有人利用對公賬戶實施電詐？銀行嚴(yán)查風(fēng)暴來襲：嚴(yán)審新開賬戶，上門拍照成必備項，存量賬戶排查力度也在加大！

“從上周開始，企業(yè)在我們銀行開設(shè)對公賬戶時，銀行工作人員需要去企業(yè)實地拍照，核實企業(yè)的辦公地址。之前對于上門拍照的要求不嚴(yán)，現(xiàn)在成了必備項?！鄙虾５貐^(qū)一家股份行的員工感慨道，銀行對公賬戶管控如今更為嚴(yán)格。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，今年以來，買賣對公賬戶、利用對公賬戶實施電信詐騙等案件時有發(fā)生，引起了業(yè)內(nèi)高度重視。除了新開賬戶愈發(fā)嚴(yán)格，銀行針對存量對公賬戶的排查力度也在進一步加大。

“今年總行的基調(diào)就是抓風(fēng)險，以前在風(fēng)險排查時，覺得有問題的才會打電話核查企業(yè)經(jīng)營狀況，今年則是全面排查?！蹦硣写笮袉T工告訴記者。

新開立對公賬戶審核更為嚴(yán)格

2019年7月22日，全國取消企業(yè)銀行賬戶許可，實施25年的企業(yè)銀行賬戶許可制度告別歷史舞臺。取消許可后，商業(yè)銀行對企業(yè)開戶申請審核無誤后，即可為符合條件的企業(yè)開戶，無需再報人民銀行許可。這也意味著，企業(yè)開戶交由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)，銀行要全面獨立承擔(dān)賬戶管理責(zé)任，其風(fēng)險意識、內(nèi)部控制、合規(guī)管理水平等因素會直接影響企業(yè)賬戶管理質(zhì)量。

記者了解到，企業(yè)在銀行開立對公賬戶時，實地走訪是多數(shù)銀行盡職調(diào)查的環(huán)節(jié)之一，有銀行客戶經(jīng)理表示，現(xiàn)在這方面的要求更為嚴(yán)格。

“拍照主要是拍企業(yè)的門頭或者門牌號，核實企業(yè)的辦公地址，上門是為了確保企業(yè)有實際經(jīng)營?！鄙鲜龉煞菪袉T工告訴記者，企業(yè)在該行開立對公賬戶時，可以先在該行的微信公眾號上預(yù)約，上傳營業(yè)執(zhí)照等證件材料，然后到柜面開戶，一般當(dāng)天可以完成。銀行會對營業(yè)執(zhí)照、開戶許可證、法人身份證、經(jīng)辦人身份證等材料重點核查。“最近這段時間，辦理開戶的材料里還增加了一些內(nèi)容，包括手機號聯(lián)網(wǎng)核查、網(wǎng)絡(luò)詐騙告知書等?！?/span>

需要注意的是，銀行員工的合規(guī)意識也會對賬戶管理產(chǎn)生直接影響。在利益輸送的誘惑下，有個別銀行員工在明知賬戶用于違法目的情況下，卻依舊在辦理過程中“開綠燈”。

據(jù)湖南省長沙市公安局通報，長沙公安在打擊治理電信詐騙犯罪中，排查出近百個用于電信詐騙及洗錢的銀行對公賬戶。這些賬戶由多家銀行客戶經(jīng)理在明知犯罪團伙用于違法目的情況下違規(guī)辦理。公安機關(guān)對多家銀行的工作人員以涉嫌“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”刑拘。

《中華人民共和國刑法》第二百八十七條之二“構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”規(guī)定，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

銀行開展全面風(fēng)險排查

在嚴(yán)格審核對公賬戶開立的同時，銀行對存量賬戶的風(fēng)險排查力度也進一步加大。

“今年總行的基調(diào)就是抓風(fēng)險，以前在風(fēng)險排查時覺得有問題的才會打電話核查企業(yè)經(jīng)營狀況，今年則是全面排查?！蹦硣写笮袉T工告訴記者。

2017年5月，央行發(fā)布《關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》，要求各金融機構(gòu)加強開戶管理。合理評估可疑交易的可疑程度和風(fēng)險狀況，對可疑交易報告所涉客戶、賬戶（或資金）和金融業(yè)務(wù)及時采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施，充分減輕本機構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風(fēng)險。

后續(xù)控制措施包括：開展持續(xù)監(jiān)控；提升客戶風(fēng)險等級；經(jīng)機構(gòu)高層審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過非柜面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型；經(jīng)機構(gòu)高層審批后拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系等。

銀行嚴(yán)查對公賬戶的背后，是買賣、利用對公賬戶實施電信詐騙或洗錢的案件頻頻發(fā)生。由于對公賬戶轉(zhuǎn)賬額度較高，且相對于個人賬戶而言查詢、凍結(jié)手續(xù)更為復(fù)雜，因而被詐騙和洗錢團伙盯上，淪為其犯罪工具。

值得一提的是，盡管銀行加大風(fēng)險排查力度，但依然有人“出策”應(yīng)對。記者注意到，有買賣殼公司的人在朋友圈發(fā)布類似“銀行回查常見問題及相關(guān)建議”的截圖，詳細(xì)列示了銀行電話回查的各種應(yīng)對措施。

心存僥幸所要面臨的是，監(jiān)管不斷加碼并保持高壓態(tài)勢。2019年12月，中國人民銀行與公安部聯(lián)合發(fā)布《對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒的通知》，人民銀行將602名出租、出借、出售、購買銀行卡或企業(yè)對公賬戶的個人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

按照要求，銀行和支付機構(gòu)對相關(guān)個人實施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶的懲戒措施。懲戒期滿后，對上述個人辦理新開立賬戶業(yè)務(wù)的，銀行和支付機構(gòu)應(yīng)加大審核力度。

今年4月，深圳市聯(lián)席辦組織召開會議，對5家涉詐銀行對公賬號的商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人約談。據(jù)悉，深圳市公安局與銀行主管部門聯(lián)手，開展打擊整治涉詐銀行對公賬戶違法犯罪行動，千家企業(yè)賬戶被凍結(jié)。

其中，存在以下情況的企業(yè)被重點關(guān)注：一人多企、一人多戶、一址多照；經(jīng)營地址為“自主申報、住所申報”；無深戶、無居住證、無社保的三無人員；首次開戶的企業(yè)法人代表年紀(jì)偏大或偏?。ㄐ∮?5或大于65歲）；身份證地址為異地的偏遠農(nóng)村、手機號為異地、企業(yè)名稱用字怪癖等。

5月13日，中國人民銀行杭州中心支行召開會議，通報了電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案企業(yè)銀行賬戶倒查及問責(zé)情況。對管理不善，存在重大違規(guī)行為的4家銀行予以通報批評，并約見其行領(lǐng)導(dǎo)進行監(jiān)管談話。同時，暫停4家銀行網(wǎng)點3個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點1個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)。

　　轉(zhuǎn)自：每日經(jīng)濟新聞

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65367254。

延伸閱讀