交通銀行前三季度凈利643億元增22.1% 盈利能力穩(wěn)健提升

　　10月29日，交通銀行(4.570, 0.01, 0.22%)（601328.SH，03328.HK）發(fā)布2021年三季度業(yè)績(jī)報(bào)告。集團(tuán)前三季度實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營(yíng)收入2002.10億元，同比增長(zhǎng)7.85%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）643.60億元，同比增長(zhǎng)22.10%。其中，第三季度交行實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東的凈利潤(rùn)223.41億元，同比增長(zhǎng)37.85%。

　　報(bào)告期末，集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)11.47萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.24%。不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。 

　　經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)穩(wěn)中有進(jìn) 

　　交通銀行表示，本集團(tuán)堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展導(dǎo)向，圍繞集團(tuán)“一四五”戰(zhàn)略，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)進(jìn)一步鞏固，并呈現(xiàn)四個(gè)特點(diǎn)：一是盈利能力穩(wěn)健提升；二是存貸規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)；三是信貸投放精準(zhǔn)發(fā)力；四是資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

　　財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，前三季度，交行實(shí)現(xiàn)利息凈收入1192.44億元 ，同比增加52.30億元，增幅4.59%；在營(yíng)業(yè)收入中的占比59.63% ，同比下降1.87個(gè)百分點(diǎn)。利息凈收入提升主要源自規(guī)模增長(zhǎng)帶來(lái)的貢獻(xiàn)。

　　報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)凈利息收益率1.55%，與上半年持平。年化平均資產(chǎn)回報(bào)率0.79%，同比上升0.10個(gè)百分點(diǎn)；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.72%，同比上升1.40個(gè)百分點(diǎn)。

　　報(bào)告期末，客戶存款時(shí)點(diǎn)余額達(dá)69，867億元，較上年末增長(zhǎng)5.74%。客戶貸款時(shí)點(diǎn)余額達(dá)64，658億元，較上年末增長(zhǎng)10.56%。長(zhǎng)三角、粵港澳和京津冀三大區(qū)域貸款較上年末新增4，113億元，占集團(tuán)客戶貸款余額比重較上年末提升1.51個(gè)百分點(diǎn)。 

　　值得注意的是，報(bào)告期末，綠色信貸余額較上年末增長(zhǎng)19.81%；普惠型涉農(nóng)貸款較上年末增長(zhǎng)32.55%。 

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，集團(tuán)堅(jiān)持“控新增，優(yōu)存量”，嚴(yán)守穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)底線。報(bào)告期末，集團(tuán)不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率156.60%，較上年末上升12.73個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款余額1，035億元，較上年末增長(zhǎng)5.97%；逾期貸款率1.52%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款余額占不良貸款余額比例94.91%。 

　　此外，集團(tuán)持續(xù)加大處置清收力度。報(bào)告期內(nèi)共處置不良貸款552.55億元，其中實(shí)質(zhì)性清收225.40億元，同比增幅36.47%。 

　　持續(xù)推進(jìn)長(zhǎng)三角區(qū)域業(yè)務(wù)發(fā)展

　　作為總部在滬的國(guó)有大型商業(yè)銀行，交通銀行積極對(duì)接長(zhǎng)三角一體化國(guó)家戰(zhàn)略，持續(xù)推進(jìn)長(zhǎng)三角區(qū)域業(yè)務(wù)，發(fā)展勢(shì)頭良好。主要表現(xiàn)在：一是經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度提升。中報(bào)顯示交行長(zhǎng)三角利潤(rùn)貢獻(xiàn)占比超過(guò)45%。二是信貸資源投入加大。截至9月末，長(zhǎng)三角地區(qū)貸款余額增幅13.23%，高于集團(tuán)貸款平均增速2.67個(gè)百分點(diǎn)。三是四大特色業(yè)務(wù)領(lǐng)域新動(dòng)能加快培育。三季度長(zhǎng)三角區(qū)域戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增幅超過(guò)20%，普惠兩增口徑貸款增幅超過(guò)40.88%。四是資產(chǎn)質(zhì)量良好。區(qū)域分行不良率1.27%，低于境內(nèi)行平均不良率近30個(gè)基點(diǎn)。

　　今年以來(lái)，交行著力推動(dòng)科創(chuàng)服務(wù)、產(chǎn)業(yè)鏈金融、跨省通辦大數(shù)據(jù)、惠民就醫(yī)等交行版幾個(gè)“一件事”重點(diǎn)項(xiàng)目，以點(diǎn)帶面謀求轉(zhuǎn)型突破。

　　以科創(chuàng)金融服務(wù)為例，交行出臺(tái)長(zhǎng)三角區(qū)域“交銀科創(chuàng)”授信業(yè)務(wù)管理辦法，推出人才貸、創(chuàng)融貸、共享貸、研發(fā)貸等產(chǎn)品。初步建立科技型客戶名單庫(kù)，梳理共97項(xiàng)涵蓋專利技術(shù)、投融資、小巨人/瞪羚/獨(dú)角獸等各類客戶畫像及標(biāo)簽，建立12萬(wàn)戶長(zhǎng)三角企業(yè)基礎(chǔ)客戶數(shù)據(jù)庫(kù)、1，257戶工信部專精特新小巨人數(shù)據(jù)庫(kù)等，提高營(yíng)銷精準(zhǔn)度。

　　以產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)為例，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)(44.500, 1.87, 4.39%)鏈金融服務(wù)模式，打造貿(mào)易金融特色。通過(guò)線上化模式創(chuàng)新，將產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目做深做透。交行與寶鋼旗下的歐冶云商、中建八局、國(guó)藥集團(tuán)等多家央企合作，創(chuàng)新推動(dòng)貿(mào)易金融功能迭代優(yōu)化。截至9月末，這三條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈累計(jì)新增融資客戶數(shù)較4月末開(kāi)始成立項(xiàng)目專班以來(lái)提升121%，融資業(yè)務(wù)量提升35.36%。

　　四大業(yè)務(wù)特色取得積極成效

　　交通銀行表示，十四五規(guī)劃提出四大業(yè)務(wù)特色以來(lái)，全集團(tuán)持續(xù)發(fā)力，取得階段性積極成效。

　　普惠金融方面，截至9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額3，216.86億元，較年初增幅41.68%。交通銀行表示，普惠型小微業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)又快又好發(fā)展，得益于：一是大力推廣線上綜合融資產(chǎn)品體系（“普惠e貸”），支持客戶自助組合“抵押、信用和保證”方式。截至9月末，普惠e貸業(yè)務(wù)余額1，701億元，較年初凈增745億元，增幅78%。二是做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈金融，延伸服務(wù)上下游。全行普惠產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)共拓展項(xiàng)目超過(guò)1，500個(gè)，項(xiàng)目?jī)?nèi)客戶數(shù)超過(guò)1.28萬(wàn)戶。三是構(gòu)建新型拓客模式，推出“以客薦客”、“場(chǎng)景拓客”等營(yíng)銷模式，實(shí)現(xiàn)以數(shù)據(jù)篩選客群、批量獲客。全行普惠線上業(yè)務(wù)定制渠道共2，167個(gè)，貸款金額393.8億元。四是加強(qiáng)風(fēng)控能力建設(shè)，健全數(shù)字化風(fēng)控體系，強(qiáng)化貸后智能化和差異化監(jiān)控。

　　貿(mào)易金融方面，境內(nèi)行貿(mào)易融資發(fā)生額5，737億元，同比增長(zhǎng)25.50%，國(guó)際收支同比增長(zhǎng)47.89%。

　　科技金融方面，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2，441億元，較上年末增長(zhǎng)56.29%，在對(duì)公貸款中占比較上年末上升1.89個(gè)百分點(diǎn)。 

　　財(cái)富金融方面，AUM規(guī)模4.19萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.58%，沃德和私銀客戶數(shù)較上年末均保持12%以上的增速。報(bào)告期內(nèi)，理財(cái)子公司產(chǎn)品規(guī)模破萬(wàn)億元，報(bào)告期末，產(chǎn)品余額1.09萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)103.41%；

　　交通銀行表示，下階段，本集團(tuán)將堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，持續(xù)攻堅(jiān)金融工作“三項(xiàng)任務(wù)”，在與國(guó)民經(jīng)濟(jì)“調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型”的同頻同步發(fā)展中，打造自身業(yè)務(wù)特色，推動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

　　轉(zhuǎn)自：證券日?qǐng)?bào)

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