疫情后銀行紛紛發(fā)力線上經(jīng)營,但由此帶來的客戶體驗問題值得關(guān)注。
9月9日,據(jù)銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局通報,今年2季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴同比增加25.5%,其中,信用卡業(yè)務(wù)投訴和個人貸款業(yè)務(wù)投訴占比超過一半,分別同比增長37.2%和52.2%,不過,理財類業(yè)務(wù)投訴同比減少59.2%。
分析人士表示,疫情后,銀行業(yè)務(wù)大量線上化,由此也滋生一系列有損消費(fèi)者權(quán)益的違規(guī)事件,比如過多收集用戶信息、利率標(biāo)識不規(guī)范、貸款逾期催收、捆綁銷售等問題,引發(fā)投訴。
二季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴超8萬件,股份行占比最高
近日,中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《關(guān)于2021年第二季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報》,通報了第二季度銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)接收并轉(zhuǎn)送的銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況。
《通報》指出,2021年第二季度,銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)共接收并轉(zhuǎn)送銀行業(yè)消費(fèi)投訴84424件,較2020年第二季度同比增長25.5%。
其中,涉及國有大型商業(yè)銀行26537件,同比增長12.9%,占投訴總量的31.4%;股份制商業(yè)銀行35135件,同比增長22.4%,占投訴總量的41.6%;外資法人銀行367件,同比減少1.6%,占投訴總量的0.4%;城市商業(yè)銀行(含民營銀行)8928件,同比增長53.8%,占投訴總量的10.6%;農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)5037件,同比增長94.0%,占投訴總量的6.0%;其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)8420件,同比增長34.4%,占投訴總量的10.0%。
國有大型商業(yè)銀行投訴量的中位數(shù)為4064件,農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行的投訴量位列國有大型商業(yè)銀行前兩位。
股份制商業(yè)銀行投訴量的中位數(shù)為3486件,光大銀行、中信銀行的投訴量位列股份制商業(yè)銀行前兩位。
外資法人銀行投訴量的中位數(shù)為3.5件,東亞銀行投訴量位列外資法人銀行第一。
國有大型商業(yè)銀行的平均每千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量的中位數(shù)為298.7件/千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),平均每千萬個人客戶投訴量的中位數(shù)為73.6件/千萬個人客戶。交通銀行平均每千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量、平均每千萬個人客戶投訴量均位列國有大型商業(yè)銀行第一。
股份制商業(yè)銀行的平均每千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量的中位數(shù)為1932.0件/千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),平均每千萬個人客戶投訴量的中位數(shù)為338.0件/千萬個人客戶。光大銀行、中信銀行、平安銀行的平均每千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量位列股份制商業(yè)銀行前三位,恒豐銀行、光大銀行、中信銀行的平均每千萬個人客戶投訴量位列股份制商業(yè)銀行前三位。
外資法人銀行的平均每千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量的中位數(shù)為173.9件/千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),平均每千萬個人客戶投訴量的中位數(shù)為358.4件/千萬個人客戶。東亞銀行平均每千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量位列外資法人銀行第一,匯豐銀行平均每千萬個人客戶投訴量位列外資法人銀行第一。
信用卡和個貸成投訴占比持續(xù)過半
今年一季度,信用卡業(yè)務(wù)投訴量占投訴總量的54.0%,涉及個人貸款業(yè)務(wù)投訴占投訴總量的26.2%。二季度,這一趨勢得以延續(xù)。
2021年第二季度,涉及信用卡業(yè)務(wù)的投訴46273件,同比增長37.2%,占投訴總量的54.8%。
其中,國有大型商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)投訴13811件,同比增長71.8%,占國有大型商業(yè)銀行投訴總量的52.0%;股份制商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)投訴29161件,同比增長21.9%,占股份制商業(yè)銀行投訴總量的83.0%;外資法人銀行信用卡業(yè)務(wù)投訴274件,同比減少2.8%,占外資法人銀行投訴總量的74.7%。
交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)投訴量位列國有大型商業(yè)銀行前兩位。光大銀行、中信銀行、民生銀行的信用卡業(yè)務(wù)投訴量位列股份制商業(yè)銀行前三位。東亞銀行信用卡業(yè)務(wù)投訴量位列外資法人銀行第一。
二季度銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)接收并轉(zhuǎn)送的銀行業(yè)消費(fèi)投訴中,涉及個人貸款業(yè)務(wù)投訴23059件,同比增長52.2%,占投訴總量的27.3%。
其中,國有大型商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)投訴4322件,同比增長53.8%,占國有大型商業(yè)銀行投訴總量的16.3%;股份制商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)投訴3117件,同比增長48.6%,占股份制商業(yè)銀行投訴總量的8.9%;外資法人銀行個人貸款業(yè)務(wù)投訴41件,同比減少10.9%,占外資法人銀行投訴總量的11.2%。
工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)投訴量位列國有大型商業(yè)銀行前兩位。光大銀行、平安銀行的個人貸款業(yè)務(wù)投訴量位列股份制商業(yè)銀行前兩位。渣打銀行個人貸款業(yè)務(wù)投訴量位列外資法人銀行第一。
分析人士表示,一方面,借助互聯(lián)網(wǎng)平臺,消費(fèi)者投訴方式從線下轉(zhuǎn)為線上反饋,投訴成本低、效率更高,促使消費(fèi)者積極維護(hù)自身的合法權(quán)益。另一方面,疫情后,銀行業(yè)務(wù)大量線上化,由此也滋生出一系列有損消費(fèi)者權(quán)益的違規(guī)事件,譬如過多收集用戶信息、利率標(biāo)識不規(guī)范、貸款逾期催收、捆綁銷售等問題。
針對信用卡和個貸消費(fèi)領(lǐng)域投訴高發(fā)的問題,銀保監(jiān)會有關(guān)部門多次發(fā)布文件,提示消費(fèi)者樹立理性消費(fèi)觀,合理使用借貸產(chǎn)品,要求貸款機(jī)構(gòu)明示年化利率。
理財類業(yè)務(wù)投訴好轉(zhuǎn)
值得關(guān)注的是,二季度銀行理財類業(yè)務(wù)的投訴減少。針對這一現(xiàn)象,有分析人士認(rèn)為,背后可能是因為隨著理財類業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)則逐漸完善,資管新規(guī)過渡期即將結(jié)束,理財類業(yè)務(wù)逐漸規(guī)范。
2021年第二季度,銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)接收并轉(zhuǎn)送的銀行業(yè)消費(fèi)投訴中,涉及理財類業(yè)務(wù)投訴4334件,同比減少59.2%,占投訴總量的5.1%。
其中,國有大型商業(yè)銀行理財類業(yè)務(wù)投訴2691件,同比減少69.5%,占國有大型商業(yè)銀行投訴總量的10.1%;股份制商業(yè)銀行理財類業(yè)務(wù)投訴1003件,同比減少24.0%,占股份制商業(yè)銀行投訴總量的2.9%。
轉(zhuǎn)自:券商中國
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