銀行業(yè)處罰最新數(shù)據(jù)出爐。南財(cái)智庫-21資管研究院根據(jù)公開數(shù)據(jù)及第三方極客洞察數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年8月份銀行業(yè)共收到367張罰單，合計(jì)被罰沒1.3億（處罰機(jī)關(guān)包括銀保監(jiān)會、人民銀行、外管局），共有191家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)被罰，264位個(gè)人被罰。
處罰機(jī)關(guān)方面，雖然銀保監(jiān)會（含派出機(jī)構(gòu)，下同）開罰單的數(shù)量和金額依然最多，但8月人民銀行（含分支機(jī)構(gòu)，下同）開的大額罰單也不少，金額最大的6筆罰沒金額最高的罰單均由人民銀行所開。
從銀行類型來看，8月份農(nóng)村商業(yè)銀行領(lǐng)罰單最多，合計(jì)罰單數(shù)達(dá)109張，其次是國有大型商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、城市商業(yè)銀行、股份制銀行。農(nóng)商行依然罰單數(shù)高企，村鎮(zhèn)銀行排名略上升、股份制銀行罰單數(shù)排名略有下滑?？梢娹r(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)依然是被處罰的重點(diǎn)對象。
人民銀行8月加大處罰力度
南財(cái)智庫-21資管研究院據(jù)極客洞察數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年8月份，有兩家銀行合計(jì)罰沒金額超過千萬。其中郵儲銀行(5.290, -0.01, -0.19%)合計(jì)罰沒金額最多，達(dá)到1207.16萬元。郵儲銀行罰單主要分布在反洗錢、結(jié)算與現(xiàn)金管理、信貸管理等領(lǐng)域。福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行合計(jì)罰沒金額排第二，合計(jì)罰沒金額達(dá)1008.3萬元，福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行的反洗錢罰單也不少。排第三的為工商銀行(4.690, -0.02, -0.42%)，工商銀行8月份合計(jì)被罰沒979.14萬元，處罰最多的領(lǐng)域?yàn)樾刨J管理、員工行為與案防、運(yùn)營管理。
8月銀保監(jiān)會所開大額罰單并不多， 8月單筆罰沒金額居前六的罰單全部由人民銀行所開，其中福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行領(lǐng)最大單筆罰單，被合計(jì)罰沒658萬，郵儲銀行和九江銀行也收到單筆罰沒金額500萬以上罰單。
人民銀行越來越重視對客戶信息安全、消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，人民銀行8月13日連開數(shù)張罰單，處罰客戶信息安全保護(hù)方面違規(guī)的商業(yè)銀行，華夏銀行(5.680, -0.01, -0.18%)因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定被人民銀行罰款486萬，同日被處罰的還有交通銀行(4.540, 0.00, 0.00%)、興業(yè)銀行(18.980, -0.18, -0.94%)。處罰案由均為違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定。江西新建農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司被重罰430.5萬元除了反洗錢相關(guān)的違規(guī)行為外，處罰案由也包括違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定等。
交行時(shí)任交通銀行太平洋(3.580, 0.11, 3.17%)信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)管理和控制部操作風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)經(jīng)理、資深綜合管理顧問沈奕棟因?qū)恍小斑`反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定”的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任被罰款7萬元，據(jù)此推測交行違規(guī)的業(yè)務(wù)為信用卡業(yè)務(wù)。
近年來，個(gè)人信息安全日益受到重視，去年11月1日《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》正式實(shí)施，今年 11 月 1 日，《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》 （ 以下簡稱《個(gè)人信息保護(hù)法》 ） 將正式施行。
按照《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，銀行、支付機(jī)構(gòu)不得收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的消費(fèi)者金融信息，不得采取不正當(dāng)方式收集消費(fèi)者金融信息，不得變相強(qiáng)制收集消費(fèi)者金融信息。
除了重罰反洗錢和消費(fèi)者信息安全方面的違規(guī)行為外，8月份央行還重罰了違反賬戶管理相關(guān)規(guī)定的違規(guī)行為， 郵儲銀行因違反賬戶管理相關(guān)規(guī)定被警告，并處罰款600萬元。建設(shè)銀行(6.160, 0.01, 0.16%)因違反賬戶管理規(guī)定和占壓財(cái)政存款或資金被警告，并處罰款388萬。
案件頻發(fā)凸顯部分銀行內(nèi)控管理漏洞
信貸管理依然是罰單最多的領(lǐng)域，8月份信貸管理領(lǐng)域案由出現(xiàn)了254次，遙遙領(lǐng)先，人民銀行開的反洗錢和結(jié)算與現(xiàn)金管理領(lǐng)域罰單依然不少。
而信貸管理領(lǐng)域處罰次數(shù)最多的案由有“貸款未按約定用途使用/用途不合規(guī)”、“貸款三查不到位/不盡職”、“貸款/授信管理不到位”以及違規(guī)發(fā)放貸款等。
一些銀行因貸款三查不到位/不盡職導(dǎo)致了較為嚴(yán)重的后果，包括貸款資金被挪用、貸款資金被套取、形成不良貸款、發(fā)生案件等。比如華夏銀行大連分行因貸款三查不到位，導(dǎo)致形成不良。國家開發(fā)銀行大連市分行也因?yàn)橘J款三查不到位，貸款資金被挪用，導(dǎo)致形成不良。
值得關(guān)注的是，8月份員工行為與案防領(lǐng)域案由累計(jì)出現(xiàn)次數(shù)的排名明顯上升，累計(jì)出現(xiàn)次數(shù)達(dá)50次。從今年以來的數(shù)據(jù)來看，近4個(gè)月員工行為與案防領(lǐng)域案由累計(jì)出現(xiàn)次數(shù)均達(dá)到或超過30次以上，6月份累計(jì)出現(xiàn)次數(shù)達(dá)到60次，達(dá)到一個(gè)小高峰。
今年8月份員工行為與案防領(lǐng)域的處罰案由主要有“案防管理不到位，案件信息遲報(bào)/瞞報(bào)”、“員工行為管理不到位”、“員工職務(wù)侵占行為（盜竊/挪用/侵占資金等）”，出現(xiàn)次數(shù)均在10次以上。尤其挪用、侵占客戶資金等違規(guī)行為給客戶的資金安全造成較大威脅，比如建行枝江支行發(fā)生了柜員侵占客戶資金的案件，時(shí)任平安銀行(19.410, 0.04, 0.21%)三亞支行渠道經(jīng)理助理的陳舒舒利用職務(wù)上的便利侵占銀行客戶資金，凸顯部分銀行內(nèi)控管理方面的漏洞。
此外還有員工參與民間借貸、員工經(jīng)商辦企業(yè)、員工與客戶有異常資金往來，以及員工挪用信貸資金進(jìn)行貴金屬、理財(cái)產(chǎn)品和證券投資等，銀行因員工管理不到位或未發(fā)現(xiàn)員工異常行為等均被處罰。處罰依據(jù)大多為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，因嚴(yán)重違法審慎經(jīng)營規(guī)則而被罰。
此外，未在規(guī)定時(shí)間報(bào)送案件信息或者案件遲報(bào)、漏報(bào)的處罰力度也不輕，大多罰沒金額超過30萬元，朝陽銀行撫順分行因案件信息遲報(bào)被罰沒50萬。
總體而言，8月份信貸相關(guān)的處罰依然較多，重點(diǎn)處罰貸款未按約定用途使用/用途不合規(guī)、貸款三查不到位/不盡職等，但與上半年相比，處罰信貸資金違規(guī)流入樓市的罰單略有減少。員工行為與案防相關(guān)處罰較多，重罰挪用、侵占客戶資金等給客戶資金安全造成較大威脅的違規(guī)行為。從處罰機(jī)構(gòu)來看，8月份銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依然開出的罰單最多，但央行大額罰單不少，重罰反洗錢、客戶信息安全、賬戶管理方面的違規(guī)行為。
轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道
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