3萬億元背后：企業(yè)不再“這個季度在匯率上賺了錢 下個季度虧了錢”

　　受美元升值等因素影響，人民幣對美元匯率從4月下旬開始貶值，半個月時間，貶值幅度接近5%。從其影響看，人民幣匯率下行雖整體利好出口，在近期人民幣匯率雙向波動加大也增加了外貿企業(yè)的匯率波動風險，考驗其應對能力，或對業(yè)績產生較大影響。

　　而在當前匯率波動風險整體上行的市場環(huán)境下，人民幣跨境結算的優(yōu)勢日漸凸顯。深圳市朗華供應鏈服務有限公司金融中心總監(jiān)張陽錦告訴21世紀經濟報道記者，作為外貿型供應鏈企業(yè)，匯率波動對其利潤的直接影響可高達20%-30%。

　　“最早公司全部使用外幣結算，受到匯率波動影響很大。最直觀的體現是季度財務報表，我們經常發(fā)現這個季度在匯率上賺了錢，下個季度就在匯率上虧了錢。因此企業(yè)不知道怎么規(guī)劃報表，也不知道如何申報稅務。隨著近年來深圳在更高水平貿易投資人民幣結算便利化試點的推進，朗華和客戶切切實實感受到人民幣跨境結算的便利，使用人民幣結算意愿不斷提升，目前人民幣結算占比已提升至50%左右，企業(yè)受到匯率波動的影響也明顯減少。”張陽錦指出。

　　“人民幣跨境結算的迅猛發(fā)展，歸根結底在于其帶來的貿易投資的便利化。”一位外資行相關業(yè)務人士告訴記者。

　　作為連續(xù)29年在外貿出口額居首的內地城市，在深圳，諸如朗華這樣受到匯率波動擾動的外貿企業(yè)還有太多。

　　近日，南方財經全媒體集團旗下21世紀經濟報道記者深度調研走訪了人民銀行深圳中心支行與多家銀行和外貿企業(yè)。市場普遍反饋，隨著中國的國際影響力與日俱增，跨境人民幣結算成為趨勢，而除了國力因素，近年來跨境人民幣結算實現高增長，相當程度上也得益于真真切切的政策紅利，境內外企業(yè)都感受到，跨境人民幣結算能夠降低資金成本、提高跨境資金的使用效率，使用人民幣的主觀能動性進一步加強。

　　而開放和便利的背后愈發(fā)考驗監(jiān)管智慧。

　　自2009年國常會決定展開跨境貿易人民幣結算試點，深圳是首批試點城市之一。2019年11月，前海蛇口自貿片區(qū)落地探索更高水平貿易投資人民幣結算便利化試點，進一步提升跨境人民幣結算開放和便利水平。

　　試點兩年多來，截至2022年3月31日，深圳共有18家銀行、643家企業(yè)參與試點，累計試點金額1669.3億元，位居全國前列，并已探索出一條充分發(fā)揮銀行自律機制、由銀行主導制定優(yōu)質企業(yè)名單的監(jiān)管思路，實踐成果顯示，其正向促進行業(yè)良性發(fā)展成果斐然。

　　從事前審查到事后監(jiān)管

　　至今無一例失信

　　2020年9月，央行等部委發(fā)文支持在全國范圍內開展更高水平貿易投資便利化試點，支持貿易新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算，近年來，跨境人民幣便利化試點在全國范圍內多點開花。全國多地跨境人民幣結算量顯著增長，便利化試點業(yè)務規(guī)模也呈數倍增幅。

　　整體來看，更高水平貿易投資人民幣結算便利化試點方案，雖然各地政策表述稍有區(qū)別，但整體思路一致，即鼓勵銀行對守法自律、實體經營的優(yōu)質企業(yè)，提供更加便利的跨境人民幣結算服務。銀行可在“展業(yè)三原則”的基礎上，憑優(yōu)質企業(yè)提交的收付款指令，直接為優(yōu)質企業(yè)辦理貨物貿易、服務貿易跨境人民幣結算，無需事前、逐筆提交交易真實性證明材料。

　　建行深圳分行國際業(yè)務部副總經理楊樹指出，資金的跨境結算不同于境內結算，政策性更強、合規(guī)管理的要求更高，尤其強調貿易背景的真實性，一般來說比境內貿易流程要長。在便利化措施出臺前，根據展業(yè)要求，銀行需要審核的材料和內容較為繁瑣。比如辦理對外付款業(yè)務需逐一審核匯款申請書、合同或發(fā)票、報關單等眾多交易背景材料，還要對主要交易內容進行一一核對，平均一筆對外付匯業(yè)務需要提交約30份單證，大概要耗時30分鐘。便利化措施實施后，企業(yè)只需要提交一份材料，耗時只需要5分鐘，時間比之前縮短了80%以上，這樣累計來看為企業(yè)節(jié)省的人力成本、時間成本是非?？捎^的。

　　便利化之下，監(jiān)管如何平衡開放與風險，如何在創(chuàng)新中守住底線，21世紀經濟報道記者在調研中了解，因為對有資質參與便利化試點的企業(yè)實施名單化準入管理，為了更好把控風險，不少省市采用的是監(jiān)管主導優(yōu)質企業(yè)名單模式，而深圳的監(jiān)管思路卻是由銀行主導名單，頗具啟示性。

　　人民銀行深圳中心支行跨境辦相關業(yè)務負責人指出，深圳沒有采取監(jiān)管主導優(yōu)質企業(yè)名單的模式，一方面是因為監(jiān)管主導的名單多數是基于企業(yè)本身的合規(guī)性，一般大企業(yè)居多，但名單內企業(yè)未必都有高頻度的跨境業(yè)務需求，與實際業(yè)務適配度難以保證；另一方面是監(jiān)管制定準入名單雖然可以便利于銀行等金融機構展業(yè)，但對后續(xù)拓展平臺和名單的動力不大，因此人行深圳中支開始就堅持要由銀行自律機制來主導這一業(yè)務，這一名單是真正動態(tài)的，可以根據業(yè)務實際情況隨時增減，從實踐情況看，其實更加有利于便利化試點的推進。

　　與市場化程度提升相對，這種監(jiān)管思路下的挑戰(zhàn)也同樣存在。前述業(yè)務負責人指出，這種模式固然對監(jiān)管能力提出要求，從實踐檢驗看，現有監(jiān)管政策已經對風險有了很好的把控。

　　一是對銀行的監(jiān)管和檢查定期開展，銀行只有達到合規(guī)標準，才有試點資格，才能擁有自主審核的權限；

　　二是對銀行有自查要求，銀行必須做到對名單企業(yè)做好監(jiān)督；

　　三是有足夠的大數據如報關、稅務等數據核查企業(yè)貿易真實性，以確保事后監(jiān)督核查有效性。

　　中國銀行深圳分行交易銀行部副總經理張金輝告訴21世紀經濟報道記者，便利化試點最大的轉變是將傳統(tǒng)的事前審查轉為事中、事后監(jiān)管，銀行擁有了更多自主權，但也面臨著未知的風險，所以是積極試點推廣還是保守畏難，銀行面臨抉擇。但中行作為自律機制牽頭行，第一時間轉變思路加快業(yè)務推動落地。

　　“達到如今這么高水平的跨境人民幣結算便利化程度不是一蹴而就的，如前海自貿區(qū)試點時還對企業(yè)年收入、與銀行合作年限等有設置門檻，2020年放寬至全市便利化時這些硬性條件均已弱化。著重強調企業(yè)合規(guī)自律、誠實守法，和銀行合作長期穩(wěn)定，以及有長期穩(wěn)定跨境人民幣結算需求，與真正需要跨境人民幣便利化的優(yōu)質企業(yè)匹配度越來越高。銀行自律機制的存在也有效保障了流程的規(guī)范和名單的合理性。實踐兩年多來，中行深圳分行在嚴格遵循定期抽查機制下，200多家企業(yè)沒有一家因為誠信問題被取消資質。也印證了銀行對企業(yè)的了解、判斷是相對合理和有效的，可以較好的實現效率與風險平衡?！睆埥疠x指出。

　　深圳實踐推進人民幣國際化新征程

　　得益于監(jiān)管和金融機構的大力推動，深圳作為粵港澳大灣區(qū)中人民幣國際化的重要創(chuàng)新高地，人民幣跨境業(yè)務近年來取得迅猛發(fā)展。

　　數據顯示，2021年深圳市跨境人民幣結算量首次突破3萬億元，達3.1萬億元，位居全國第三位，同比增長25.6%，占深圳市本外幣跨境收付總額的比重達47.8%。

　　21世紀經濟報道記者在調研采訪中獲悉，深圳人民幣跨境業(yè)務得以迅猛發(fā)展，除了政策紅利的助推和金融機構的大力展業(yè)，市場導向的刺激也是十分重要的因素。

　　一位外資行相關業(yè)務人士告訴記者，人民幣跨境結算的迅猛發(fā)展，歸根結底在于其帶來的貿易投資的便利化。對于跨境人民幣結算的使用者而言，只有能帶來實實在在的好處，才是他們使用人民幣結算的最大動力。

　　對于中國“走出去”企業(yè)而言，跨境人民幣結算不但可以極大的提高效率，還可以有效規(guī)避外貿和國際投融資活動中的匯率波動風險，降低企業(yè)成本，據21世紀經濟報道記者了解，已經有越來越多企業(yè)意識到這一點，并開始主動選擇人民幣結算代替外幣結算。

　　中建海龍建筑科技有限公司(以下簡稱“中建海龍”)財務總監(jiān)曾祥告訴21世紀經濟報道記者，作為中國建筑國際集團在港的全資子公司，此前中建海龍公司與香港的業(yè)務，一直通過國內港幣戶接收港幣匯入款，在收款時需逐筆提供銷售合同、發(fā)票及出口報關單等交易背景材料，不僅費時費力，同時資料繁多，容易出錯，從而影響入賬和結匯的時效性，還會令企業(yè)承擔一定的匯率波動風險。

　　“雖然港幣結算較繁瑣，但長期以來企業(yè)也形成了自己的結算習慣。今年經過建行深圳分行的大力推介，了解到人民幣跨境結算便利化后，就有比較強烈的意愿使用人民幣進行結算?！痹橹赋?，“今年初，我公司支持香港抗疫方艙醫(yī)院的業(yè)務就采用跨境人民幣結算收款，只需要填寫一份《跨境人民幣結算收款說明》，即可實時接收香港人民幣資金，收到人民幣之后可直接用于對外支付各種款項，大大提升了資金使用效率，降低了匯率風險，有力地支持了公司的經營發(fā)展。讓我們意識到跨境人民幣便利化的好處。”

　　據記者了解，近期中建海龍公司啟動的項目均已采用人民幣結算，“采用人民幣結算又快又能避免匯率波動，只要客戶愿意配合，未來也都可以采用人民幣結算，這是完全的市場化選擇?！痹楸硎?。

　　這一份切實的便利好處，尚未覆蓋到全部有跨境結算需求的企業(yè)和金融機構，誠如張金輝所言，人民幣結算便利化的開放進程是一個逐步推進、完善的過程。

　　而據21世紀經濟報道記者了解，隨著當前更高水平人民幣跨境結算便利化政策的實踐積累，今年內深圳金融機構將進一步擴大政策覆蓋面。

　　楊樹指出，目前跨境結算便利化政策主要遵循的理念可以概括為“企業(yè)越誠信，手續(xù)越便利；銀行越合規(guī)，審核越自主”。目前建行深圳分行已經梳理出了一份名單，尚未在目前已進入名單的53家企業(yè)之內，但也符合資質的補充企業(yè)名單。4月已經對全分行網點進行了線上培訓，目的是引導網點針對名單更好更精準的將客戶納入便利化政策覆蓋面中。

　　轉自：21世紀經濟報道

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