支付清算協(xié)會通報金融領域典型涉賭案例：銀行和支付機構直接或間接參與

    近日，中國支付清算協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）從公安部和國家外匯管理局等機關公布的涉賭典型案例、人民銀行行政處罰信息公示案例、協(xié)會舉報調(diào)查案例中，梳理總結了金融領域典型涉賭案例的六大類型，并予以發(fā)布。

????西南財經(jīng)大學金融學院數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文對《證券日報》記者表示：“整體而言，此次公布案例情況來看，主要還是對于銀行及支付機構給予非法活動提供金融服務的懲戒和警示，例如給賭博網(wǎng)站提供賬戶、支付及資金服務?！?/p>

????麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者稱，“近兩年來，央行對支付行業(yè)出具罰單的頻次顯著增多，且其金額規(guī)模較大，體現(xiàn)出監(jiān)管的連貫與持續(xù)性。與此同時，央行不斷加大對‘累犯’型機構的懲治力度，反映出央行對行業(yè)亂象堅決打擊的信心與決心?！?/p>

????金融領域涉賭共六類典型案例

????具體來看，協(xié)會公布的金融領域涉賭案例共有六大類型，包括個人出租出借出售銀行賬戶和支付賬戶被用于為賭博網(wǎng)站收款；個人通過地下錢莊轉移資金到境外參賭；犯罪團伙向境外賭博網(wǎng)站轉賣銀行卡和賬戶；非法“四方平臺”為賭博網(wǎng)站提供資金服務；銀行和支付機構直接或間接為賭博網(wǎng)站提供支付服務；犯罪分子將POS機移到境外為賭場套現(xiàn)。

????記者注意到，在銀行和支付機構直接或間接為賭博網(wǎng)站提供支付服務類型中，其案例顯示有兩家銀行和支付機構被人民銀行給予警告，并分別處以罰款320多萬元和4千多萬元。

????具體來看，2020年6月，某商業(yè)銀行因交易風險監(jiān)測機制不健全，直接或間接為賭博等非法交易平臺提供條碼支付服務等違規(guī)行為被人民銀行給予警告，并處罰款320多萬元。

????另一家支付機構在2018年8月，因未能采取有效措施和技術手段對境內(nèi)網(wǎng)絡特約商戶的交易情況進行檢查，導致其特約商戶利用其支付渠道為賭博平臺提供支付通道，被人民銀行處以4千多萬元罰款。

????根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》等相關規(guī)定，銀行和支付機構從事收單業(yè)務，要嚴格按照“誰開戶（卡）誰負責”、“誰的用戶（商戶）誰負責”的原則承擔客戶（商戶）管理的主體責任，因履職不到位導致直接或間接為賭博網(wǎng)站提供支付服務的，將被嚴厲追責。

????麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者指出，“涉賭案件中涉及的金融機構通常是銀行，要想實現(xiàn)資金轉移，就需要開通銀行賬戶，繼而綁定支付平臺?！?/p>

????而對于違法涉賭支付主體類型，她指出，其主體類型更為復雜，“支付是賭博資金從單個用戶流向賭博平臺的必經(jīng)環(huán)節(jié)，主要可分為三類：一是持牌支付機構，目前監(jiān)管部門對涉賭案例也是嚴肅問責持牌支付服務主體責任；二是非法‘第四方支付’，指未獲支付結算許可，依托持牌第三方支付平臺，通過大量注冊商戶或個人賬戶而非法搭建起的支付通道；三是去年年底開始興起的‘跑分’平臺，與‘第四方支付’平臺相比，‘跑分’平臺在賭博資金轉移過程中使用的賬戶多為‘租用’，對這些賬戶擁有‘使用權’但缺乏‘所有權’。”

????出借出售收款碼、銀行卡等涉賭行為將被判刑

????另外，在個人出租出借出售銀行賬戶和支付賬戶被用于為賭博網(wǎng)站收款典型案例中，記者看到向犯罪分子出售銀行卡被追究刑事責任。案件顯示，2016年7月，一男子在某中學門口求購銀行卡，洪某向其出售銀行卡7張，非法獲利3500元。之后，該男子因將銀行卡用于收取和轉移賭資被追究刑事責任，洪某也因向犯罪分子出售銀行卡被判處有期徒刑一年九個月，并處罰金人民幣一萬元。

????此外，犯罪分子將POS機移到境外為賭場套現(xiàn)案例通報中，個人將POS機移到境外賭場用于為參賭人員套現(xiàn)被采取刑事措施。據(jù)披露，2015年7月至10月，黃某以自己和妻子的名義在西安以及長春等地申請兩臺POS刷卡機，利用技術手段將禁止在境外使用的POS機移至澳門賭場，為到澳門賭博的內(nèi)地游客虛構交易刷卡套取現(xiàn)金3100多萬元。2017年4月，黃某因涉嫌非法經(jīng)營罪被提起公訴。

????根據(jù)《中華人民共和國刑法》相關規(guī)定，未經(jīng)國家有關主管部門批準，非法經(jīng)營證券、期貨或者保險業(yè)務的，或者非法從事資金結算業(yè)務的，構成非法經(jīng)營罪。利用POS機為參賭人員套現(xiàn)，涉嫌非法經(jīng)營罪，將被依法追究刑事責任。

????陳文坦言，“近幾年，金融領域典型涉賭問題確實較為嚴峻，目前國內(nèi)針對該類別的查處越發(fā)嚴厲，也致使了此類賭博活動轉移境外，在境外針對此種犯罪行為也有些問題待解，例如利用加密數(shù)字貨幣來實施犯罪活動，私人的加密數(shù)字貨幣目前可以繞過銀行賬戶體系，且具有一定的技術門檻，這也是監(jiān)管層目前針對洗錢或是非法涉賭等案件面臨的新問題?！?/p>

????另外據(jù)麻袋研究院統(tǒng)計顯示，近年來監(jiān)管已經(jīng)發(fā)布多項政策打擊涉賭行為。2019年3月，央行發(fā)布了《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》，其中提到“不得直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博等非法交易提供支付結算服務”；今年4月9日，公安部發(fā)布《關于新冠肺炎疫情期間依法嚴厲打擊跨境賭博和電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的通告》，指出，公安機關將會同有關部門，加強對跨境賭博和電信網(wǎng)絡詐騙的綜合治理，加大非法資金管控力度，嚴肅查處一批違法違規(guī)為跨境賭資提供結算服務的支付機構，最大限度阻斷資金非法流通；今年6月，為規(guī)范收單等業(yè)務管理，打擊跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪活動，央行發(fā)布了《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業(yè)務管理的通知（征求意見稿）》。

????陳文表示，“若沒有真實交易數(shù)據(jù)，個體向某一個或某幾個賭博網(wǎng)站收單、轉賬均屬于異?；顒?，類似這種賬戶未來或將迎來監(jiān)管的嚴控，從另一個角度來說，對此類賬戶的嚴控也應該是支付機構的職責?！?/p>

　　轉自：證券日報網(wǎng)?

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