“探贏”元宇宙：數(shù)字員工、數(shù)字藏品有望成銀行發(fā)力賽道

　　元宇宙已成為各路資本眼中的“香餑餑”。在資本的熱捧下，相關(guān)概念板塊也持續(xù)走強(qiáng)，并吸引很多科技巨頭積極布局。《證券日報(bào)》記者對相關(guān)信息梳理后發(fā)現(xiàn)，截至目前，已有百信銀行、江蘇銀行、浙商銀行等多家銀行開始初探元宇宙。其中，虛擬數(shù)字人與數(shù)字藏品成為銀行業(yè)較為關(guān)注的兩大細(xì)分賽道。

　　當(dāng)銀行“撞上”元宇宙，到底能撞出多大的火花，迸發(fā)出多大的想象空間？

　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，元宇宙是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)該關(guān)注的方向，銀行應(yīng)當(dāng)以此為契機(jī)，將虛擬數(shù)字人和以數(shù)字藏品為代表的數(shù)字資產(chǎn)視為深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型的兩大抓手，持續(xù)進(jìn)行數(shù)字化探索和迭代創(chuàng)新，打造更加便捷的沉浸式金融服務(wù)體驗(yàn)。未來，銀行與客戶的交互方式、產(chǎn)品服務(wù)方式乃至銀行形態(tài)將發(fā)生重大變化。

　　銀行初探元宇宙兩大賽道

　　虛擬數(shù)字人和數(shù)字藏品

　　《證券日報(bào)》記者梳理后發(fā)現(xiàn)，虛擬數(shù)字人和數(shù)字藏品已成為銀行初探元宇宙的兩大主要賽道。

　　中國通信工業(yè)協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈專委會(huì)新任輪值主席朱幼平對《證券日報(bào)》記者表示，銀行與元宇宙的結(jié)合，擁有廣闊的創(chuàng)新想象空間和海量業(yè)務(wù)應(yīng)用前景。隨著元宇宙創(chuàng)新的內(nèi)涵和外延不斷擴(kuò)大，更多銀行的元宇宙創(chuàng)新應(yīng)用正在途中。

　　記者發(fā)現(xiàn)，在數(shù)字藏品賽道，百信銀行布局較為積極。2021年11月份，百信銀行發(fā)行國內(nèi)銀行業(yè)首個(gè)數(shù)字藏品，并表態(tài)要“迎接元宇宙”；12月份，百信銀行發(fā)行的數(shù)字藏品正式入駐百度搭建的元宇宙平臺(tái)“希壤”數(shù)字藝術(shù)品展區(qū)，這也是百信銀行面向元宇宙數(shù)字資產(chǎn)領(lǐng)域的一次創(chuàng)造性嘗試。

　　在虛擬數(shù)字人領(lǐng)域，百信銀行在2021年12月30日推出虛擬數(shù)字員工“AIYA”，同時(shí)推出業(yè)內(nèi)首個(gè)數(shù)字資產(chǎn)管理平臺(tái)“百信銀行小鯨喜微信小程序”，面向金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)字資產(chǎn)發(fā)行和流通等服務(wù)。當(dāng)月，江南農(nóng)商銀行與京東云合作，推出VTM數(shù)字員工。該數(shù)字員工擁有仿真人的面容，可以獨(dú)立、準(zhǔn)確地完成銀行交易場景的自助應(yīng)答、業(yè)務(wù)辦理、主動(dòng)服務(wù)、風(fēng)控合規(guī)等全流程服務(wù)。在更早之前，浦發(fā)銀行發(fā)布了AI驅(qū)動(dòng)的3D金融數(shù)字人“小浦”。

　　還有個(gè)別銀行通過打造沉浸式服務(wù)體驗(yàn)的方式觸碰元宇宙。2021年，江蘇銀行嘗試全新的金融服務(wù)模式，打造“無需到金融網(wǎng)點(diǎn)、無需安裝金融App、無需消耗手機(jī)流量”的便捷金融體驗(yàn)，將元宇宙概念與金融行業(yè)有機(jī)結(jié)合。平安銀行曾將2021年年度賬單展示與元宇宙結(jié)合，讓用戶以角色扮演的形式，通過一幕幕虛擬現(xiàn)實(shí)場景，回顧2021年平安銀行的數(shù)字金融生活。

　　2022年1月6日，江蘇銀行宣布，將結(jié)合自身優(yōu)勢積極布局金融“元宇宙”。1月11日，中國移動(dòng)通信聯(lián)合會(huì)元宇宙產(chǎn)業(yè)委員會(huì)公布首批成員接納名單，浙商銀行位列其中，啟動(dòng)探索元宇宙之旅。

　　“截至目前，銀行業(yè)探索元宇宙的兩大賽道主要是虛擬數(shù)字人和數(shù)字藏品?！瘪R上消費(fèi)人工智能研究院相關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報(bào)》記者表示，虛擬數(shù)字人將改變銀行的服務(wù)方式和客戶體驗(yàn)；數(shù)字藏品更傾向于年輕群體，這部分客群更具消費(fèi)意愿，且對新生事物接受度高，是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。

　　易寶支付聯(lián)合創(chuàng)始人余晨在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“短期來看，未來隨著元宇宙的發(fā)展，銀行將更多推出虛擬代言人來提升用戶的交互體驗(yàn)。在數(shù)字藏品方面，銀行或?qū)⑴c其中的發(fā)售和交易通道。從長遠(yuǎn)發(fā)展來看，金融領(lǐng)域不存在物理負(fù)擔(dān)，且用戶的金融需求是持久的，現(xiàn)有傳統(tǒng)業(yè)務(wù)全部移植到元宇宙里都是有可能的。”

　　“率先布局元宇宙及細(xì)分賽道，是商業(yè)銀行在元宇宙時(shí)代進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然需求?！敝袊苿?dòng)通信聯(lián)合會(huì)元宇宙產(chǎn)業(yè)委員會(huì)執(zhí)行主任、火大教育校長于佳寧對《證券日報(bào)》記者表示，元宇宙的形態(tài)是數(shù)字化的，數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非僅把線下場景搬到線上，而是從業(yè)務(wù)、服務(wù)、流程、資產(chǎn)等方面進(jìn)行全方位的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，這意味著，轉(zhuǎn)型要符合數(shù)字金融的核心特征。比如，用基于人工智能的數(shù)字人代替人工結(jié)算，來處理海量數(shù)據(jù)，可進(jìn)一步提高效率、降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀行用戶體驗(yàn)

　　將發(fā)生革命性變化

　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，銀行等金融機(jī)構(gòu)對元宇宙的初步探索及有效結(jié)合，是金融行業(yè)擁抱新事物、進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型做出的有益嘗試。

　　余晨告訴記者，“金融業(yè)天然具有虛擬化、數(shù)字化特質(zhì)，在理論上傳統(tǒng)社會(huì)中的金融活動(dòng)幾乎都可以移植到元宇宙中。元宇宙是繼互聯(lián)網(wǎng)之后為銀行業(yè)提供的又一個(gè)巨大發(fā)展機(jī)會(huì)，虛擬數(shù)字人中的‘?dāng)?shù)字員工’或成為銀行業(yè)提供沉浸式服務(wù)的重要入口和載體?！?/p>

　　《證券日報(bào)》記者在采訪中了解到，作為虛擬數(shù)字人的細(xì)分領(lǐng)域，數(shù)字員工正在為銀行業(yè)帶來各種益處。例如，在處理大批量文件與數(shù)據(jù)時(shí)，數(shù)字員工可以在避免人為誤差的同時(shí)，減少機(jī)械化的重復(fù)性工作，并大幅縮短反饋時(shí)間，為企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作帶來更優(yōu)化的服務(wù)。另外，有別于個(gè)人銀行，對公銀行在產(chǎn)品個(gè)性化方面往往需要更久的實(shí)施周期，并對產(chǎn)品進(jìn)行可行性論證，數(shù)字化員工的引入使得模塊化、個(gè)性化、快速實(shí)施快速部署的運(yùn)營方針成為可能。隨著數(shù)字化員工更加深入地和客戶的內(nèi)部產(chǎn)品、平臺(tái)及系統(tǒng)進(jìn)行有機(jī)整合，可進(jìn)一步提升客戶的數(shù)字化體驗(yàn)及產(chǎn)品滿意度。

　　馬上消費(fèi)人工智能研究院相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，銀行布局虛擬數(shù)字人的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是“智能客服”方面，可提供7×24小時(shí)的可視化虛擬客服，能更大規(guī)模的傳遞信息；二是“銀行商城”和“藏品銷售”方面，可提供沉浸式購物體驗(yàn)，提升成單率元宇宙將會(huì)給銀行服務(wù)體系帶來全面升級(jí)，更多的人工智能、人機(jī)協(xié)作、虛擬現(xiàn)實(shí)等技術(shù)將讓銀行客戶的體驗(yàn)發(fā)生徹底改變，讓銀行真人員工擁有更強(qiáng)大的決策和服務(wù)能力。

　　《證券日報(bào)》記者深入調(diào)查后了解到，目前已有多家銀行在積極布局虛擬數(shù)字人賽道中的數(shù)字員工。北京一家科技企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報(bào)》記者透露，“目前公司正在幫助兩家金融機(jī)構(gòu)打造數(shù)字人項(xiàng)目，主要針對的場景是理財(cái)產(chǎn)品、股評或研報(bào)播報(bào)。通常，這些場景需要快速、高頻地產(chǎn)生視頻，以數(shù)字員工替代真人的方式可以更好地滿足這類場景的需求?！?/p>

　　另外，銀行推出的虛擬數(shù)字人，可在直播、短視頻等場景中應(yīng)用，助力銀行品牌傳播，取得年輕客群的關(guān)注。

　　銀行探索元宇宙

　　不能脫離用戶需求

　　元宇宙目前尚處于初級(jí)階段，但隨著數(shù)字科技在各領(lǐng)域的深度滲透，對于銀行而言，“親近用戶”將不再是一句空話。元宇宙在帶來“沉浸式”體驗(yàn)的同時(shí)，也將為銀行經(jīng)營提供降本增效的動(dòng)能，新技術(shù)場景下的數(shù)字化產(chǎn)品及應(yīng)用正在為銀行承擔(dān)更多工作。對于用戶來說，每一次觸達(dá)所得到的反饋，都將直接影響其產(chǎn)品使用的體驗(yàn)。

　　朱幼平對《證券日報(bào)》記者表示，銀行與元宇宙結(jié)合，擁有廣闊的創(chuàng)新想象空間。例如，銀行可通過VR技術(shù)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，開辦虛擬金融中心，客戶可憑數(shù)字身份通過視頻通話等手段與客服交談，咨詢銀行旗下的各項(xiàng)業(yè)務(wù)；通過數(shù)字孿生技術(shù)，將投資項(xiàng)目的生產(chǎn)車間、供應(yīng)物流和銷售場景在3D網(wǎng)上投射數(shù)字分身，隨時(shí)監(jiān)控協(xié)調(diào)，進(jìn)行信貸管理。

　　于佳寧表示，商業(yè)銀行在布局元宇宙時(shí)，將面臨技術(shù)、生態(tài)等方面的挑戰(zhàn)。在元宇宙中，銀行服務(wù)的對象不僅僅是自然人和法人，還可能包括數(shù)字人和智能化物品，勢必要用到一系列前沿新技術(shù)。目前元宇宙仍處于早期發(fā)展階段，很多技術(shù)和生態(tài)并不成熟，難以支持大范圍落地應(yīng)用。因此，在布局元宇宙時(shí)，一定要從自身需求出發(fā)，不能盲目追趕元宇宙的風(fēng)口。

　　中國(上海)自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌則對《證券日報(bào)》記者表示，目前銀行對元宇宙的探索主要以數(shù)字藏品、數(shù)字員工等應(yīng)用為主，基礎(chǔ)設(shè)施仍不完善，技術(shù)也有待突破。銀行需要厘清哪些業(yè)務(wù)領(lǐng)域適合元宇宙應(yīng)用，所有的創(chuàng)新都應(yīng)圍繞客戶需求來開展，脫離用戶需求的創(chuàng)新都是不切實(shí)際的。(作者：李冰 張博 余俊毅)

　　轉(zhuǎn)自：證券日報(bào)

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀