什么情況？這家銀行被監(jiān)管“點(diǎn)名”通報(bào) 存在七項(xiàng)違規(guī) 公司緊急回應(yīng)

　　又一家股份行因侵害消費(fèi)者合法權(quán)益被監(jiān)管通報(bào)。

　　12月16日，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布通報(bào)顯示，華夏銀行存在互聯(lián)網(wǎng)貸款利率宣傳不規(guī)范，向“一老一小”等個(gè)人客戶銷售高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，違規(guī)查詢、存儲(chǔ)、傳輸和使用個(gè)人客戶信息以及違規(guī)向貸款客戶轉(zhuǎn)嫁成本等7類違法違規(guī)問(wèn)題。嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者知情權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利。

　　針對(duì)監(jiān)管通報(bào)內(nèi)容，華夏銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)券商中國(guó)記者回應(yīng)，該行高度重視，在檢查過(guò)程中即刻立查立改，針對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題逐項(xiàng)列明整改清單和具體整改措施，明確整改責(zé)任部門和時(shí)間進(jìn)度，從快從實(shí)推進(jìn)整改。目前已完成全部問(wèn)題整改工作，并逐項(xiàng)有序落實(shí)責(zé)任追究。

　　監(jiān)管通報(bào)七項(xiàng)違規(guī)行為

　　在此次通報(bào)中，銀保監(jiān)會(huì)消保局指出了華夏銀行存在七類違法違規(guī)問(wèn)題：

　　一是互聯(lián)網(wǎng)貸款利率宣傳不規(guī)范，侵害消費(fèi)者知情權(quán)。該行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)實(shí)際利率展示不全面、片面宣傳低利率，侵害消費(fèi)者知情權(quán)。客戶實(shí)際承擔(dān)的年化綜合資金成本最高是宣傳利率的2.5倍，且產(chǎn)品上線以來(lái)無(wú)客戶享受最低宣傳利率。

　　二是適當(dāng)性管理不規(guī)范，向個(gè)人客戶銷售高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，侵害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)。該行向18周歲以下未成年人以及65歲以上高齡客戶等“一老一小”群體銷售不適當(dāng)?shù)幕?、信托產(chǎn)品。未對(duì)基金業(yè)務(wù)的投資者分類進(jìn)行系統(tǒng)控制和審核，部分初始風(fēng)險(xiǎn)承受能力為最低類別(C1-0級(jí))的客戶購(gòu)買了R5級(jí)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　三是向個(gè)人貸款客戶搭售人身意外險(xiǎn)，侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)。該行辦理個(gè)人貸款時(shí)，在借款人提供充足抵押的情況下，搭售“借款人意外傷害保險(xiǎn)”，且保險(xiǎn)第一受益人為華夏銀行，涉及廣州、武漢、成都、廈門等4家分行。

　　四是格式合同強(qiáng)制客戶接受交叉銷售，侵害消費(fèi)者公平交易權(quán)?？蛻敉ㄟ^(guò)華夏銀行信用卡網(wǎng)站申請(qǐng)辦理信用卡時(shí)，領(lǐng)用合約作為申請(qǐng)材料嵌入申請(qǐng)環(huán)節(jié)，合約約定客戶需同意該行向其推薦或營(yíng)銷其他產(chǎn)品和服務(wù)，未在領(lǐng)用合約或以其他方式向客戶提供拒絕接受推薦營(yíng)銷其他產(chǎn)品和服務(wù)的選擇，申請(qǐng)客戶必須接受上述條款方可申辦信用卡。

　　五是違規(guī)查詢、存儲(chǔ)、傳輸和使用個(gè)人客戶信息，侵害消費(fèi)者信息安全權(quán)。華夏銀行未經(jīng)客戶授權(quán)，以“業(yè)務(wù)營(yíng)銷需要”“核對(duì)貸款資金入賬情況”以及員工異常行為排查等為由，違規(guī)查詢個(gè)人客戶儲(chǔ)蓄存款交易信息。違規(guī)在公用互聯(lián)網(wǎng)電腦存儲(chǔ)以及通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)郵箱向合作方傳輸姓名、身份證號(hào)、銀行賬號(hào)、信貸記錄等個(gè)人客戶信息，存在信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。信用卡中心向1.99萬(wàn)名已注銷信用卡賬戶的客戶致電營(yíng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，部分客戶多次明確表示拒絕來(lái)電，該行仍持續(xù)向其電話營(yíng)銷。

　　六是違規(guī)向個(gè)人客戶收取費(fèi)用。華夏銀行向未激活信用卡續(xù)卡的客戶收取年費(fèi)，涉及華夏精英尊尚白金卡、萬(wàn)事達(dá)鈦金卡等28類信用卡。超政府定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)向借記卡持卡人收取助農(nóng)取款手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是政府定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的1.6倍，也未按規(guī)定對(duì)每月首筆取款業(yè)務(wù)免費(fèi)。

　　七是違規(guī)向貸款客戶轉(zhuǎn)嫁成本。華夏銀行32家分行在向個(gè)人客戶和小微企業(yè)等發(fā)放抵押貸款時(shí)，違規(guī)轉(zhuǎn)嫁成本，由借款人承擔(dān)抵押品評(píng)估費(fèi)和登記費(fèi)。

　　銀保監(jiān)會(huì)消保局表示，華夏銀行上述違法違規(guī)行為，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者知情權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利，消保局已要求其整改。

　　華夏銀行回應(yīng)：已全部完成整改

　　針對(duì)銀保監(jiān)會(huì)消保局通報(bào)內(nèi)容，華夏銀行回應(yīng)稱，該行高度重視，在檢查過(guò)程中即刻立查立改，針對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題逐項(xiàng)列明整改清單和具體整改措施，明確整改責(zé)任部門和時(shí)間進(jìn)度，從快從實(shí)推進(jìn)整改。目前已完成全部問(wèn)題整改工作，并逐項(xiàng)有序落實(shí)責(zé)任追究。

　　華夏銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)指出的相關(guān)問(wèn)題，反映出我行在致力于為金融消費(fèi)者提供更加優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)過(guò)程中，仍存在不足和薄弱環(huán)節(jié)，反映出我行在開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中的精準(zhǔn)度、精細(xì)化不足。

　　“我行將以此次監(jiān)管通報(bào)作為重要契機(jī)和遵循，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，更加注重消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作深度融入公司治理，深入推進(jìn)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，深化完善體制機(jī)制建設(shè)，深耕培育企業(yè)文化，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)為維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益提供更加充分保障?！痹撔邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　據(jù)了解，一直以來(lái)，央行和銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門都將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為重要議題，并于2020年10月出臺(tái)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，定期集中通報(bào)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴情況，不定期地對(duì)部分金融機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為進(jìn)行調(diào)查、通報(bào)。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年以來(lái)，就有包括農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、人保壽險(xiǎn)、浦發(fā)銀行、中華財(cái)險(xiǎn)、招聯(lián)消費(fèi)金融、新網(wǎng)銀行、平安銀行、馬上消金、興業(yè)銀行、光大銀行在內(nèi)的11家機(jī)構(gòu)被銀保監(jiān)會(huì)消保局通報(bào)存在相關(guān)侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。

　　銀保監(jiān)會(huì)消保局表示，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要引以為戒，舉一反三，嚴(yán)禁侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象花樣翻新、問(wèn)題屢查屢犯；要認(rèn)真貫徹相關(guān)法律法規(guī)和消保行為監(jiān)管要求，落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　轉(zhuǎn)自：券商中國(guó)

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