應(yīng)用場(chǎng)景不斷擴(kuò)圍，數(shù)字人民幣“虎視”冬奧

　　虎年將至，北京冬奧會(huì)也將接踵而來(lái)。近期，數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用場(chǎng)景不斷擴(kuò)圍，上線還不到一個(gè)月的數(shù)字人民幣APP在多家主流手機(jī)品牌應(yīng)用市場(chǎng)的下載量持續(xù)攀升。

　　據(jù)證券時(shí)報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，截至1月28日發(fā)稿時(shí)，華為應(yīng)用市場(chǎng)累計(jì)下載量1305萬(wàn)次，vivo應(yīng)用市場(chǎng)累計(jì)下載量1068萬(wàn)次，小米應(yīng)用市場(chǎng)累計(jì)下載量507萬(wàn)次，OPPO應(yīng)用市場(chǎng)178萬(wàn)次。4家商店合計(jì)下載量已超3000萬(wàn)次。

　　這組數(shù)據(jù)的背后可以視為數(shù)字人民幣在消費(fèi)試點(diǎn)場(chǎng)景下的快速落地。從產(chǎn)業(yè)維度看，安信證券研報(bào)更是直言，僅從商業(yè)銀行基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)改造測(cè)算，整個(gè)數(shù)字人民幣改造就有望帶動(dòng)合計(jì)1165億元的投資規(guī)模。

　　數(shù)字貨幣概念上市公司也成為投資者關(guān)注的焦點(diǎn)。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，近三個(gè)月，在深交所互動(dòng)平臺(tái)上，投資者涉及數(shù)字人民幣的提問(wèn)多達(dá)861條，上交所e互動(dòng)涉及數(shù)字人民幣的問(wèn)題也超過(guò)百條。

　　二級(jí)市場(chǎng)方面，Wind數(shù)據(jù)顯示，近三個(gè)月以來(lái)，數(shù)字貨幣指數(shù)最高漲幅超過(guò)36%，雖然近幾日大盤(pán)經(jīng)歷調(diào)整，但該指數(shù)累計(jì)漲幅也高達(dá)21%。個(gè)股方面，新開(kāi)普累計(jì)漲幅超過(guò)91%，恒寶股份漲幅為51%，新國(guó)都、海聯(lián)金匯、贏時(shí)勝等累計(jì)漲幅也都超過(guò)30%。

　　不過(guò)，也有業(yè)內(nèi)人士對(duì)數(shù)字貨幣概念股提示了風(fēng)險(xiǎn)。“數(shù)字貨幣板塊的上漲主要受益于數(shù)字人民幣。數(shù)字人民幣即將進(jìn)入全面落地階段，預(yù)期冬奧會(huì)將是最后一輪新場(chǎng)景試點(diǎn)，而全面落地也有望改變當(dāng)前支付行業(yè)業(yè)態(tài)，對(duì)于相關(guān)板塊提升了業(yè)績(jī)想象空間，從而推動(dòng)股票上漲?！敝心县?cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林對(duì)記者表示，“對(duì)于前期漲幅較大的個(gè)股，投資者應(yīng)該注意風(fēng)險(xiǎn)。”

　　應(yīng)用場(chǎng)景快速落地

　　伴隨著北京冬奧會(huì)開(kāi)幕式進(jìn)入倒計(jì)時(shí)以及虎年春節(jié)將至，數(shù)字人民幣在試點(diǎn)應(yīng)用場(chǎng)景快速落地的消息頻出。

　　1月18日，國(guó)新辦舉行2021年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)，披露了一組數(shù)據(jù)，截至2021年12月31日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過(guò)808.51萬(wàn)個(gè)，累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包2.61億個(gè)，交易金額875.65億元，試點(diǎn)有效驗(yàn)證了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計(jì)及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場(chǎng)景適用性，增進(jìn)了社會(huì)公眾對(duì)數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)理念的理解。

　　這意味著，2021年以來(lái)，數(shù)字人民幣場(chǎng)景建設(shè)加速推進(jìn)，線上線下不斷擴(kuò)圍。據(jù)了解，目前，人民銀行已經(jīng)在深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連等地和2022年北京冬奧會(huì)場(chǎng)景開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，基本涵蓋了長(zhǎng)三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區(qū)。

　　值得一提的是，冬奧會(huì)將是數(shù)字人民幣全面推廣的新契機(jī)。國(guó)泰君安研報(bào)認(rèn)為，冬奧會(huì)臨近，數(shù)字貨幣或受進(jìn)一步催化。數(shù)字人民幣冬奧場(chǎng)景試點(diǎn)將重點(diǎn)聚焦冬奧安保紅線內(nèi)區(qū)域，以保障和便利境內(nèi)外消費(fèi)者支付選擇為主要目標(biāo)。除了手機(jī)APP錢(qián)包，外國(guó)消費(fèi)者還可以使用數(shù)字人民幣硬件錢(qián)包，這次大規(guī)模試點(diǎn)有望成為全面推廣數(shù)字人民幣的契機(jī)。

　　而目前數(shù)字人民幣在北京冬奧會(huì)場(chǎng)景的落地可謂亮點(diǎn)紛呈。1月26日，記者從北京市金融監(jiān)管局獲悉，截至2021年底，北京市已開(kāi)立數(shù)字人民幣個(gè)人錢(qián)包超1200萬(wàn)個(gè)，對(duì)公錢(qián)包超130萬(wàn)個(gè)，覆蓋食、住、行、游、購(gòu)、娛、醫(yī)等冬奧全場(chǎng)景40余萬(wàn)個(gè)，交易金額達(dá)96億元。

　　光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景不斷擴(kuò)圍，主要是數(shù)字人民幣技術(shù)不斷成熟，相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施也在不斷完善，為數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景推廣奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；同時(shí)，加快數(shù)字人民幣推廣，客觀上要求數(shù)字人民幣不斷豐富應(yīng)用場(chǎng)景，讓人們使用起來(lái)，切實(shí)感受數(shù)字人民幣使用體驗(yàn)。

　　這種試點(diǎn)場(chǎng)景的使用體驗(yàn)，也體現(xiàn)在本地生活以及電商消費(fèi)平臺(tái)上。1月26日，美團(tuán)宣布將為平臺(tái)的線下消費(fèi)全場(chǎng)景開(kāi)放數(shù)字人民幣支付通道，包括餐飲、外賣、生鮮零售在內(nèi)的美團(tuán)平臺(tái)200多個(gè)線下消費(fèi)場(chǎng)景。近日，京東APP又增加了新的線上消費(fèi)場(chǎng)景，用戶可以在京東體驗(yàn)使用數(shù)字人民幣“硬件錢(qián)包”貼一貼支付，此前，京東已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了第三方商家接入數(shù)字人民幣系統(tǒng)。

　　另一方面，伴隨著數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景的不斷擴(kuò)圍，數(shù)字人民幣APP下載量也在持續(xù)攀升。

　　今年1月4日數(shù)字人民幣APP在各大應(yīng)用商店上線，目前還不到一個(gè)月的時(shí)間，多家主流手機(jī)品牌應(yīng)用市場(chǎng)里的數(shù)字人民幣APP下載量已收獲重要突破。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，截至1月28日，華為應(yīng)用市場(chǎng)累計(jì)下載量1305萬(wàn)次；vivo應(yīng)用市場(chǎng)累計(jì)下載量1068萬(wàn)次；小米應(yīng)用市場(chǎng)累計(jì)下載量507萬(wàn)次；OPPO應(yīng)用市場(chǎng)累計(jì)下載量178萬(wàn)次，4家商店合計(jì)下載量已經(jīng)超3000萬(wàn)次。

　　盤(pán)和林對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，數(shù)字人民幣全面落地的時(shí)間節(jié)點(diǎn)正在臨近，尤其是之前數(shù)字人民幣APP上架各大應(yīng)用商城，雖然依然在試點(diǎn)當(dāng)中，但很顯然數(shù)字人民幣的試點(diǎn)已經(jīng)接近尾聲，數(shù)字人民幣加快和應(yīng)用場(chǎng)景結(jié)合，一方面為未來(lái)數(shù)字人民幣全面落地提供更多實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，另一方面也是通過(guò)應(yīng)用場(chǎng)景結(jié)合的方式，在試點(diǎn)地區(qū)先行實(shí)現(xiàn)普及。

　　應(yīng)用前景廣闊

　　數(shù)字人民幣是中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，我國(guó)發(fā)展數(shù)字貨幣的意義不言而喻。

　　在周茂華看來(lái)，根據(jù)央行的表態(tài)，數(shù)字人民幣在今后一段時(shí)期主要是替代M0，也就是流通中的紙幣電子化；并且預(yù)計(jì)數(shù)字人民幣與紙幣將在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)共存?！鞍l(fā)展數(shù)字人民幣主要是順應(yīng)國(guó)內(nèi)數(shù)字化經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)在需求；避免貨幣發(fā)行權(quán)旁落，同時(shí)，提升經(jīng)濟(jì)效率，充分發(fā)揮數(shù)字貨幣的普惠特性等。數(shù)字人民幣具備綠色環(huán)保、安全可靠、便利快捷、降低交易成本、提升交易效率等特性，以及有助于防范洗錢(qián)等優(yōu)點(diǎn)?！?/p>

　　“數(shù)字人民幣的目的主要是恢復(fù)一部分現(xiàn)金交易。”盤(pán)和林認(rèn)為，“客觀上，未來(lái)也會(huì)有人民幣國(guó)際化的考慮，也會(huì)有和新場(chǎng)景結(jié)合，拓展支付功能在新場(chǎng)景中使用的考量。但現(xiàn)階段主要還是恢復(fù)一部分現(xiàn)金交易功能，因?yàn)閿?shù)字時(shí)代，現(xiàn)金便利性下降導(dǎo)致使用量不足?！?/p>

　　盡管數(shù)字人民幣在試點(diǎn)范圍內(nèi)發(fā)展快速，但有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，相比傳統(tǒng)電子支付方式，數(shù)字人民幣支付整體占比較小，傳統(tǒng)支付方式形成的依賴或?qū)⒅萍s數(shù)字人民幣的推廣。

　　中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈研究組組長(zhǎng)、中國(guó)銀行原行長(zhǎng)李禮輝公開(kāi)表示，從交易規(guī)?？矗瑪?shù)字人民幣盤(pán)子還較小，目前的應(yīng)用范圍還十分有限，也說(shuō)明數(shù)字人民幣未來(lái)的應(yīng)用前景非常廣闊。“數(shù)字人民幣要充分體現(xiàn)它的社會(huì)價(jià)值和經(jīng)濟(jì)價(jià)值，必須實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?。規(guī)?；那疤嵊袃蓚€(gè)方面：一是底層技術(shù)達(dá)標(biāo)，二是應(yīng)用場(chǎng)景普及?！?/p>

　　“決定數(shù)字人民幣成敗主要包括兩大方面，安全性通過(guò)技術(shù)積累實(shí)現(xiàn)，便利性通過(guò)場(chǎng)景融合和開(kāi)放接口實(shí)現(xiàn)。”盤(pán)和林表示，“安全性既包括匿名性，也包括可控性，比如場(chǎng)景交易，匿名性保護(hù)個(gè)人信息。另一點(diǎn)是便利性，包括用戶的使用便利，尤其是諸多場(chǎng)景融合所帶來(lái)的便利性，同時(shí)還包括場(chǎng)景接入的便利性，數(shù)字人民幣支付功能應(yīng)該具有開(kāi)放性，不應(yīng)該局限于已有場(chǎng)景?！?/p>

　　在技術(shù)方面，盤(pán)和林還認(rèn)為，數(shù)字人民幣的相關(guān)技術(shù)布局應(yīng)立足長(zhǎng)遠(yuǎn)?！坝捎跀?shù)字人民幣正式落地之后，很難對(duì)交易規(guī)則反過(guò)來(lái)做調(diào)整，所以技術(shù)方面務(wù)必一勞永逸，技術(shù)布局立足長(zhǎng)遠(yuǎn)。試點(diǎn)地區(qū)，隨著數(shù)字人民幣APP的上線，盡快擴(kuò)大試點(diǎn)區(qū)域范圍，讓更多的人參與到試點(diǎn)當(dāng)中，同時(shí)也是對(duì)技術(shù)層面的一些考驗(yàn)，看看數(shù)字人民幣應(yīng)對(duì)支付的承載力?！?/p>

　　周茂華指出，未來(lái)數(shù)字人民幣技術(shù)應(yīng)該不斷完善，人們對(duì)數(shù)字人民幣使用的安全、高效、便捷方面體驗(yàn)不斷豐富，應(yīng)用場(chǎng)景深度和廣度將隨之增強(qiáng)?！翱紤]到數(shù)字人民幣場(chǎng)景方面創(chuàng)新，數(shù)字人民幣覆蓋的應(yīng)用場(chǎng)景將涵蓋紙幣的應(yīng)用場(chǎng)景范圍。加大數(shù)字人民幣知識(shí)普及，不斷完善技術(shù)，鼓勵(lì)商家創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景，提升使用體驗(yàn)；同時(shí)，加強(qiáng)數(shù)字人民幣防偽監(jiān)管?！?/p>

　　實(shí)際上，官方也為數(shù)字人民幣下一步發(fā)展指明了方向。中國(guó)人民銀行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾在近期公開(kāi)表示，下一步將繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)，進(jìn)一步深化在零售交易、生活繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等場(chǎng)景試點(diǎn)使用數(shù)字人民幣，把數(shù)字人民幣的研發(fā)試點(diǎn)落腳到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和百姓生活上去，讓更多的企業(yè)、個(gè)人能感受到數(shù)字人民幣的價(jià)值，充分激發(fā)產(chǎn)業(yè)各方的積極性。

　　投資者關(guān)注焦點(diǎn)

　　隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)以及場(chǎng)景的持續(xù)深化，相關(guān)領(lǐng)域?qū)⒂瓉?lái)一場(chǎng)產(chǎn)業(yè)革命，在二級(jí)市場(chǎng)的投資機(jī)會(huì)也引起市場(chǎng)高度關(guān)注。

　　據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，近3個(gè)月以來(lái)，在深交所互動(dòng)平臺(tái)上，投資者涉及數(shù)字人民幣的提問(wèn)多達(dá)861條，而上證e互動(dòng)涉及數(shù)字人民幣的問(wèn)題也超過(guò)百條，數(shù)字人民幣熱度可見(jiàn)一斑。

　　從二級(jí)市場(chǎng)看，近段時(shí)間，數(shù)字貨幣板塊漲幅居前。Wind數(shù)據(jù)顯示，近3個(gè)月以來(lái)，數(shù)字貨幣指數(shù)最高漲幅超過(guò)36%，雖然經(jīng)歷了大盤(pán)近幾日的調(diào)整，但該指數(shù)累計(jì)漲幅也高達(dá)21%。個(gè)股方面，新開(kāi)普累計(jì)漲幅超過(guò)90%，恒寶股份漲幅51%，新國(guó)都、海聯(lián)金匯、贏時(shí)勝等累計(jì)漲幅也都超過(guò)30%。

　　在周茂華看來(lái)，數(shù)字貨幣板塊的上漲主要是市場(chǎng)對(duì)數(shù)字人民幣推廣加快有預(yù)期。“目前國(guó)內(nèi)數(shù)字人民幣也都是試點(diǎn)應(yīng)用，預(yù)計(jì)冬奧場(chǎng)景應(yīng)用后，數(shù)字人民幣有望進(jìn)入全面推廣期。而市場(chǎng)看好數(shù)字人民幣推廣將對(duì)其上下游產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)等構(gòu)成利好。”

　　值得注意的是，數(shù)字貨幣產(chǎn)業(yè)鏈較長(zhǎng)，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，推廣建設(shè)過(guò)程中涉及系統(tǒng)建設(shè)、軟硬件錢(qián)包、支付收單、安全加密等產(chǎn)業(yè)，有券商更是預(yù)測(cè)，將帶動(dòng)相關(guān)領(lǐng)域投資超過(guò)千億元。

　　安信證券研報(bào)顯示，數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)包括銀行側(cè)的系統(tǒng)改造廠商、金融機(jī)具企業(yè)、聚合支付廠商、加密算法提供商以及應(yīng)用場(chǎng)景相關(guān)企業(yè)?！拔覀儍H從商業(yè)銀行側(cè)基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)改造測(cè)算，整個(gè)數(shù)字人民幣改造有望帶動(dòng)合計(jì)1165億元的投資規(guī)模，包括ATM改造市場(chǎng)507億元、智能柜員機(jī)市場(chǎng)114億元、POS改造市場(chǎng)192億元、硬錢(qián)包市場(chǎng)339億元、銀行IT系統(tǒng)改造市場(chǎng)13億元?！?/p>

　　“數(shù)字人民幣改變最大的就是涉及到支付的各個(gè)環(huán)節(jié)，同時(shí)數(shù)字人民幣涉及銀行系統(tǒng)各方面的改造升級(jí)，以支撐相關(guān)支付業(yè)務(wù)的開(kāi)展?！庇钚趴萍贾砜偛?、研發(fā)中心總經(jīng)理沈波接受證券時(shí)報(bào)·e公司記者采訪時(shí)表示。

　　在沈波看來(lái)，數(shù)字人民幣涉及四大環(huán)節(jié)：一、央行負(fù)責(zé)發(fā)行環(huán)節(jié)；二、九家銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)；三、合作運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和非銀支付機(jī)構(gòu)；四、消費(fèi)環(huán)節(jié)。

　　相關(guān)產(chǎn)業(yè)的改造也給相關(guān)上市公司帶來(lái)一定的發(fā)展機(jī)遇。以宇信科技為例，公司近日在互動(dòng)平臺(tái)披露，宇信科技定位為應(yīng)用軟件開(kāi)發(fā)商的角色，過(guò)去兩三年在數(shù)字人民幣的第二、第三、第四環(huán)節(jié)都有參與，尤其在第二和第三環(huán)節(jié)參與程度更加深入。

　　沈波還對(duì)記者透露，宇信科技在數(shù)字人民幣發(fā)展上有自己的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，包括公司深度參與到幾家大行數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)建設(shè)，以及已開(kāi)始幫助數(shù)家中小銀行在接入端和支付端提供解決方案。公司在2022年將會(huì)進(jìn)一步整合資源，在各業(yè)務(wù)條線將加大數(shù)字人民幣的方案研究和產(chǎn)品研發(fā)。

　　除了銀行IT系統(tǒng)改造外，硬件設(shè)備領(lǐng)域以及數(shù)字加密等行業(yè)也備受投資者關(guān)注。

　　在金融機(jī)具方面，廣電運(yùn)通1月27日在互動(dòng)平臺(tái)表示，公司數(shù)字人民幣智慧柜員機(jī)支持個(gè)人數(shù)字錢(qián)包開(kāi)立、硬錢(qián)包發(fā)放和充值提現(xiàn)等多種功能。其中，數(shù)字人民幣硬錢(qián)包主要為實(shí)體卡片式，支持雙離線支付，使用方法與公交卡類似，方便無(wú)法攜帶手機(jī)的老人兒童使用。

　　在數(shù)據(jù)加密方面，信安世紀(jì)近期在互動(dòng)平臺(tái)表示，數(shù)字貨幣是銀行諸多應(yīng)用場(chǎng)景之一，公司產(chǎn)品均適用于保護(hù)數(shù)字貨幣安全，目前從公開(kāi)招標(biāo)網(wǎng)站能查到，公司中標(biāo)北京銀行數(shù)字貨幣項(xiàng)目簽名服務(wù)器等信息。

　　“數(shù)字人民幣定位為替代M0，目前試點(diǎn)場(chǎng)景也在不斷擴(kuò)圍，未來(lái)對(duì)整個(gè)商業(yè)生態(tài)影響仍有待觀察，但從產(chǎn)業(yè)鏈角度看，隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)及穩(wěn)步鋪開(kāi)，將對(duì)數(shù)字人民幣上下游產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)成利好，例如數(shù)字認(rèn)證、加密技術(shù)、系統(tǒng)改造、支付交易終端設(shè)備等?！敝苊A對(duì)記者表示。（記者:曹晨)

　　轉(zhuǎn)自：澎湃新聞

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