香港地區(qū)虛擬銀行正式開業(yè) 存款價(jià)格戰(zhàn)起硝煙

    日前，WeLab Bank(匯立銀行，以下統(tǒng)稱“WeLab Bank”)宣布正式開業(yè)。至此，中國香港金融管理局下發(fā)首批8張?zhí)摂M銀行牌照后(盡管發(fā)牌時(shí)間不同，但業(yè)內(nèi)習(xí)慣將這8家統(tǒng)稱為“首批”)，已有3家虛擬銀行宣布正式展業(yè)，仍有5家尚未正式展業(yè)。

　　WeLab Bank母公司W(wǎng)eLab的創(chuàng)始人及集團(tuán)CEO龍沛智在接受《證券日報(bào)》在內(nèi)的媒體記者群訪時(shí)表示，“WeLab Bank在2019年4月份拿到牌照，大概10個(gè)月后開始試業(yè)，盡管受到疫情影響，但跟預(yù)期差不多?！饼埮嬷峭嘎叮陂_業(yè)時(shí)間的選擇上，一般擁有聯(lián)營股東的銀行開業(yè)時(shí)間會較晚，因?yàn)楹献骰锇橛懻摰膬?nèi)容較多。3家已開業(yè)的虛擬銀行均有獨(dú)家大股東，例如WeLab Bank，是WeLab全資擁有的。

　　麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《證券日報(bào)》記者表示，“從已開業(yè)的虛擬銀行股東構(gòu)成來看，WeLab Bank由WeLab集團(tuán)全資擁有，在控制權(quán)上擁有絕對話語權(quán)，控股股東能夠在其日常經(jīng)營、戰(zhàn)略決策等方面體現(xiàn)出強(qiáng)大的執(zhí)行力，推動公司快速發(fā)展?！?/p>

　　首推無卡號借記卡

　　無需致電掛失

　　資料顯示，WeLab Bank是一家中國香港本地虛擬銀行，由WeLab成立并全資擁有。今年4月28日，WeLab Bank進(jìn)入中國香港金融管理局轄下的金融科技監(jiān)管沙盒開始試營業(yè)，并從輪候名單、WeLab員工及其親友中邀請用戶參與試營業(yè)。據(jù)龍沛智透露，試營業(yè)期間的最終用戶已超過2500名。

　　WeLab Bank推出了無卡號借記卡產(chǎn)品，成為全香港首家推出無卡號銀行卡的銀行。據(jù)介紹，持卡人的賬號和CVV安全碼不會展現(xiàn)在卡上，只會安全地儲存在WeLab Bank的手機(jī)App內(nèi)。若客戶遺失銀行卡，只需在手機(jī)App上一鍵點(diǎn)擊“遺失卡”鍵，即可立即暫停所有交易，無需再致電客服掛失。

　　WeLab Bank行政總裁謝學(xué)海對《證券日報(bào)》記者補(bǔ)充介紹稱：“我們將WeLab Bank的實(shí)體銀行卡視為一種媒介，讓客戶使用不同的服務(wù)。它今天是一張可以使用自動取款機(jī)服務(wù)的銀行卡，但這只是其更多可能性的開端，日后或可以加上其他不同的功能，例如用作進(jìn)出辦公室、健身室和停車場的身份識別卡，甚至作為信用卡，集多功能于一身。”

　　虛擬銀行開業(yè)伊始

　　存款價(jià)格戰(zhàn)跟隨而來

　　自2019年3月27日至5月9日，中國香港金融管理局先后下發(fā)首批8張?zhí)摂M銀行牌照。從股東背景來看，首批獲得虛擬銀行牌照的8家企業(yè)金融科技屬性明顯，其中，騰訊、阿里巴巴(螞蟻金服)、小米集團(tuán)、京東數(shù)科、攜程金融、平安壹賬通、眾安科技(國際)集團(tuán)等巨頭紛紛入局。

　　目前已經(jīng)正式開業(yè)的3家虛擬銀行分別是眾安科技(國際)集團(tuán)旗下的眾安銀行、小米集團(tuán)旗下的天星銀行以及剛剛宣布開業(yè)的WeLab Bank。這3家虛擬銀行均在存款產(chǎn)品上做足了文章。

　　WeLab Bank推出的產(chǎn)品與普通銀行產(chǎn)品有較大區(qū)別，數(shù)字化特點(diǎn)明顯。該產(chǎn)品名為GoSave，客戶可以和家人、朋友乃至所有WeLab Bank的客戶一起儲蓄，從而獲得更高利率。參加GoSave的人數(shù)越多，利率就會越高，年利率最高可達(dá)4.5%。

　　3月24日，眾安銀行(ZA Bank)推出一款零門檻活期存款產(chǎn)品“ZA活期Go”，無論起存額多少，用戶均可享受年利率1%的活期利息。此利率適用于50萬港元或以下的存款額，超出上限部分將按中國香港地區(qū)基本活期存款利率(年利率0.001%)計(jì)算。

　　小米旗下的天星銀行則推出2款存款產(chǎn)品。其中，港幣活期存款將以分層利率定價(jià)，金額在50萬至100萬港元的存款客戶將享有1%的年利率。

　　西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳文對《證券日報(bào)》記者表示，“從各家虛擬銀行目前已推出的產(chǎn)品來看，虛擬銀行背后的科技力量比拼已經(jīng)開啟，先開業(yè)無疑更容易在各方面產(chǎn)品上拔得頭籌?；ヂ?lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也會成為未來虛擬銀行發(fā)力的重要方面。”

　　虛擬銀行如何在激烈的競爭中脫穎而出？龍沛智認(rèn)為：“第一是初期速度一定要夠快，包括上線速度要夠快，推出新產(chǎn)品要夠快，對客戶聲音的反饋要夠快，因?yàn)楸O(jiān)管層首批批復(fù)了8家虛擬銀行牌照，不會每個(gè)人都開8個(gè)賬戶，客戶一定會選擇信任的或早期的銀行開戶，所以開業(yè)一定要夠快。第二是產(chǎn)品夠創(chuàng)新，讓客戶看到跟傳統(tǒng)銀行不一樣的地方，僅僅局限在‘不用去線下網(wǎng)點(diǎn)’并不是虛擬銀行最核心的價(jià)值?！?/p>

　　轉(zhuǎn)自：證券日報(bào)

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