近日，各家銀行接連發(fā)布業(yè)績快報(bào)，整體呈超預(yù)期勢態(tài)。喜報(bào)接二連三，多家銀行業(yè)績預(yù)喜。
在已經(jīng)披露業(yè)績快報(bào)的大軍中，平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1693.83億元，同比增長10.3%；實(shí)現(xiàn)凈利潤363.36億元，同比增長25.6%。位居股份制銀行中最高增幅行列。
據(jù)快報(bào)披露數(shù)據(jù)顯示，平安銀行不良率和撥備覆蓋率達(dá)到了2015年以來的最優(yōu)水平，資產(chǎn)質(zhì)量得到了明顯改善，再加上零售和對公兩個(gè)拳頭業(yè)務(wù)的穩(wěn)健增長，盈利增長的持續(xù)性可期。這也是平安銀行在新三年戰(zhàn)略的開局之年交出的一份滿意答卷。
業(yè)績亮眼背后，全年?duì)I收凈利雙位數(shù)增長
對于銀行而言，營業(yè)收入相當(dāng)“活水資源”，比之利潤處于更重要的地位。行業(yè)人士表示，銀行營業(yè)收入是最直接的體現(xiàn)。換言之，只有實(shí)現(xiàn)更多的營業(yè)收入，銀行才能保證利潤源源不斷地增長。
在2021年平安銀行的中報(bào)業(yè)績發(fā)布會(huì)上，董事長謝永林用簡短有力的四個(gè)字“說到做到”概括了上半年的業(yè)績成果，這批實(shí)干派領(lǐng)導(dǎo)班子延續(xù)良好的勢頭持續(xù)全年，交出了一份“成色十足”的成績單。
2021年平安銀行資產(chǎn)總額4.92萬億元，較上年末增長10.1%，其中發(fā)放貸款和墊款本金總額3.06萬元、較上年末增長14.9%；負(fù)債總額4.53萬億元，較上年末增長10.3%，其中吸收存款2.96萬億元、同比增長10.8%。營收1693.83億元，同比增長10.3%；歸屬于母公司所有者的凈利潤363.36億元，同比增長25.6%。優(yōu)異的成績不負(fù)眾望，營收增速提升，也充分說明了公司經(jīng)營正在不斷向好。該數(shù)據(jù)還是建立在平安銀行2021年四季度撥備覆蓋率大幅度提升的基礎(chǔ)上。如果保持以往同樣力度的撥備計(jì)提，凈利潤增速還將更為迅速。
時(shí)至2022年，在不斷深化全面數(shù)字化經(jīng)營的基礎(chǔ)上，平安銀行“新三年”戰(zhàn)略首年正式收關(guān)，外界對其這一整年的業(yè)績表現(xiàn)更加拉滿了期待。2021年12月11日，在平安銀行2022年全行工作會(huì)議上，謝永林董事長明確提出了2022年將要發(fā)力包括“對公用戶轉(zhuǎn)客戶”“信用卡騰飛”“銀保新模式突破”“資金同業(yè)數(shù)據(jù)鏈價(jià)值挖掘”等在內(nèi)的十項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)，戰(zhàn)略清晰繼續(xù)升級。
過去幾年，平安銀行在零售業(yè)務(wù)上通過“綜合金融+科技賦能”這個(gè)殺手锏實(shí)現(xiàn)了快速突破，提出了以開放銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行和綜合化銀行有機(jī)融合的“五位一體”新模式。五位一體新模式是全面以客戶為中心、以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)為內(nèi)核的經(jīng)營模式，旨在通過科技手段將最優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)惠及最廣大客群，全面提升“千人千面”的智能化服務(wù)能力，著力打造“有溫有感”的客戶體驗(yàn)，驅(qū)動(dòng)客戶服務(wù)模式及商業(yè)模式革新。
對公業(yè)務(wù)方面，隨著全行零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型進(jìn)入第二階段，加大了對公業(yè)務(wù)的布局，更加突出綜合金融服務(wù)。平安銀行全力打造“數(shù)字銀行、生態(tài)平臺、平臺銀行”三張名片，以星云物聯(lián)網(wǎng)、開放銀行、數(shù)字口袋為抓手，三大業(yè)務(wù)模塊全面發(fā)展。在新的“打法”下，低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例上升，數(shù)字化業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)模式將更加凸顯，不斷強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈海量集成能力及風(fēng)控能力，平臺賦能和數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力大幅提升，使得“科技型公司銀行”的形象不斷深入人心。謝永林提到，平安銀行要趁著全行穩(wěn)健發(fā)展的時(shí)間窗口，借著對公重啟的勢頭，合理配置資源，將對公業(yè)務(wù)做精做強(qiáng)。
一手零售，一手對公，平安銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)雙拳出擊，公私聯(lián)動(dòng)，增強(qiáng)自身在金融服務(wù)上的競爭實(shí)力，拓寬全行發(fā)展賽道，演繹更多發(fā)展的新故事。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)可控
業(yè)績快報(bào)顯示，平安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，較去年平安銀行撥備覆蓋率288.42%，同比大增87.02%；不良率1.02%，較年初下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。逾期60天以上貸款偏離度0.85，較上年末下降7個(gè)百分點(diǎn)，在保證營收利潤繼續(xù)雙位數(shù)增長的同時(shí)，撥備覆蓋率上升，不良率下降。
可以看出的是，平安銀行的不良包袱目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)好轉(zhuǎn)，表內(nèi)外存量風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)已基本出清，不良率和撥備水平均達(dá)到2015年來的最優(yōu)。大增的撥備水平使得平安銀行具備更充足的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，而扎實(shí)的資產(chǎn)質(zhì)量又構(gòu)筑了業(yè)績持續(xù)向好的安全墊，增厚了平安銀行抵御未來風(fēng)險(xiǎn)的能力，讓公司能夠在未來的發(fā)展中，可以輕裝上陣。
事實(shí)上，對于籠罩在很多銀行頭頂?shù)臑踉?，在平安銀行這里并不構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)。從目前已出險(xiǎn)的房企來看，地產(chǎn)行業(yè)的持續(xù)暴雷讓一眾金融機(jī)構(gòu)非常受傷。但平安銀行涉及的非常少，或已成功提前退出，或風(fēng)險(xiǎn)敞口壓降的非常少，且抵押充足，風(fēng)險(xiǎn)可控。在資產(chǎn)質(zhì)量環(huán)比進(jìn)一步向好數(shù)據(jù)前，有關(guān)平安銀行涉房貸款暴雷的傳言也就不攻自破。
平安銀行能夠避開地產(chǎn)暴雷，歸功于建立了一套嚴(yán)格的房地產(chǎn)貸款審查機(jī)制以及很早對于地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)見能力。
據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截止2021年6月30日，公司給房企貸款不良率只有0.57%，低于公司對公貸款不良率0.99%；給個(gè)人房屋按揭貸款不良率更是低至0.31%，遠(yuǎn)低于公司個(gè)人貸款不良率的1.13%。
另一方面，相關(guān)人士表示，日前地產(chǎn)政策開始向好，多方政策下預(yù)計(jì)地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)高位已經(jīng)度過。前不久，平安銀行地產(chǎn)金融事業(yè)部發(fā)布了金融白皮書(2022)，表示這次地產(chǎn)震蕩給予了金融機(jī)構(gòu)和房企以警醒，同時(shí)也將推動(dòng)中國房地產(chǎn)行業(yè)加快進(jìn)入良性循環(huán)和健康發(fā)展的新階段，促使各自加快模式轉(zhuǎn)變和自我完善。
這次發(fā)布的金融白皮書(2022)是平安銀行連續(xù)第9年發(fā)布地產(chǎn)金融白皮書，深度聚焦“城鄉(xiāng)融合趨勢下的房地產(chǎn)發(fā)展”，表明平安銀行仍然看好房地產(chǎn)的長期發(fā)展，2022年還會(huì)繼續(xù)給與優(yōu)質(zhì)房企、穩(wěn)健型房企積極支持。
營收增長保持穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量的改善，零售和對公戰(zhàn)略的升級，正在支撐平安銀行的盈利快增。隨著資本監(jiān)管趨嚴(yán)，像平安銀行通過內(nèi)生增長來提高盈利的優(yōu)越性會(huì)越來越顯現(xiàn)，盈利增速也有望保持在上市銀行領(lǐng)頭羊的位置。
轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道
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