近期,??谵r(nóng)商行披露其2021年財報,報告顯示,該行報告期內(nèi)營業(yè)收入增幅達(dá)到了11.90%,凈利潤增速達(dá)到了80.56%。
該行營收凈利的增長主要得益于凈利息收入的增加。然而該行2021年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的增速均明顯下降,總資產(chǎn)同比增長0.32%,總負(fù)債同比增長-0.46%,對于凈利息收入增長的具體原因尚難得知。
此外,記者注意到,2021年房地產(chǎn)業(yè)再次成為??谵r(nóng)商行貸款及墊款主要投放行業(yè),房地產(chǎn)貸款集中度仍值得關(guān)注。
5月7日,《華夏時報》記者致函??谵r(nóng)商行就凈利息收入增長的原因、房地產(chǎn)行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量控制方面的規(guī)劃及股權(quán)質(zhì)押等事宜進(jìn)行了采訪,但截至發(fā)稿,該行未給予回復(fù)。
業(yè)績高增速
2021年??谵r(nóng)商行營業(yè)收入達(dá)到41.38億元,同比增長11.90%,凈利潤達(dá)到10.75億元,同比增長80.56%,業(yè)績表現(xiàn)亮眼。
觀察海口農(nóng)商行年報數(shù)據(jù),記者注意到,該行2021年凈利潤的增長主要得益于營業(yè)收入的增加和營業(yè)支出的減少。
2021年??谵r(nóng)商行營業(yè)收入增長了4.4億元,主要得益于凈利息收入的增長。
凈利息收入為該行主要收入來源,近4年來營收占比均在70%以上。2021年,該行凈利息收入達(dá)到了35.87億元,比上一年增加了3.62億元,同比增長11.23%。
投資凈收益也為凈利潤增加貢獻(xiàn)了一定力量。2021年投資凈收益同比增加了0.97億元。
中間業(yè)務(wù)收入則有一定降低。2021年手續(xù)費及傭金凈收入為1.17億元,同比增加0.15億元。自2019年以來,??谵r(nóng)商行該項收入一直呈下降趨勢。
營業(yè)支出方面,主要得益于資產(chǎn)減值損失的減少。2021年該行資產(chǎn)減值損失為13.95億元,較2020年減少了1.15億元。除可供出售金融產(chǎn)減值損失增加外,其他多項減值損失均降低,其中貸款減值損失、應(yīng)收款項類投資減值損失減少明顯。
凈利息收入增加的具體原因是什么?
記者注意到,??谵r(nóng)商行2021年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的增速均明顯下降,總負(fù)債同比增長-0.46%,總資產(chǎn)同比增長0.32%。
其中,吸收存款1179.79億元,同比增長16.61%,應(yīng)付利息34.15億元,同比增長14.10%;發(fā)放貸款及墊款688.11億元,同比增長13.76%,應(yīng)收利息6.16億元,同比增長-7.12%??梢?,該行應(yīng)付利息遠(yuǎn)高于應(yīng)收利息。
就目前披露的數(shù)據(jù)來看,凈利息收入增加的原因暫難以得知。
此外,記者注意到,??谵r(nóng)商行近日披露的2021年年報數(shù)據(jù),與此前一個月發(fā)布的2022年同業(yè)存單發(fā)行計劃中披露的2021年經(jīng)營數(shù)據(jù)有較大差異。
2022年同業(yè)存單發(fā)行計劃中披露,2021年海口農(nóng)商行營業(yè)收入、凈利潤對應(yīng)的增速分別只有0.11%、0.34%。相比起來,年報凈利潤數(shù)據(jù)比同業(yè)存單發(fā)行計劃披露的數(shù)據(jù)增長了近八成。
除營收凈利潤數(shù)據(jù)差距較大外,在該行資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模上,兩份數(shù)據(jù)也有較大差別。
2022年同業(yè)存單發(fā)行計劃披露 數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,??谵r(nóng)商行資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模均降低,其中總資產(chǎn)為1385.84億元,較上年末減少了0.02%;總負(fù)債為1280.03億元,較上年末下降0.60%。而年報中對應(yīng)數(shù)據(jù)也有一定的“反轉(zhuǎn)”。2021年年報顯示,??谵r(nóng)商行2021年總資產(chǎn)為1390.51億元,同比增長0.32%,總負(fù)債為1281.76億元,同比增長-0.46%。相比同業(yè)存單發(fā)行計劃披露的經(jīng)營數(shù)據(jù),年報中的資產(chǎn)規(guī)模增加了4.67億元,負(fù)債規(guī)模增加了1.73億元。
兩份成績單相隔僅1月,為何數(shù)據(jù)有如此大的差異?《華夏時報》記者注意到,海口農(nóng)商行相關(guān)工作人員曾對外表示,是因同業(yè)存單發(fā)行計劃披露的是未經(jīng)審計的數(shù)據(jù)。
房地產(chǎn)貸款集中度值得關(guān)注
隨著經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張,??谵r(nóng)商行加大風(fēng)險防控,通過“一戶一策”“一行一策”的清收策略,完成了不良貸款清收處置任務(wù),資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險抵御能力向好。
數(shù)據(jù)顯示,2021年該行不良貸款余額15.79億元,比年初減少2.28億元,不良率3.56%,比年初下降1.03個百分點,不良貸款實現(xiàn)“雙降”。且期末貸款損失準(zhǔn)備余額29.32億元,準(zhǔn)備較為充裕,保持較好風(fēng)險抵御能力。
然而該行的房地產(chǎn)貸款集中度仍值得關(guān)注。
從貸款投放行業(yè)來看,2020年,受海南省房地產(chǎn)調(diào)控政策影響,??谵r(nóng)商行收緊了房地產(chǎn)貸款政策,提高了房地產(chǎn)貸款準(zhǔn)入門檻,投放至
房地產(chǎn)行業(yè)貸款占貸款總額的比重有所下降。但2021年房地產(chǎn)業(yè)再次成為??谵r(nóng)商行貸款及墊款主要投放行業(yè),相關(guān)占比達(dá)到了8.74%,同比增長了1.33個百分點。
股東股權(quán)質(zhì)押情況對經(jīng)營的影響也值得關(guān)注。年報顯示,該行股權(quán)質(zhì)押總數(shù)達(dá)20.69億股,在總股本中占比達(dá)55%,共有76名股東存在股權(quán)質(zhì)押情形,其中64名股東股權(quán)質(zhì)押率超過50%。十名主要股東中,有四家質(zhì)押率超過50%。
5月7日,《華夏時報》記者致函海南農(nóng)商行,詢問該行凈利息收入增長的具體原因、在房地產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量控制方面的舉措及股東股權(quán)質(zhì)押問題對經(jīng)營的影響等問題,截至發(fā)稿,尚未收到回復(fù)。
轉(zhuǎn)自:市場資訊
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