四大國(guó)有銀行高管解讀中期業(yè)績(jī)

　　8月31日，中國(guó)銀行召開(kāi)2020年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。中國(guó)銀行行長(zhǎng)王江在會(huì)上表示，上半年該行財(cái)務(wù)表現(xiàn)總體平穩(wěn)，主要行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定可控。此外，中國(guó)銀行持續(xù)加大信貸投放力度，上半年境內(nèi)人民幣貸款新增6412億元，較上年末上升6.1%。

　　經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持平穩(wěn)

　　上半年中國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持平穩(wěn)，資產(chǎn)負(fù)債保持穩(wěn)步增長(zhǎng)。中國(guó)銀行2020年中報(bào)顯示，截至2020年6月末，集團(tuán)資產(chǎn)總額為241528.55億元，負(fù)債總額為220642.42億元，比上年末分別增長(zhǎng)6.07%、6.11%。上半年，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2857.10億元，同比增長(zhǎng)3.24%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為1009.17億元，同比下降11.51%。平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)為0.92%，凈資產(chǎn)收益率(ROE)為11.10%。

　　王江介紹，中國(guó)銀行持續(xù)加大信貸投放力度，上半年境內(nèi)人民幣貸款新增6412億元，較上年末增長(zhǎng)6.1%。在服務(wù)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)過(guò)程中，中國(guó)銀行充分發(fā)揮全球化、綜合化的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，全方位滿足客戶綜合金融需求。上半年，境內(nèi)債券承銷(xiāo)金額超過(guò)8000億元，承銷(xiāo)疫情防控債共計(jì)338.5億元。

　　此外，中國(guó)銀行在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略方面取得新成效。王江表示，具體來(lái)看，一是積極助力普惠金融，普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)5254億元，同比增長(zhǎng)39%，比上年末增長(zhǎng)27%。累計(jì)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均年化利率為4.04%，較上年下降26個(gè)基點(diǎn)；二是強(qiáng)化服務(wù)民營(yíng)企業(yè)，貸款余額達(dá)1.77萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.98%；三是支持重點(diǎn)區(qū)域發(fā)展，京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)貸款余額增長(zhǎng)8.91%；四是支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，境內(nèi)制造業(yè)貸款余額達(dá)1.34萬(wàn)億元，其中中長(zhǎng)期貸款余額較上年末增長(zhǎng)14.09%，高端技術(shù)制造業(yè)貸款增長(zhǎng)8.31%；五是積極布局新基建，儲(chǔ)備新基建項(xiàng)目480個(gè)；六是支持基礎(chǔ)設(shè)施補(bǔ)短板，跟進(jìn)重點(diǎn)項(xiàng)目462個(gè)；七是深化金融扶貧，扶貧貸款余額達(dá)1342億元；八是積極支持和發(fā)展綠色金融。

　　風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力增強(qiáng)

　　在今年經(jīng)營(yíng)環(huán)境復(fù)雜的情況下，市場(chǎng)普遍擔(dān)心銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉秋萬(wàn)介紹，今年上半年，受新冠肺炎疫情以及國(guó)際金融經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，中國(guó)銀行不良貸款略有反彈，不良貸款率達(dá)1.42%，較上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款率為1.36%，比年初上升了0.11個(gè)百分點(diǎn)。

　　“整體看，中國(guó)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)基本可控，主要指標(biāo)仍在合理區(qū)間內(nèi)。不良貸款率在商業(yè)銀行當(dāng)中處于較低水平，逾期貸款和不良貸款的剪刀差依然為負(fù)值。撥備覆蓋率為186.46%，較上半年末上升3.6個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)?！眲⑶锶f(wàn)表示。

　　為幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展，國(guó)家出臺(tái)了支持企業(yè)延期還本付息的政策。劉秋萬(wàn)表示，截至6月末，中國(guó)銀行累計(jì)為7400戶企業(yè)本金進(jìn)行延期，為將近3000戶企業(yè)的利息進(jìn)行延期。此舉有效緩解了中小企業(yè)的短期壓力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速恢復(fù)，對(duì)整體防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)起到積極作用。

　　“同時(shí)，中國(guó)銀行高度關(guān)注延期還本付息客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，持續(xù)滾動(dòng)開(kāi)展疫情影響分析排查，跟蹤客戶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和償債能力，對(duì)不同類(lèi)型的客戶采取分類(lèi)處理策略，尤其是對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)變化的貸款，會(huì)及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)狀況。總體風(fēng)險(xiǎn)水平尚在可控范圍之內(nèi)。”劉秋萬(wàn)表示。

　　上半年建設(shè)銀行不良貸款率微升

　　8月31日，建設(shè)銀行行長(zhǎng)劉桂平在該行2020年中報(bào)業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上透露，計(jì)劃于明年6月之前發(fā)行等值人民幣660億元的二級(jí)資本工具。建設(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官靳彥民預(yù)計(jì)該行不良貸款率和不良貸款余額會(huì)保持平穩(wěn)，略有上升，對(duì)利潤(rùn)的沖擊程度不會(huì)太大。

　　建設(shè)銀行2020年中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，該行資本充足率為16.62%，一級(jí)資本充足率為13.88%，核心一級(jí)資本充足率為13.15%。上半年，該行完成了20億美元境外二級(jí)資本債券發(fā)行。

　　不良貸款不會(huì)激烈上升

　　靳彥民表示，建設(shè)銀行2020年中報(bào)數(shù)據(jù)顯示利潤(rùn)增長(zhǎng)受累于資產(chǎn)質(zhì)量變化、撥備大幅增長(zhǎng)等，這與金融同業(yè)的表現(xiàn)一致，也與全球銀行業(yè)、歐美銀行業(yè)表現(xiàn)一致。

　　他表示，受新冠肺炎疫情影響，全球經(jīng)濟(jì)仍在調(diào)整階段，離企穩(wěn)還有很大一段距離?！邦A(yù)計(jì)后續(xù)不良貸款還會(huì)持續(xù)釋放，但在幅度和空間上不會(huì)再有激烈的上升和反彈，而是逐步增長(zhǎng)”。

　　靳彥民預(yù)計(jì)，未來(lái)一些政策到期后退出會(huì)對(duì)建設(shè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量帶來(lái)影響，主要會(huì)反映在明年上半年，總體在可承受范圍內(nèi)。

　　建設(shè)銀行2020年中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，該行不良貸款余額為2455.16億元，較上年末增加330.43億元；不良貸款率為1.49%，較上年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)；境內(nèi)公司類(lèi)不良貸款率為2.47%，個(gè)人類(lèi)不良貸款率為0.43%；海外和子公司不良貸款率為1.48%；逾期貸款率為1.14%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)

　　今年上半年，核銷(xiāo)不良貸款268.76億元，同比增加15.35億元；計(jì)提信用減值損失1113.78億元，較上年同期增長(zhǎng)367.40億元，增幅為49.22%；損失準(zhǔn)備對(duì)貸款總額比率為3.34%，撥備覆蓋率為223.47%。

　　NIM能夠保持合理水平

　　截至報(bào)告期末，建設(shè)銀行凈利差為1.99%，同比下降13個(gè)基點(diǎn)；凈利息收益率(NIM)為2.14%，同比下降13個(gè)基點(diǎn)。劉桂平認(rèn)為，未來(lái)NIM還會(huì)有進(jìn)一步下行壓力，但不會(huì)下降太多，總體能夠保持在一個(gè)比較合理的水平上。

　　劉桂平指出，上半年該行中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，這得益于托管和助托業(yè)務(wù)傭金收入增長(zhǎng)較快。此外，建設(shè)銀行利用金融科技賦能提升業(yè)務(wù)交易撮合、綜合解決方案方面的輸出能力，為客戶提供批量化、精準(zhǔn)化的顧問(wèn)服務(wù)也帶來(lái)相關(guān)收入增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，上半年建設(shè)銀行非利息收入為1226.16億元，較上一年同期增長(zhǎng)115.81億元，增幅為10.43%。非利息收入在營(yíng)業(yè)收入中占比為31.51%。

　　建設(shè)銀行表示，上半年推出一系列優(yōu)惠措施主動(dòng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，受存量貸款基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換影響，貸款收益率下降，債券投資和存放拆放等生息資產(chǎn)收益率由于市場(chǎng)利率下行低于上年同期，存款競(jìng)爭(zhēng)激烈導(dǎo)致存款成本略有上升。截至報(bào)告期末，建設(shè)銀行年化平均資產(chǎn)回報(bào)率為1.05%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為12.65%。

　　劉桂平還表示，銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型會(huì)有一個(gè)過(guò)程，并且中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體系具有一個(gè)特點(diǎn)——銀行在整個(gè)金融資產(chǎn)端占有非常大的比重。在支持資本市場(chǎng)發(fā)展方面，商業(yè)銀行可以發(fā)揮很大作用。

　　工商銀行：聚焦支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

　　8月31日，工商銀行多位高管在該行2020年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，上半年工商銀行利潤(rùn)同比下降，主要是受到支持新冠肺炎疫情防控、加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利、加快風(fēng)險(xiǎn)化解等因素影響。下半年，該行繼續(xù)聚焦支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，并推動(dòng)普惠金融增量、擴(kuò)面、降價(jià)、提質(zhì)。

　　凈利下降事出有因

　　今年上半年，工商銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)1487.9億元，同比下降11.4%。

　　工商銀行行長(zhǎng)谷澍表示，凈利潤(rùn)同比下降，并不是銀行經(jīng)營(yíng)方面出了問(wèn)題。上半年工商銀行認(rèn)真落實(shí)國(guó)家有關(guān)政策要求，按照商業(yè)可持續(xù)原則，支持新冠肺炎疫情防控、加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利、加快風(fēng)險(xiǎn)化解。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨疫情沖擊時(shí)，工商銀行作為大型銀行履行應(yīng)有的責(zé)任。

　　在讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，上半年工商銀行資金精準(zhǔn)直達(dá)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，投向制造業(yè)的公司貸款增長(zhǎng)2292億元，其中中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)828億元。推動(dòng)普惠金融增量、擴(kuò)面、降價(jià)，普惠貸款增長(zhǎng)1684億元，比年初上升35.7%，超額完成全年增速40%的序時(shí)進(jìn)度；新發(fā)放普惠貸款平均利率為4.15%，較上年下降37個(gè)基點(diǎn)；民營(yíng)企業(yè)貸款增長(zhǎng)1874億元。

　　谷澍介紹，在保持良好經(jīng)營(yíng)能力的同時(shí)，為應(yīng)對(duì)未來(lái)經(jīng)營(yíng)的不確定性，工商銀行前瞻性地加大撥備計(jì)提力度，強(qiáng)化不良資產(chǎn)認(rèn)定管理，穩(wěn)妥有序加快不良資產(chǎn)處置，力爭(zhēng)讓風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)走在市場(chǎng)曲線前面。上半年計(jì)提資產(chǎn)減值損失1255億元，同比增長(zhǎng)263億元，增長(zhǎng)26.5%；使用核銷(xiāo)資源657億元，同比增長(zhǎng)217億元，處置不良貸款1042億元，同比多增122億元；撥備覆蓋率為195%，整體保持穩(wěn)定。

　　重點(diǎn)做好四項(xiàng)工作

　　工商銀行副行長(zhǎng)王景武表示，下半年將根據(jù)政策導(dǎo)向，結(jié)合市場(chǎng)形勢(shì)變化，適時(shí)適度調(diào)整貸款投放，促進(jìn)貸款投放與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有效匹配，同時(shí)保持貸款增長(zhǎng)的穩(wěn)定性和均衡性。重點(diǎn)做好四方面工作。

　　一是聚焦支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群、國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)群中優(yōu)質(zhì)客戶和項(xiàng)目的信貸支持。加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈核心企業(yè)的支持力度，提升供應(yīng)鏈融資服務(wù)。聚焦“兩新一重”重點(diǎn)領(lǐng)域及區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展布局，深耕公共設(shè)施、城市更新、交通運(yùn)輸?shù)葍?yōu)質(zhì)信貸市場(chǎng)。

　　二是積極落實(shí)“穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)”政策導(dǎo)向。重點(diǎn)圍繞提升中小企業(yè)金融服務(wù)可得性，推動(dòng)普惠金融增量、擴(kuò)面、降價(jià)、提質(zhì)。加快服務(wù)創(chuàng)新升級(jí)、豐富專(zhuān)屬產(chǎn)品體系，扎實(shí)提升民營(yíng)金融服務(wù)水平。

　　三是支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。從降低核心企業(yè)融資成本、保障上游企業(yè)備貨需求、緩解下游企業(yè)資金壓力三方面綜合施策，力促核心企業(yè)不斷鏈、上下游企業(yè)不斷流。同時(shí)，通過(guò)調(diào)整結(jié)息周期、展期、再融資等方式，緩解受困客戶壓力，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

　　四是積極滿足居民消費(fèi)升級(jí)需求。運(yùn)用金融科技手段，豐富線上個(gè)人貸款產(chǎn)品體系，提升服務(wù)質(zhì)效，推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)貸款加快發(fā)展。

　　8月31日，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行召開(kāi)2020年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。在銀行業(yè)支持新冠肺炎疫情防控、加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利、外部環(huán)境不確定性加大的背景下，國(guó)有大銀行2020年中報(bào)業(yè)績(jī)成色幾何？不良貸款率、不良貸款余額變動(dòng)情況以及總體風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力強(qiáng)弱備受市場(chǎng)關(guān)注。透過(guò)四大國(guó)有銀行中報(bào)，可窺見(jiàn)上半年A股上市銀行經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平的輪廓。（作者 戴安琪）

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)證券報(bào)

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