發(fā)揮國有大行“頭雁”效應 交通銀行傾力支持制造業(yè)高質量發(fā)展

　　制造業(yè)是立國之本、強國之基，是國家經濟命脈所系，更是經濟社會穩(wěn)定發(fā)展的重要基石。大型銀行作為金融服務實體經濟的中堅力量，義不容辭地承擔起落實“六穩(wěn)六?！钡呢熑?，在推動制造業(yè)轉型升級過程中發(fā)揮著“頭雁”作用。

　　近年來，交通銀行深入貫徹落實黨中央、國務院關于金融支持制造業(yè)高質量發(fā)展的要求，將制造業(yè)作為服務實體經濟的重要陣地和信貸支持的優(yōu)先領域，不斷提升對制造業(yè)的金融服務水平，確保金融活水直達實體經濟。

　　截至6月末，交通銀行投向制造業(yè)的各項貸款余額達6100余億元，較年初增幅接近18%。其中制造業(yè)中長期貸款增幅近26%。

　　傾斜信貸資源精準滴灌制造業(yè)

　　今年以來，一場突如其來的疫情讓經濟社會整體按下“暫停鍵”，卻也同時凸顯出制造業(yè)在保障社會安全與穩(wěn)定方面的重要性。在這場“戰(zhàn)役”中，交通銀行積極履行服務經濟社會發(fā)展職責，為企業(yè)復工復產保駕護航。

　　恒天嘉華非織造有限公司是中國機械工業(yè)集團下屬企業(yè)，所生產的無紡布是醫(yī)用口罩和防護服的必備材料。新冠肺炎疫情發(fā)生后，面對公司抗疫情任務及資金需求，交行快速響應，在交通封閉管制的情況下，克服企業(yè)所在地未設網(wǎng)點的困難，通過“線上快辦、線下特辦”等服務方式，全行上下一心，通力配合，短短兩天內成功為客戶發(fā)放防疫專項貸款1億元，及時滿足了客戶的生產運維資金需求。

　　事實上，制造業(yè)健康有序地發(fā)展對落實“六穩(wěn)六?！本哂蟹浅Ｖ匾囊饬x。今年的政府工作報告中便提到，要“支持制造業(yè)高質量發(fā)展，大幅增加制造業(yè)中長期貸款”。銀保監(jiān)會年中工作會也表示，要大幅增加先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產業(yè)中長期資金支持。

　　近年來，交通銀行高度重視優(yōu)化制造業(yè)高質量發(fā)展金融服務，并于政策層面上加強全行引導。在2019年末下發(fā)《關于進一步做好金融支持制造業(yè)高質量發(fā)展相關工作的通知》基礎上，交通銀行近期再次下發(fā)《關于持續(xù)推動金融支持制造業(yè)高質量發(fā)展的意見》，將信貸資源向制造業(yè)傾斜，促進制造業(yè)領域信貸投放能力提升，同時切實加強不良貸款管控，保障制造業(yè)高質量發(fā)展。

　　據(jù)了解，交通銀行在全行經營績效考核中增設制造業(yè)發(fā)展指標，要求全行加大對制造業(yè)的信貸支持，特別是滿足制造業(yè)企業(yè)中長期融資需求。同時，為了落實服務實體經濟專項政策要求，交通銀行全年配置制造業(yè)中長期貸款專項規(guī)模，并給予FTP價格優(yōu)惠，以支持制造業(yè)中長期貸款投放。

　　另外，交通銀行在制造業(yè)拓展融資渠道時也給予了大力支持。例如，該行通過股權、債權融資等方式積極支持制造業(yè)企業(yè)開展并購業(yè)務，截至今年6月末，交通銀行針對制造業(yè)客戶發(fā)放并購貸款規(guī)模近百億元。

　　值得一提的是，為了加強金融資源的精準滴灌，交通銀行對制造業(yè)領域的風險管控標準也予以優(yōu)化。具體表現(xiàn)為結合行業(yè)特點設計開發(fā)出相應的風險監(jiān)測模型和工具，在有效防控風險的前提下，降低優(yōu)質制造業(yè)客戶的資本占用和定價要求，進一步引導信貸資源流向制造企業(yè)。

　　從交通銀行風險部獲悉，該行下一步將整體優(yōu)化制造業(yè)財務模型，提高模型區(qū)分能力，使制造業(yè)的好客戶評級更好，差客戶評級更差，提高業(yè)務投向的精準度，支持制造業(yè)健康有序開展。

　　創(chuàng)造鏈金融價值為產業(yè)鏈系上“金融紐帶”

　　制造業(yè)作為國民經濟的脊梁，有著產業(yè)鏈長、細分行業(yè)多等特點，涉及眾多小微企業(yè)的緊密合作，而這其中紛繁復雜的業(yè)務流程也一度成為制造業(yè)獲取金融資源的阻礙點。為了更好地為制造業(yè)提供全方位、綜合化的金融服務，交通銀行積極提升“鏈金融”價值創(chuàng)造，加大產業(yè)鏈、供應鏈等環(huán)節(jié)的金融支持力度，為制造業(yè)的產業(yè)鏈條系上“金融紐帶”。

　　具體來看，在產業(yè)鏈金融方面，交通銀行加快推進智慧產業(yè)鏈創(chuàng)新，通過運用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等金融科技優(yōu)化產品功能、提高響應效率，不斷提升制造業(yè)企業(yè)產業(yè)鏈的服務質效。

　　以中小企業(yè)重要的融資工具——票據(jù)為例，交通銀行在市場上率先實現(xiàn)票據(jù)業(yè)務的全面線上化，在推出票據(jù)在線貼現(xiàn)的基礎上，創(chuàng)新研發(fā)出在線銀票承兌業(yè)務，并實現(xiàn)票據(jù)在線秒貼功能。這一領先的產品功能顯著提升業(yè)務處理效率，為中小企業(yè)的資金流轉提供了極大的便利，并獲得了良好的市場口碑。

　　數(shù)據(jù)顯示，今年前6個月，交通銀行為制造業(yè)行業(yè)的企業(yè)辦理在線承兌業(yè)務約400億元，筆數(shù)超過4.8萬筆，服務客戶800多戶，間接支持制造業(yè)產業(yè)鏈上游企業(yè)超過1.5萬戶。

　　與此同時，交通銀行推動制造業(yè)核心企業(yè)信用的多層穿透，實現(xiàn)對產業(yè)鏈上下游各環(huán)節(jié)的金融支持，并且創(chuàng)新開展應收賬款鏈平臺服務功能，擴大了產業(yè)鏈網(wǎng)絡輻射范圍。今年前6個月，交通銀行通過線上渠道辦理制造業(yè)商票貼現(xiàn)近萬張，金額近130億元。

　　海爾卡奧斯物聯(lián)生態(tài)科技有限公司(以下簡稱“海爾卡奧斯”)是青島海爾集團下屬公司，其自主創(chuàng)新的工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)云平臺—COSMOPlat是全球首個引入用戶全流程參與體驗的工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺。通過搭建精準、高效、零風險的采購云平臺和一流資源生態(tài)圈，這一平臺可以為用戶提供集約采購、增值服務等服務，幫助中小企業(yè)實現(xiàn)采購模式轉型，提升競爭力。

　　近期，交通銀行針對海爾卡奧斯業(yè)務拓展需求，為其采購模塊子公司海爾數(shù)字科技(上海)有限公司提供包含短期流貸、銀行承兌匯票、國內信用證、快捷保理等一系列綜合授信支持，同時為其16家鏈屬供應商提供供應鏈金融服務，極大地便利了企業(yè)各項業(yè)務的開展。

　　分類施策對接需求降低企業(yè)融資成本

　　金融輸血制造業(yè)，除了給予信貸資源支持，有效降低企業(yè)融資成本也是關鍵性要素之一。面對疫情帶來的嚴峻挑戰(zhàn)，交通銀行充分展現(xiàn)了國有大行的責任擔當，兼顧壓降融資成本與提升服務效率，精準施策助力企業(yè)抗擊疫情。

　　一方面，交通銀行在疫情期間積極落實專項貸款投放，對接疫情防控重點保障企業(yè)名單，發(fā)揮人行優(yōu)惠貸款政策作用，通過優(yōu)惠利率貸款支持包括制造業(yè)在內的防疫企業(yè)融資需求。在落實好人行再貸款資金、中央財政貼息政策的基礎上，交通銀行總行再給予分行專項資源支持，支持分行更好滿足企業(yè)生產經營需求。

　　另一方面，針對受疫情影響出現(xiàn)臨時性、階段性困難的企業(yè)，在符合貸款展期、續(xù)貸等規(guī)定前提下，根據(jù)企業(yè)實際情況調整授信方案，例如通過變更還款安排、延長業(yè)務期限、無還本續(xù)貸等方式予以支持，緩解企業(yè)還貸壓力。

　　經過此次疫情的考驗，交通銀行對于不同生命周期客戶的服務定位有了更為清晰的感知，并適時推出綜合化的金融服務方案來對接多樣化的金融服務需求。

　　具體來看，對于初創(chuàng)期的小微制造業(yè)企業(yè)，將充分運用金融科技成果，積極拓展科創(chuàng)貸等創(chuàng)新性金融產品；對于成長期的中型制造業(yè)企業(yè)，將把握企業(yè)擴大再生產過程中的業(yè)務合作機遇，通過研發(fā)貸、貿易融資等產品，滿足企業(yè)融資需求；對于成熟期的大型制造業(yè)企業(yè)，將發(fā)揮企業(yè)在產業(yè)鏈中處于核心地位的優(yōu)勢，通過推廣供應鏈融資、并購貸款等產品，滿足企業(yè)個性化業(yè)務需求。

　　下一步，交通銀行按照“有扶有控、分類施策”原則，積極支持先進制造業(yè)、新舊動能轉換、戰(zhàn)略新興、配套新興基礎設施等重點領域，對產能嚴重過剩行業(yè)堅持差異化授信策略，信貸資源向行業(yè)優(yōu)質客戶傾斜，加大低端、低效產能出清力度，不斷優(yōu)化業(yè)務結構，切實推動服務制造業(yè)高質量發(fā)展。

　　轉自：每日經濟新聞

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