大額存單仍是“心頭好” 銀保產(chǎn)品關(guān)注度升溫

　　據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，9月15日以來(lái)，已至少有6家國(guó)有大行、9家股份制銀行下調(diào)存款利率。 

　　中國(guó)證券報(bào)記者日前從北京市多家銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研了解到，存款利率下調(diào)后，普通投資者對(duì)大額存單的青睞程度有增無(wú)減，對(duì)銀保產(chǎn)品的關(guān)注度也有所升溫。多家銀行理財(cái)經(jīng)理表示，目前大額存單額度較為緊張。

　　終身壽險(xiǎn)受青睞

　　農(nóng)業(yè)銀行某支行客戶經(jīng)理劉先生向中國(guó)證券報(bào)記者表示，若客戶對(duì)資金流動(dòng)性要求不高，他更推薦客戶購(gòu)買銀保產(chǎn)品，其中終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品可重點(diǎn)關(guān)注?！霸诓惶崆爸〉那闆r下，終身壽險(xiǎn)可按照合同約定的年化利率3.5%左右終身復(fù)利計(jì)息，可鎖定長(zhǎng)期收益，一般20多年后可實(shí)現(xiàn)本金翻倍?！?/p>

　　劉先生表示，在近期多家銀行已下調(diào)存款利率的背景下，預(yù)計(jì)未來(lái)利率下降的趨勢(shì)將持續(xù)。在此大背景下，銀保產(chǎn)品可以約定利率計(jì)息，總體上可實(shí)現(xiàn)安全性和收益性的平衡。至于具體選擇哪一款銀保產(chǎn)品，這與客戶自身年齡和對(duì)資金靈活性要求等有關(guān)。 

　　工商銀行某支行客戶經(jīng)理李先生也向中國(guó)證券報(bào)記者推薦了一款銀保產(chǎn)品。據(jù)李先生介紹，該產(chǎn)品為終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低，免責(zé)條款少，且最高可支持75歲投保，很受客戶歡迎。 

　　整體來(lái)看，各家銀行推薦的銀保產(chǎn)品以增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品為主，此類產(chǎn)品在保費(fèi)恒定的情況下，保額和現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間不斷增加，直至終身。對(duì)此，劉先生建議，雖然增額終身壽險(xiǎn)支取靈活，但建議持有時(shí)間盡量長(zhǎng)，否則有可能出現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值不及繳費(fèi)金額的情況。

　　大額存單額度緊張

　　盡管多家銀行近期下調(diào)存款及大額存單利率，但普通投資者對(duì)其熱情不減。記者隨機(jī)調(diào)研多家銀行分支機(jī)構(gòu)后發(fā)現(xiàn)，不少網(wǎng)點(diǎn)的大額存單額度告急，部分銀行出現(xiàn)售罄現(xiàn)象。 

　　“大額存單很難搶?！蹦硣?guó)有大行支行工作人員表示，這主要是由于大額存單相較于一般定期存款利率更高，安全性強(qiáng)，客戶更為安心。 

　　記者調(diào)研了解到，部分銀行分支機(jī)構(gòu)大額存單已售罄?！拔覀兙W(wǎng)點(diǎn)3年期的大額存單已經(jīng)‘售罄’半個(gè)多月了，不知道什么時(shí)候才有額度。”某股份行支行工作人員表示。 

　　“30萬(wàn)元起購(gòu)的大額存單已售罄，僅剩20萬(wàn)元起購(gòu)的大額存單，1年期、2年期、3年期年化利率分別為2.2%、2.7%和2.9%?！闭猩蹄y行某支行理財(cái)經(jīng)理表示，若客戶有中長(zhǎng)期閑置資金，不妨將大額存單作為其中一種資金配置選擇，鎖定中長(zhǎng)期利率。 

　　展望后續(xù)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，我國(guó)市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下行或是長(zhǎng)期趨勢(shì)，建議投資者適當(dāng)調(diào)整資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，向權(quán)益資產(chǎn)適度轉(zhuǎn)移。日前，中國(guó)人民銀行金融市場(chǎng)司發(fā)文稱，截至2022年8月末，企業(yè)貸款平均利率4.05%，為有統(tǒng)計(jì)以來(lái)最低值。建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，引導(dǎo)長(zhǎng)期存款利率下行，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，將為讓利企業(yè)提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)證券報(bào)·中證網(wǎng)

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