高質(zhì)量發(fā)展供應(yīng)鏈金融 全力服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

　　加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，是國家重大戰(zhàn)略部署。建設(shè)銀行供應(yīng)鏈金融立足于服務(wù)供應(yīng)鏈實體交易，聚焦提高要素配置效率，推動產(chǎn)業(yè)鏈和資金鏈協(xié)同發(fā)展和滲透融合，打造契合企業(yè)購、產(chǎn)、銷管理的配套金融服務(wù)，從而貫穿生產(chǎn)、分配、流通、消費(fèi)各環(huán)節(jié)，沿著產(chǎn)業(yè)鏈條、生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，全面觸達(dá)服務(wù)實體客戶，精準(zhǔn)滴灌金融活水，推動產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)銜接順暢，打通資金鏈堵點、續(xù)接交易鏈斷點，提升社會創(chuàng)新能力，有效助力暢通國內(nèi)大循環(huán)、支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　2021年，建設(shè)銀行充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融輸血保鏈、降本穩(wěn)鏈、增效強(qiáng)鏈作用，依托集團(tuán)級供應(yīng)鏈服務(wù)平臺，累計服務(wù)于近6000個核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的近10萬戶鏈條客戶，提供供應(yīng)鏈融資支持超8000億元，推動產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)銜接順暢，幫助產(chǎn)業(yè)鏈活起來、轉(zhuǎn)起來，為助力構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局貢獻(xiàn)建行力量。

　　立足實體經(jīng)濟(jì)做好服務(wù)加法

　　制造業(yè)是立國之本、興國之器、強(qiáng)國之基。建設(shè)銀行積極踐行“新金融”理念，從客戶視角出發(fā)，以供應(yīng)鏈金融為切入口，圍繞制造業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)上下游全鏈條、全流程、全場景服務(wù)覆蓋，堅定不移支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　要成為制造業(yè)強(qiáng)國，就要做汽車強(qiáng)國。汽車產(chǎn)業(yè)作為推動新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的重要力量，是建設(shè)制造強(qiáng)國的重要支撐，是國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱。建設(shè)銀行自1953年長春第一汽車制造廠破土動工起，便設(shè)立專業(yè)支行服務(wù)于汽車產(chǎn)業(yè)龍頭一汽集團(tuán)。歷經(jīng)69年的風(fēng)雨同舟，建設(shè)銀行始終緊跟一汽集團(tuán)戰(zhàn)略發(fā)展和轉(zhuǎn)型過程中的金融需求，全力支持汽車制造產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并將服務(wù)不斷向其全產(chǎn)業(yè)鏈條延伸，通過科技和服務(wù)輸出，圍繞一汽集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈打造了多維、立體的綜合金融服務(wù)，構(gòu)筑出產(chǎn)融結(jié)合、開放共享的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)體系。

　　在產(chǎn)業(yè)鏈上游，建設(shè)銀行深入洞察供應(yīng)商收款賬期長、票據(jù)支付占比高等痛點，與核心主機(jī)廠合作，將應(yīng)收應(yīng)付延伸拓展至訂單、入庫階段，為一汽集團(tuán)供應(yīng)商提供“一點接入、服務(wù)全國”的全流程在線供應(yīng)鏈融資服務(wù)，有效盤活上游中小微供應(yīng)商所持有的訂單和應(yīng)收賬款，暢通產(chǎn)業(yè)和市場循環(huán)，讓更多的中小微企業(yè)受益。在產(chǎn)業(yè)鏈下游，建設(shè)銀行基于一汽集團(tuán)系統(tǒng)推送的電子訂單，適時推出“e銷通”供應(yīng)鏈融資服務(wù)，幫助經(jīng)銷商解決購車訂單款難題，有效緩解經(jīng)銷商資金壓力、盤活庫存車輛，并貼合客戶需求不斷升級迭代產(chǎn)品，持續(xù)提升經(jīng)銷商融資體驗。同時，針對個人客戶購車的資金需求，建設(shè)銀行推出“e銷分期”產(chǎn)品，為終端個人提供信用卡購車分期服務(wù)，有效聯(lián)動汽車消費(fèi)融資與經(jīng)銷商融資，延長金融服務(wù)鏈條，普惠大眾，實現(xiàn)B、C兩端融合發(fā)展，打通汽車產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)“最后一公里”。

　　建設(shè)銀行通過“有溫度”的服務(wù)，不斷貼近與一汽集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈的距離，在打通全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，以不斷提升的數(shù)字化經(jīng)營能力助力搭建汽車產(chǎn)業(yè)融合生態(tài)圈，推進(jìn)民族制造業(yè)做大做優(yōu)做強(qiáng)。

　　助力鄉(xiāng)村振興促進(jìn)共同富裕

　　產(chǎn)業(yè)是鄉(xiāng)村發(fā)展的命脈，產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵。建設(shè)銀行聚焦糖、棉等區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)，圍繞農(nóng)產(chǎn)品種植、加工、交易全產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)，通過與龍頭企業(yè)合作，基于真實穩(wěn)定的交易背景，將在線融資服務(wù)沿著產(chǎn)業(yè)鏈穿透到小微企業(yè)和C端農(nóng)戶，將金融活水沿著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條引流到田間地頭、灌溉廣袤農(nóng)村，成為農(nóng)戶致富的新農(nóng)具，以供應(yīng)鏈金融書寫鄉(xiāng)村振興新篇章。

　　食糖是關(guān)系國計民生的重要戰(zhàn)略物資，也是人們不可或缺的生活資料。廣西作為全國甘蔗種植面積最大的省份，食糖產(chǎn)量連續(xù)17年居全國第一，占據(jù)全國生產(chǎn)量的60%左右，涉蔗涉糖的農(nóng)民超過2000萬人。甘蔗種植期間，蔗農(nóng)在物資采購及其他相關(guān)費(fèi)用支出方面資金壓力大，且與生產(chǎn)產(chǎn)出存在一定時間差，蔗農(nóng)往往有頗為急切的融資需求。然而，由于規(guī)?；N植難度大、缺乏有效抵質(zhì)押物，蔗農(nóng)普遍存在融資難、額度少等問題，也間接為產(chǎn)業(yè)鏈的核心制糖企業(yè)帶來資金墊付壓力大、農(nóng)機(jī)等上游供應(yīng)商銷售回款難等問題。建設(shè)銀行通過深入走訪調(diào)研，錨定產(chǎn)業(yè)痛點，圍繞“制糖核心企業(yè)、蔗農(nóng)、供應(yīng)商”采購場景，創(chuàng)新打造服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)場景的線上供應(yīng)鏈訂單融資產(chǎn)品，以新金融實踐為蔗糖產(chǎn)業(yè)鏈注入嶄新活力。

　　建設(shè)銀行“e供通”(蔗農(nóng)貸)基于蔗農(nóng)和糖企(核心企業(yè))之間的真實收購訂單，通過建設(shè)銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)，幫助蔗農(nóng)將在收割季才能收到的甘蔗款提前拿到手，并定向用于購買種子、肥料、農(nóng)藥以及支付勞務(wù)費(fèi)等；到收割交貨季，糖企(核心企業(yè))將相應(yīng)收購款支付到指定賬戶，建設(shè)銀行自動結(jié)清蔗農(nóng)貸款后將余款支付給蔗農(nóng)，形成完整的產(chǎn)業(yè)鏈資金閉環(huán)。2021年8月22日，蔗農(nóng)老覃一大早就通過建行手機(jī)銀行貸到一筆款，把拖欠兩周的一萬元裝卸費(fèi)結(jié)清了。老覃頓時卸下了心里壓著的包袱，“馬上到收割季了，砍收費(fèi)終于有了著落，建行‘e供通’真是幫我解決了大問題！明年開春還得靠建行來支持采買種子化肥！”

　　強(qiáng)化數(shù)字洞察暢通物流網(wǎng)絡(luò)

　　物流行業(yè)是支撐國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性、先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)。建設(shè)銀行立足產(chǎn)業(yè)龍頭合作，積極推進(jìn)物流類場景創(chuàng)新落地，運(yùn)用數(shù)字化思維打法，破解鏈條“小、散、弱”參與方融資難題。

　　某物流龍頭上市企業(yè)是國內(nèi)領(lǐng)先的快遞物流綜合服務(wù)商，扎根國內(nèi)外龐大的物流網(wǎng)絡(luò)，深度聯(lián)接產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的同時，聚集著眾多上下游小微鏈條企業(yè)。由于長期以來行業(yè)信用體系不健全、資金鏈普遍脆弱等原因，鏈條企業(yè)普遍難以從傳統(tǒng)金融渠道獲得資金支持，在一定程度上制約了行業(yè)的高效發(fā)展。建設(shè)銀行充分發(fā)揮自身數(shù)字化經(jīng)營優(yōu)勢，會同物流龍頭上市企業(yè)積極研究行業(yè)痛點難點，引入?yún)^(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，以物流運(yùn)輸監(jiān)管場景為切入點，以金融科技為支撐，以供應(yīng)鏈金融為抓手，將新金融服務(wù)融入物流生態(tài)，為物流龍頭上市企業(yè)及其服務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈量身打造數(shù)字化綜合金融服務(wù)方案，精準(zhǔn)滴灌產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈降本增效。

　　在產(chǎn)業(yè)鏈上游，建設(shè)銀行基于供應(yīng)商與物流龍頭上市企業(yè)之間的真實交易，為其提供可多層穿透的保理服務(wù)，緩解多層小微供應(yīng)商資金壓力；在產(chǎn)業(yè)鏈下游，建設(shè)銀行基于物流融資服務(wù)，幫助品牌代理商通過信貸資金支付貨款，緩解代理商備貨壓力。同時，結(jié)合物流龍頭上市企業(yè)多年來沉淀積累的不同物流場景海量數(shù)據(jù)，創(chuàng)新推出面向其月結(jié)客戶的“供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)貸”和“快遞小哥”個人快貸產(chǎn)品，以數(shù)據(jù)之力探索服務(wù)小微普惠客群新路徑，引導(dǎo)金融活水流向產(chǎn)業(yè)鏈末端群體。

　　目前“供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)貸”已在深圳地區(qū)開展試點，首批儲備客戶已實現(xiàn)多筆投放?！肮?yīng)鏈數(shù)據(jù)貸”通過“交易+物流+金融”大數(shù)據(jù)以聯(lián)邦學(xué)習(xí)方式聯(lián)合建模，將物流服務(wù)中積累的運(yùn)輸、結(jié)算數(shù)據(jù)與銀行數(shù)據(jù)模型有機(jī)融合，快、準(zhǔn)、全地勾勒出客戶畫像，清晰反映出小微企業(yè)經(jīng)營情況、資金需求及風(fēng)險承受能力。通過數(shù)字化的模型構(gòu)建，將生產(chǎn)和交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為“可評價的信用”“可變現(xiàn)的資產(chǎn)”，為物流產(chǎn)業(yè)鏈末端的小微企業(yè)開辟全新融資通道。首批體驗“供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)貸”的某安防科技小企業(yè)，僅憑各項歷史交易數(shù)據(jù)和簡單的申請材料，就成功申請并獲得了“供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)貸”58萬元，而且操作簡便、不需要提供額外抵質(zhì)押擔(dān)保。該小企業(yè)在獲得融資后豎起了大拇指，“供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)貸真是解決我們小微企業(yè)借錢問題的好工具?！?/p>

　　新動能驅(qū)動新發(fā)展，新發(fā)展創(chuàng)造新格局。在萬物互聯(lián)和要素融合的數(shù)字化時代，建設(shè)銀行未來將一如既往地本著新金融發(fā)展理念，在新金融的土壤里精耕細(xì)作，用金融這把“溫柔的手術(shù)刀”去破解經(jīng)濟(jì)社會的痛點，讓金融活水流向最需要的地方，讓“建行藍(lán)”成為社會大眾信賴的金融服務(wù)品牌。

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟(jì)參考報

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