奧馬電器和山西銀行互訴：要求后者歸還2億元及數(shù)千萬資金占用費(fèi) 子公司曾合作助貸業(yè)務(wù)

　　1月17日，ST奧馬(5.470, -0.02, -0.36%)（002668）發(fā)布公告，已于近日起訴山西銀行長(zhǎng)治分行（原“長(zhǎng)治銀行”），請(qǐng)求判令山西銀行向其返還2億元，錢包金服（北京）科技有限公司（下稱 “錢包金服”）為本案第三方。

　　ST奧馬還要求以同業(yè)拆解貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，歸還四倍的資金占用費(fèi)，截至2020年12月20日，金額已達(dá)6981萬余元。

　　與此同時(shí)，ST奧馬在14日收到長(zhǎng)治中院傳票，山西銀行因合同糾紛起訴山西智源融匯科技有限公司（下稱 “智源融匯”）以及ST奧馬。訴訟請(qǐng)求是三方各項(xiàng)協(xié)議有效，并履行協(xié)議約定的還款義務(wù)。

　　在三個(gè)月前，雙方還曾達(dá)成和解。公告顯示，ST奧馬收到《結(jié)案通知書》，和山西銀行長(zhǎng)治君匯華府支行達(dá)成和解，公司原本因糾紛被司法凍結(jié)的銀行賬戶解凍，合計(jì)金額468.74萬元，持有的山西銀行股權(quán)解凍手續(xù)辦理中。

　　雙方對(duì)簿公堂同時(shí)，還存在股權(quán)關(guān)聯(lián)。2017年，ST奧馬公開，參與長(zhǎng)治銀行增資擴(kuò)股的計(jì)劃，2018年獲準(zhǔn)并持有長(zhǎng)治銀行9.9%股份。2021年，長(zhǎng)治銀行等通過新設(shè)合并方式設(shè)立山西銀行，成為山西銀行長(zhǎng)治分行。ST奧馬原實(shí)控人趙國棟目前仍是長(zhǎng)治銀行董事。長(zhǎng)治銀行曾為ST奧馬旗下金融業(yè)務(wù)平臺(tái)輸血。如今，上市公司實(shí)控人更迭，徹底回歸家電主業(yè)，開始清算違規(guī)擔(dān)?！芭f賬”。

　　錢包金服借款2億補(bǔ)足合作差額，擔(dān)保方上市公司三個(gè)月前剛和銀行達(dá)成和解劃付相關(guān)款項(xiàng)

　　ST奧馬和山西銀行均要求對(duì)方還款，公告未詳述權(quán)利關(guān)系。ST奧馬曾在2021年半年報(bào)披露，2019年9月，子公司錢包金服和長(zhǎng)治銀行簽訂了《流動(dòng)資金借款合同》貸款金額為2億元，由前實(shí)控人趙國棟、ST奧馬和智源融匯作為擔(dān)保人。當(dāng)時(shí)，合同借款余額尚為1.9億余元。

　　上市公司回復(fù)半年報(bào)問詢函時(shí)再次提到，上述事項(xiàng)，并表示錢包金服目前已經(jīng)停止開展業(yè)務(wù)，且很可能不具備償債能力，無法保證其履約有效性，公司可能存在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

　　直至2021年12月，在股票被實(shí)施其他風(fēng)險(xiǎn)警示的進(jìn)展中，ST奧馬詳述，全資子公司錢包金服2019年9月和長(zhǎng)治銀行城區(qū)支行（現(xiàn)“山西銀行長(zhǎng)治君匯華府支行”）簽署了《流動(dòng)資金貸款合同》，錢包金服借款2億元， “用于支付在長(zhǎng)治銀行城區(qū)支行個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)合作過程中的差額款項(xiàng)”。

　　上市公司于當(dāng)月簽署了《保證合同》， 為錢包金服的前述借款事宜承擔(dān)連帶責(zé)任保證。同時(shí)趙國棟和智源融匯分別為該筆借款簽署《保證合同》并約定對(duì)錢包金服借款承擔(dān)連帶責(zé)任保證。

　　盡管披露的解決進(jìn)展顯示，雙方已和解，并在2021年10月劃付相關(guān)款項(xiàng)。進(jìn)展未提及劃付款項(xiàng)的金額。如今，ST奧馬仍起訴了山西銀行長(zhǎng)治分行，要求歸還的金額與上述借款本金一致。相關(guān)資金占用費(fèi)自2019年起計(jì)算，應(yīng)并未以2021年10月劃付的款項(xiàng)計(jì)算。

　　此外，2021年6月，ST奧馬曾借款268萬給錢包金服，支付給山西銀行長(zhǎng)治分行借款利息。正如上述提到，錢包金服停業(yè)，可能已不具備償債能力。

　　錢包金服還因關(guān)聯(lián)方拆借、西藏網(wǎng)金債權(quán)轉(zhuǎn)讓以及為付員工薪酬的借款等，截至2021年上半年末，欠上市公司3.9億元。

　　原實(shí)控人旗下錢包金服欠上市公司近4億，上市公司還可能為擔(dān)保錢包金服借款的責(zé)任再花2億。山西銀行長(zhǎng)治分行則為合作的信貸業(yè)務(wù)提供資金，還要為填補(bǔ)合作產(chǎn)生的差額借款給錢包金服。錢包金服償債能力堪憂，創(chuàng)始人趙國棟已成失信被執(zhí)行人。

　　ST奧馬和山西銀行長(zhǎng)治分行已達(dá)成和解后再次互訴原因待解。

　　長(zhǎng)治銀行曾為“錢包易貸”資金方，ST奧馬簽訂差額補(bǔ)足協(xié)議或?yàn)橹J業(yè)務(wù)“兜底”

　　值得注意的是，ST奧馬曾因智源融匯與山西銀行長(zhǎng)治分行簽訂的協(xié)議，涉嫌違約擔(dān)保問題。智源融匯是上述糾紛提到的擔(dān)保方之一。

　　2021年11月30日，ST奧馬收到廣東證監(jiān)局發(fā)來的采取責(zé)令改正措施的決定。經(jīng)查，奧馬電器部分對(duì)外擔(dān)保未履行審批程序及信披義務(wù)。

　　據(jù)披露，2018年4月，奧馬電器、原控股孫公司山西智源融匯與原長(zhǎng)治銀行簽訂了《差額補(bǔ)足協(xié)議》，為智源融匯和長(zhǎng)治銀行簽訂的《個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》承擔(dān)差額補(bǔ)足責(zé)任。奧馬電器未對(duì)該對(duì)外擔(dān)保事宜項(xiàng)履行審批程序和披露義務(wù)。

　　面對(duì)責(zé)令改正措施，ST奧馬在年末發(fā)布了整改報(bào)告，稱《差額補(bǔ)足協(xié)議》未經(jīng)公司董事會(huì)或股東大會(huì)審議，未履行上市公司信息披露程序，銀行未履行法律法規(guī)要求的審查義務(wù)。因此，《差額補(bǔ)足協(xié)議》應(yīng)被認(rèn)定為對(duì)公司不發(fā)生法律效力，ST奧馬作為上市公司應(yīng)不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任或者賠償責(zé)任。

　　ST奧馬和鄭州銀行(3.190, 0.01, 0.31%)也涉及違規(guī)擔(dān)保。2017年和2018年，ST奧馬、福州錢包好車電子商務(wù)有限公司（時(shí)為控股孫公司，下稱“錢包好車”）分別與鄭州銀行簽訂兩份《差額補(bǔ)足協(xié)議》，為錢包好車與鄭

　　州銀行簽訂的兩份《個(gè)人小額貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》承擔(dān)差額補(bǔ)足責(zé)任。同樣，1月初，ST奧馬起訴了鄭州銀行，要求返還本金和利息損失。

　　由此可見，ST奧馬下屬公司曾和山西銀行長(zhǎng)治分行合作“個(gè)人小額貸款業(yè)務(wù)”、“個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)”業(yè)務(wù)。ST奧馬作為擔(dān)保方簽署了《差額補(bǔ)足協(xié)議》，或?yàn)橹J業(yè)務(wù)“兜底”。與簽署錢包金服案例類似，不同的是這兩起在2018年及以前的合作未經(jīng)過上市公司審核，明確涉及違規(guī)擔(dān)保。

　　有關(guān)雙方合作的“個(gè)人小額貸款業(yè)務(wù)”、“個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)”， 在公開投訴平臺(tái)【進(jìn)入黑貓投訴】，有投訴貼指出，奧馬旗下“錢包易貸”的資金方為原長(zhǎng)治銀行。

　　根據(jù)過往的裁判文書，有用戶起訴奧馬電器控股的寧夏錢包金服小額貸款有限公司（下稱 “錢包小貸”），法院認(rèn)定用戶通過錢包小貸的APP借款。錢包小貸稱其只是“錢包易貸”的合作方之一，不由其運(yùn)營。

　　原本和長(zhǎng)治銀行簽訂《個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》的智源融匯旗下的軟件著作權(quán)包括“錢包易貸IOS版”、“錢包易貸極速版APP軟件”和“錢包易貸Android版”。ST奧馬和山西銀行所涉違規(guī)擔(dān)?；蜿P(guān)聯(lián)“錢包易貸”助貸業(yè)務(wù)，原長(zhǎng)治銀行為資金方。

　　據(jù)此前披露信息，ST奧馬于2020年收到原長(zhǎng)治銀行分紅通知函以及將2049萬元分紅款扣收用于代智源融匯履行差額補(bǔ)足責(zé)任的通知函。上市公司投資銀行的分紅也因此被”沒收“。

　　更越軌的是，時(shí)任管理層為掩蓋分紅款被長(zhǎng)治銀行扣收的事實(shí)，通過西藏網(wǎng)金向第三方借款1910萬元轉(zhuǎn)入ST奧馬銀行賬戶，在賬面上按收到長(zhǎng)治銀行分紅款進(jìn)行會(huì)計(jì)處理。匯通恒豐通過全資子公司國信智能向深圳寬域支付1000萬元，實(shí)為代西藏網(wǎng)金向外部第三方歸還借款。公告曝光了ST奧馬財(cái)務(wù)報(bào)表背后的貓膩。

　　在回復(fù)2021年半年報(bào)問詢函時(shí)，ST奧馬披露，山西銀行長(zhǎng)治分行給出口頭通知，智源融匯對(duì)銀行欠款共計(jì)約2.8億元， 長(zhǎng)治銀行提出，由ST奧馬承擔(dān)差額補(bǔ)足責(zé)任。

　　上月，ST奧馬聲明不對(duì)上述擔(dān)保擔(dān)責(zé)，或許也招致了文章開頭收到的長(zhǎng)治中院傳票。山西銀行起訴智源融匯以及ST奧馬，請(qǐng)求三方各項(xiàng)協(xié)議有效，按照協(xié)議約定的履行還款義務(wù)。

　　錢包易貸涉及大量投訴信息，被指砍頭息、利率過高等問題。有投訴帖表示，2019年，在長(zhǎng)治銀行放款7600元至銀行卡后，錢包易貸從銀行賬戶扣走1001.76元，實(shí)際借款金額不到6600元，與合同金額7600元不符，涉嫌違法收取砍頭息，實(shí)際年化利息高達(dá)50%。

　　目前，蘋果商城已無錢包易貸APP。有投訴信息顯示，由于app無法使用，借款無法償還，已因欠款上了征信。智源融匯目前是失信被執(zhí)行人。

　　趙國棟曾斥巨資入主上市公司，注入P2P資產(chǎn)2元出售

　　智源融匯原名青島錢包融通科技有限公司，在2020年從青島遷址山西晉中，全資股東也在2020年初變更，由中融金（北京）科技有限公司（下稱 “中融金”）變更為北京中福匯通電子商務(wù)有限公司（下稱 “中福匯通”），法人仍為呂治勇。

　　中融金原本是ST奧馬的全資子公司，在2020年末，變更為由趙國棟全資控股。

　　趙國棟在2015年入主ST奧馬，以12.13億元取得原股東等人持有的上市公司股東，一致行動(dòng)人西藏融金以12億元認(rèn)購上市公司新股增發(fā)。與此同時(shí)，上市公司當(dāng)年公告以6.12億元現(xiàn)金收購趙國棟等股東持有的中融金51%股權(quán)，當(dāng)時(shí)中融金成立一年。

　　奧馬分兩次以合計(jì)13.96億元收購中融金全部股權(quán)。中融金旗下P2P好貸寶被指借殼奧馬電器上市。

　　中融金在2015年2016年的凈利潤均達(dá)數(shù)億，此后未達(dá)到對(duì)賭目標(biāo)，直至2018年巨虧8.5億元。

　　2019年12月，ST奧馬宣布，向時(shí)任實(shí)控人趙國棟及權(quán)益寶（北京）科技有限公司出讓中融金，價(jià)格為2元，趙國棟與權(quán)益寶分別支付1元。奧馬逐步剝離金融科技業(yè)務(wù)。西藏網(wǎng)金轉(zhuǎn)讓給長(zhǎng)河投資。原P2P好貸寶轉(zhuǎn)型的理財(cái)平臺(tái)“錢包金融”在2021年因違規(guī)被通報(bào)下架。

　　當(dāng)年半年報(bào)提到，由于金融科技業(yè)務(wù)經(jīng)營現(xiàn)狀在可預(yù)見的未來難以實(shí)現(xiàn)有效好轉(zhuǎn)，公司決定終止經(jīng)營全部金融科技業(yè)務(wù)板塊并處置相關(guān)資產(chǎn)。 報(bào)告期內(nèi)，金融科技板塊實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入0元，實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司凈虧損1.49億元，。ST奧馬已成立金融科技業(yè)務(wù)板塊終止經(jīng)營及資產(chǎn)處置工作小組。

　　就上市公司披露的信息，趙國棟在2003年創(chuàng)辦網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司，在2011年被京東集團(tuán)收購，趙國棟出任京東集團(tuán)副總裁，負(fù)責(zé)京東第三方支付業(yè)務(wù)。2015年1月離開京東，負(fù)責(zé)中融金的業(yè)務(wù)。如今，趙國棟已成“老賴”，涉及多條失信信息。

　　2021年初，由于當(dāng)時(shí)的控股股東西藏融通眾金投資有限公司未按照合同約定向廈門國際信托及時(shí)履行給付義務(wù)，其質(zhì)押給廈門信托的公司股份被拍賣。TCL關(guān)聯(lián)方惠州TCL家電集團(tuán)有限公司參與拍賣。

　　此后，TCL家電連續(xù)增持奧馬電器的股份。期間，趙國棟曾反對(duì)TCL家電舉薦的非獨(dú)立董事進(jìn)入公司董事會(huì)，TCL要求召開臨時(shí)股東大會(huì)亦被拒絕。3月3日，TCL家電再次增持，持股比例超越趙國棟及其一致行動(dòng)人，成為第一大股東。

　　2021年5月，ST奧馬官宣，控股股東變更為TCL家電集團(tuán)，公司實(shí)控人變更為李東生。

　　ST奧馬增資長(zhǎng)治銀行曾涉內(nèi)幕交易，后者并入山西銀行

　　趙國棟出局后，奧馬的金融業(yè)務(wù)仍存在遺留問題。奧馬也因違規(guī)擔(dān)保被警示，成為ST股。并因涉嫌信息披露違法違規(guī)，ST奧馬和趙國棟被證監(jiān)會(huì)立案調(diào)查。

　　2021年半年報(bào)顯示，ST奧馬仍參股包括北京大賬房網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司、橫琴錢包壹號(hào)產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）、平潭錢包股權(quán)投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）、深圳市海潮資本投資有限公司、中山金投創(chuàng)業(yè)投資有限公司和長(zhǎng)治銀行股份有限公司等。

　　就前述糾紛的主角長(zhǎng)治銀行，奧馬金融參與長(zhǎng)治銀行增資時(shí)，還陷入了內(nèi)幕交易。2020年9月，深圳證監(jiān)局公布行政處罰決定，經(jīng)查明，2017年2月至2017年9月15日，長(zhǎng)治銀行為引進(jìn)戰(zhàn)略投資者需要，與ST奧馬商議增資擴(kuò)股事項(xiàng)。

　　2017年9月18日，長(zhǎng)治銀行初步同意奧馬電器投資4.7817億元，折合2.277億股，增資后奧馬電器持股比例將達(dá)9.9%。同日，奧馬電器召開董事會(huì)，審議通過相關(guān)議案。次日，奧馬電器發(fā)布《關(guān)于擬參與長(zhǎng)治銀行股份有限公司增資擴(kuò)股的公告》?？傉J(rèn)購金額4.78億元占公司2016年末凈資產(chǎn)的23.24%。

　　當(dāng)事人尹宏偉是趙國棟創(chuàng)業(yè)伙伴，在內(nèi)幕信息敏感期內(nèi)，雙方有5次通話記錄。涉案期間，尹宏偉實(shí)際控制的三個(gè)他人證券賬戶，使用部分自有資金，并按比例使用配資資金，由其決策買入“奧馬電器”175.39萬股，至2019年12月20日調(diào)查終結(jié)已全部賣出，扣除交易費(fèi)用，獲利253.13萬元。深圳證監(jiān)局決定對(duì)尹宏偉沒收違法所得253.13萬元，并處以759.40萬元罰款。

　　2021年4月，銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)原大同銀行、長(zhǎng)治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行通過新設(shè)合并方式設(shè)立的省級(jí)法人城市商業(yè)銀行山西銀行。開業(yè)后，5家商業(yè)銀行法人資格自行終止。山西銀行由山西省財(cái)政廳間接控股的山西融金興晉私募投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）持有63.76%股份，此外還包括大量自然人和法人股東。

　　目前，長(zhǎng)治銀行和山西銀行長(zhǎng)治分行的工商主體均存續(xù)，法人分別是山西銀保監(jiān)局此前核準(zhǔn)的長(zhǎng)治銀行董事長(zhǎng)趙桃林和山西銀行長(zhǎng)治分行行長(zhǎng)李國棟，后者在2021年5月完成工商注冊(cè)。在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，長(zhǎng)治銀行股東列表未見奧馬電器，趙國棟仍是董事。2021年半年報(bào)披露，奧馬長(zhǎng)治銀行投資長(zhǎng)治銀行余額2.16億元。ST奧馬公告提及，山西銀行長(zhǎng)治分行為原長(zhǎng)治銀行。

　　山西銀行2021年二季度信批報(bào)告顯示，5家城商行的全部資產(chǎn)、債券、債務(wù)、業(yè)務(wù)和人員都由山西銀行繼承。截至2021年6月末，山西銀行各項(xiàng)貸款余額1410億元，存款余額2059億元。

　　2021年末，山西銀保監(jiān)局發(fā)布的第三季度投訴情況通報(bào)顯示，山西銀行投訴量達(dá)111件，同比增長(zhǎng)37%，個(gè)人貸款類業(yè)務(wù)投訴占超70%。原原長(zhǎng)治銀行平均每營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的投訴量居山西省城市商業(yè)銀行第兩名。

　　《長(zhǎng)治銀行2019年二級(jí)資本債券信用評(píng)級(jí)報(bào)告》提到，長(zhǎng)治銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力加大，短期內(nèi)較難緩解；近年來受當(dāng)?shù)靥蕴^剩產(chǎn)能影響，部分產(chǎn)業(yè)經(jīng)營壓力較大，加之網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理難度較大，導(dǎo)致長(zhǎng)治銀行不良貸款率持續(xù)增長(zhǎng)。

　　1月，央行太原支行披露，山西銀行晉城分行因未按規(guī)定報(bào)送金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，被罰款26.27萬元。截至2021年9月末，山西銀行資產(chǎn)總額2837.46億元，較6月末增加20億元，負(fù)債總額2592.66億元。

　　轉(zhuǎn)自：藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)

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