開年強(qiáng)監(jiān)管持續(xù) 三家銀行累計(jì)被罰8000萬元

　　2022開年不久，監(jiān)管已開出多張千萬級罰單。

　　近期，浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司（以下簡稱“網(wǎng)商銀行”）、青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“青島農(nóng)商銀行”）和東亞銀行（中國）有限公司3家銀行均收到了大額罰單，分別被罰2236.5萬元、4410萬元、1674萬元，多名涉事人員也受到了相應(yīng)處分。

　　相關(guān)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行罰單金額大小受到多種因素影響，包括違規(guī)范圍、違規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模以及違規(guī)程度等。監(jiān)管機(jī)構(gòu)開年即開出這么多千萬級罰單，傳達(dá)出管理層加強(qiáng)銀行監(jiān)管的的信號，同時(shí)也反映了競爭日趨激烈的情況下，部分銀行為配合業(yè)績的完成，實(shí)質(zhì)上放松了風(fēng)控。

　　多張千萬級罰單

　　監(jiān)管信息顯示，2022開年來，多個(gè)銀行收千萬級罰單。

　　1月10日，央行上海分行公示一則行政處罰信息顯示，東亞銀行（中國）領(lǐng)近1700萬元罰單。此為開年來外資銀行首罰，也是該行近年來收到的最大罰單。

　　1月28日，青島銀保監(jiān)局公示罰單，青島農(nóng)商銀行被罰4410萬元，同時(shí)，該行28名相關(guān)責(zé)任人也被予以處罰。

　　1月29日，央行杭州支行公布的行政處罰信息公示表顯示，網(wǎng)商銀行被處罰款2236.5萬元，相關(guān)涉事的9名高管同時(shí)被罰。

　　具體來看，東亞銀行（中國）涉及到的違法行為有違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定。

　　青島農(nóng)商銀行被罰事由包括：貸款五級分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動(dòng)性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、信用卡透支資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域等。

　　網(wǎng)商銀行則是由于違反金融統(tǒng)計(jì)管理相關(guān)規(guī)定；違反賬戶管理相關(guān)規(guī)定、違反清算管理相關(guān)規(guī)定；違反征信管理相關(guān)規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定履行可疑交易報(bào)告義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等。

　　針對本次處罰情況，三家銀行近期也分別做出回應(yīng)。

　　1月28日，青島農(nóng)商銀行官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于行政處罰的公告，表示此次監(jiān)管處罰源自近幾年監(jiān)管部門組織的多項(xiàng)檢查，目前大多數(shù)問題已經(jīng)完成整改。下一步將通過問題整改，舉一反三，進(jìn)一步聚焦主責(zé)主業(yè)，深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，強(qiáng)化合規(guī)管理，促進(jìn)整體管理水平不斷提升，持續(xù)保持穩(wěn)健良好發(fā)展。

　　網(wǎng)商銀行則對外回應(yīng)稱，這項(xiàng)處罰是中國人民銀行杭州中心支行2020年對網(wǎng)商銀行開展綜合檢查中發(fā)現(xiàn)問題的處理結(jié)果。自接受檢查以來，該行全面開展各項(xiàng)整改工作，并已于2020年內(nèi)完成所有問題的整改。

　　東亞銀行（中國）方面則對媒體表示，該行一貫重視合規(guī)經(jīng)營，對于上海人行在相關(guān)檢查中所指出的問題高度重視，積極跟進(jìn)，已根據(jù)監(jiān)管要求悉數(shù)進(jìn)行整改。東亞銀行（中國）將不時(shí)審視營運(yùn)，通過不斷強(qiáng)化征信管理，進(jìn)一步防范風(fēng)險(xiǎn)，保持穩(wěn)健經(jīng)營。

　　強(qiáng)監(jiān)管持續(xù)

　　隨著金融行業(yè)改革的持續(xù)推進(jìn)，外資和民營資本準(zhǔn)入放寬，在各方資本繼續(xù)投入和加持下，新設(shè)銀行持續(xù)增加，行業(yè)供給繼續(xù)增加。

　　而另一方面，隨著金融市場利率的下行，LPR改革的推進(jìn)，息差收窄成為銀行業(yè)內(nèi)較為普遍性的現(xiàn)象。

　　獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)家、財(cái)經(jīng)評論員王赤坤向本報(bào)記者表示，銀行業(yè)紅利期已過，躺贏時(shí)代不復(fù)存在，市場占有率不是共同增長而是此消彼長，企業(yè)只能挖空心思拼運(yùn)營。

　　而監(jiān)管在銀行促銷、攬儲(chǔ)等方面的管控力度也在不斷加強(qiáng)。比如此前《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，就明確要求“銀行不得違規(guī)返利吸存，通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款”。

　　“常規(guī)的運(yùn)營手段和促銷手段，已經(jīng)不能輕松完成工作業(yè)績。銀行經(jīng)營者為完成績只能挖空心思，不走尋常路，搞出促銷和競爭新花樣。有的則鋌而走險(xiǎn)，甚至突破法律紅線，出現(xiàn)類似青島農(nóng)商行貸款三查、東亞銀行違反信用信息采集、、網(wǎng)商銀行違反金融統(tǒng)計(jì)、征信等多項(xiàng)違規(guī)情況。”王赤坤表示。

　　而上述三家銀行涉及的公司治理、信貸、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信用卡等領(lǐng)域，一直是監(jiān)管處罰的重災(zāi)區(qū)。

　　據(jù)金融監(jiān)管研究院數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年，公司治理領(lǐng)域監(jiān)管部門開出24張超百萬”罰單；銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)資金貸款“三查”管理不到位受到21次行政處罰，由于流貸用途違規(guī)受到32次監(jiān)管處罰，監(jiān)管部門開出44張超百萬罰單；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對銀行機(jī)構(gòu)開出113張罰單，罰沒合計(jì)21085.98萬元；信用卡業(yè)務(wù)方面，監(jiān)管部門對銀行機(jī)構(gòu)開出88張罰單，罰沒合計(jì)10728.76萬元。

　　“銀行罰單金額大小受到多種因素影響，包括違規(guī)范圍、違規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模以及違規(guī)程度等?！北b科技研究院高級研究員王詩強(qiáng)指出。

　　“如果從近幾年的銀行罰款規(guī)模來看，可以發(fā)現(xiàn)其規(guī)模不斷地在增加，而且這里不僅包括民營、外資銀行，也包括了股份制銀行和國有銀行。隨著P2P等互金機(jī)構(gòu)的清零，銀行又開始承擔(dān)大部分主要的金融角色。而上述千萬級罰單，意味著政府對于金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)加管理的信號?！比?lián)并購公會(huì)信用管理委員會(huì)專家安光勇表示。

　　“對銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理一直保持高壓態(tài)勢，隨著各種監(jiān)督管理?xiàng)l例的陸續(xù)出臺，監(jiān)管處罰也只會(huì)越來越嚴(yán)格、越來越規(guī)范。”王詩強(qiáng)補(bǔ)充道。

　　轉(zhuǎn)自：市場資訊

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