謹防中小銀行“一并了之”

　　近日，中原銀行吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行獲批，我國中小銀行兼并重組步伐加快。在依法合規(guī)的前提下，中小銀行加快兼并重組有助于化解金融風險，形成規(guī)模效應，提高經(jīng)營效能。但兼并重組是手段不是目的，應采取更多有效措施，從根本上推動中小銀行健康可持續(xù)發(fā)展。

　　我國中小銀行上一輪兼并重組的主要目的是“做大做強”，其成果之一是成立江蘇銀行等省級城商行和一批市級農(nóng)商行，其中部分銀行目前已成為我國系統(tǒng)重要性銀行。

　　相比之下，這一輪中小銀行兼并重組主要目的是“抱團取暖”。在經(jīng)濟下行和疫情雙重壓力下，我國中小銀行生存與發(fā)展面臨挑戰(zhàn)，部分規(guī)模較小的銀行如城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等經(jīng)營較為困難，兼并重組成為現(xiàn)實選擇。在金融管理部門支持下，中小銀行通過兼并重組推進體制機制改革和增強風險抵御能力，將成為我國銀行業(yè)普遍現(xiàn)象。

　　在兼并重組的形式上，未來可進行更多探索。如將規(guī)模較小的縣級農(nóng)商行、農(nóng)信社，進行跨縣市合并重組；將經(jīng)營不善的村鎮(zhèn)銀行，作為一個分支機構并入主發(fā)起行。在實操階段，中小銀行兼并重組必須引入市場化機制，并在股權結構、機構重組、高管配備等方面妥善安排。

　　更為重要的是，要認識到，兼并重組不是“一招鮮”，防范化解金融風險、加快發(fā)展中小銀行，還需付出更多努力。在我國金融體系中，中小銀行作用不可或缺，支持中小銀行穩(wěn)健發(fā)展要有新思維、新方法、新舉措。

　　第一，重視中小銀行作用，對中小銀行進行準確定位。中小銀行不只是我國銀行業(yè)的補充，而是多層次、廣覆蓋銀行機構體系的重要部分。中小銀行與小微企業(yè)、個體工商戶有著天然的相容性，發(fā)展中小銀行機構、增加金融供給主體，有助于填補我國大型金融機構難以顧及的市場，從而優(yōu)化和完善金融機構體系，改善金融服務不充分、不均衡等狀況。

　　第二，實施差異化監(jiān)管，適當放寬中小銀行市場準入。近年來，全球主要經(jīng)濟體在加強對系統(tǒng)重要性金融機構監(jiān)管的同時，逐步放寬了對中小金融機構的監(jiān)管要求。我國也應進一步實施差異化監(jiān)管，支持中小銀行發(fā)揮市場化機制優(yōu)勢，穩(wěn)步推進產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。此外，應從稅收、財政等方面加大支持，如降低農(nóng)商行、民營銀行所得稅率及營業(yè)稅率。

　　第三，支持中小銀行拓寬資金來源，提高資本充足率。資本補充是增強風險抵御能力的重要手段，應支持中小銀行加快建立資本補充長效機制。如適當調整股東資質要求，簡化審批流程，支持中小銀行引進合格股東進行增資擴股；放寬條件，支持中小銀行發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、可轉債、二級資本債等；加大力度支持更多優(yōu)質中小銀行優(yōu)先上市；修訂相關辦法，為中小銀行發(fā)行金融債等獲得低成本資金提供便利。

　　第四，進一步夯實中小銀行發(fā)展基礎。落實《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025)》《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》，支持中小銀行在省會城市等設立研發(fā)中心，引入專業(yè)人才，用好金融科技，培養(yǎng)一批“專精特新”中小銀行，著力改變中小銀行多而不強的現(xiàn)狀。同時拓寬思路，支持中小銀行申請業(yè)務資質和牌照。如采取多家中小銀行共同發(fā)起、引入外部合作機構聯(lián)合發(fā)起等方式，支持中小銀行申設理財子公司。

　　轉自：經(jīng)濟參考報

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