原行長遭調(diào)查？連續(xù)三年凈利潤大降、多位高管同日辭任 這家港股上市銀行怎么了

　　原行長辭任、監(jiān)事會(huì)主席代為履職后，這家資產(chǎn)超6000億的港股上市銀行又被曝出重磅消息。4月11日，有媒體報(bào)道稱，哈爾濱銀行原行長呂天君已被相關(guān)部門帶走調(diào)查，對此，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)北京商報(bào)記者稱，一切以官方公告為準(zhǔn)。在傳出此次遭調(diào)查的消息前，呂天君已于3月31日辭去哈爾濱銀行行長職務(wù)，同日該行副董事長、董事會(huì)秘書孫飛霞也因個(gè)人原因辭去相關(guān)職務(wù)。在高管變動(dòng)的同時(shí)，哈爾濱銀行業(yè)績也處于尷尬期，凈利潤已連續(xù)三年下滑。在分析人士看來，哈爾濱銀行現(xiàn)階段需解決管理層構(gòu)架問題盡快引入高管人才，而化解存量不良貸款問題或是當(dāng)務(wù)之急，需盡快通過多路徑內(nèi)外結(jié)合剝離不良資產(chǎn)。

　　原行長被傳遭調(diào)查

　　據(jù)證券時(shí)報(bào)4月11日報(bào)道，哈爾濱銀行原行長呂天君已被相關(guān)部門帶走調(diào)查，具體原因不詳。對于該消息是否屬實(shí)，哈爾濱銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)北京商報(bào)記者表示，“一切請以我行的官方公告為準(zhǔn)”。

　　公開資料顯示，呂天君曾在央行系統(tǒng)就職，于2001年6月加入哈爾濱銀行，陸續(xù)擔(dān)任過人力資源部總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、紀(jì)委副書記、首席風(fēng)險(xiǎn)官、副行長及代理行長等多個(gè)職位，2018年6月?lián)喂y金融租賃有限責(zé)任公司董事長，同年7月出任哈爾濱銀行行長。

　　今年3月31日，哈爾濱銀行曾發(fā)布公告，宣布呂天君因個(gè)人原因辭任包括該行行長、哈銀金融租賃有限責(zé)任公司董事長等職務(wù)，在聘任新任行長及相關(guān)任職資格獲監(jiān)管核準(zhǔn)前，行長一職暫由監(jiān)事會(huì)主席王海濱兼任。不過，對于監(jiān)事會(huì)主席兼任行長是否符合監(jiān)管要求也引發(fā)了爭議。

　　根據(jù)《中華人民共和國公司法》第五十一條規(guī)定，董事、高級管理人員不得兼任監(jiān)事。資深銀行業(yè)分析人士王劍輝認(rèn)為，監(jiān)事會(huì)主席兼任行長不符合常規(guī)，也不符合監(jiān)管要求，但哈爾濱銀行目前屬于特殊情況，由監(jiān)事會(huì)主席兼任行長不屬于長期行為，在短時(shí)間、過渡期內(nèi)是可以接受的。北京商報(bào)記者梳理哈爾濱銀行管理層發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)任董事長鄧新權(quán)也曾擔(dān)任過該行監(jiān)事會(huì)主席，但在出任董事長時(shí)已辭去相關(guān)職務(wù)。

　　“高管不得兼任監(jiān)事”，金樂函數(shù)分析師廖鶴凱在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)也表示，“但是考慮到哈爾濱銀行高管層職位空缺較多，此舉或?yàn)樵撔卸唐趹?yīng)對非常時(shí)期的權(quán)宜之策。”

　　在呂天君正式辭任的同日，哈爾濱銀行副董事長、董事會(huì)秘書孫飛霞也因個(gè)人原因辭去相關(guān)職務(wù)，目前，該行董事會(huì)已委任聯(lián)席公司秘書魏偉峰擔(dān)任董事會(huì)秘書一職。哈爾濱銀行3月31日公布的2021年年報(bào)顯示，目前該行高級管理人員中，暫無行長、副行長，僅有行長助理、首席授信審批官、首席審計(jì)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官及首席信息官。

　　談及管理層變動(dòng)對哈爾濱銀行的影響，廖鶴凱認(rèn)為， 哈爾濱銀行重大管理層變動(dòng)對其經(jīng)營穩(wěn)定性和后續(xù)業(yè)務(wù)執(zhí)行力都會(huì)造成一定影響，內(nèi)部人員調(diào)整或不可避免，可能會(huì)給當(dāng)期會(huì)計(jì)期間業(yè)績蒙上陰影。

　　連續(xù)三年凈利潤滑坡

　　官網(wǎng)顯示，哈爾濱銀行成立于1997年7月，總部位于黑龍江省哈爾濱市，于2014年3月31日在香港聯(lián)合交易所主板成功上市，是中國第三家登陸香港資本市場的城市商業(yè)銀行，也是東北地區(qū)第一家上市銀行。

　　在宣布行長、副董事長辭任的同日，哈爾濱銀行披露了2021年年報(bào)，截至2021年末，該行總資產(chǎn)重回6000億元，達(dá)6450.46億元，較上年末增長7.8%。

　　對于總資產(chǎn)上漲的原因，哈爾濱銀行在年報(bào)中提到，資產(chǎn)總額增加主要是由于投資證券和其他金融資產(chǎn)及客戶貸款及墊款增加所致。報(bào)告期內(nèi)，該行客戶貸款及墊款總額為2943.59億元，同比增長4.9%。

　　不過，該行業(yè)績表現(xiàn)卻仍不見回升。在營收方面，哈爾濱銀行已連續(xù)兩年下降，2020年、2021年，哈爾濱銀行分別實(shí)現(xiàn)營收146.06億元和123.2億元，同比分別減少3.4%和15.66%；凈利潤方面則連續(xù)三年下滑，繼2019年歸母凈利潤下降35.87%、2020年再降79.04%后，2021年哈爾濱銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤2.74億元，同比降低63.24%。對于2021年歸母凈利潤下降原因，哈爾濱銀行表示，主要是受部分行業(yè)和客戶資產(chǎn)質(zhì)量下遷，以及持續(xù)開展各項(xiàng)讓利扶持措施等因素的綜合影響。

　　在廖鶴凱看來，哈爾濱銀行凈利潤連續(xù)三年下降、營收連續(xù)兩年下降與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)競爭激烈、新冠肺炎疫情以來銀行業(yè)各項(xiàng)讓利措施、前期不良貸款負(fù)擔(dān)較重等因素有關(guān)。不過，其資產(chǎn)規(guī)模依然呈現(xiàn)增長態(tài)勢，存貸款規(guī)模都有所增長。

　　從資產(chǎn)質(zhì)量方面來看，該行不良率情況在2021年度出現(xiàn)好轉(zhuǎn)，數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，該行不良率為2.88%，較2020年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)，為2014年上市以來首次下降；但不良貸款余額較2020年末略有提升，至84.83億元；撥備覆蓋率方面，報(bào)告期內(nèi)，該行增長29.19個(gè)百分點(diǎn)至162.45%。從行業(yè)情況來看，哈爾濱銀行資產(chǎn)質(zhì)量仍有改善空間。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)此前披露數(shù)據(jù)，截至2021年四季度末，城商行不良貸款率為1.9%，撥備覆蓋率為188.71%。

　　對于資產(chǎn)質(zhì)量提升的原因，哈爾濱銀行在2021年年報(bào)中透露，該行加大存量客戶風(fēng)險(xiǎn)排查力度，主動(dòng)采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施，強(qiáng)化易手清收管理，加速出清存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。針對新增貸款，該行制定房地產(chǎn)類和政信類業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見，在行業(yè)領(lǐng)域、重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)置差異化的法人客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)限額，嚴(yán)控新增業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提升新增貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平。

　　回A上市重啟路漫漫

　　多個(gè)高管席位空缺、凈利潤連續(xù)下滑，讓哈爾濱銀行重啟回A計(jì)劃再添變數(shù)。早在H股上市的次年，該行就曾向證監(jiān)會(huì)遞交了回A上市申請，不過在2018年，因內(nèi)資股股權(quán)結(jié)構(gòu)可能發(fā)生變動(dòng)，該行決定撤回申請，但該行同時(shí)表示，待股權(quán)結(jié)構(gòu)變動(dòng)完成后再重啟A股上市申請。對于目前是否還有重啟A股上市申請的打算，哈爾濱銀行尚未回應(yīng)。

　　從目前申請A股上市銀行進(jìn)展來看，根據(jù)證監(jiān)會(huì)最新披露數(shù)據(jù)，截至4月7日，共有11家銀行在排隊(duì)“候場”，均處于“預(yù)先披露更新”狀態(tài)。

　　按照現(xiàn)有情況，哈爾濱銀行回歸A股上市還有哪些障礙需要掃清？王劍輝表示，如果哈爾濱銀行能夠穩(wěn)步經(jīng)營、做好風(fēng)控合規(guī)管理，并妥善解決歷史遺留問題、深耕本地區(qū)特色，給投資者穩(wěn)定的預(yù)期，此外能夠通過科技手段來提升經(jīng)營效率，回A上市則沒有什么根本性的障礙。

　　不過，廖鶴凱則認(rèn)為，按照現(xiàn)有情況，短期內(nèi)哈爾濱銀行不會(huì)也無法考慮回歸A股，回歸A股首先要有穩(wěn)定的管理層、業(yè)務(wù)合規(guī)、業(yè)績平穩(wěn)發(fā)展等前提條件，不良率也需要得到有效控制，不過長期看，回歸A股上市仍是其未來發(fā)展必然的選擇。對于該行未來發(fā)展建議，廖鶴凱認(rèn)為，哈爾濱銀行現(xiàn)階段需解決管理層構(gòu)架問題，建議盡快引入高管人才，同時(shí)，化解存量不良貸款問題或是當(dāng)務(wù)之急，需盡快通過多路徑內(nèi)外結(jié)合剝離不良資產(chǎn)。

　　轉(zhuǎn)自： 北京商報(bào)網(wǎng)

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