解構(gòu)平安銀行發(fā)展綠色金融的“胡蘿卜”與“大棒”

　　“綠色金融”已被提到前所未有的高度，越來越多的銀行正在制定能有效減少高碳排放行業(yè)風(fēng)險敞口的綠色信貸原則，并以專營部門、專項額度、專門考核來發(fā)展綠色金融。

　　而一些嗅覺特別敏銳的商業(yè)銀行，已在最新的政策導(dǎo)向明確落地之前，就從戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)上做出了前瞻性的部署。平安銀行在總行設(shè)立一級部門“綠色金融事業(yè)部”來專營綠色金融業(yè)務(wù)，就是一個頗具說服力的例子。截至2021年9月底，平安銀行綠色金融業(yè)務(wù)余額達(dá)932.76億元，較上年末增長145.8%；綠色信貸余額為531.4億元，較上年末增長134.3%。

　　“綠色”如何認(rèn)定？賽道怎么細(xì)分？在資本金并不占優(yōu)勢的情況下，怎樣與大行搶地盤？又該怎樣最大化激發(fā)還有做老項目思維慣性的分行的熱情？近日，平安銀行綠色金融事業(yè)部總裁朱育強(qiáng)接受證券時報記者專訪，詳解了該行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的“胡蘿卜”與“大棒”。

　　綠色金融是系統(tǒng)性工程

　　由一級專營部門牽頭

　　2020年9月，我國首提雙碳目標(biāo)，即2030年前實現(xiàn)碳達(dá)峰，2060年前實現(xiàn)碳中和；同年12月，中央經(jīng)濟(jì)工作會議把雙碳工作列為2021年八項重點任務(wù)之一。關(guān)注到國家政策的整體安排后，平安銀行董事長謝永林很快意識到，這對于銀行業(yè)可能不僅僅意味著工作報告里多了個描述政治站位的詞匯，而是新一輪巨大的產(chǎn)業(yè)機(jī)遇，需要輔以體制、機(jī)制的調(diào)整和業(yè)務(wù)資源的投入。

　　綠色金融怎么在實操層面落地？謝永林召開了平安銀行最高級別的黨委執(zhí)委聯(lián)席會議進(jìn)行討論。憑借此前在能源領(lǐng)域長達(dá)20年的專業(yè)咨詢經(jīng)驗，朱育強(qiáng)帶著自己的理解前后上了六次執(zhí)委會。謝永林和班子成員在陸續(xù)聽取的業(yè)務(wù)匯報里，對綠色金融的頂層設(shè)計越來越篤定。

　　2021年5月，平安銀行成立總行綠色金融辦公室，由行長胡躍飛擔(dān)任主任，副行長郭世邦和董事會秘書周強(qiáng)分別擔(dān)任副主任，按執(zhí)委會決議敲定平安銀行綠色金融的頂層設(shè)計綱領(lǐng)，下轄綠色金融發(fā)展“三大模式”和“七步成詩、點綠成金”服務(wù)策略。同時，設(shè)立綠色金融事業(yè)部一級部門，作為綠色金融辦公室秘書處，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌、推動、協(xié)調(diào)全行綠色金融工作，并發(fā)揮平安銀行行業(yè)銀行PMO牽頭建立的跨部門敏捷協(xié)作機(jī)制，在行內(nèi)全面建立起了綠色金融服務(wù)體系。

　　綠色金融是個系統(tǒng)性工程。在朱育強(qiáng)看來，“系統(tǒng)性”主要體現(xiàn)在其商業(yè)模式涉及面廣和跨部門運作。首先，能源生產(chǎn)是綠色產(chǎn)業(yè)的核心基礎(chǔ)，能源消費則覆蓋房地產(chǎn)、汽車、基礎(chǔ)設(shè)施、電器、制造業(yè)等諸多產(chǎn)業(yè)，而為了滿足“雙碳”需要，火電和清潔能源的商業(yè)模式將被改造，這使得所有用能單位的成本考量、經(jīng)營管理、現(xiàn)金流計算也隨之發(fā)生變化；其次，綠色金融的風(fēng)險政策制定、業(yè)務(wù)審批、綠色標(biāo)識認(rèn)定、碳減排測算等全流程業(yè)務(wù)的開展，需要借助風(fēng)險條線的專業(yè)支持；再次，開展綠色金融，除了通過行業(yè)銀行統(tǒng)籌覆蓋能源生產(chǎn)和消費領(lǐng)域的對公信貸之外，還需要和負(fù)責(zé)綠色消費的零售條線、負(fù)責(zé)投債發(fā)債的資產(chǎn)負(fù)債及投行同業(yè)部門、負(fù)責(zé)產(chǎn)品創(chuàng)新推動的投行及交易銀行等部門進(jìn)行高效聯(lián)動。

　　“去年5月份我們成立的時候，有分行行長問我的第一句話就是‘我的組織在哪里’。這個問題其實很難回答，因為涉及總行各個部門的一大堆聯(lián)動。這是包含綠色認(rèn)定、壓測、對外披露、厘清綠色和環(huán)境概念，并跟交易銀行部門和投行部門進(jìn)行聯(lián)動的組合拳?！敝煊龔?qiáng)告訴證券時報記者。

　　一把手的認(rèn)知對組織的確立起決定性作用。在平安銀行之前，興業(yè)銀行較早成立了綠色金融一級專營部門，其他銀行以一級部門進(jìn)行專營的案例較為鮮見。有些銀行由公司金融部和風(fēng)險部跨部門成立專項組，有些則是在公司金融部下設(shè)二級部門，有些只是在對公部門內(nèi)成立了一個非專營團(tuán)隊。

　　“不是指標(biāo)而是產(chǎn)業(yè)”，在謝永林帶領(lǐng)的平安領(lǐng)導(dǎo)班子的邏輯里，綠色金融不僅僅是一個需要滿足的監(jiān)管指標(biāo)，更是一個契合長線發(fā)展的業(yè)務(wù)方向，而它必須以夠高的規(guī)格形態(tài)出現(xiàn)，才可以確保牽頭、統(tǒng)籌好如此復(fù)雜的工程。

　　“胡蘿卜”與“大棒” 

　　目前國內(nèi)外對于綠色經(jīng)濟(jì)活動的界定存在多套標(biāo)準(zhǔn)，綠色分類的標(biāo)準(zhǔn)主要基于“三套”政策：一是國家發(fā)改委等七部委于2019年聯(lián)合發(fā)布的《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》；二是人民銀行等三部委于2021年聯(lián)合發(fā)布的《綠色債券支持項目目錄(2021年版)》；三是銀保監(jiān)會2020年發(fā)布的《關(guān)于綠色融資統(tǒng)計制度有關(guān)工作的通知》。銀行對綠色產(chǎn)業(yè)的認(rèn)定，基本原則就是參照上述三套標(biāo)準(zhǔn)。

　　與大多數(shù)同業(yè)不同的是，因為平安銀行較早將綠色金融視為產(chǎn)業(yè)，所以也較早地為綠色金融單獨設(shè)立了風(fēng)險政策，在綠色金融業(yè)務(wù)審批層面設(shè)置綠色通道，并由風(fēng)險條線對綠色業(yè)務(wù)的認(rèn)定進(jìn)行把關(guān)和指導(dǎo)?！拔覀兘⒘丝?、分行的兩級認(rèn)定體系，分行風(fēng)險條線先行認(rèn)定后，會推送至總行綠色金融部的快速風(fēng)險條線進(jìn)行復(fù)核，判定是否全部滿足各項監(jiān)管要求。同時，風(fēng)險部門還要每個季度向監(jiān)管部門報送綠色金融數(shù)據(jù)，監(jiān)管以此進(jìn)行排名?！敝煊龔?qiáng)說。

　　風(fēng)險部門還深度介入了對綠色金融主賽道的框定?！拔覀兊臉I(yè)務(wù)跟風(fēng)險部門一起經(jīng)過無數(shù)輪頭腦風(fēng)暴，最后確定聚焦15個賽道，橫跨清潔能源、綠色環(huán)保、高碳轉(zhuǎn)型、綠色交通、綠色建筑、綠色服務(wù)6個領(lǐng)域?！敝煊龔?qiáng)介紹。

　　至此，分行接收到一個強(qiáng)烈的信號——在平安銀行，開展這15個領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，總行會有“綠色通道”。各分行須基于所轄區(qū)域的產(chǎn)業(yè)環(huán)境、客戶基礎(chǔ)、同業(yè)競爭等因素，各擇側(cè)重。

　　“我們發(fā)現(xiàn)，基本上每個分行會重點關(guān)注3~4個產(chǎn)業(yè)。比如，杭州分行可能會比較關(guān)注核電，成都分行比較關(guān)注水電，因為每一家分行的區(qū)域資源稟賦是不一樣的?！敝煊龔?qiáng)說。更重要的是，面對五大行等競爭者，平安銀行在不同賽道里的打法又是完全不一樣的。比如，針對熱門賽道的核電及水電，平安銀行沒有選擇以純放貸款的方式與五大行正面“硬剛”，而是與集團(tuán)旗下兄弟公司(如平安資管等)配合推出針對個案的定制化融資組合。同時，平安銀行還依托科技部署對一些大型商業(yè)主體做產(chǎn)業(yè)鏈上下游的融資布局，比如提供供應(yīng)鏈貸款等。

　　擺在平安銀行面前的還有一個難題，在面對優(yōu)質(zhì)行業(yè)的央國企及民營龍頭時，平安銀行現(xiàn)有的價格體系很難與有資金成本、定價體系優(yōu)勢的國有大行競爭?！斑@個時候，資負(fù)部門顯得尤其重要，需要給到綠色業(yè)務(wù)部門一定的騰挪空間。同時，財務(wù)部門還需要設(shè)置一些激勵費用，鼓勵分行走出舒適區(qū)，比學(xué)趕超多做綠色項目。”朱育強(qiáng)直言。對于平安銀行推出的專項激勵和專項考核，他將其定義為“胡蘿卜加大棒”。

　　針對綠色貸款，平安銀行綠色金融部門申請了專項額度，以保證當(dāng)綠色貸款跟其他較高收益的貸款進(jìn)行PK時，能順利出賬；同時，還制定了一個“補(bǔ)至不虧”的原則，即有虧損才補(bǔ)貼。另外，低于內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價的業(yè)務(wù)，如果被認(rèn)定為綠色信貸，當(dāng)年獲得補(bǔ)貼的力度會高于去年。

　　給予激勵的同時，也要加強(qiáng)考核。平安銀行綠色金融業(yè)務(wù)相關(guān)指標(biāo)已經(jīng)明確地落到了分行的考核評價指標(biāo)體系里——基于全行平均占比，結(jié)合各分行實際情況，下了一個年末余額定值指標(biāo)。

　　“胡蘿卜加大棒”的組合正在起好效果。平安銀行綠色金融的發(fā)展成績已被行業(yè)認(rèn)可。截至2021年9月，平安銀行已有近50%的對公業(yè)務(wù)團(tuán)隊涉足綠色金融業(yè)務(wù)，超過三分之一的分行綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模較2021年初實現(xiàn)翻番。

　　打好敏捷協(xié)同牌：

　　金融科技+綜合金融

　　“像水電、核電這種項目，我們肯定不能直接和五大行比拼價格。當(dāng)然，我們有政策支持，但到實際跟大行拼的時候，我們股份行不一定占優(yōu)勢。我們該怎么辦？那就通過發(fā)揮金融科技和綜合金融的優(yōu)勢，更好地滿足企業(yè)在綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展中的各項需求?！敝煊龔?qiáng)告訴證券時報記者，金融科技可以切入供應(yīng)鏈類的偏傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)，包括像智慧財司、智能資產(chǎn)池、衛(wèi)星及物聯(lián)網(wǎng)等手段，它能產(chǎn)生數(shù)據(jù)資產(chǎn)；同時，還可通過復(fù)雜投融的產(chǎn)品創(chuàng)新模式，為大型央國企、民營龍頭上市公司在可再生能源建設(shè)中提供綜合金融解決方案，投行部門可以提供發(fā)債、并購等服務(wù)，還可以支持綠金與團(tuán)金部門的聯(lián)動，做復(fù)雜的投融業(yè)務(wù)。

　　他闡述了一個科技賦能的例子：分布式光伏電站有著較廣泛的應(yīng)用場景，在占地、消納和銷售電價等方面有較大優(yōu)勢，但同時也存在著電站分布較散，給貸后監(jiān)測帶來不便的問題。平安銀行創(chuàng)新貸后管理方式，利用上有衛(wèi)星、下有物聯(lián)網(wǎng)的金融科技優(yōu)勢，通過星云物聯(lián)網(wǎng)優(yōu)化貸后管控，簡化授信審批流程，快速批復(fù)落地了某戶用光伏龍頭企業(yè)14筆分布式光伏電站的綠色授信支持，授信總額為4.5億元，解決了分布式電站建設(shè)的融資需求。

　　平安銀行綠色金融還充分發(fā)揮平安集團(tuán)綜合金融全牌照的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，與集團(tuán)內(nèi)部壽險、產(chǎn)險、養(yǎng)老險、理財子、資管、證券、信托、基金等多方協(xié)同合作，通過投行和復(fù)雜投融業(yè)務(wù)有效對接、支持重點企業(yè)綠色發(fā)展的融資需求。2021年，平安銀行綠色金融不僅為某大型水電央企的白鶴灘電站建設(shè)提供了29億元的項目貸款，還幫助其承銷15億元碳中和債券；還為某大型核電集團(tuán)提供了12.2億元項目貸款，又同時聯(lián)合資管增資20億元參與該集團(tuán)風(fēng)電引入戰(zhàn)投項目；此外，還聯(lián)合平安險資通過保債的方式，為西南某省屬水務(wù)集團(tuán)提供了超50億元的項目建設(shè)資本金支持。

　　在平安高層的邏輯里，要想把綠色金融當(dāng)成產(chǎn)業(yè)發(fā)展，總行事業(yè)部之間以及總行與集團(tuán)子公司之間必須要協(xié)同，而且是敏捷協(xié)同。

　　轉(zhuǎn)自：證券時報網(wǎng)

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