事關(guān)支付機(jī)構(gòu)！中央銀行存款賬戶管理辦法來了 明確賬戶申請與開立規(guī)則

　　11月17日，為進(jìn)一步完善中央銀行存款賬戶管理和服務(wù)制度體系，使得相關(guān)工作有法可依、有章可循，更好地實(shí)現(xiàn)人民銀行政策目標(biāo)和履行中央銀行賬戶服務(wù)職能，中國人民銀行起草了《中央銀行存款賬戶管理辦法(征求意見稿)》。

　　《辦法》充分吸收和借鑒相關(guān)國際經(jīng)驗(yàn)和準(zhǔn)則，通過對中央銀行存款賬戶管理進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，明確賬戶開立、變更、撤銷的具體情形及審核標(biāo)準(zhǔn)，以及雙方的權(quán)利義務(wù)等要求，旨在規(guī)范和加強(qiáng)中央銀行存款賬戶管理，提高賬戶服務(wù)質(zhì)量和效率，強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)防范，推動(dòng)中央銀行存款賬戶管理與服務(wù)規(guī)范化、透明化，便利有資格開戶的機(jī)構(gòu)享有平等的中央銀行存款賬戶服務(wù)。

　　明確賬戶申請與開立規(guī)則 

　　《辦法》明確了賬戶申請與開立的規(guī)則。針對開戶環(huán)節(jié)，闡釋了中央銀行存款賬戶的類型劃分、開戶情形、開戶條件、開戶申請材料、異地開戶要求，人民銀行總行和分支機(jī)構(gòu)對開戶分級審核的要求，并明確開戶機(jī)構(gòu)應(yīng)與人民銀行分支機(jī)構(gòu)簽訂賬戶管理協(xié)議。

　　中央銀行存款賬戶按照賬戶用途和資金性質(zhì)不同，分為準(zhǔn)備金存款賬戶(包括人民幣和外幣)和專用存款賬戶(包括人民幣和外幣)。其中，專用存款賬戶分為財(cái)政存款賬戶、特種存款賬戶、備付金集中存管賬戶、結(jié)算賬戶、業(yè)務(wù)專用賬戶和其他專用賬戶。

　　開戶機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可以向中國人民銀行申請開立相應(yīng)類型的中央銀行存款賬戶：

　　(一)實(shí)行準(zhǔn)備金考核的金融機(jī)構(gòu)因辦理法定存款準(zhǔn)備金交存、現(xiàn)金存取、資金轉(zhuǎn)賬、資金結(jié)算以及其他與中國人民銀行往來業(yè)務(wù)，可以申請開立準(zhǔn)備金存款賬戶；

　　(二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因向中國人民銀行交存本機(jī)構(gòu)代辦的預(yù)算收入、代理國庫存款和代理發(fā)行國債款項(xiàng)等財(cái)政存款，可以申請開立財(cái)政存款賬戶；

　　(三)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)宏觀調(diào)控要求，需要向中國人民銀行交存特種存款，可以申請開立特種存款賬戶；

　　(四)非銀行支付機(jī)構(gòu)或者其他機(jī)構(gòu)在中國人民銀行專門存放客戶備付金，可以申請開立備付金集中存管賬戶；

　　(五)未實(shí)行準(zhǔn)備金考核的金融機(jī)構(gòu)或者金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營機(jī)構(gòu)因資金結(jié)算需要，可以申請開立結(jié)算賬戶；

　　(六)人民銀行內(nèi)設(shè)部門可以申請開立業(yè)務(wù)專用賬戶，業(yè)務(wù)專用賬戶包括但不限于執(zhí)行貨幣政策、實(shí)施宏觀審慎管理、維護(hù)金融穩(wěn)定、防范處置金融風(fēng)險(xiǎn)、提供金融服務(wù)、經(jīng)理國庫等與依法履職和中央銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的賬戶。

　　(七)金融機(jī)構(gòu)因辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)需要，境外機(jī)構(gòu)因辦理貨幣互換、債券投資、流動(dòng)性安排等業(yè)務(wù)需要，人民銀行內(nèi)設(shè)部門因辦理經(jīng)費(fèi)核算等需要，或者符合本辦法第二條規(guī)定的機(jī)構(gòu)因其他業(yè)務(wù)需要，可以申請開立其他專用賬戶。人民銀行內(nèi)部經(jīng)費(fèi)賬戶要按規(guī)定級次報(bào)財(cái)政部門備案。

　　開戶機(jī)構(gòu)申請開立中央銀行存款賬戶，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　機(jī)構(gòu)依法設(shè)立，并在規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)運(yùn)營；

　　具備完善的風(fēng)險(xiǎn)防控制度和機(jī)制；

　　具備明確的賬戶開立政策文件依據(jù)或者確因業(yè)務(wù)需要；

　　金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營機(jī)構(gòu)除應(yīng)當(dāng)滿足上述條件外，還應(yīng)當(dāng)具備有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，保障其參與者資金及時(shí)足額清算。

　　出現(xiàn)以下情形之一的，中國人民銀行不予開戶：

　　非開戶機(jī)構(gòu)真實(shí)開戶意愿的；

　　開戶機(jī)構(gòu)偽造、變造開戶申請材料的；

　　開戶機(jī)構(gòu)申請材料不完整的；

　　經(jīng)審核認(rèn)為開戶必要性不充分的；

　　經(jīng)審核認(rèn)為不符合開戶條件的。

　　規(guī)范身份驗(yàn)證、對賬、風(fēng)控等要求 

　　在賬戶使用方面，《辦法》明確了賬戶的主要功能和用途，規(guī)范了賬戶使用過程中的身份驗(yàn)證、對賬、合規(guī)和風(fēng)控等要求，還明確了賬戶計(jì)息、保密要求和檔案管理等事項(xiàng)。

　　在基本功能方面，開戶機(jī)構(gòu)開立中央銀行存款賬戶后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定使用賬戶辦理業(yè)務(wù)，并區(qū)分不同業(yè)務(wù)權(quán)限，使用資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取、賬務(wù)核對、信息查詢、余額預(yù)警、額度分配和詢證回函等賬戶服務(wù)。

　　在指定用途方面，開戶機(jī)構(gòu)開立中央銀行存款賬戶后，可以指定該賬戶用于特定交易資金結(jié)算、為被代理機(jī)構(gòu)代理資金結(jié)算，以及用于為綁定的其他中央銀行存款賬戶進(jìn)行資金歸集管理和對外支付。

　　在身份驗(yàn)證方面， 開戶機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行相關(guān)規(guī)定或者相關(guān)協(xié)議約定向其中央銀行存款賬戶提交支付指令辦理資金收付業(yè)務(wù)，并使用電子簽名、數(shù)字證書或者預(yù)留印鑒作為支付指令的驗(yàn)證方式。

　　開戶機(jī)構(gòu)授權(quán)中國人民銀行、金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營機(jī)構(gòu)、被代理機(jī)構(gòu)或者其他機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱被授權(quán)機(jī)構(gòu))向其中央銀行存款賬戶提交的支付指令，即視為開戶機(jī)構(gòu)真實(shí)意愿下發(fā)起的支付指令。被授權(quán)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施，確保授權(quán)支付業(yè)務(wù)滿足雙方所簽訂授權(quán)支付協(xié)議規(guī)定的支付場景和條件要求。

　　開戶機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立和完善賬戶頭寸管理機(jī)制，確保其中央銀行存款賬戶有足夠的資金用于履行支付義務(wù)。

　　風(fēng)控方面，開戶機(jī)構(gòu)或者被授權(quán)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級改造涉及中央銀行存款賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)，或者可能對中國人民銀行提供賬戶服務(wù)、實(shí)施賬戶管理造成影響的，應(yīng)當(dāng)提前與中國人民銀行相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)調(diào)測試，在正式實(shí)施前將測試驗(yàn)收情況和升級實(shí)施方案報(bào)中國人民銀行審核，審核通過后方可實(shí)施。其中地方性機(jī)構(gòu)由所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審核，其他機(jī)構(gòu)經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)逐級報(bào)中國人民銀行總行審核。

　　轉(zhuǎn)自：券商中國

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