中國銀行廣東省分行縣域金融助推鄉(xiāng)村振興加速發(fā)展

　　“我們做農業(yè)的，說窮我們也不窮，漫山遍野都是我們的財富；說富我們也不富，農業(yè)產出慢且需要資金長期注入，常常被資金問題困擾?！痹诟粯渖睫r業(yè)科技開發(fā)有限公司總經理廖石秀看來，這些陸續(xù)從2011年開始種下、遍布在42個山頭上的共5520畝原生態(tài)油茶樹，是當地最寶貴的財富。近日，羊城晚報記者來到了韶關市樂昌市云巖鎮(zhèn)長塘村，在山間的茫茫白霧中看到了成片的油茶樹，黃白相間的花果點綴在樹梢上，給冬月的寒風平添了一抹亮色。

　　今年11月份，中國銀行韶關樂昌支行與樂昌市供銷合作社一起主動上門，很快為廖石秀提供了100萬的“粵供園區(qū)貸”資金，幫助她解了資金短缺的燃眉之急。養(yǎng)護油茶樹、擴大生產面積有了資金支持，廖石秀說自己“扛得起責任，擔得起使命”的信心又回來了。

　　以“供銷社”為媒，助力當地農戶走上鄉(xiāng)村振興新通道是中國銀行廣東省分行近年來發(fā)力縣域經濟的一個縮影。今年以來，在總行縣域金融戰(zhàn)略指引下，廣東中行縣域金融發(fā)展實現新突破。截至11月末，該行涉農貸款1160億元，較年初新增225億元，增速達24%。

　　提高政治站位

　　鞏固拓展脫貧攻堅成果

　　脫貧摘帽不是終點，而是新生活、新奮斗的起點。如期完成新時代脫貧攻堅目標任務后，“三農”工作將進入全面推進鄉(xiāng)村振興的新發(fā)展階段。強化鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的金融支持，是新時期賦予國有大行的時代命題。

　　廣東中行明確政治站位和戰(zhàn)略定位，大力推動金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，積極落實“四個不摘”工作要求，全面了解掌握幫扶地區(qū)易返貧致貧人群情況，深入分析易返貧致貧原因，健全防止返貧動態(tài)監(jiān)測和幫扶機制。強化脫貧地區(qū)產業(yè)金融服務，加大脫貧地區(qū)信貸支持，保持金融扶貧貸款余額持續(xù)增長，保持扶貧小額信貸持續(xù)健康發(fā)展，增加與需求相匹配的中長期信貸供給，做到扶上馬送一程。

　　廣東中行認真貫徹過渡期內幫扶政策總體穩(wěn)定要求，創(chuàng)新金融產品，積極推動金融科技和數字化技術在鄉(xiāng)村經濟領域的應用。結合農村產業(yè)發(fā)展特點和客戶融資需求，爭取推出匹配度高的金融產品，利用半標項目模式，加大成熟涉農貸款產品的創(chuàng)新推廣。積極聯動廣東省鄉(xiāng)村振興局，為脫貧戶和農村致富帶頭人制定專屬融資服務方案，做好政策傳導和需求對接。

　　在信貸資源向鄉(xiāng)村振興領域傾斜的同時，廣東中行探索發(fā)展“一次授信、隨借隨還、循環(huán)使用”的線上小額信貸模式，規(guī)范發(fā)展農村消費金融產品和服務，滿足農民合理消費需求。優(yōu)化重點客戶信貸全流程審批通道，做到“能授盡授”。截至目前，僅在陽江和云浮地區(qū)，廣東中行就累計發(fā)放扶貧小額貸款67萬元，為當地19戶建檔立卡貧困戶農業(yè)生產提供啟動資金支持。

　　傾斜集團資源

　　強化“三農”關鍵領域金融供給

　　支持全面推進鄉(xiāng)村振興、加快農業(yè)農村現代化一直是金融服務的一個重點。廣東中行強化關鍵領域金融供給，抓住種子和耕地兩大核心，優(yōu)先支持國家糧食安全戰(zhàn)略，全方位助力打造水果、蔬菜、生豬、水產、飼料等產業(yè)集群，支持特色南藥、花卉種植、林下經濟、海洋漁業(yè)等特色農業(yè)產業(yè)。

　　守住“米袋子”“菜籃子”。廣東中行積極為種植類企業(yè)提供授信支持，助力企業(yè)提高糧食供給保障能力。截至2021年11月末，該行為種植養(yǎng)殖類企業(yè)提供各類貸款余額39億元；支持生豬養(yǎng)殖復產，2018年非洲豬瘟發(fā)生以來，該行下發(fā)生豬養(yǎng)殖行業(yè)分析及營銷服務指引，精確指引轄內機構加大對生豬養(yǎng)殖行業(yè)的信貸傾斜力度，支持豬肉的穩(wěn)供保產工作。截至2021年11月末，廣東中行為生豬養(yǎng)殖企業(yè)提供貸款余額為42.53億元，較上年同期增加19.17億元。

　　廣東中行積極助力補齊農業(yè)農村基礎設施短板，重點服務鄉(xiāng)村道路交通、物流通信、供水供電、教育衛(wèi)生、清潔能源、人居環(huán)境改造等農村現代化重點領域，提升農村公共服務供給水平。在清潔能源方面，該行為服務農業(yè)農村基礎設施建設的海上風電場項目提供授信支持，其中，前三季度為中廣核集團的惠州港口和汕尾后湖海上風電場項目提供資金支持共投放19.88億元，風電場的建成，進一步提升了當地的空氣質量，改善了農村生產環(huán)境和農民生活環(huán)境。

　　創(chuàng)新合作模式

　　賦能鄉(xiāng)村振興新通道

　　銀企合作謀發(fā)展，銀政結對聚合力。廣東中行圍繞著縣域金融開創(chuàng)了“銀政攜手、銀企互動”開創(chuàng)合作典范，推出系列支農產品，積極為鄉(xiāng)村振興賦能。今年3月12日，在深入調研、反復推敲的基礎上，廣東中行設計并推出了“碧農貸”產品，形成以農戶、碧桂園集團碧鄉(xiāng)公司、村鎮(zhèn)政府、中國銀行為主要參與主體的項目合作模式，探索出一條銀、政、企、農全產業(yè)鏈合作的發(fā)展之路，精準匹配縣域產業(yè)振興項目。截至11月末，該行成功發(fā)放“碧優(yōu)選”“碧農貸”合計2240萬元，帶動覆蓋農戶303戶，打開“銀企”合作助力鄉(xiāng)村振興新通道。

　　與此同時，廣東中行推出涉農服務新模式。緊密圍繞廣東省委省政府“高質量推動‘粵菜師傅’‘廣東技工’‘南粵家政’三項工程”的部署，廣東中行主動探索、先行先試，與廣東省人力資源和社會保障廳銀政攜手，于4月在金融同業(yè)首發(fā)《助推“粵菜師傅”“廣東技工”“南粵家政”工程實施促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)專屬融資服務方案》，在銀行業(yè)傳統融資服務基礎上，針對三項工程量身定制個性化“金融服務包”，全力破解我省各類技能人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的資金難題。自方案發(fā)布以來，該行已為省內各類技能人才及其任職企業(yè)提供授信支持超90億元，有效助力技能創(chuàng)新、技能就業(yè)、技能致富，為全面推進鄉(xiāng)村振興賦能增色。

　　革新工作機制

　　提升縣域金融服務質效

　　今年9月，廣東中行聯合省供銷社推出“粵供園區(qū)貸”，依托省供銷系統的網絡優(yōu)勢，對廣東省各級供銷合作社牽頭或參與的現代農業(yè)產業(yè)園、粵港澳大灣區(qū)(廣東惠州)綠色農產品生產供應基地，以及輻射帶動的新型農業(yè)經營主體提供相關的金融服務。

　　“為了籌措資金，想了很多辦法，包括找股東繼續(xù)投資、向朋友借款和銀行貸款等途徑，但是都很困難?！备粯渖睫r業(yè)科技開發(fā)有限公司總經理廖石秀介紹，與其他產業(yè)相比，農業(yè)投入時間長、投入資金大，而且長時間沒有回報，銀行貸款成了當前資金籌措的重要來源。

　　然而對于農戶來講，從銀行貸款也不是一件容易的事。由于農業(yè)生產缺乏抵押物，要獲得銀行的認可比較困難?！暗谝淮我姷接秀y行上門來給我們貸款，很意外很驚喜，當時就有種破天荒的感覺?！绷问阈Φ?。

　　今年10月份，中行韶關樂昌支行與樂昌市供銷合作社一起主動上門，了解廖石秀的生產經營情況后，很快為廖石秀提供了100萬的“粵供園區(qū)貸”資金，幫助她解決了年底資金短缺的燃眉之急，為養(yǎng)護油茶樹、擴大生產面積提供了支持。廣東中行樂昌支行周正浩介紹：“為農戶提供的‘粵供園區(qū)貸’有貸款利率低、貸款手續(xù)簡單、放款迅速、免抵押四個特點?！?/p>

　　值得一提的是，該行與廣東省供銷合作聯社合作，在全省開展供銷合作社“粵供園區(qū)貸”農村金融服務試點工作，以“供銷社”為媒介，供銷社牽頭或參與的現代農業(yè)產業(yè)園區(qū)的建設實施主體、進駐主體和輻射帶動主體，打造供銷金融服務新模式，有效拓展了廣東中行農村合作金融服務網絡。

　　新模式之下是工作機制的更新，廣東中行與省供銷社成立聯合工作小組，定期交流溝通業(yè)務方向，并籌建“中銀粵供惠農學堂”事宜，探索以創(chuàng)新培訓模式，集合產業(yè)政策、金融政策的一體化學習，作為雙方政策傳導的重要窗口。同時加快數字化轉型，今年8月，廣東中行承擔總行“揭榜掛帥”涉農線上場景任務，為新型農業(yè)經營主體開發(fā)線上融資產品。截至目前，廣東中行已為超過4000家新型農業(yè)經營主體提供普惠型貸款105億元，增幅超過30%。

　　鏈接·觀察

　　深耕縣域金融，這家銀行是如何發(fā)力的？

　　縣域金融作為中國銀行“八大金融”之一，不僅是服務國家戰(zhàn)略、助力鄉(xiāng)村振興的重要抓手，也是開辟縣域市場藍海、打造競爭新優(yōu)勢的有效路徑。然而，縣域金融業(yè)務“小額、分散、風險大、收益低”的特點，導致基層機構在縣域業(yè)務拓展上內生動力不足。

　　如何將服務觸角延伸至全省各縣域城鄉(xiāng)，在縣域金融中持續(xù)深耕發(fā)力，廣東中行給出了自己的答案。今年以來，在總行縣域金融戰(zhàn)略指引下，廣東中行縣域金融發(fā)展實現新突破。截至10月末，廣東中行縣域貸款2466億元，較年初增長37%；縣域客戶數2220萬戶，較年初增長8%。

　　新突破的背后，是廣東中行優(yōu)化“三農”金融服務機制的結果。廣東中行加大鄉(xiāng)村振興相關指標考核，發(fā)揮考核“指揮棒”的作用，將涉農貸款、普惠性涉農貸款納入轄內各級機構KPI指標，對當年涉農貸款增量進行差異化考核，全力滿足各地市“三農”金融需求。制定《廣東省分行農業(yè)農村場景建設專項行動實施方案》對農業(yè)農村業(yè)務資格突破、客戶基礎、存款、授信等多方面明確發(fā)展目標及發(fā)展措施，并配置相應獎懲措施，促進轄內機構大力發(fā)展農業(yè)農村場景。

　　用制度指引行動。廣東中行制定涉農授信業(yè)務盡職免責工作指引，明確涉農授信業(yè)務的問責流程及盡職免責判定標準，消除業(yè)務人員顧慮，營造“敢貸、會貸、愿貸”的良好環(huán)境。

　　同時，傾斜縣域授信定價及審批導向。將發(fā)展縣域金融作為今年信用審批工作的優(yōu)先服務領域，聚焦當地重點產業(yè)、特色市場及新興行業(yè)，對縣域地區(qū)龍頭企業(yè)加大信貸支持力度。針對涉農領域的融資項目制定優(yōu)惠措施，切實推動縣域金融授信業(yè)務發(fā)展。

　　提高涉農信貸管理質效，也切實打好“管控牌”，保障“三農”金融穩(wěn)健發(fā)展。廣東中行創(chuàng)新信貸風控理念，做好涉農領域授信客戶的風險監(jiān)測分析、做實效期管理，及早識別潛在風險客戶，提升潛在風險預警研判能力。

　　豐富風控技術手段固然能夠提升貸后風險管控能力。但如何保障貸款科學決策？對此，廣東中行健全日常業(yè)務流程監(jiān)控機制，優(yōu)化完善制度、流程、系統，提升風險防控能力。通過上門走訪及系統監(jiān)控相結合的方式，監(jiān)控資產質量變化，及早采取措施加強管控，不斷提高涉農金融信用風險過程管理的水平。

（作者： 戴曼曼、薛仁政）

　　轉自：羊城晚報

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