行業(yè)理財市場半年報告》(2021年上)。報告指出，下一步，銀行理財將以凈值化轉(zhuǎn)型為重要突破，探索進一步豐富理財產(chǎn)品線。除配置固定收益類資產(chǎn)外，漸進式開展權(quán)益等資產(chǎn)配置，滿足投資者個性化和多元化配置需求。同時，在構(gòu)建新發(fā)展格局的背景下，未來經(jīng)濟動能將由傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)向科技創(chuàng)新、綠色產(chǎn)業(yè)、先進制造、基礎(chǔ)設(shè)施等需要長期資金支持的領(lǐng)域，作為我國金融市場上重要資金來源，銀行理財在國民經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展上將有新作為。

　　繼續(xù)穩(wěn)妥推進銀行業(yè)保險業(yè)對外開放

　　近年來，銀保監(jiān)會進一步擴大銀行業(yè)保險業(yè)高水平雙向開放。目前，開放措施涉及的法規(guī)修訂和制定工作已基本完成。

　　放寬外資機構(gòu)和業(yè)務(wù)準入條件。近年來，銀保監(jiān)會陸續(xù)批準設(shè)立首家外方控股理財公司、首家外商獨資保險控股公司，批準改建首家外商獨資人壽保險公司等。今年以來，對外開放實例落地取得新進展，首家外商獨資貨幣經(jīng)紀公司、首家外商獨資保險資產(chǎn)管理公司獲批設(shè)立。

　　外國銀行保險在華機構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步增長。2018年以來，銀保監(jiān)會批準外資來華設(shè)立各類銀行保險機構(gòu)100余家。截至今年上半年，外資銀行在華共設(shè)立41家外資法人銀行、115家外國銀行分行和139家代表處，營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)達930家，外資銀行總資產(chǎn)3.73萬億元。境外保險機構(gòu)在華共設(shè)立66家外資保險機構(gòu)、85家代表處和17家保險專業(yè)中介機構(gòu)，外資保險公司總資產(chǎn)1.94萬億元。

　　外資銀行保險機構(gòu)投資力度不斷加大，彰顯出對中國市場的積極展望和信心。去年以來，摩根大通、英國巴克萊銀行、美國紐約梅隆銀行、富邦華一銀行分別向其在華機構(gòu)增資15億元人民幣、7.1億元人民幣、6億元人民幣、3.45億元人民幣；2019年以來，德國漢諾威再保險公司持續(xù)向其在華機構(gòu)增資3次，共計41.8億元人民幣。

　　銀保監(jiān)會表示，將繼續(xù)穩(wěn)妥推進銀行業(yè)保險業(yè)對外開放，全面實施準入前國民待遇加負面清單管理制度，繼續(xù)吸進具有專業(yè)特色的優(yōu)質(zhì)外資進入中國市場。進一步優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，改善營商環(huán)境。同時，增強開放監(jiān)管能力，防范金融風(fēng)險。

　　車險保費價格、手續(xù)費率“雙降”

　　去年9月19日，車險綜合改革啟動，已累計為我國車險消費者減少支出超1700億元，“降價、增保、提質(zhì)”的階段性目標基本完成，車險市場呈現(xiàn)保費價格、手續(xù)費率“雙降”和保險責任限額、商車險投保率“雙升”的新局面。

　　一是消費者保費支出明顯降低。截至7月末，車輛平均所繳保費2774元，較改革前降低21%，88%的消費者保費支出下降。

　　二是費用水平大幅下降。截至7月末，全國車險綜合費用率、車險手續(xù)費率、車輛業(yè)務(wù)及管理費用率同比分別下降11.8%、7.3%、5%。

　　三是風(fēng)險保障程度顯著提高。交強險在價格不變的情況下，保障水平由改革前的12.2萬元提升至20萬元，商業(yè)第三者責任險平均保額提升56萬元，商業(yè)險投保率由改革前的80%上升至86%。

　　四是賠付水平大幅提升。截至7月末，車險綜合賠付率由改革前的56.9%上升至73.3%。通過改革，車險業(yè)務(wù)在財險業(yè)務(wù)中的占比降為51.8%，同比下降5.4個百分點，比例已基本接近美國(43%)、日本(50%)等世界主要經(jīng)濟體平均水平。

　　銀保監(jiān)會表示將堅定不移地把車險市場改革引向深入。一是持續(xù)加強車險市場監(jiān)管，對今年車險專項檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取監(jiān)管措施并實施行政處罰，增強監(jiān)管震懾，維護車險市場秩序。二是豐富車險產(chǎn)品供給，加快研究推進新能源汽車保險等新產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)，滿足消費者需求。三是提升車險業(yè)務(wù)線上化、智慧化水平，提高車險服務(wù)質(zhì)效，促進車險高質(zhì)量發(fā)展。

　　鄭州“7·20”期間全損秋糧作物賠款進度超過94%

　　河南鄭州“7·20”特大暴雨造成重大人員傷亡和財產(chǎn)損失，銀保監(jiān)會介紹了保險理賠情況，以及在引導(dǎo)保險機構(gòu)建立完善保險保障應(yīng)急機制、提高迅速響應(yīng)能力方面的措施。

　　據(jù)統(tǒng)計，7月17日至8月25日，河南保險業(yè)共接到理賠報案51.32萬件，初步估損124.04億元，已決賠付34.6萬件，已決賠款68.85億元，整體件數(shù)結(jié)案率已達67%。其中，人身意外險(含意外醫(yī)療)件數(shù)結(jié)案率76%，車險件數(shù)結(jié)案率86%，農(nóng)險件數(shù)結(jié)案率76%，特別是全損秋糧作物賠款進度超過了94%。

　　銀保監(jiān)會積極指導(dǎo)督促派出機構(gòu)、保險機構(gòu)建立完善保險保障應(yīng)急機制、提高迅速響應(yīng)，充分發(fā)揮保險經(jīng)濟補償和社會治理功能。

　　一是要求保險公司積極配合地方政府開展救災(zāi)救治、暢通金融服務(wù)、在災(zāi)害救助和災(zāi)后恢復(fù)重建中主動擔當作為。

　　二是要求保險公司實施無差別救援、加強理賠服務(wù)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、細化防災(zāi)救災(zāi)措施、做好損失精準摸排等，引導(dǎo)行業(yè)建立應(yīng)急處置工作規(guī)范，確保應(yīng)急應(yīng)對高效及時。

　　三是加快研究建立保險災(zāi)害事故分級分層響應(yīng)機制，明確不同級別災(zāi)害事故下監(jiān)管系統(tǒng)、保險公司及有關(guān)主體的響應(yīng)措施。

　　轉(zhuǎn)自：券商中國

　　【版權(quán)及免責聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀